Robinhood es uno de los corredores en línea más populares del mercado. Y en los últimos años, se ha convertido en un líder de la industria en el mundo de las aplicaciones de operaciones móviles, lo que permite a millones de clientes operar rápidamente desde sus teléfonos.
Pero, ¿Robinhood es seguro? ¿Y qué prácticas de seguridad existen para garantizar que sus datos personales y activos estén protegidos?
Este artículo explica exactamente cómo Robinhood maneja la seguridad. También cubre cómo funciona el modelo comercial, algunos riesgos potenciales y cómo decidir si es la aplicación comercial adecuada para usted.
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Acerca de Robin Hood
Fundada en 2013, Robinhood es una agencia de corretaje en línea que permite a los clientes negociar acciones, ETF, criptomonedas y opciones desde su aplicación móvil. Es una de las aplicaciones de inversión más amigables para principiantes, conocida por sus tarifas bajas y su facilidad de uso.
Pero como cualquier corredor, es importante saber que su dinero e inversiones están seguros antes de abrir una cuenta. Es por eso que estamos analizando las prácticas de seguridad de Robinhood y el historial de la empresa para ver cuál es su posición.
¿Robinhood es seguro?
Sí, Robinhood es un corredor de bolsa seguro que está regulado por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y sigue los mismos requisitos regulatorios que otros corredores populares.. También es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), una organización que trabaja bajo la SEC para crear y hacer cumplir las reglas que determinan cómo los corredores y los corredores registrados pueden operar en los Estados Unidos.
Además, ambos corredores de Robinhood, Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities, son miembros de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Esto proporciona hasta $500,000 en seguro SIPC para bonos (incluidos $250,000 para reclamos en efectivo). Robinhood también compró seguro adicional a través de Lloyds of London para complementar sus límites de protección SIPC actuales.
Finalmente, las cuentas de Robinhood Cash Management también están aseguradas por la FDIC. Y los clientes pueden usar su programa de escáner de efectivo para transferir dinero no invertido a depósitos en una red de bancos asociados. Esto proporciona $250.000 en seguro de la FDIC por banco hasta un total de $1,25 millones.
Esa fue mucha jerga, pero el resultado final es que Robinhood es seguro y está regulado. Su cobertura SIPC y FDIC protege sus inversiones y su dinero en caso de quiebra de Robinhood. Incluso tiene un seguro contra delitos para proteger sus activos de criptomonedas y mantiene la mayoría de las criptomonedas fuera de línea en almacenamiento en frío.
Observación: Todas las pólizas de seguro de Robinhood no protegen a los inversores de incurrir en pérdidas por malos tratos. Es su responsabilidad investigar sus inversiones y decidir cuánto se siente cómodo invirtiendo. Robinhood no es responsable de malas operaciones o errores comerciales, como comprar accidentalmente acciones equivocadas.
Protección y seguridad de datos del consumidor de Robinhood
Por lo tanto, Robinhood es un corredor regulado que tiene varias políticas para proteger el dinero, los bonos y las criptomonedas (hasta cierto punto). Pero, ¿qué hace Robinhood para proteger los datos de los clientes y mejorar la seguridad de la cuenta?
De acuerdo con Tú sitioAlgunas de las medidas de seguridad que toma Robinhood incluyen:
- seguridad de contraseña: Robinhood codifica las contraseñas con un algoritmo estándar de la industria en lugar de almacenar su contraseña en una versión de texto sin formato en su servidor.
- Criptografía: La información está encriptada, incluida la información personal confidencial, como su número de Seguro Social, nombre y detalles de la cuenta bancaria. Y dado que Robinhood verifica su identidad para cumplir con los requisitos de KYC, depende de integraciones seguras de terceros como Plaid para acceder a su información en el futuro.
- Autenticación de dos factores: Todas las cuentas de Robinhood deben usar autenticación de dos factores para ayudar a mejorar la seguridad general de la cuenta.
Sigue siendo responsable de proteger su contraseña y de no compartirla con nadie. También vale la pena mencionar que Robinhood sufrió una violación de datos a fines de 2021, donde un pirata informático tomó millones de direcciones de correo electrónico y nombres. El hacker también obtuvo más información confidencial sobre un número muy pequeño de clientes.
Muchos corredores e intercambios de criptomonedas también han sufrido ataques en los últimos años, por lo que Robinhood no está solo en este sentido. Y algunos hacks dieron como resultado que los clientes perdieran criptomonedas. Pero sepa que cada vez que se registra con un corredor y proporciona su información personal, está confiando en ellos para mantenerla segura.
¿Cuáles son los riesgos comerciales?
Si bien Robinhood es un corredor en línea seguro y protegido, los inversores son responsables de las transacciones que realizan. Y aquí es donde es importante comprender los riesgos comerciales de usar Robinhood y aplicaciones de inversión similares que facilitan el comercio.
Con Robinhood, puede comenzar a negociar acciones, ETF y criptomonedas sin pagar tarifas altas muy rápidamente. Pero también puede comenzar a operar con opciones y si tiene al menos $ 2000 en su cuenta, margen de las operaciones también está disponible.
La capacidad de los nuevos inversores para involucrarse en opciones y márgenes es donde la gente se mete en problemas. Y no el tipo de problema como comprar Tesla en su apogeo y luego perder el 20% de su inversión cuando cae en picado. Estamos hablando de perder toda su cartera en un día, y algo más si coloca opciones de compra y venta sin comprender los riesgos.
toma este ejemplo de r/wallstreetbets, donde un inversionista «yoló» $ 400,000 en opciones de compra justo antes de que Slack anunciara sus ganancias. Como puede ver, este inversionista perdió $337,325, o el 98% de su cartera, en solo una semana:
Para ser justos, Robinhood tiene varias divulgaciones de riesgo que explican los riesgos de las opciones y el comercio de margen. Y podría realizar fácilmente estas operaciones utilizando muchos otros corredores.
Sin embargo, esta es solo una de las muchas publicaciones en r/wallstreetbets donde los inversores comparten que sus carteras se evaporan en cuestión de días. Y algunos inversionistas incluso se declaran en bancarrota porque usted puede endeudarse si muchas operaciones salen mal.
La solución: En Investor Junkie, creemos que es crucial que los inversionistas aprendan a investigar acciones y también aprendan algunos términos fundamentales de inversión para que sean inversionistas educados. Considere también el uso de estrategias de inversión a largo plazo para generar riqueza y evitar el comercio diario o el comercio especulativo con dinero que no puede permitirse perder.
Modelo de negocio y reclamos de Robinhood
Creemos que Robinhood es un corredor seguro y toma varias medidas para proteger los datos y los activos de los consumidores. Y tiene muchas divulgaciones y advertencias que describen los riesgos del comercio de opciones y el margen.
Sin embargo, aún es importante comprender cómo Robinhood gana dinero y cuál es el modelo comercial antes de registrarse. También es importante comprender el historial más reciente de la empresa para que pueda decidir si es adecuado para usted..
Una de las principales quejas a las que se ha enfrentado Robinhood es que utiliza flujo de pago por pedido (PFOF). Esto ocurre cuando un creador de mercado le paga a un corredor (como Robinhood) a cambio de que el corredor envíe la operación de su cliente a ese creador de mercado.
Este modelo recibe críticas porque puede generar un conflicto de intereses; el bróker puede valorar el pago enviando su orden al mejor creador de mercado posible. Y la SEC parece estar de acuerdo con esta afirmación como Robinhood pagó 65 millones de dólares por incumplir el deber de mejor ejecución e informar a los clientes de su PFOF.
Muchos otros corredores usan PFOF, por lo que Robinhood no está solo en ese frente. Sin embargo, la compañía cayó en aguas aún más cálidas cuando dejó de comercializar temporalmente «acciones de memes» como Gamestop. La reacción de los comerciantes fue instante, y Robinhood ahora enfrenta una demanda colectiva por esa decisión.
Este fue un evento serio en la historia de las negociaciones, no solo un contratiempo. El CEO de Robinhood, Vlad Tenev, todavía tenía que testificar ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara sobre la decisión. Para algunos clientes, este evento fue la gota que colmó el vaso. Pero Robinhood sigue siendo una de las aplicaciones comerciales más populares con precios competitivos. En última instancia, debe decidir si el modelo de negocio y sus prácticas son adecuados para usted.
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¿Robinhood es adecuado para usted?
Si desea una forma sencilla de comenzar a invertir, Robinhood es una de las aplicaciones más populares que existen. Al igual que otros corredores sin comisiones, no paga ninguna comisión por negociar acciones y ETF. Y es una de las mejores plataformas de negociación de opciones que existen, ya que tiene un precio competitivo.
Sin embargo, existen otras alternativas que puede considerar si desea más funciones o no le gusta el modelo comercial. Por ejemplo, los corredores en línea como TD Ameritrade son excelentes para los principiantes debido a su biblioteca educativa y su excelente servicio al cliente. Y si prefiere el comercio móvil, las aplicaciones como Public son similares a Robinhood, excepto que Public no depende de PFOF para ganar dinero.
Cualquiera que sea su decisión, asegúrese de investigar cualquier inversión que planee hacer. Y tenga cuidado con las opciones comerciales o el margen sin ninguna experiencia. Esto se aplica a Robinhood y a todos los corredores, y aprender a invertir sabiamente es, en última instancia, su responsabilidad.