UNest Review 2022: una manera fácil de invertir para sus hijos

Ayudar a su hijo a invertir para el futuro es un regalo inmenso. Es el tipo de estrategia que puede ayudar a su hijo a comprar su primer automóvil, graduarse sin deudas o pagar un pago inicial.

Y con UNest, invertir en el futuro de su hijo es increíblemente simple. Su aplicación le permite invertir en una cuenta UTMA para su hijo con aportes recurrentes y depósitos únicos. E incluso puedes invitar a tus amigos y familiares a contribuir también.

Sin embargo, existen diferencias significativas entre invertir en una cuenta UTMA versus un plan 529. Y UNest no es lo mejor para todas las familias si desea evitar cargos.

Nuestra revisión de UNest cubre exactamente cuáles son esas diferencias y cómo decidir si es adecuado para usted y su hijo.

Pros y contras

Acerca de UNest

Uno y es una aplicación móvil que facilita a los padres la apertura de una cuenta de inversión de custodia para sus hijos. La empresa fue fundada en 2018 con el objetivo de ayudar a las familias a ahorrar para el futuro de sus hijos. UNest Advisers, la empresa insignia, se asocia con UNest Securities, que es una firma de corretaje registrada en FINRA para administrar inversiones de manera segura.

Los padres y otros miembros de la familia o amigos pueden hacer contribuciones únicas y recurrentes a la cuenta UNest de un niño. Y debido a que UNest usa cuentas UTMA, que cubriré a continuación, hay flexibilidad para invertir en clases de activos como fondos mutuos, ETF, acciones y bonos.

¿Qué son las cuentas UTMA?

UNest invierte y administra fondos dentro de una cuenta UTMA, que significa Uniform Gift/Transfer to Minor Account. Esto es como una cuenta de corretaje regular, pero es de custodia, lo que significa que su hijo obtiene el control de la cuenta cuando alcanza la mayoría de edad en su estado. Por lo general, esto sucede a la edad de 21 años. En este punto, UNest convierte la cuenta de custodia en una cuenta de corretaje regular.

Hay varias ventajas de invertir a través de una cuenta UTMA para el futuro de su hijo. La primera es que su hijo puede usar los fondos en su cuenta para cualquier gasto en el futuro. En contraste, se debe usar un plan 529 para la educación, que es más limitante..

La desventaja es que obtienes menos ventajas fiscales con un UTMA que con un plan 529.

Para comenzar, financia una cuenta UTMA con dólares después de impuestos. En cuanto a los beneficios fiscales, los primeros $1,150 de los ingresos no derivados del trabajo de su hijo están exentos de impuestos. Los siguientes $1,150 de ingreso no derivado del trabajo se gravan sobre el tasa de impuesto a los niños. Todo lo que supere esa cantidad se grava a la tasa impositiva marginal de los padres.

Té IRS permite una exclusión del impuesto sobre donaciones de hasta $16,000 por persona a partir de 2022, que incluye donaciones para menores. Entonces, en teoría, puede regalarle a su hijo hasta $ 16,000 al año libres de impuestos en obsequios. Y los ingresos que ganan por encima de $1,150 al año se gravan a la tasa impositiva por hijos, que debe ser mucho más baja que su tasa impositiva marginal.

¿Cómo funciona UNest?

Comenzar con UNest toma solo unos minutos y cinco pasos simples:

1. Descarga la aplicación UNest para Android o iOS y abre una cuenta
2. Conecta tu cuenta bancaria a UNest a través de su integración Plaid
3. Ingrese un monto de contribución mensual y una meta de ahorro (hay un requisito mínimo de contribución mensual de $25)
4. Haga contribuciones únicas adicionales o reciba obsequios de amigos y familiares
5. Observe cómo crece el portafolio de su hijo con el tiempo, pause o edite las contribuciones y cambie la estrategia de su portafolio.

En cuanto a lo que está invirtiendo, UNest ofrece cinco carteras que se basan en varios ETF de Vanguard. Las dos carteras principales son:

• Conservador: Invierte en bonos y ETF de bonos.
• Agresivo: Invierte el 100 % en acciones a través de los ETF Vanguard Equity Index.

También existe una opción de inversión basada en la edad que utiliza tres carteras: conservadora, moderada y agresiva. Esta estrategia comienza con una cartera agresiva cuando su hijo es más pequeño, pero cambia gradualmente su asignación de activos a medida que su hijo crece para volverse más conservadora. El objetivo es maximizar los rendimientos pero limitar el riesgo a medida que su hijo alcanza la madurez para reducir los riesgos de volatilidad.

Según su sitio web, también puede solicitar crear una cartera personalizada enviando un correo electrónico a support@unest.co. Pero, en general, el servicio es similar a utilizar un consultor robótico como Mejora o aplicaciones de microeconomía como Nueces donde invierte en carteras pero no tiene control sobre los activos individuales.

Otros recursos de UNest

Sus contribuciones mensuales y recibir regalos de amigos y familiares son las dos formas principales de aumentar la riqueza de su hijo. Pero hay varios otros recursos que puede usar para invertir y ganar recompensas.

• A es encriptación: Aunque su programa de criptomonedas actualmente tiene una lista de espera, UNest apoyará la inversión en criptomonedas en el futuro. No está claro qué activos serán compatibles, pero Bitcoin y Ethereum parecen candidatos probables dados los avances que hemos visto de la compañía.
• Premios UNest: compre más de 150 marcas en la sección de compras de la aplicación UNest y gane recompensas en efectivo.
• programa de referencia: UNest realiza regularmente promociones de recomendación, como la promoción «dona $15, obtén $15» que te paga $15 por invitar a nuevos miembros a la aplicación. Las promociones anteriores han pagado hasta $ 50 para invitar a nuevos miembros, y puede consultar la aplicación para obtener detalles sobre la última promoción de referencia.

Personalmente, no invertiría en el futuro de mi hijo con criptomonedas dada la volatilidad de los mercados, pero este es un gran recurso si cree que las principales criptomonedas van a aumentar su valor en las próximas dos décadas.

Tasas y precios UNest

UNest cuesta $2,99 por mes ($35,88 por año) para una cuenta regular que admite una cuenta de depósito en garantía. También puede pagar $ 5.98 por mes ($ 71.76 por año) por UNest Family, que es idéntico al plan regular pero admite hasta cinco niños..

Puede parecer un servicio económico, pero es importante pensar en las tarifas de UNest como un porcentaje de los activos administrados.

Por ejemplo, si usted hace la contribución mensual más baja de $25, contribuye $300 a la cuenta de custodia de su hijo en un año. Pero con la tarifa mensual de $ 2.99, está pagando 11.96% para que UNest invierta su dinero. Esta es una tarifa absurdamente alta y significa que UNest solo es viable (en nuestra opinión) para saldos de cuenta mucho más grandes.

E incluso entonces, nada le impide abrir una cuenta de depósito en garantía con un corredor en línea como Inversión aliada oro TD Ameritrade. Ambos corredores ofrecen negociación de acciones y ETF sin comisiones, y puede invertir en los mismos ETF de Vanguard que UNest o diversificarse en más opciones.

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¿Es UNest seguro?

Según su sitio web, UNest utiliza seguridad a nivel bancario y cifra los datos para mantener seguras sus inversiones en custodia y su información personal. La aplicación se conecta a sus cuentas bancarias con Plaid, que es el mismo servicio de conexión y agregación de cuentas que utilizan muchas de las mejores aplicaciones FinTech. Y debido a que UNest trabaja con UNest Securities, un corredor registrado en FINRA, obtiene hasta $500,000 en seguro SIPC.

En última instancia, estas prácticas de seguridad y el seguro SIPC significan que usar UNest es seguro. Sin embargo, el rendimiento no está garantizado, así que tenlo en cuenta.

¿Cómo me comunico con UNest?

Puede comunicarse con UNest llamando al 818-275-0041 o enviando un correo electrónico a support@unest.co. También hay una página de contacto en su sitio web donde puede enviar preguntas.

Alternativas

Existen numerosas alternativas UNest que ayudan a los padres a invertir en el futuro de sus hijos. Por ejemplo, las aplicaciones de microeconomía como Acorns tienen Acorns Early, una cuenta de inversión automatizada para niños. Y aplicaciones como Stockpile le permiten a usted oa los miembros de su familia ofrecer acciones mediante la compra de acciones fraccionarias para sus hijos.

Todas estas aplicaciones, incluida UNest, son excelentes opciones para comenzar. Pero si fuera yo, probablemente abriría una cuenta de custodia a través de un corredor en línea como Ally Invest, fidelidado TD Ameritrade.

Ir por la ruta del bricolaje mantiene las tarifas bajas y también abre más oportunidades de inversión. Creo que es genial que UNest invierta en fondos Vanguard de bajo costo, pero usted puede hacer exactamente lo mismo por su hijo por su cuenta.

Una vez más, UNest simplifica las cosas y hace que dar regalos de amigos y familiares sea muy sencillo. Pero a la larga, considere usar un corredor sin comisiones para tener más opciones y no pagar tarifas mensuales.

¿Vale la pena Unest?

UNest vale la pena si desea una forma totalmente práctica de invertir en el futuro de su hijo y de quién quieren ahorrar específicamente para su educación con un plan 529. Esto se debe a que las cuentas UTMA son mucho más flexibles que los planes 529. Pero si solo está invirtiendo en la educación de su hijo, un plan 529 puede ofrecer más beneficios fiscales..

Y, como menciona UNest en su sitio web, una cuenta UTMA puede reducir la ayuda financiera hasta en un 20%, ya que se informa como capital estudiantil en la FAFSA. Además, algunos estados hacen que las contribuciones al plan 529 sean deducibles para que pueda aumentar aún más sus ahorros fiscales.

En última instancia, considere lo caro que sería UNest desde una perspectiva porcentual. Pagar $2.99 ​​al mes puede parecer intrascendente, pero es una tarifa bastante alta para las billeteras pequeñas. Sin embargo, comenzar con UNest es extremadamente fácil, y sus cinco opciones de cartera diferentes son útiles si es nuevo en la inversión y no sabe por dónde empezar.

Resultado final

Con UNest, no obtiene tantos beneficios fiscales como si invirtiera a través de un plan 529, pero obtiene la flexibilidad que ofrecen las UTMA. Además, UNest facilita la contribución de sus amigos y familiares. Y si es nuevo en la inversión, las carteras preconstruidas son un punto de venta.

Todavía prefiero la ruta de bricolaje con un corredor en línea, y cuando tenga hijos, eso es probablemente lo que haré. Sin embargo, siempre que cumpla con las tarifas, UNest es una excelente opción para invertir en una cuenta de custodia para sus hijos.