Superaplicación de efectivo para todas sus necesidades financieras

*Notas editoriales: Esta oferta ya no está disponible. Visite el sitio web de Unifimney para conocer los términos actuales.

Si usted es un profesional de alto perfil con una carrera ocupada y poco tiempo para administrar adecuadamente sus finanzas, esta revisión de Unifimney es para usted. Unifimney es una nueva aplicación de administración de inversiones y dinero que lo ayuda a administrar sus operaciones bancarias, inversiones y préstamos en una sola plataforma.

Unifimoney proporciona una plataforma de inversión en múltiples activos, incluida la consultoría de robótica, la autogestión, las criptomonedas y la inversión en metales preciosos. , refinanciamiento de préstamos estudiantiles (con un bono en efectivo máximo de $2,500 en el mercado) y más.

¿Qué es Unifimney?

Unifimney es una aplicación financiera integral. Integra la banca, los préstamos, las inversiones y otros servicios financieros en un solo lugar. Escriba cheques, pague facturas, deposite cheques en tránsito, refinancie su deuda de préstamos estudiantiles y obtenga préstamos para otros fines. E invierta su dinero en metales preciosos y criptomonedas, así como en acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Unifimney funciona completamente en línea

No cuenta con sucursales bancarias físicas. Pero ofrece todos los servicios de un banco tradicional, incluido el pago de intereses más altos sobre su saldo de efectivo. Y Unifimney ofrece seguro de automóvil y otros tipos de cobertura de seguro, así como cuentas de ahorro para la salud (HSA).

Un programa de inversión autodirigido de última generación

Quizás el servicio más diferenciador que ofrece Unifimney es invertir. Proporciona una gestión integral de inversiones de bajo costo y una inversión autodirigida.

Su programa de inversión autodirigido tiene más opciones que los corredores tradicionales. Por supuesto, ofrece negociación sin comisiones en acciones y ETF. Pero también ofrece el comercio de criptomonedas y metales preciosos.

Con muchos de los corredores de inversión más grandes, ciertamente puede invertir en inversiones tradicionales. Pero si desea invertir en criptomonedas y metales preciosos, casi siempre necesita mantener una cuenta separada.

No es así con Unifimney. Proporciona todas estas opciones de inversión, además de múltiples planes de asesores de robots, en la misma plataforma.

Recursos de Unifimoney

¿Qué ofrece Unifimney?

Unifimney ofrece todos los principales servicios financieros en una sola aplicación. Éstos incluyen:

banquero

Esto comienza con una cuenta corriente de alto rendimiento de Unifimney. La cuenta proporciona cheques en papel, depósitos de cheques remotos, pagos de facturas en línea y transferencias de dinero. Y la cuenta viene con una tarjeta de débito Visa, que le brinda acceso gratuito a más de 55,000 cajeros automáticos de Allpoint.

Esta cuenta corriente paga intereses, lo que la convierte en una de las pocas que lo hace. Actualmente paga 0.20% APY en todos los saldos. Y ofrece seguro de la FDIC en depósitos de hasta $750,000 a través de sus bancos asociados.

Y, como es de esperar, puede vincular sus diversas cuentas de inversión a su cuenta corriente Unifimoney High-yield Checking para facilitar las transferencias entre cuentas.

Tarjeta de crédito

Su cuenta Unifimney viene con una tarjeta de crédito Unifimney Premium Visa Signature (lanzamiento en agosto). Úselo donde se acepte Visa. Pero esta tarjeta tiene lo que puede ser el beneficio de recompensa en efectivo más singular en toda la industria de tarjetas de crédito.

Obtenga 2% de reembolso en efectivo en compras que califiquen y canjee sus recompensas en oro, bitcoin o incluso inversiones en acciones. Esto le da la posibilidad de contribuir a sus cuentas de inversión simplemente usando su tarjeta de crédito para compras.

La tarjeta también viene con valiosos beneficios. Esto incluye el seguro de alquiler de automóviles (que es cada vez más raro en la industria de las tarjetas de crédito) y la protección contra el robo de identidad.

invertir

Unifimney ofrece cuatro opciones de inversión distintas:

• Una cuenta de inversión autodirigida para acciones y ETF
• Robo advisors para proporcionar una gestión de inversiones profesional automatizada
• CRIPTOMONEDAS
• metales preciosos

Negociación autogestionada de Unifimney

Invierta en el comercio sin comisiones de acciones y ETF de EE. UU. O compre recibos de depósito estadounidenses (ADR), que le brindan la posibilidad de invertir en acciones extranjeras que no cotizan en las bolsas de EE. UU. Puede invertir en 3000 acciones individuales, más 1000 ETF y 300 ADR.

Drivewealth mantiene su cuenta de inversión. Y puede comenzar a invertir con tan solo $ 1 mediante el uso de acciones fraccionarias. O use uno de los 12 temas de inversión, que incluyen semiconductores e inteligencia artificial, LGBTQ+, mujeres en liderazgo, tecnología de la información, energía limpia, salud digital y biotecnología.

Servicio de consultoría de robots de Unifimney

Pero si prefiere dejar el trabajo de gestión de inversiones en manos de profesionales, Unifimney ofrece dos opciones de cartera diferentes, con una tercera en camino. Se ofrecen a través de una asociación con Tenjin IA y tienen las siguientes caracteristicas:

1. Tenjin IA básico: Este producto de asesoramiento de nivel de entrada presenta el reequilibrio anual de una cartera compuesta por ETF inteligentes y equivalentes ESG (socialmente responsables). La tasa anual de consultoría es del 0,15%.
2. Tenjin AI avanzado: Esta cartera más avanzada se reequilibra trimestralmente. Utiliza un índice MarketCrash patentado para predecir las recesiones del mercado y ajusta su cartera para maximizar los rendimientos. También utiliza ETF inteligentes y ESG. La tasa anual de consultoría es del 0,30%.

Puede suscribirse al plan Básico y luego cambiar al plan Avanzado en cualquier momento.

CRIPTOMONEDAS

Esta opción de inversión se ofrece a través de Gemini, que es uno de los intercambios de criptomonedas líderes en la industria. Opere con 33 criptomonedas, incluidos los nombres más importantes del espacio. Compre, venda e incluso almacene su criptomoneda en la plataforma Gemini.

Pero debe tener en cuenta que las criptomonedas compradas en Gemini no se pueden transferir a billeteras de terceros. Las criptomonedas compradas en otras plataformas tampoco se pueden transferir a Gemini.

Metales preciosos

Invierta en oro, plata y platino. Los metales se almacenan en tres bóvedas seguras en los EE. UU. O tome posesión de los metales en cualquier momento ya que tiene la propiedad directa de cada activo. Sus metales también están totalmente asegurados y sujetos a verificación y auditoría.

Unifimoney planea ofrecer monedas como US Gold y Silver Eagles y Gold Maple Leafs y plata canadiense y lingotes enteros próximamente.

Préstamos Unifimoney

Unifimney ofrece varios préstamos a través de sus socios, incluidos préstamos para automóviles, hipotecas para viviendas y préstamos para mejoras en el hogar.

Pero la estrella del show de préstamos es refinanciación de préstamos estudiantiles. La compañía ofrece refinanciar hasta $250,000 en deuda de préstamos estudiantiles. Y como endulzante, ofrece un bono del 1% basado en el monto de refinanciamiento de su préstamo estudiantil. La refinanciación de préstamos estudiantiles no tiene tarifas de solicitud.

Otros servicios financieros Unifimoney

Unifimney está trabajando para convertirse en un proveedor integral de servicios financieros. Otros servicios ofrecidos incluyen los siguientes:

• Cuentas de ahorro para la salud (HSA). Estas cuentas le dan la posibilidad de hacer contribuciones deducibles de impuestos que se pueden usar para pagar gastos médicos de su bolsillo. Unifimney ofrece esto a través de una asociación con UMB Healthcare Services. La cuenta no cobra cuota mensual. Y paga un 1% de reembolso en efectivo en su primera transferencia de fondos a la cuenta. También tiene acceso ilimitado a los fondos de su cuenta a través de una tarjeta de débito Visa, mientras tanto gana intereses de hasta 0.15% APY en el saldo de su cuenta. Y cuando su saldo alcance al menos $1,000, puede invertir una parte o la totalidad de sus fondos en una cuenta de inversión autodirigida.
• Seguro de auto. Estos servicios se ofrecen a través de Gabi, uno de los principales mercados de seguros de automóviles de la industria. Elija una póliza ofrecida por una de varias compañías. La aplicación toma solo dos minutos. Y obtenga un crédito de Bitcoin de $ 15 solo por registrarse para obtener una cotización.
• Se ofrecen otras pólizas de seguro. Unifimney también planea lanzar cobertura de seguros para propietarios de viviendas, inquilinos y mascotas, además de seguros de vida, seguros generales y seguros por discapacidad. No se proporciona fecha de lanzamiento.

Capturas de pantalla de Unifimney

¿Cómo funciona Unifimoney?

El uso de Unifimoney comienza con la apertura de una cuenta corriente Unifimoney de alto rendimiento. Y debe conservarlo mientras sea cliente de Unifimney.

Por ejemplo, si abre una cuenta de corretaje, la deposita a través de su cuenta corriente. Y puede hacerlo configurando depósitos automáticos de $25 o más desde su cuenta corriente a su cuenta de inversión.

Lo mismo se aplica a las cuentas de criptomonedas y metales preciosos.. Los fondos para invertir provienen de la cuenta corriente. Y los ingresos de la venta de inversiones y activos se depositan nuevamente en la cuenta corriente.

¿Para quién es Unifimoney?

Abra una cuenta corriente de alto rendimiento de Unifimney con solo $100 y comienza a invertir con solo $1. Pero la aplicación está diseñada principalmente para personas con un alto patrimonio neto. La compañía atiende específicamente a médicos, abogados, banqueros y trabajadores tecnológicos que ganan más de $100,000 al año pero tienen una gran deuda estudiantil.

Esta es la razón por la que la empresa ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles de hasta $250,000. Este es un nivel de deuda de préstamos estudiantiles más común al recibir títulos técnicos.

Pero más allá de los préstamos estudiantiles, Unifimney reconoce que los profesionales de altos ingresos tienen carreras exigentes y poco tiempo para la gestión financiera. Por lo tanto, ofrece servicios bancarios integrales en combinación con inversiones.

Mientras tanto, las opciones de inversión tienden a ser más avanzadas y altamente especializadas que las que ofrecen los corredores de inversión típicos. Los profesionales tienen la oportunidad de aprovechar la gestión de inversiones profesional de bajo coste. O participe en una inversión autodirigida que agregue criptomonedas y metales preciosos a la combinación de inversión más común de acciones individuales y ETF.

Tarifas de Unifimoney, APY y límites

promociones unifimoney

Como nuevo servicio, Unifimney ofrece una amplia gama de promociones en toda su línea de productos. Éstos incluyen:

¿Cómo abro una cuenta Unifimney?

En este momento, Unifimney está en fase de prueba beta. Esto significa que aún no está disponible para el público en general. Pero puede descargar la aplicación desde App Store y registrarse para recibir actualizaciones por correo electrónico sobre el progreso del lanzamiento.

Si no desea esperar el lanzamiento oficial, regístrese en el Grupo de prueba beta para obtener una vista previa práctica de lo que la compañía tiene para ofrecer.

¿Cómo es el Servicio de Atención al Cliente con Unifimney?

En un mundo, limitado. Actualmente, Unifimney solo ofrece comunicación por correo electrónico dentro de la aplicación. No se indica contacto telefónico por el momento. Pero esperamos que el servicio al cliente se amplíe y mejore a medida que se lance oficialmente el servicio.

¿Es seguro Unifimney?

La protección de la cuenta con Unifimney se basa en el servicio específico que utiliza.

• Banquero: Unifimney mantiene fondos a través de UMB Bank, donde están protegidos por el seguro de la FDIC. Y debido a que su dinero se puede repartir entre hasta tres socios bancarios, el seguro de la FDIC cubre depósitos de hasta $750,000.
• Invertir en acciones, ETF y ADR se realizan a través de Drivewealth. Esto cubre hasta $500,000 para bonos y efectivo (incluidos $250,000 en efectivo) a través de SIPC. Esta cobertura lo protege de las fallas de los corredores, pero no de una caída en los valores del mercado de inversión.
• CRIPTOMONEDAS: Si invierte en criptomonedas, Gemini mantiene su cuenta. Está regulado por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York y está sujeto a requisitos de reserva de capital, así como a estándares de cumplimiento bancario y requisitos de seguridad cibernética. Y aunque los seguros de la FDIC y la SIPC no se aplican a las criptomonedas, la empresa tiene una cobertura de seguro por valor de 200 millones de dólares para las criptomonedas.
• Metales preciosos: Si bien no existe una cobertura de seguro para inversiones en metales preciosos, los activos se mantienen en varias bóvedas en los EE. UU., que son operadas por compañías de seguridad de terceros, incluidas Brinks, Loomis e IDS.

Las mejores alternativas a Unifimney

Debido a la gran cantidad de servicios financieros que ofrece Unifimney, no existe un competidor directo. Pero puede haber alternativas si está buscando un servicio que se especialice en un área de las finanzas que le parezca especialmente importante.

Por ejemplo, si su principal interés es la gestión de inversiones integral y de bajo costo, Riqueza es uno de los líderes de la industria. Con una inversión inicial de solo $ 500, obtiene una cartera diseñada y administrada profesionalmente invertida en acciones y bonos estadounidenses y extranjeros, así como en clases de activos alternativos, como bienes raíces y energía. También ofrece servicios bancarios, incluyendo 0.10% APY en saldos de efectivo, más cheque, pago de cuentas y tarjeta de débito con acceso a 19,000 cajeros automáticos sin cargos.
Robin Hood puede ser la mejor opción si su principal interés es la inversión autodirigida. Ofrece operaciones sin comisiones en acciones, ETF y opciones. También puedes invertir en criptomonedas. Y al igual que Unifimney, también ofrece servicios bancarios. Puede depositar y enviar cheques, pagar facturas y aprovechar 75,000 cajeros automáticos sin cargos. Y gane 0.30% APY en sus saldos de efectivo no invertidos.
SoFi Invest se acerca más a los muchos servicios financieros proporcionados por Unifimney. Al igual que Unifimney, el cliente objetivo son los recién graduados. Ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles de hasta $500,000. También puede obtener préstamos personales, préstamos hipotecarios, refinanciamiento de préstamos para automóviles, seguros y tarjetas de crédito. Y puedes invertir a través de SoFi. Haga esto con inversiones autodirigidas a través de SoFi Active Invest, donde puede invertir en criptomonedas. Y disfrute de operaciones sin comisiones en acciones y ETF. Pero si prefiere una gestión de inversiones profesional, aproveche SoFi Automated Investing.

Conclusión: ¿Vale la pena Unifimney?

Si usted es un profesional ocupado, de altos ingresos y especialmente con una gran cantidad de deuda de préstamos estudiantiles, Unifimney podría ser la aplicación financiera que estabas esperando. Refinancie su deuda estudiantil en un solo préstamo con un pago mensual. Y haz tus operaciones bancarias e inversiones en la misma plataforma.

Unifimney es particularmente interesante desde el punto de vista de la inversión. La plataforma fue construida para acomodar el crecimiento de la inversión personal. Disfrute de la inversión autodirigida con inversiones sin comisiones en acciones y ETF. O use asesores robóticos para administrar su dinero por usted, incluso aprovechando inversiones alternativas como metales preciosos y criptomonedas.

Muchas de estas opciones están disponibles con otros proveedores. Pero solo Unifimney los reúne en una aplicación fácil de usar. Si buscas simplificar tus finanzas, Unifimney te brinda esa oportunidad.