En un mar de asesores robóticos, destacan unos cuantos “peces gordos”. Wealthfront es uno de ellos, que ofrece un enfoque en la definición y el logro de sus objetivos y considera su panorama financiero completo. De hecho, en esta revisión de Wealthfront, clasificamos como uno de los mejores consultores de robótica del mercado.
El servicio tiene un gran atractivo para los Millennials; después de todo, tienen el tiempo de su lado cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Pero aquí hay suficiente para cualquier persona interesada en aumentar su riqueza a través de inversiones automatizadas. Echemos un vistazo a esta plataforma para averiguar por qué.
Contenidos
Comisiones y honorarios – 9
Atención al cliente – 9
Facilidad de uso – 8
Herramientas y recursos – 8.5
Opciones de inversión – 8.5
Asignación de activos – 9
9
Con tarifas bajas (gratis para cuentas de menos de $ 5,000) y una selección estelar de funciones, Wealthfront es uno de los mejores jugadores en el panorama de la inversión robótica. Sin embargo, algunos inversionistas sofisticados pueden encontrar que sus recursos son deficientes.
Pros y contras
profesionales
- Gratis para cuentas de menos de $5,000 con nuestro enlace promocional especial
- Solo requiere $500 para abrir una cuenta
- Reequilibrio automático de cartera
- Cosecha de pérdidas fiscales para todas las cuentas
- Herramientas gratuitas de planificación financiera
- Cuenta de efectivo para ganar intereses sobre su saldo
idiotas
- Sin acciones fraccionarias
- Sin acceso a asesores humanos
¿Qué es la riqueza?
Riqueza es uno de los muchos consultores robóticos en el mercado. Estas plataformas de inversión automatizadas han democratizado la inversión al brindar servicios que necesitaba recibir de un costoso asesor personal. Y se hicieron enormemente populares.
Así es como funciona: Usted invierte su dinero en una cuenta de Wealthfront (se requiere un depósito mínimo de $500). Si lo desea, puede optar por utilizar una cuenta de jubilación individual (IRA) con impuestos diferidos.
Wealthfront luego asigna su inversión a una variedad de fondos cotizados en bolsa (ETF). Al igual que muchos servicios de inversión robótica, Wealthfront utiliza la Teoría Moderna de Cartera (MPT) para crear una asignación de activos automatizada, teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo y sus necesidades financieras. La plataforma se asegura continuamente de que la asignación sea correcta con el reequilibrio automático.
Si desea realizar ajustes en su cartera, puede agregar o eliminar ETF e incluso crear una cartera desde cero.. A medida que realice ajustes, Wealthfront le informará si ha excedido o caído por debajo de su tolerancia al riesgo dada, para que aún tenga su guía en el camino.
¿Cómo funciona Wealthfront?
Wealthfront utiliza un equipo de «expertos financieros de clase mundial» dirigido por el legendario economista Burton Malkiel. Es el autor de la inversión clásica. Un paseo aleatorio por Wall Street, que recomiendo leer. Malkiel es el director de inversiones de Wealthfront.
Wealthfront tiene algunas similitudes con Betterment y otros asesores robóticos en el sentido de que comienza completando un cuestionario. El cuestionario Wealthfront tiene cuatro preguntas objetivas y seis subjetivas. El propósito de la encuesta es determinar su tolerancia al riesgo y definir las asignaciones de activos.
Una vez establecidas, las asignaciones permanecerán constantes, independientemente de cuánto dinero haya invertido. Una vez que se cruzan umbrales específicos en su cuenta, Wealthfront reequilibra automáticamente su cartera para alinearla con la combinación de activos deseada.
Carteras Wealthfront: cómo invertir su dinero
Dependiendo de si su cuenta está sujeta a impuestos o es diferida (por ejemplo, Wealthfront IRA), la asignación de activos y la selección de fondos pueden diferir ligeramente.
La cartera que Wealthfront crea para usted se basa en una selección de ETF, desde acciones hasta bonos e inmuebles. La selección se equilibra cuidadosamente para brindar exposición en áreas que tienen sentido para sus objetivos y tolerancia al riesgo.
Por lo tanto, si es más joven y tiene más tiempo para invertir, su cartera puede incluir principalmente ETF de renta variable y de renta variable emergente, con un porcentaje menor de bonos. Por el contrario, las carteras más conservadoras pueden tener más bonos de dividendos y acciones en lugar de acciones de crecimiento.
Una característica interesante que ofrece Wealthfront y que otros asesores robóticos no ofrecen es la capacidad de personalizar. En otras palabras, puede agregar o eliminar un ETF de su cartera. Además, puede crear su propia cartera basada en los ETF que han sido examinados por su equipo de expertos.
Por ejemplo, puede invertir en categorías específicas como Inversión socialmente responsable o ETF tecnológicos. Esta función personalizada le permite utilizar inversiones automatizadas mientras se beneficia de las herramientas de asesoramiento fiduciario y planificación financiera de Wealthfront.
Con Wealthfront, también puede invertir en criptomonedas sin comprar monedas. Puede hacerlo agregando Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) o Grayscale Ethereum Trust (ETHE) a su cartera.
Sin embargo, debe tenerse en cuenta que Wealthfront es un poco inusual en el espacio de los robo advisors, ya que no compra acciones fraccionarias de ETF.. Esto significa que nunca podrá invertir inmediatamente el 100% del dinero que transfiera a su cuenta. Siempre habrá al menos una pequeña parte de su depósito en efectivo. Algunos inversores pueden encontrar esto como una desventaja significativa, especialmente aquellos que son fervientes fanáticos del costo promedio en dólares.
Otras características de Wealthfront
inversión mínima | $500 |
Tarifa | 0,25%/año |
Facturas |
|
Apoyo 401(k) | |
Cosecha de pérdidas fiscales | |
Reequilibrio de cartera | |
Depósitos Automáticos | Semanal, quincenal, mensual y trimestral |
Apéndice | automatizado |
beta inteligente | |
socialmente responsable | |
Acciones fraccionarias | |
Atención al cliente | Teléfono: MF 7A-5P PT; Correo electrónico |
Cosecha de pérdidas fiscales
Cosechar las pérdidas fiscales funciona aprovechando las inversiones que han disminuido en valor. Se genera una deducción fiscal por la venta de inversiones a pérdida, lo que reduce los impuestos del inversor. Todos los clientes de Wealthfront reciben esta característica sin costo adicional.
Cosechar pérdidas fiscales es solo la punta del iceberg. De hecho, Wealthfront sobresale cuando se trata de minimizar sus impuestos.
El servicio de inversión automatizado de Wealthfront ofrece cinco niveles de minimización de impuestos para todas las cuentas imponibles:
- Fondos indexados — A diferencia de los fondos mutuos administrados activamente, los fondos indexados tienen una rotación muy pequeña, lo que significa que usted incurre en impuestos sobre las ganancias de capital mucho más bajos.
- Reinversión Inteligente de Dividendos — El uso de dividendos para reequilibrar su cartera a lo largo del año minimiza las ventas, lo que lleva a menores ganancias de capital realizadas.
- alquiler de impuestos — Los clientes reciben diferentes clases de activos y asignaciones de activos para cuentas imponibles y de jubilación para optimizar su rendimiento después de impuestos.
- Recaudación diaria de pérdidas fiscales — Disponible en cuentas imponibles para cubrir las ganancias de los ETF frente a las pérdidas de otros ETF mantenidos con Wealthfront.
- Paridad de riesgo — La última incorporación a la cartera de Wealthfront es un fondo mutuo que utiliza una estrategia basada en la paridad de riesgo. Esto significa que una desviación de la Patrón de ruptura 60/40 de acciones/bonos en un esfuerzo por obtener mayores rendimientos ajustados al riesgo. Puede elegir participar si tiene un mínimo de $100,000 en su cuenta. Consulte a continuación y este artículo para obtener más información.
Estas son cosas importantes que todo inversionista pasivo a largo plazo debería considerar, pero en la mayoría de los casos no lo hacen. Esto se debe a que no hay una manera fácil de manejarlo o lleva mucho tiempo investigar esta información. Wealthfront hace que el proceso sea trivial.
Y los clientes de Wealthfront con una cuenta imponible de al menos $100,000 pueden acceder a la recaudación de pérdidas fiscales a nivel de existencias. Wealthfront utiliza acciones individuales en hasta 100 de las empresas estadounidenses más grandes y el ETF Vanguard Extended Market (VXF) y Vanguard S&P 500® ETF (VUELO) para representar a empresas más pequeñas.
Cuenta de efectivo
Si está buscando un lugar seguro para estacionar su efectivo, Wealthfront tiene lo que necesita. Su cuenta de efectivo le pagará 2,00% con interés y requiere un mínimo de solo $ 1 para abrir. Si le preocupa la seguridad, no se preocupe: la FDIC garantiza la cuenta de efectivo de Wealthfront hasta por $1 millón. Eso es cuatro veces la cobertura que encontrará con un banco regular.
También obtiene una tarjeta de débito Visa que le permite retirar efectivo de 19,000 cajeros automáticos gratuitos. Puede usar la cuenta para pagar facturas periódicas enviando cheques únicos o recurrentes desde su aplicación móvil. También puede depositar cheques a través de su aplicación móvil y realizar compras con Apple Pay o Google Pay. Y si desea pagar a amigos y familiares, puede aprovechar Cash App, Venmo y PayPal.
Además, los clientes pueden usar la cuenta de efectivo para organizar el efectivo en función de los objetivos. Puede crear categorías para ahorrar para cosas como un fondo de emergencia, un fondo de matrimonio, un fondo de anticipo o cualquier otro objetivo en el que esté trabajando.
Además, la cuenta Wealthfront Money le permite automatizar su estrategia de ahorro con la función Self-Driving Money™. Esta característica le permite a Wealthfront monitorear sus flujos de efectivo para garantizar que se paguen las facturas y que los ahorros se dirijan instantáneamente a las cuentas de inversión correctas según los objetivos de ahorro preestablecidos. Puede elegir que el dinero se deposite en su cuenta Wealthfrontcash, cuenta de inversión sujeta a impuestos, Roth IRA, IRA tradicional o cuenta de ahorros universitarios 529 y cualquier combinación de las cuentas según sus objetivos.
Para obtener más información, consulte nuestra revisión de la cuenta de efectivo de Wealthfront.
Versión beta inteligente de Wealthfront
Esta es la entrada de Wealthfront en la “Smart Beta” para impulsar los rendimientos de los principales índices del mercado. La opción está disponible para clientes que tienen al menos $500,000 con Wealthfront.
Lo mejor de todo es que, a diferencia del servicio de asesoramiento sobre robótica de Charles Schwab y los ETF que utiliza, el servicio de Wealthfront está disponible sin costo adicional. Smart Beta se combina con el cobro de pérdidas fiscales a nivel de equidad para reducir el impacto de los impuestos en sus declaraciones. Según Wealthfront, ningún otro servicio o fondo Smart Beta ofrece esta opción.
Wealthfront también anunció que su recaudación de pérdidas fiscales, la recaudación de pérdidas fiscales a nivel de inventario y las opciones Smart Beta se fusionan en un servicio combinado llamado PassivePlus..
Fondo de Paridad de Riesgo
El fondo PassivePlus Risk Parity tiene como objetivo ofrecer mayores rendimientos ajustados al riesgo en diferentes condiciones de mercado. Lo hace al dar a su cartera más exposición a clases de activos con mayores rendimientos ajustados al riesgo..
El fondo se basa en parte en una oferta similar del fondo de cobertura Bridgewater de Ray Dalio, que requiere una cuenta mínima de $100 millones. Ocupará el 20% de su cartera o menos dependiendo de su configuración personal. Wealthfront tiene como objetivo democratizar esta estrategia con un requisito de solo $ 100,000.
Para participar en este fondo, debe tener un mínimo de $100,000 depositados. El fondo tiene una comisión anual del 0,25%.
El fondo de paridad de riesgo solo está disponible para cuentas imponibles (no IRA) en este momento.
Estructura | inversión mínima | tasa de gastos |
---|---|---|
fondo de inversión | US$ 100 mil | 0,50% |
Planificación financiera gratuita con Path
Wealthfront utiliza un algoritmo llamado Path para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. Con Path, puede establecer objetivos de ahorro para grandes cosas: jubilación, universidad y/o compra de vivienda. Este servicio toma todas sus cuentas, incluidas las cuentas de ahorro extranjeras, cuentas bancarias e incluso cuentas hipotecarias, y crea asesoramiento financiero personal.
Path genera escenarios para ayudarlo a determinar si está en el camino correcto… bueno… para lograr sus objetivos de ahorro. Y si no, te sugerirá las mejores formas de hacerlo. Path no es una aplicación separada; está integrado en todo lo que hace Wealthfront.
Es como tener un asesor financiero personal basado en software.
No solo eso, sino que puede usar Path de forma gratuita sin necesidad de inversión. De hecho, Wealthfront es ahora el único asesor robótico que ofrece planificación financiera gratuita. Todo lo que necesita hacer es descargar la aplicación Wealthfront y Path funcionará para usted, con la capacidad de responder más de 10,000 preguntas adaptadas a su situación financiera personal.
Wealthfront puede ayudarlo a responder estas preguntas:
- ¿Cuánto debe ahorrar hoy?
- ¿Cuánto valdrás entonces?
- ¿Podría vivir su estilo de vida actual en la jubilación?
- ¿Está en el camino correcto para la educación universitaria de su hijo?
- ¿Estás ahorrando lo suficiente para comprar una casa?
Path también tiene una serie de programas únicos para ayudarlo con objetivos como la planificación de la jubilación, la compra de su primera casa e incluso la planificación de cuánto tiempo puede tomar para viajes y vacaciones.
traslados a medida
Por lo general, si está pasando de un asesor existente o una cuenta de corretaje a un asesor robótico, deberá vender todas sus tenencias e ir en efectivo.
En vez de eso, Wealthfront traslada sus activos a una cartera diversificada con el tiempo. Esto reducirá su factura de impuestos. (Sin embargo, Wealthfront aún recomienda que venda activos incompatibles, como opciones sobre acciones o fondos mutuos).
Cartera Línea de Crédito
Para cuentas de más de $25,000, puede obtener una línea de crédito para sus inversiones. Las tarifas del préstamo son 3.15% -4,40% ABRIL a partir del 25 de mayo de 2022 y puede pedir prestado hasta el 30% del valor actual de su cartera.
Tarifas y precios de Wealthfront
Wealthfront cobra 0,25% en comisiones de gestión anuales. Según nuestra investigación, para cuentas de menos de $ 10,000, Wealthfront es uno de los asesores robóticos más baratos, incluidas las tarifas de ETF. Y con nuestro enlace promocional, los primeros $5.000 de tu cuenta se gestionan gratis, y los importes superiores a $5.000 tienen una comisión del 0,25% anual.
Vamos a desglosarlo. En una cuenta de $100,000, la tarifa sería de $237.50 por un año completo, y con nuestro exclusivo enlace promocional, los primeros $5,000 estarían excluidos de las tarifas anuales. La cuota anual será prorrateada y retirada mensualmente. Wealthfront es barato en comparación con los miles de dólares en honorarios que suelen cobrar los asesores financieros.
Otras tarifas y mínimos de Wealthfront incluyen:
- Depósito mínimo por delante de la riqueza: El tamaño mínimo de cuenta que permite Wealthfront es de $500
- Cantidad mínima de retiro: $ 250. No puede retirar su cuenta por debajo del mínimo de $ 500.
También hay otra manera de tener más de $5,000 administrados gratis en Wealthfront. Una vez que se convierta en cliente de Wealthfront, recomiende el servicio a sus amigos. Cada nueva suscripción le otorga $ 5,000 adicionales de administración gratuita.
La única otra tarifa en la que incurre es la tarifa muy baja integrada en el costo de los ETF. De nuestra prueba de 60% acciones, 40% bonos de cartera, encontramos que las tarifas de ETF promediaron 0.18%. Esto le da a Wealthfront una ventaja incluso sobre los más profundo.
¿Quién debería usar Wealthfront?
Como consultor de robótica, Wealthfront es una excelente opción para cualquier persona que desee que sus inversiones se administren de manera profesional pero que no quiera pagar la tarifa de administración típica del 1% al 2% que cobran los fondos tradicionales de administración de inversiones.. Wealthfront brinda esencialmente el mismo servicio por una fracción de la tarifa.
Wealthfront también puede ser la mejor opción entre los asesores robóticos para inversores con cuentas más grandes que buscan la minimización de impuestos. Wealthfront tiene varias opciones para reducir los impuestos sobre los ingresos de inversión de las cuentas de inversión sujetas a impuestos. Esto abarca desde la recaudación de pérdidas fiscales básicas hasta estrategias más avanzadas, como la recaudación de pérdidas fiscales a nivel de inventario y una opción de paridad de riesgo.
También se recomienda para aquellos que quieran combinar sus actividades de inversión con los servicios bancarios. La cuenta de efectivo de Wealthfront paga intereses sobre saldos de hasta $1 millón a tasas muy superiores a las que ofrecen los bancos y cooperativas de crédito locales. Incluso proporcionan una cuenta de cheques gratuita, completa con una tarjeta de débito Visa.
Cómo registrarse y comenzar a usar Wealthfront
Para abrir una cuenta de Wealthfront, debe tener al menos 18 años, tener un número de Seguro Social de EE. UU. y una dirección actual en EE. UU. También debe tener un número de teléfono de EE. UU. que pueda aceptar mensajes de texto para verificación de seguridad.
El proceso de solicitud comienza con un cuestionario. Hace una serie de preguntas breves para ayudar a Wealthfront a determinar su tolerancia al riesgo, objetivos de inversión y horizonte temporal. Luego produce una puntuación de riesgo que utiliza para construir su cartera.
Luego vas a la página del plan de inversión. Esta página detalla cómo Wealthfront invertirá su dinero. Esto incluye las inversiones específicas utilizadas, así como las asignaciones porcentuales aplicadas.
Si está satisfecho con su puntaje de riesgo y las asignaciones de inversión, puede hacer clic en «abrir una cuenta». Si desea realizar ajustes, puede ajustar las ponderaciones de las clases de activos y agregar o eliminar ETF. Entonces tiene cuatro opciones para depositar fondos en su cuenta:
- Transferencias bancarias ACH desde una cuenta corriente o de ahorros vinculada. Puede configurar esto directamente a través de Wealthfront, que verificará la cuenta externa mediante dos pequeños depósitos. Si utiliza este método, puede enviar transferencias recurrentes desde su cuenta bancaria.
- Transferencias y vuelcos. Esto puede incluir transferencias desde otra cuenta de inversión o reinversiones desde una cuenta de jubilación a Wealthfront.
- Transferencias bancarias. Deben provenir de una cuenta en la que usted figura como propietario.
- Verificaciones. Esto solo está disponible para cuentas 529.
Una vez que su cuenta haya sido abierta y financiada con el mínimo requerido de $500, Wealthfront puede comenzar a invertir su dinero.
promociones fachada
Wealthfront actualmente ofrece dos promociones:
- Primero, cuando se registra en Wealthfront a través de Investor Junkie, el Los primeros $ 5,000 en su cuenta se administran de forma gratuita.
- el segundo es el programa de referencia—Invitación de riqueza. Por cada nuevo cliente que refiera a Wealthfront, recibirá $5,000 adicionales administrados sin cargo.
alternativas de riqueza
Wealthfront es uno de nuestros asesores robóticos favoritos debido a sus bajas tarifas de gestión. El hecho de que pueda personalizar los ETF en los que invierte para tener más control sobre su cartera también es un punto de venta. Además, Wealthfront admite una variedad de tipos de cuentas, incluidos los planes 529, que no están permitidos para los asesores robóticos.
Dicho esto, Wealthfront se queda corto en acciones fraccionarias y el hecho de que los asesores humanos no están disponibles. Una inversión mínima de $ 500 también es más alta que la de algunos asesores de robots de la competencia.
Afortunadamente, hay varios competidores de Wealthfront a los que puede recurrir si desea acciones fraccionarias y asesoramiento humano.
Mejora tiene la misma estructura de precios que Wealthfront para cuentas de menos de $ 100,000 pero tiene un requisito de apertura de cuenta de $ 0. También tiene excelentes carteras ESG e SRI para elegir. Y si invierte más de $100,000, recibirá llamadas ilimitadas con el equipo de planificadores financieros certificados de Betterment para recibir asesoramiento humano adicional.
En cuanto a Capital Personal, es una excelente alternativa a Wealthfront si desea trabajar con asesores financieros. Los clientes que invierten más de $ 100,000 tienen acceso al servicio de administración de patrimonio de Personal Capital, que lo ayuda a crear una cartera personalizada para lograr sus objetivos. Además, hay una variedad de herramientas gratuitas, como una herramienta de planificación de jubilación y un analizador de tasas de inversión, que puede usar de forma gratuita independientemente del saldo de su cuenta.
Lea nuestro completo Wealthfront vs. Mejora y Wealthfront vs. Capital Personal comparación para un desglose completo de estas plataformas.
¿Es Wealthfront adecuado para usted?
Wealthfront es el servicio de inversión perfecto para cualquiera que busque una gestión de inversiones profesional a una tarifa anual baja. Proporciona un nivel de servicio comparable al de los asesores de inversiones tradicionales, pero a una pequeña fracción de la tarifa.
También debe considerar Wealthfront si tiene una gran cuenta de inversión sujeta a impuestos y le preocupa la responsabilidad fiscal generada por las ganancias de la inversión. Wealthfront está a la vanguardia de las estrategias de minimización de impuestos y es insuperable cuando se trata de la recolección de pérdidas fiscales..
También es la opción perfecta si desea tener sus inversiones y operaciones bancarias en la misma plataforma. Junto con su cuenta de inversión sujeta a impuestos y su cuenta de jubilación, puede aprovechar la cuenta Wealthfront Cash para obtener altos intereses sobre su dinero no invertido. También tendrá acceso a una cuenta de cheques gratuita, completa con una tarjeta de débito Visa que se puede usar en 19,000 cajeros automáticos gratuitos.
Y no se olvide de la línea de crédito Wealthfront Portfolio. Le da acceso al 30% del monto sujeto a impuestos de su cuenta, cuando lo necesite, ya tasas de interés increíblemente bajas.
Con todo, Wealthfront es una excelente plataforma de inversión para casi todos.
Resultado final
En general, Wealthfront parece ser un excelente servicio de inversión. Creemos que es uno de los mejores asesores robóticos, en realidad. Brilla con las cuentas imponibles. Ahora que Wealthfront ofrece el cobro de pérdidas fiscales para todas las cuentas, su servicio puede minimizar sus gastos fiscales anuales.
Si usted es un inversionista novato que desconfía de lanzarse a la selección y administración de bonos individuales, Wealthfront sería una excelente opción. Y es un vehículo superior para cualquier inversor pasivo, ya que la selección y mantenimiento de valores individuales es completamente innecesaria. Tal inversionista debe complementar su posición de Wealthfront con importantes tenencias de efectivo en el extranjero.
Pero los inversores más activos pueden encontrar uso aquí si complementan con una cuenta autodirigida.
Pero son los ahorradores diarios a los que Wealthfront se dirige especialmente. Con su plantilla de planificación de ruta, puede «configurarlo y olvidarlo» y dejar que Wealthfront haga todo el trabajo pesado.
Para las personas que buscan una aplicación de planificación financiera en línea más completa con asesoramiento de asesor financiero opcional, Personal Capital también es una buena opción.
Descargo de responsabilidad de Wealthfront:
Investor Junkie lo está refiriendo a Wealthfront Advisers LLC («Wealthfront Advisers»). Wealthfront Advisers contrató a Investor Junkie para que actuara como abogado y remitiera a clientes potenciales a Wealthfront Advisers a través de anuncios colocados en el sitio web de Investor Junkie. Investor Junkie y Wealthfront Advisers no están afiliados entre sí y no tienen una relación formal fuera de este acuerdo. Wealthfront Advisers ha acordado compensar a Investor Junkie por sus servicios de recomendación y, en virtud de este acuerdo, le pagará a Investor Junkie una tarifa en efectivo cuando abra una cuenta con Wealthfront Advisers después de hacer clic en esta página. No se le facturará en relación con esta referencia, y este acuerdo no afectará las tarifas de consultoría que pagará a Wealthfront Advisers en comparación con otros clientes de consultoría de Wealthfront Advisers. Puede encontrar información adicional sobre Wealthfront Advisers en el folleto de la empresa que se encuentra aquí. Al hacer clic en el botón de esta página, confirma la recepción de la divulgación anterior y el folleto de la empresa accesible a través del enlace en el premio anterior.