Wealthfront Review 2022 – ¿Este Robo Advisor es adecuado para usted?

En un mar de asesores robóticos, destacan unos cuantos “peces gordos”. Wealthfront es uno de ellos, que ofrece un enfoque en la definición y el logro de sus objetivos y considera su panorama financiero completo. De hecho, en esta revisión de Wealthfront, clasificamos como uno de los mejores consultores de robótica del mercado.

El servicio tiene un gran atractivo para los Millennials; después de todo, tienen el tiempo de su lado cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Pero aquí hay suficiente para cualquier persona interesada en aumentar su riqueza a través de inversiones automatizadas. Echemos un vistazo a esta plataforma para averiguar por qué.

Pros y contras

¿Qué es la riqueza?

Riqueza es uno de los muchos consultores robóticos en el mercado. Estas plataformas de inversión automatizadas han democratizado la inversión al brindar servicios que necesitaba recibir de un costoso asesor personal. Y se hicieron enormemente populares.

Así es como funciona: Usted invierte su dinero en una cuenta de Wealthfront (se requiere un depósito mínimo de $500). Si lo desea, puede optar por utilizar una cuenta de jubilación individual (IRA) con impuestos diferidos.

Wealthfront luego asigna su inversión a una variedad de fondos cotizados en bolsa (ETF). Al igual que muchos servicios de inversión robótica, Wealthfront utiliza la Teoría Moderna de Cartera (MPT) para crear una asignación de activos automatizada, teniendo en cuenta su tolerancia al riesgo y sus necesidades financieras. La plataforma se asegura continuamente de que la asignación sea correcta con el reequilibrio automático.

Si desea realizar ajustes en su cartera, puede agregar o eliminar ETF e incluso crear una cartera desde cero.. A medida que realice ajustes, Wealthfront le informará si ha excedido o caído por debajo de su tolerancia al riesgo dada, para que aún tenga su guía en el camino.

¿Cómo funciona Wealthfront?

Wealthfront utiliza un equipo de «expertos financieros de clase mundial» dirigido por el legendario economista Burton Malkiel. Es el autor de la inversión clásica. Un paseo aleatorio por Wall Street, que recomiendo leer. Malkiel es el director de inversiones de Wealthfront.

Wealthfront tiene algunas similitudes con Betterment y otros asesores robóticos en el sentido de que comienza completando un cuestionario. El cuestionario Wealthfront tiene cuatro preguntas objetivas y seis subjetivas. El propósito de la encuesta es determinar su tolerancia al riesgo y definir las asignaciones de activos.

Una vez establecidas, las asignaciones permanecerán constantes, independientemente de cuánto dinero haya invertido. Una vez que se cruzan umbrales específicos en su cuenta, Wealthfront reequilibra automáticamente su cartera para alinearla con la combinación de activos deseada.

Carteras Wealthfront: cómo invertir su dinero

Dependiendo de si su cuenta está sujeta a impuestos o es diferida (por ejemplo, Wealthfront IRA), la asignación de activos y la selección de fondos pueden diferir ligeramente.

La cartera que Wealthfront crea para usted se basa en una selección de ETF, desde acciones hasta bonos e inmuebles. La selección se equilibra cuidadosamente para brindar exposición en áreas que tienen sentido para sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Por lo tanto, si es más joven y tiene más tiempo para invertir, su cartera puede incluir principalmente ETF de renta variable y de renta variable emergente, con un porcentaje menor de bonos. Por el contrario, las carteras más conservadoras pueden tener más bonos de dividendos y acciones en lugar de acciones de crecimiento.

Una característica interesante que ofrece Wealthfront y que otros asesores robóticos no ofrecen es la capacidad de personalizar. En otras palabras, puede agregar o eliminar un ETF de su cartera. Además, puede crear su propia cartera basada en los ETF que han sido examinados por su equipo de expertos.

Por ejemplo, puede invertir en categorías específicas como Inversión socialmente responsable o ETF tecnológicos. Esta función personalizada le permite utilizar inversiones automatizadas mientras se beneficia de las herramientas de asesoramiento fiduciario y planificación financiera de Wealthfront.

Con Wealthfront, también puede invertir en criptomonedas sin comprar monedas. Puede hacerlo agregando Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) o Grayscale Ethereum Trust (ETHE) a su cartera.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que Wealthfront es un poco inusual en el espacio de los robo advisors, ya que no compra acciones fraccionarias de ETF.. Esto significa que nunca podrá invertir inmediatamente el 100% del dinero que transfiera a su cuenta. Siempre habrá al menos una pequeña parte de su depósito en efectivo. Algunos inversores pueden encontrar esto como una desventaja significativa, especialmente aquellos que son fervientes fanáticos del costo promedio en dólares.

Otras características de Wealthfront

Cosecha de pérdidas fiscales

Cosechar las pérdidas fiscales funciona aprovechando las inversiones que han disminuido en valor. Se genera una deducción fiscal por la venta de inversiones a pérdida, lo que reduce los impuestos del inversor. Todos los clientes de Wealthfront reciben esta característica sin costo adicional.

Cosechar pérdidas fiscales es solo la punta del iceberg. De hecho, Wealthfront sobresale cuando se trata de minimizar sus impuestos.

El servicio de inversión automatizado de Wealthfront ofrece cinco niveles de minimización de impuestos para todas las cuentas imponibles:

1. Fondos indexados — A diferencia de los fondos mutuos administrados activamente, los fondos indexados tienen una rotación muy pequeña, lo que significa que usted incurre en impuestos sobre las ganancias de capital mucho más bajos.
2. Reinversión Inteligente de Dividendos — El uso de dividendos para reequilibrar su cartera a lo largo del año minimiza las ventas, lo que lleva a menores ganancias de capital realizadas.
3. alquiler de impuestos — Los clientes reciben diferentes clases de activos y asignaciones de activos para cuentas imponibles y de jubilación para optimizar su rendimiento después de impuestos.
4. Recaudación diaria de pérdidas fiscales — Disponible en cuentas imponibles para cubrir las ganancias de los ETF frente a las pérdidas de otros ETF mantenidos con Wealthfront.
5. Paridad de riesgo — La última incorporación a la cartera de Wealthfront es un fondo mutuo que utiliza una estrategia basada en la paridad de riesgo. Esto significa que una desviación de la Patrón de ruptura 60/40 de acciones/bonos en un esfuerzo por obtener mayores rendimientos ajustados al riesgo. Puede elegir participar si tiene un mínimo de $100,000 en su cuenta. Consulte a continuación y este artículo para obtener más información.

Estas son cosas importantes que todo inversionista pasivo a largo plazo debería considerar, pero en la mayoría de los casos no lo hacen. Esto se debe a que no hay una manera fácil de manejarlo o lleva mucho tiempo investigar esta información. Wealthfront hace que el proceso sea trivial.

Y los clientes de Wealthfront con una cuenta imponible de al menos $100,000 pueden acceder a la recaudación de pérdidas fiscales a nivel de existencias. Wealthfront utiliza acciones individuales en hasta 100 de las empresas estadounidenses más grandes y el ETF Vanguard Extended Market (VXF) y Vanguard S&P 500® ETF (VUELO) para representar a empresas más pequeñas.

Cuenta de efectivo

Si está buscando un lugar seguro para estacionar su efectivo, Wealthfront tiene lo que necesita. Su cuenta de efectivo le pagará 2,00% con interés y requiere un mínimo de solo $ 1 para abrir. Si le preocupa la seguridad, no se preocupe: la FDIC garantiza la cuenta de efectivo de Wealthfront hasta por $1 millón. Eso es cuatro veces la cobertura que encontrará con un banco regular.

También obtiene una tarjeta de débito Visa que le permite retirar efectivo de 19,000 cajeros automáticos gratuitos. Puede usar la cuenta para pagar facturas periódicas enviando cheques únicos o recurrentes desde su aplicación móvil. También puede depositar cheques a través de su aplicación móvil y realizar compras con Apple Pay o Google Pay. Y si desea pagar a amigos y familiares, puede aprovechar Cash App, Venmo y PayPal.

Además, los clientes pueden usar la cuenta de efectivo para organizar el efectivo en función de los objetivos. Puede crear categorías para ahorrar para cosas como un fondo de emergencia, un fondo de matrimonio, un fondo de anticipo o cualquier otro objetivo en el que esté trabajando.

Además, la cuenta Wealthfront Money le permite automatizar su estrategia de ahorro con la función Self-Driving Money™. Esta característica le permite a Wealthfront monitorear sus flujos de efectivo para garantizar que se paguen las facturas y que los ahorros se dirijan instantáneamente a las cuentas de inversión correctas según los objetivos de ahorro preestablecidos. Puede elegir que el dinero se deposite en su cuenta Wealthfrontcash, cuenta de inversión sujeta a impuestos, Roth IRA, IRA tradicional o cuenta de ahorros universitarios 529 y cualquier combinación de las cuentas según sus objetivos.

Para obtener más información, consulte nuestra revisión de la cuenta de efectivo de Wealthfront.

Versión beta inteligente de Wealthfront

Esta es la entrada de Wealthfront en la “Smart Beta” para impulsar los rendimientos de los principales índices del mercado. La opción está disponible para clientes que tienen al menos $500,000 con Wealthfront.

Lo mejor de todo es que, a diferencia del servicio de asesoramiento sobre robótica de Charles Schwab y los ETF que utiliza, el servicio de Wealthfront está disponible sin costo adicional. Smart Beta se combina con el cobro de pérdidas fiscales a nivel de equidad para reducir el impacto de los impuestos en sus declaraciones. Según Wealthfront, ningún otro servicio o fondo Smart Beta ofrece esta opción.

Wealthfront también anunció que su recaudación de pérdidas fiscales, la recaudación de pérdidas fiscales a nivel de inventario y las opciones Smart Beta se fusionan en un servicio combinado llamado PassivePlus..