Vanguard es uno de los asesores de inversiones más populares en los EE. UU. De hecho, es posible que si invierte en fondos cotizados en bolsa (ETF), ya esté invirtiendo en un ETF de Vanguard. Su nuevo servicio de asesoramiento automatizado, Vanguard Digital Advisor®, se basa en los ETF de Vanguard y cuesta solo una fracción de un asesor tradicional. Además de invertir, la plataforma ofrece otros servicios, incluida una herramienta de pago de deuda y una perspectiva de plan de jubilación.
Contenidos
Comisiones y honorarios – 10
Atención al cliente – 7
Facilidad de uso – 8
Herramientas y recursos – 7
Opciones de inversión – 6
Asignación de activos – 8
Tenga en cuenta que algunas de estas calificaciones se basan en la descripción del servicio de la empresa en lugar de la experiencia del usuario, ya que Vanguard Digital Advisor todavía era un programa piloto a principios de 2021.
Recursos para consultores digitales de Vanguard
| inversión mínima | $3,000 |
| Tarifa | Aproximadamente $1.50 por cada $1,500 invertidos |
| Facturas |
|
| Apoyo 401(k) | |
| Cosecha de pérdidas fiscales | |
| Reequilibrio de cartera | |
| Depósitos Automáticos | |
| Apéndice | automatizado |
| beta inteligente | |
| socialmente responsable | |
| Acciones fraccionarias | |
| Atención al cliente | Disponible de lunes a viernes de 8:00 am a 8:00 pm ET. |
Funciones adicionales clave de Vanguard Digital Advisor
- El servicio ofrece a los usuarios una perspectiva de jubilación personalizada basada en la información que ingresa. Esto se hace a través de la función de calculadora de jubilación del servicio.
- El Consultor Digital aprovecha La legendaria experiencia en inversiones de Vanguard y los ETF de índice de costo ultra bajomarca comercial de la empresa.
- Vanguard Digital Advisor ofrece una función de estrategia de pago de deudaque puede ser útil para cualquier persona que tenga una tarjeta de crédito alta o una deuda de préstamo estudiantil.
¿Qué es la Consultora Digital de Vanguardia?
Vanguard Digital Advisor es un nuevo servicio de asesoramiento robótico. El servicio utiliza cuatro ETF de Vanguard de bajo coste para crear carteras adaptadas al perfil de cada inversor, al servicio de una nueva generación de inversores. Como señala la empresa en su sitio web, «hacemos que sea sencillo prepararse para los grandes hitos de la vida, sin importar dónde se encuentre en su viaje financiero».
¿Cómo funciona el Consultor Vanguard Digital?
Vanguard Digital Advisor utiliza algoritmos para administrar carteras de clientes. Esta es una experiencia 100% digital ya que no hay asesores humanos involucrados. Cuando te registras en el servicio, se te hacen una serie de preguntas sobre tus ingresos, cuánto ahorras para la jubilación cada mes y cuánto ya has ahorrado. Luego profundizan más, le preguntan sobre sus objetivos de jubilación y le ofrecen una prueba de evaluación de riesgos para determinar su estilo de inversión, es decir, si es un inversor más moderado o si le gusta correr riesgos.
Con base en esta información, el algoritmo crea una cartera que se alinea con sus objetivos de jubilación. Las carteras se componen de combinaciones variables de cuatro ETF de Vanguard en función de la asignación de activos adecuada para el inversor:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock Market ETF
- ETF del mercado total de bonos de Vanguard
- Vanguard Total International Bond Market ETF
Para utilizar el asesor digital de Vanguard, hay una cuenta mínima de $3,000. Solo puede abrir tres tipos diferentes de cuentas: una cuenta de corretaje individual, una cuenta de corretaje imponible conjunta y una IRA (tradicional y Roth). Sin embargo, si el 401(k) de su empleador es de Vanguard, también puede registrar su cuenta 401(k) con Vanguard Digital Advisor, pero solo si su empleador ofrece esta opción.
Una vez que haya establecido su objetivo de jubilación y perfil de riesgo, el servicio producirá su cartera personalizada.
Hay algunas restricciones adicionales en el uso del servicio:
- Los usuarios deben ser residentes de EE. UU. o tener una dirección postal de EE. UU., como una para miembros activos del servicio militar, empleados del servicio extranjero, etc.
- El inversionista no puede contratar Vanguard Personal Advisor Services, un servicio de asesoramiento cuasi-robot y humano que ofrece la empresa.
- El inversor no puede ser un miembro de la empresa.
- El inversionista no puede estar jubilado o dentro de un año de la jubilación.
Vanguard también ofrece una versión de su servicio Digital Advisor para participantes de planes de jubilación cuyo plan de empleador se administra en la plataforma Vanguard. Esto sería implementado por el administrador del plan del empleador.
Atención al cliente
Vanguard cumple un año servicio de preguntas frecuentes en línea para ayudarlo a navegar la inversión y encontrar respuestas a cualquier pregunta que pueda tener. También tienen un número gratuito para preguntas de servicio al cliente, que es disponible de lunes a viernes de 8:00 am a 8:00 pm ET.
Vanguard Digital Consultant Seguridad
- El servicio se ejecuta en la plataforma Vanguard Investments y no hubo problemas de seguridad importantes con el sitio tal como lo conocemos. Vanguard ofrece autenticación de dos factores — lo que agrega una capa adicional de seguridad a su cuenta — y su plataforma está encriptada.
- También puedes usar una llave de seguridadque es un dispositivo pequeño como un USB que puede conectar a su computadora para acceder al sitio web y habilitar la verificación de voz.
- Vanguard lo alertará si hay alguna actividad sospechosa en su cuenta. Si sospecha de fraude en su cuenta, Vanguard puede guiarlo a través de pasos específicos por teléfono o correo electrónico.
Comisiones y tarifas
Vanguard Digital Advisor tiene una tarifa de asesoría neta de aproximadamente el 0,15 % de los activos. La letra pequeña establece que la tarifa comienza en 0.20% pero se reducirá a los ingresos recibidos de los ETF utilizados en la billetera.
Los índices de gastos de los cuatro ETF utilizados para crear las carteras oscilan entre el 0,03 % y el 0,08 %. No hay comisiones comerciales ni tarifas de transacción involucradas en ninguna operación realizada en su cuenta.
En general, la combinación de las tarifas de asesoramiento y los índices de gastos de los ETF subyacentes es bastante baja.
Competidores de Vanguard Digital Consultant
Si está buscando un consultor de robótica, hay muchas opciones disponibles. Estos son algunos de nuestros favoritos:
Pros y contras de Vanguard Digital Advisor
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Pensamientos finales sobre el Consultor Digital Vanguard
Vanguard Digital Advisor parece ser un servicio prometedor. Parece estar orientado a inversores más jóvenes y ofrece algunas características sólidas. Tienen experiencia con un asesor cuasi-robot, el Vanguard Personal Advisor Service, por lo que es probable que la tecnología detrás de este nuevo servicio sea sólida. Además, Vanguard es una organización respetada y me sorprendería si lanzaran algo antes de que pensaran que estaba listo para que lo usaran los inversores.
Esta parece ser una buena opción para los inversores que se sienten cómodos trabajando con un asesor 100% online. Este servicio es probablemente el más adecuado para aquellos que están acostumbrados a usar servicios comerciales y financieros completamente en línea. Para aquellos que se sentirían más cómodos con la capacidad de trabajar con un asesor humano cuando sea necesario, el Servicio de asesor personal de Vanguard puede ser una opción. mejor.
publicidad de vanguardia – Los servicios de Vanguard Digital Advisor son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), un asesor de inversiones registrado a nivel federal. VAI es una subsidiaria de VGI y una afiliada de VMC. Ni VGI, VAI ni sus afiliados garantizan la protección contra pérdidas o ganancias.
Vanguard Digital Advisor es un servicio totalmente digital. La tarifa de asesoría neta anual de Digital Advisor es de aproximadamente 0.15% en sus cuentas inscritas para una cartera de inversión típica, aunque su tarifa neta real variará dependiendo de las posiciones específicas en cada cuenta inscrita. Vanguard Digital Advisor cobra una tarifa de consultoría bruta anual del 0,20% para administrar las cuentas de corretaje de Vanguard. Sin embargo, le acreditaremos los ingresos que The Vanguard Group, Inc. (“VGI”), o sus afiliadas, reciben de los valores en su cartera administrada por Digital Advisor (es decir, al menos la parte de los fondos de índices de gastos de Vanguard mantenidos en su cartera que reciben VGI o sus afiliadas). Su tarifa neta de consultoría también puede variar según el tipo de cuenta que solicite. Para obtener más información, consulte el formulario CRS y el folleto de Vanguard Digital Advisor.