¿Sabes cómo controlar tu patrimonio neto?

Cuando era más joven y escuchaba a la gente hablar sobre el valor neto, pensaba que era solo para los ricos. Después de todo, los informes sobre el valor neto de celebridades como Oprah o Warren Buffett no le importan al Joe promedio. O eso pensé.

¡Qué ingenua fui!

Cada persona debe preocuparse por su patrimonio neto, ya que es una indicación firme de dónde se encuentra financieramente. Saber cuánto posee muestra si se está quedando atrás en sus metas financieras. Y puede decirle su verdadero nivel de deuda y cuánto tiene listo para el futuro.

¿Cuál es su patrimonio neto? Si no lo sabe, aquí le mostramos cómo averiguar su patrimonio neto y las aplicaciones populares de seguimiento de patrimonio neto para usar.

¿Qué es el patrimonio neto?

Su patrimonio neto es su patrimonio total, teniendo en cuenta todos sus activos y pasivos.

¿Quieres saber cómo averiguar tu patrimonio neto? Es una ecuación simple. Sume el valor de todos sus activos, reste los valores de sus deudas y pasivos, y el resultado es su patrimonio neto.

Los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóviles, las deudas de tarjetas de crédito, las hipotecas altas y las facturas médicas perjudican su patrimonio neto. Debes mucho y tu valor neto podría volverse negativo. Veamos algunos ejemplos.

Ejemplo: Juan pidió un préstamo para comprar su auto y debe $15,000. Sus préstamos estudiantiles totalizan $40,000. El saldo de la deuda de la tarjeta de crédito es de $12,000. John alquila su apartamento y no ha invertido en un 401(k), no tiene ahorros y no tiene nada de valor. Con $0 en activos y $67,000 en deuda, el valor neto de John es negativo: $67,000.

James también pidió un préstamo para comprar su auto y debe $15,000. Pero ha pagado sus préstamos estudiantiles y debe solo $20,000. Y James paga sus tarjetas de crédito todos los meses para que no tengan deudas. Al igual que John, James alquila. Pero invirtió $35,000 en el 401(k) de su empresa, así como acciones valoradas en $75,000. Los activos de James ascienden a $110,000 y sus deudas suman $35,000. Entonces, el patrimonio neto de James es de $ 75,000 dólares estadounidenses.

Si John o James fueran dueños de una casa, la hipoteca sería un pasivo, pero el valor de la casa sería un activo. Básicamente, lo que sobra si venden su casa y pagan la hipoteca sería parte de su patrimonio neto.

¿Por qué debería realizar un seguimiento de su patrimonio neto?

Hay una gran diferencia entre seguir un presupuesto y hacer un seguimiento de su patrimonio neto. Si bien un presupuesto lo ayuda a seguir un camino para lograr sus objetivos, su valor neto le muestra cuál es su posición en relación con esos objetivos. Su valor neto le dice el real imagen financiera. Cuanto mayor sea su patrimonio neto, más dinero tendrá disponible para su jubilación. Si su patrimonio neto no está en línea con sus objetivos, es una señal de que tendrá que seguir trabajando para poner sus finanzas en orden.

¿Cómo haces un seguimiento de tu patrimonio neto?

Para realizar un seguimiento de su valor neto, deberá conocer todas sus finanzas, tal como solicitaría una hipoteca. Registre todos sus activos, desde efectivo hasta inversiones, coleccionables, joyas, bienes raíces y cualquier negocio que posea. Luego registre todos sus pasivos, como deudas de tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas.

Comprender su valor neto no es una práctica de una sola vez. Observar sus finanzas para ver los resultados, ya sean positivos o negativos, lo ayudará a concentrarse. Así como un presupuesto. Si no tienes un presupuesto, ahora es el momento de empezar.

Más información>> Como hacer un presupuesto.

Aplicaciones populares de seguimiento del patrimonio neto

Si revisar todos sus activos y pasivos cada mes (sin mencionar el presupuesto) lo hace temblar, algunas herramientas pueden facilitarlo al automatizar el proceso. Pruebe estas aplicaciones para realizar un seguimiento de su valor neto.

1. Capital propio

Mejor para: Seguimiento general del patrimonio neto.

Vincule sus cuentas a esta poderosa plataforma en línea y Capital Personal le dará una imagen completa de su valor neto. Simplemente vincule sus tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos y sus cuentas bancarias, de inversión y de jubilación. Luego, el rastreador de patrimonio neto de Personal Capital hace el resto.

Esta herramienta le permite consolidar todas sus cuentas en un solo lugar para que pueda medir su progreso a lo largo del tiempo. Ver de primera mano cómo se ven sus cuentas, ya sea en su computadora o dispositivo móvil, puede ayudarlo a optimizar su presupuesto para enfocarse en sus objetivos y mejorar su patrimonio neto. Incluso puede realizar un seguimiento de sus inversiones en criptomonedas con el nuevo rastreador BETA de criptomonedas.

Por supuesto, con todas sus cuentas vinculadas, Personal Capital también puede organizar presupuestos para usted, brindarle un plan de jubilación y monitorear su flujo de efectivo.

Lo mejor de Personal Capital es que ofrece muchos servicios y valor con su membresía gratuita. (Puede actualizar para obtener aún más funciones, pero sus herramientas gratuitas son bastante impresionantes)

Lea más sobre el capital personal en nuestra revisión | en tu sitio web

2. Herrero de bolsillo

Mejor para: Seguimiento de la previsión de fondos propios y flujos de caja.

Otra plataforma de elaboración de presupuestos con herramientas gratuitas es PocketSmith. Si bien las herramientas gratuitas son buenas, no conectan automáticamente sus cuentas en un solo lugar. En su lugar, deberá optar por la versión Premium para obtener las funciones automatizadas. PocketSmith cuesta $ 9.95 mensuales o $ 7.50 por mes si paga el año completo.

La versión Premium proporciona feeds automáticos y crea un tablero que destaca su valor neto automáticamente. También puede agregar activos y vincularlos a pasivos específicos como su casa a su préstamo hipotecario.

Como plataforma de elaboración de presupuestos, PocketSmith le permite crear presupuestos diarios, semanales y mensuales. Y puede crear proyecciones de efectivo, realizar un seguimiento de su flujo de efectivo y programar cuentas. También hay un práctico calendario de presupuesto para que pueda ver fácilmente sus gastos.

Lea más sobre PocketSmith en nuestra reseña | en tu sitio web

3.YNAB

YNAB

Mejor para: Presupuesto y pago de deudas.

Al igual que PocketSmith, YNAB proporciona herramientas de elaboración de presupuestos en su plataforma. Pero luego va más allá, enseñándote cómo administrar tu dinero. YNAB, que significa «Necesita un presupuesto», ofrece herramientas para computadoras de escritorio y teléfonos inteligentes, así como para Apple Watch y Alexa. YNAB te enseña cómo priorizar y planificar para que puedas alcanzar tus objetivos más rápido.

El programa YNAB se enfoca en cuatro reglas:

  1. Dale a cada dólar un trabajo.
  2. Acepte sus verdaderos gastos.
  3. Rueda con los golpes.
  4. Envejece tu dinero.

Esta es la plataforma para ti si recién estás comenzando y deseas aprender cómo ponerte en el camino correcto. Le permite crear presupuestos personalizados y crear un plan de juego para pagar la deuda. Hay una prueba gratuita de 34 días y luego puede elegir pagar $ 14.99 mensuales o ahorrar con una membresía anual de $ 98.99, cada una de las cuales se puede cancelar en cualquier momento.

Lea más sobre YNAB en nuestra reseña | en tu sitio web

4. Kubera

Kubera se llama a sí mismo el «rastreador de patrimonio neto más moderno del mundo», lo que sin duda es un gran reclamo. Sin embargo, es una de las mejores aplicaciones de seguimiento del patrimonio neto si desea controlar su cartera de inversiones.

Con Kubera, puede conectar prácticamente cualquier corredor en línea importante a su cuenta y realizar un seguimiento de sus acciones, ETF y tenencias de fondos mutuos. Además, funciona con casi todos los principales intercambios y billeteras de criptomonedas, por lo que puede realizar un seguimiento de sus inversiones en criptomonedas e incluso de los NFT que posee.

Otros activos tales como bienes raíces, vehículos, metales preciosos e incluso nombres de dominio también funcionan con Kubera. Y debido a que se conecta a más de 20,000 bancos en todo el mundo, también es amigable a nivel mundial. Y la plataforma también calcula automáticamente las tasas de rendimiento (IRR) para cada activo que posee.

Hay una prueba de 14 días por $ 1. Después de eso, Kubera cuesta $ 150 al año. La falta de un plan gratuito es una desventaja, pero Kubera sigue siendo una de las aplicaciones de seguimiento del patrimonio neto más completas del mercado.

5. Mejora

Logotipo de mejora

Mejor para: Inversión pasiva.

Una de las plataformas de inversión más sencillas es Betterment, que está disponible como aplicación para teléfono inteligente o de escritorio. Este asesor robótico es un asesor financiero automatizado que toma decisiones de inversión por usted en función de sus objetivos financieros personales. El programa determina su tolerancia al riesgo a partir de sus respuestas a las preguntas introductorias del programa. Después Mejora recomienda una cartera de fondos cotizados (ETF).

Y en términos de seguimiento del patrimonio neto, Betterment le permite conectar sus otras cuentas bancarias a su plataforma. Desde allí, puede realizar un seguimiento de todos sus activos y pasivos utilizando su tablero central. La mejora también destaca un puntaje de riesgo en sus cuentas de jubilación e incluso puede encontrar tarifas ocultas o tarifas de administración muy altas. Y la plataforma también le permite crear objetivos para que pueda controlar su patrimonio neto a medida que avanza hacia varios hitos financieros.

Betterment cobra una tarifa para administrar sus inversiones. Por cualquier importe inferior a $100.000, se le facturará anualmente el 0,25 % de sus activos bajo gestión. Y si tiene más de $100 000, se le cobrará un 0,40 % y obtendrá ventajas adicionales, como acceso ilimitado a CFP.

Lea más sobre la mejora en nuestra revisión | en tu sitio web

6. Dinero Monarca

Con Monarch Money, puede sincronizar todas sus cuentas financieras para realizar un seguimiento de su patrimonio neto en un solo panel. Esto incluye sus diversas cuentas bancarias, así como préstamos, tarjetas de crédito, bienes raíces, inversiones y más. También puede agregar y realizar un seguimiento de los activos de forma manual, lo que es útil para inversiones más específicas, como obras de arte u otros objetos de colección valiosos.

Monarch también le permite crear múltiples objetivos financieros para que pueda comenzar a trabajar hacia ellos. Y su nueva función de Consejos, que actualmente se encuentra en Beta, brinda recomendaciones personalizadas para ayudarlo a alcanzar esas metas más rápido. La herramienta fue creada por planificadores financieros certificados, por lo que imita el consejo que recibiría de un asesor financiero humano.

Los paneles también son personalizables, por lo que puede concentrarse en los aspectos de sus gastos o patrimonio neto que más importan. También hay herramientas que lo ayudan a comprender mejor su ropa usada para que pueda controlar la economía.

Monarch Money tiene un plan gratuito que permite dos conexiones bancarias y algún seguimiento de activos. El plan pago desbloquea todas las funciones y cuesta $ 7.50 por mes y tiene una prueba gratuita de 7 días.

7. Timón

Si eres fanático de Excel o Google Sheets, Tiller es el mejor rastreador de patrimonio neto que puedes usar. Esta herramienta basada en hojas de cálculo le permite realizar un seguimiento de todas sus finanzas utilizando plantillas de hojas de cálculo sólidas. Esto facilita el seguimiento de los gastos diarios, los ingresos y el patrimonio neto general de forma organizada.

Tampoco necesita ser un asistente de hojas de cálculo para usar Tiller. La plataforma tiene plantillas prediseñadas y, una vez que conecta sus cuentas bancarias a su cuenta de Tiller, puede completar automáticamente los datos de la hoja de cálculo por usted. La plantilla básica incluye un rastreador de valor neto, una sección de presupuesto, un rastreador de ingresos y un desglose del presupuesto anual. Y siempre puede editar campos o crear reglas personalizadas para categorizar gastos e ingresos de manera diferente.

Además, hay muchas otras plantillas que puede usar, que incluyen la elaboración de presupuestos, el pago de deudas, la planificación para la jubilación y el análisis de sus gastos.

Hay una prueba gratuita de 30 días para probar las hojas de cálculo. Entonces Tiller cuesta $79 al año, lo que equivale a $6,58 al mes.

Consejos para aumentar su patrimonio neto

Ahora que hemos cubierto algunos de los mejores rastreadores de patrimonio neto, aquí hay algunos consejos para tener en cuenta mientras trabaja para aumentar su patrimonio neto:

  1. Crea un plan de juego: Su valor neto es importante como estrella guía, pero necesita saber lo que está buscando. ¿Quieres alcanzar la independencia financiera a cierta edad? ¿Cuándo piensa jubilarse? Cree un plan de juego general para su riqueza y sepa para qué está trabajando.
  2. Cíñete a tu presupuesto: Es difícil aumentar su valor neto si gasta tanto o más de lo que gana cada mes. Cree un presupuesto utilizando múltiples aplicaciones de presupuesto o una hoja de cálculo simple y cumpla con su plan.
  3. Invierta diligentemente: Invertir es una de las mejores formas de incrementar tu riqueza gracias al poder del interés compuesto. Así que empieza a invertir regularmente y mantén ese hábito. Puede usar asesores robóticos como Betterment, un corredor en línea o incluso aplicaciones de microeconomía.
  4. Crear nuevas fuentes de ingresos: Al igual que invertir, la creación de nuevos flujos de ingresos ayuda a acelerar su patrimonio neto. Considere comenzar una actividad paralela, como un negocio en línea, o realizar trabajos paralelos para ganar dinero extra.

Hay muchas maneras de rastrear su patrimonio neto

Es importante conocer su valor neto y tener un conocimiento firme de sus finanzas. Use una aplicación de seguimiento del patrimonio neto para que sea fácil de ver y mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos. Comprender su patrimonio neto lo ayudará a encaminarse hacia un mayor patrimonio neto. Si bien es posible que no alcance el nivel de patrimonio neto de Oprah, puede llegar a un lugar donde puede disfrutar de una jubilación cómoda.

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