No es ningún secreto que las inversiones tradicionales de renta fija (fondos del mercado monetario, bonos del Tesoro de EE. UU. y certificados de depósito) ofrecen rendimientos casi nulos. Peor aún, esta situación continuó durante varios años. Una asignación a activos de renta fija se ha convertido en una inversión improductiva, especialmente cuando se tiene en cuenta la inflación. Pero existen opciones de renta fija que te permitirán obtener un mayor rendimiento de tus inversiones.
Mientras revisamos estas inversiones, es posible que se sorprenda al saber que hay más disponible de lo que generalmente se supone.
Una palabra de precaución antes de comenzar – Una gran parte de la razón por la cual las inversiones de renta fija tradicionales pagan tan poco es porque son virtualmente los lazos más seguros del planeta.
Para aumentar el retorno de la inversión, tendrá que asumir una mayor cantidad de riesgo. Este es el caso de cada una de las inversiones que se enumeran a continuación. Tendrá que decidir por sí mismo qué es más importante, una mayor tasa de rendimiento de su dinero o la seguridad absoluta del principal.
Además, he proporcionado algunos ejemplos de inversiones en cada categoría de activos como evidencia de lo que está disponible. Pero por favor comprenda que en cada caso, estos son ejemplos y no recomendaciones.
Si elige invertir en cualquiera de estas categorías de activos, es absolutamente esencial que realice una investigación de diligencia debida de la inversión específica y el entorno de inversión actual que la afecta.
Contenidos
Plataformas de préstamos peer-to-peer (P2P)
Estas son plataformas en línea donde los prestatarios e inversores se unen para crear acuerdos de préstamo mutuamente aceptables. Ambos están tratando de eludir a los bancos tradicionales al permitir que el prestatario pague una tasa más baja por su préstamo para que el inversionista obtenga un mayor rendimiento de su inversión.
Una de las plataformas de préstamos P2P más destacadas es prosperar. Puede obtener rendimientos de su dinero superiores al 10 % anual invirtiendo en notas individuales a partir de $25.
Con $ 5,000, puede diversificar en 200 notas. Esto es algo que querrá hacer porque existe el riesgo de incumplimiento en cualquier préstamo.
Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS)
Estos son bonos y pagarés del gobierno de los EE. UU. que pagan intereses y garantizarán el retorno total de su principal siempre que los bonos se mantengan hasta su vencimiento. Y no solo pagan intereses regulares, sino que también hacen adiciones anuales a su capital en función de los cambios en el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Esto garantiza que obtendrá la tasa de rendimiento indicada, más los efectos de la inflación.
PUNTAS están disponibles en términos de 5, 10 y 30 años, y en denominaciones de $ 100. Es una forma de garantizar que al menos una parte de la asignación de su cartera de renta fija esté protegida contra la inflación.
Fondos de Inversión Inmobiliaria (REIT)
Los REIT son algo así como fondos mutuos que invierten en bienes raíces. Pueden hacerlo a través de posiciones de capital en bienes raíces o mediante hipotecas sobre esas propiedades. Tienden a ofrecer rendimientos más altos que los que obtendrá de las inversiones tradicionales de renta fija y, por lo general, son completamente líquidos.
Por ejemplo, One Liberty Properties, Inc. (OLP) gana actualmente un 6,90 %, mientras que WP Carey Inc. (WPC) es 6.20%. Ambos están pagando rendimientos muy por encima de la tasa de los bonos del Tesoro estadounidense a 30 años.
Acciones con dividendos de alto rendimiento
Hay acciones que pagan dividendos más altos que el mercado general y ciertamente más altos que las inversiones tradicionales de renta fija. Tienden a ser empresas grandes, bien establecidas y bien capitalizadas con un largo historial de pago de dividendos y, a menudo, aumentando esos dividendos de forma regular.
Además de altos dividendos, también ofrecen la perspectiva de apreciación del capital si se mantienen durante muchos años.
Por ejemplo, GE actualmente tiene una rentabilidad por dividendo del 3,53%, Verizon Communications Inc. (VZ) está pagando 4,63%, y Caterpillar Inc. (GATO) está dando un 3,92%.
Actos preferenciales
Las acciones preferentes representan acciones que tienen un mayor derecho a las ganancias y activos de una corporación que las acciones ordinarias. Normalmente pagan dividendos, y esos dividendos tienen prioridad sobre los que se pagan en acciones ordinarias.
Como accionista preferente, por lo general no tiene derecho a voto en la empresa, pero tendrá un flujo constante de ingresos.
Goldman Sachs Serie I (GS-PK) actualmente paga un dividendo del 5,99 %, pero si lo prefiere, simplemente puede invertir en un ETF. iShares US Preferred Stock (PFF”]) tiene actualmente una rentabilidad por dividendo del 5,65 %.
Valores de mercados emergentes
Estos son títulos de deuda emitidos por gobiernos y empresas en países de mercados emergentes. A menudo ofrecen tasas de interés mucho más altas que las que puede obtener en los EE. UU., precisamente porque su mercado es menos seguro.
Por esta razón, necesariamente debes querer limitar la exposición que tendrás con este tipo de inversión, a una pequeña parte de tu asignación de renta fija.
Probablemente sea mejor que elija un fondo para esta categoría, ya que invertir en mercados emergentes implica un alto grado de especialización. Un fondo como el GMO Emerging Country Debt Fund (GMCDX), por ejemplo, rinde actualmente un 7,59 %.
Si todo lo demás falla, paga la deuda
Si no se siente cómodo con los riesgos adicionales involucrados en cualquiera de las clases de activos anteriores, siempre puede optar por pagar la deuda. Ofrece una «tasa de rendimiento» bloqueada sobre su dinero que está absolutamente garantizada sin importar nada.
Supongamos que decide que no desea invertir en ninguna de las sugerencias anteriores. Tiene $50,000 ganando menos del 1% al año en su banco local y le gustaría obtener un mejor rendimiento de su dinero. Pero tiene $25,000 en deudas de todo tipo: un préstamo para automóvil, tarjetas de crédito y una línea de crédito con garantía hipotecaria. La tasa de interés promedio de todos estos préstamos es del 7% anual.
Al pagar todos estos préstamos, efectivamente tendrá una tasa de rendimiento anual del 7%. Cuando mezcla eso con los otros $25,000 que todavía están en el banco ganando 1%, su rendimiento promedio general aumentará a 4% por año.
Eso no es un mal trato, especialmente para una inversión de riesgo cero.
Si decide aprovechar cualquiera de las alternativas de inversión de renta fija anteriores, asegúrese de incluir el riesgo en su cartera.
La mejor estrategia podría ser aquella en la que mantenga una buena cantidad de dinero en inversiones tradicionales de bajo rendimiento, mientras agrega suficientes alternativas para aumentar el rendimiento general de su asignación de renta fija a algo sustancialmente más alto de lo que es ahora.
Es un acto de equilibrio delicado, pero ahora que parece que las tasas de interés bajas están aquí para decir, es hora de idear esta estrategia alternativa.