Invertir es una excelente manera para que millones de personas conserven y aumenten su riqueza. Las inversiones adecuadas lo ayudan a aumentar sus activos y financiar su jubilación, pagar la universidad de sus hijos y lograr otras metas financieras a largo plazo. Tan bueno como todo esto es, invertir no está libre de riesgos. Hablemos del riesgo de inversión.
Cada inversor debe comprender su propia tolerancia al riesgo antes de sumergirse en cualquier mercado de inversión.. Cada inversión tiene un perfil de riesgo único que puede ser bueno para algunos inversores pero no adecuado para otros. Vea cómo funciona el riesgo de inversión y qué debe hacer para administrar mejor el riesgo en su cartera.
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¿Qué es la gestión del riesgo de inversión?
Toda inversión conlleva cierto nivel de riesgo. Según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), el riesgo financiero “se refiere al grado de incertidumbre y/o pérdida financiera potencial inherente a una decisión de inversión.”
Para ayudarlo a comprender mejor el riesgo, aquí hay un ejemplo. Digamos que piensa que la Compañía X es fantástica y vende un gran producto. Ha revisado sus registros financieros y cree que las acciones van a subir. Si lo compras, hay Está Suerte el precio subirá. Sin embargo, también puede perder valor debido a un bajo rendimiento o una recesión del mercado.
La posibilidad de que la inversión pierda valor es el riesgo de la inversión. Algunos activos conllevan muy poco riesgo, mientras que otros se consideran extremadamente riesgosos. Como regla general, las inversiones de menor riesgo ofrecen rendimientos potenciales más bajos. Las inversiones más riesgosas generalmente vienen con las mejores probabilidades de ganar en grande, pero también con una mayor probabilidad de perder dinero.
¿Por qué algunos activos son más riesgosos que otros?
Algunos activos son naturalmente más riesgosos que otros. Hay muchas razones por las que una inversión conlleva más riesgo que otra. La inversión puede ser un tipo de activo completamente diferente o incluso dentro de la misma clase de activo.
- Por ejemplo, los bonos con calificación AAA son de muy bajo riesgo. Cuando compra uno, sabe con casi absoluta certeza lo que obtendrá del bono si lo mantiene hasta su vencimiento. Esto se debe a que una agencia investigó los bonos y determinó que las probabilidades de incumplimiento son increíblemente bajas. Es poco probable que pierda dinero si invierte en un valor con calificación AAA.
- Las materias primas como el petróleo, la soja y el oro son mucho más volátiles y pueden cambiar de precio en un instante por diversas razones, como la confianza del mercado o un fenómeno meteorológico inesperado. Este es un ejemplo de un activo de alto riesgo.
- Incluso dentro de una clase de activos, el riesgo puede variar. Por ejemplo, una acción superior segura y estable como Walmart o Ford suele ser una inversión más segura que una acción de centavo desconocida.
La diversificación reduce el riesgo de inversión. Un fondo cotizado en bolsa (ETF) que sigue los precios de 500 acciones tiene menos riesgo que comprar una sola acción. Cuando posee una acción, el rendimiento de una empresa puede hacer o deshacer su inversión. Si la empresa quiebra o tiene un mal trimestre, podría perder todo su dinero. Pero con un ETF, un mal año en una empresa tendrá un impacto mucho menor en su cartera general. Recomendamos comprar ETF utilizando Public.com, nuestro corredor preferido para ETF.
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El riesgo de inversión típico de diferentes activos
El riesgo de cada tipo de inversión es diferente. Aquí hay un vistazo al riesgo de inversión desde los activos menos riesgosos hasta los que a menudo se consideran los activos más riesgosos:
– Efectivo y equivalentes de efectivo
El efectivo y los equivalentes de efectivo generalmente se consideran la forma más segura de mantener su dinero. Las cuentas de ahorro, los certificados de depósito bancarios y las cuentas de ahorro del mercado monetario ofrecen una tasa de interés modesta y, por lo general, vienen con un seguro de la FDIC. Fondos del mercado monetario (a diferencia de los fondos del mercado monetario) Ahorros cuentas) y los bonos del Tesoro de EE. UU. a menudo se consideran equivalentes de efectivo de riesgo extremadamente bajo.
— Valores y Activos de Renta Fija
Los bonos gubernamentales y corporativos son un tipo de inversión de renta fija. Estos activos ofrecen un ingreso fijo y predecible al vencimiento. Los bonos generalmente se consideran menos riesgosos.. Sin embargo, es bueno señalar que en el mundo de los bonos existen diferentes niveles de riesgo. Calificaciones de agencias como Moody’s o estándar y pobres ayudarlo a eliminar los bonos de «grado de inversión» (generalmente cualquier valor calificado entre AAA y BBB) de los bonos «basura» (cualquier valor calificado como BB o inferior).
— ETF y fondos mutuos
Los ETF y los fondos mutuos son diversos vehículos de inversión. Con cualquiera de estos tipos de fondos, puede comprar un conjunto diverso de acciones, bonos u otros activos con una compra de inversión. Darse cuenta de los activos del fondo pueden ser riesgosos por sí mismospor lo tanto, definitivamente hay fondos menos riesgosos y más riesgosos en esta clase de activos.
—Acciones individuales
Las acciones pueden ser el tipo de inversión más popular. Las acciones de acciones le dan una pequeña porción de propiedad en una empresa. El precio sube y baja con el desempeño de la empresa y también puede seguir el desempeño general del mercado. Algunos inversionistas consideran que las acciones simples son riesgosas, pero otros no. Esto se debe a la volatilidad percibida de las acciones individuales. Es importante comprender que, al igual que otros activos, algunas acciones son más riesgosas que otras.
-Opciones
Las opciones son un tipo de derivado. (Un derivado es un tipo de activo que obtiene su valor de otro activo). Las opciones generalmente le otorgan el derecho (pero no la obligación) de comprar o vender un activo específico a un precio específico antes de una fecha futura específica. Los inversores inteligentes utilizan opciones para reducir el riesgo en sus carteras. Sin embargo, El comercio de opciones es generalmente una forma arriesgada de invertir.
—Acciones de centavo
¿Leíste esto y pensaste: “Espera, ya hablamos de acciones”? Bueno, tienes razón. Pero las acciones de centavo merecen su propia mención cuando se trata de riesgo. Invertir en acciones de centavo es más riesgoso que invertir en acciones de mayor precio por una variedad de razones. Por lo general, son más volátiles y menos líquidos y son susceptibles a la manipulación de precios por parte de malos actores en el mundo de las inversiones. Muchos inversores consideran que las acciones de centavo son más una apuesta que una inversión, y tienen un caso excelente.
— futuros
Los futuros son un tipo de inversión que funciona de manera similar a las opciones, pero con una diferencia importante. Las opciones te dan elección comprar o vender un activo en una fecha futura. futuros pedir el propietario ejerce el contrato en la fecha de vencimiento. Por ejemplo, los futuros son populares entre las aerolíneas que saben que necesitarán combustible en el futuro. Sin embargo, para los inversores individuales, estos contratos conllevan mucho riesgo.
— divisas
Divisas es la compra y venta de divisas extranjeras. Las divisas son muy volátiles y se negocian las 24 horas del día. Los precios relativos de las divisas pueden fluctuar ampliamente según las acciones del gobierno, los informes económicos y otras situaciones menos predecibles. Esto los convierte en uno de los activos más riesgosos para comprar y vender..
Esta no es una lista exhaustiva, pero cubre la mayoría de las inversiones que la mayoría de la gente encontrará.
Comprenda y evalúe su tolerancia al riesgo de inversión
Algunas veces arriba, probablemente haya notado que algunos inversionistas sienten que algunas inversiones son riesgosas, mientras que otras no. ¿Quién está en lo correcto y quién está equivocado? ¡Ambos tienen razón!
Cada inversor debe decidir por sí mismo si una inversión o estrategia específica tiene sentido para sus necesidades. La tolerancia al riesgo es una medida subjetiva de lo que cree que es demasiado arriesgado o no.
La tolerancia al riesgo es un aspecto muy personal de la inversión que es difícil de medir con un número específico. En general, la mayoría de las personas pueden correr mayores riesgos con objetivos a largo plazo y deben evitar los riesgos con objetivos a corto plazo.
Esto podría significar que está bien con una cartera de fondos más riesgosos para sus inversiones de jubilación, pero una menor tolerancia al riesgo para los ahorros universitarios de sus hijos o un fondo de pago inicial.
Si es nuevo en el mundo de las inversiones, trabajar con un asesor financiero profesional puede ayudarlo a comenzar con una cartera que se alinee con su tolerancia al riesgo. Registro de paladín es un gran servicio que lo conecta con asesores financieros de cinco estrellas. También puede elegir un asesor robótico automatizado que selecciona inversiones para usted en función de sus respuestas a una encuesta cuando se registra.
Indicadores y métricas de riesgo comunes
Si bien la tolerancia al riesgo no se puede medir en números específicos, puede cuantificar el riesgo de inversión utilizando una serie de métricas diferentes. Estas son las medidas de riesgo más comunes que es probable que encuentre como inversor:
- Beta: Beta explica el riesgo de inversión de una acción en comparación con el mercado en su conjunto. Una acción con una beta de 1.0 se mueve con los mercados. Una beta más alta indica mayor riesgo y volatilidad. Y una beta por debajo de 1,0 indica menos riesgo y volatilidad en comparación con el mercado general.
- Desviacion estandar: La desviación estándar mide la volatilidad y se utiliza para inferir el riesgo. Una desviación estándar más alta significa que una acción es más volátil y probablemente más riesgosa. Una desviación estándar más baja significa que el precio de las acciones tiende a fluctuar menos.
- Razón de Sharpe: La relación de Sharpe es un poco más compleja. Este índice mide el rendimiento ajustado al riesgo de un activo en comparación con un activo libre de riesgo. Esto significa que el índice de Sharpe puede decirle qué tan riesgosa es una inversión en comparación con una inversión de riesgo ultrabajo como una letra del Tesoro. A menudo se utiliza para comparar el nivel de riesgo de dos fondos o dos carteras.
- R Plaza: R-cuadrado, a veces llamado «coeficiente de determinación», es otra medida estadística compleja. Esta estadística le dice cuánto del movimiento de un activo se explica por un índice relacionado. Esto es similar a beta en algunos aspectos. Poner los dos juntos da una buena imagen de cómo la volatilidad de una acción o fondo se debe al mercado general y al índice subyacente.
Administre el riesgo de su inversión
El riesgo es parte de la inversión, pero no debería paralizarlo ni mantenerlo fuera de los mercados. En lugar de evitar riesgos, es importante entiende el riesgo que tomas y si tiene o no sentido con sus objetivos de inversión actuales.
En algunos casos, puede ser una buena idea alejarse de los activos de riesgo y optar por aquellos con un futuro más predecible. Pero muy poco riesgo viene a costa de los rendimientos. Si es demasiado conservador, podría perder grandes oportunidades de ganancias de inversión.
Con su nuevo conocimiento del riesgo de inversión, es posible que desee ajustar su cartera para alinearse mejor con sus objetivos. Pero es posible que descubra que sus inversiones están configuradas exactamente como deberían estar. Cuando se trata de riesgos de inversión, seguir sus instintos suele ser la mejor manera de hacerlo.