¿Cuándo abriste tu primera cuenta de ahorros? Para algunos de nosotros, fue cuando éramos niños y nuestros padres abrieron cuentas de depósito en garantía para nosotros. Para otros, tal vez fuiste a la universidad y un banco les ofreció a los estudiantes una oferta en una combinación de cuenta corriente y de ahorros.
Pero con el paso de los años, es posible que las cuentas que teníamos cuando éramos niños o adultos jóvenes ya no funcionen para nosotros. Si se muda de estado a estado (o de ciudad a ciudad) o desea abrir una cuenta de ahorros con un socio, puede llegar el momento en que desee transferir su cuenta de ahorros.
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Por qué podría necesitar o querer transferir su cuenta de ahorros
A medida que creces, también lo hace tu estilo de vida. Las cosas que funcionaban hace un año o cinco años ya no funcionan. Eso está bien, ¡el cambio es parte de la vida! Lo importante es hacer cambios que funcionen. por usted, no contra usted.
¿Por qué podría necesitar o querer transferir su cuenta de ahorros?
- Quiere tener una cuenta conjunta con una pareja romántica. No es necesario estar casado para tener una cuenta bancaria conjunta con una pareja; puedes abrir uno en cualquier momento en una relación. Al hacer esto, puede transferir algunos o todos los ahorros de su cuenta anterior a esta nueva.
- Estás moviendo estados. No todos los bancos o cooperativas de crédito operan a nivel nacional. Entonces, si se muda de Virginia a Oregón, es posible que su antiguo banco simplemente no exista en la costa oeste y necesite transferir sus cuentas antiguas.
- Ya no eres estudiante. Muchos bancos ofrecen a los estudiantes cuentas corrientes y de ahorro gratuitas. Después de graduarse, las tarifas pueden entrar en juego. O podría ser que las cuentas de estudiante son las ofertas más básicas del banco y desea cambiar sus cuentas para obtener las mejores tasas de interés y ofertas.
Cosas a considerar en una cuenta nueva
Antes de transferir dinero a cualquier lugar, hay algunas cosas a considerar.
- Tasa de interés. Idealmente, desea que su tasa de interés sea lo más alta posible. La inflación en los EE. UU. suele estar en el rango de 1-3%. Por lo tanto, desea que sus ahorros en efectivo al menos alcancen el equilibrio con la inflación. De lo contrario, perderá mucho valor con los años. Al considerar una nueva cuenta de ahorros, revise cuidadosamente las tasas de interés disponibles. Con Juno por ejemplo, puede obtener la comodidad de una cuenta corriente con los beneficios de una cuenta de ahorros y obtener una tasa de bonificación del 1,20 % sobre los fondos elegibles.
- Banco contra Cooperativa de crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos funcionan de manera similar, pero son dos instituciones diferentes. Los bancos tienen fines de lucro, mientras que las cooperativas de crédito no tienen fines de lucro. Las cooperativas de ahorro y crédito también suelen tener el tipo de miembro que buscan: educadores o empleados del servicio público, por ejemplo. Le convendría buscar cooperativas de ahorro y crédito en su área para ver si alguna puede satisfacer sus necesidades. Las cooperativas de ahorro y crédito también suelen tener tarifas más bajas que los bancos y un énfasis en el servicio al cliente, aunque esto varía de una comunidad a otra. También podría considerar un banco en línea como Wealthfront Cash (Lea nuestra reseña).Los bancos en línea no son bancos financieros reales como Bank of America o Wells Fargo, pero se asocian con bancos para ofrecer la comodidad de un servicio en línea con la seguridad de un banco tradicional. Té Riqueza La cuenta de efectivo ofrece una cuenta de ahorros de alto interés sin cargos. No es una cuenta corriente, por lo que es mejor para las personas que desean mantener su dinero en un solo lugar y olvidarse de él mientras genera intereses.
- Contratar. ¿Estás en una ciudad o pueblo donde esperas quedarte por un largo tiempo? ¿O planea mudarse pronto? Esto puede afectar su decisión bancaria ya que no todos los bancos y cooperativas de crédito operan en todo el país. Vea dónde están todas las ubicaciones para la institución que elija. O tal vez ni siquiera necesite acceso a una ubicación física.
Cómo transferir tu cuenta de ahorros
Transferir una cuenta de ahorro tiene varios pasos, pero por suerte ninguno de ellos es demasiado complicado. Aquí está su lista de tareas pendientes:
- Encuentre un nuevo banco o cooperativa de crédito.
- Abra una cuenta de ahorros con ellos y haga el depósito mínimo.
- Transfiere tus ahorros a la nueva cuenta.
- Cierre la cuenta anterior en su antiguo banco o cooperativa de crédito.
Vamos a desglosarlos un poco más.
Encontrar un nuevo banco o cooperativa de crédito es probablemente la tarea que llevará más tiempo. Usando nuestros criterios básicos anteriores, encuentre uno que funcione mejor para sus necesidades. ¡Asegúrese de pasar tiempo comparando tarifas para cualquier cuenta nueva también!
Luego abra una nueva cuenta con la institución que desee. Esto puede requerir ir en persona para firmar algunos papeles, o puede hacerlo en línea. Los diferentes bancos tienen diferentes requisitos, así que verifica los requisitos del que hayas elegido.
Deberá tener su número de Seguro Social y una forma de identificación, como su licencia de conducir o pasaporte. También debe poder realizar el depósito inicial mínimo, ya sea en efectivo o mediante una transferencia en línea en el acto. Abrir una cuenta solo debería llevar unos 30 minutos en persona y puede llevar incluso menos tiempo en línea.
Una vez que se abre la cuenta, puede transferir sus antiguos ahorros a su nueva cuenta. Nuevamente, puede hacerlo en persona o en línea. Si tiene varias cuentas de ahorro, puede transferirlas todas a una nueva cuenta o a varias cuentas en su nueva institución.
Cosas a tener en cuenta
Cuando abre una nueva cuenta bancaria, generalmente está abriendo una cuenta corriente y una cuenta de ahorros. A la mayoría de las instituciones les gusta que usted tenga una cuenta de cheques como un lugar para recibir ingresos como su depósito directo.
Aquí hay algo a tener en cuenta: la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito tienen montos mínimos que debe mantener en sus cuentas de ahorro para evitar incurrir en cargos. Así que cuando estás transfiriendo dinero Fuera de de estas cuentas, mantenga el saldo mínimo requerido hasta que esté completamente listo para cerrar la cuenta.
Cuando esté listo para ofertar en sus cuentas adiós para siempre, vaya personalmente a su antiguo banco y ciérrelo usted mismo. Podrá retirar sus fondos restantes en efectivo o posiblemente realizar las transferencias finales a su nueva cuenta en línea.
Cierra tus cuentas en persona si es posible. De esa manera, tiene un registro de cierre de una cuenta con una persona y puede obtener una copia impresa de las cuentas cerradas. También debe destruir todas las tarjetas de débito y crédito asociadas con su cuenta anterior.
Una vez que haya realizado todos estos pasos, ¡habrá transferido oficialmente su cuenta de ahorros! Debería poder dar el siguiente paso en su vida financiera sabiendo que ha creado una cuenta que funciona mejor para usted.