Riqueza contra Capital personal: ¿cómo se comparan?

Hay un número creciente de plataformas de gestión de inversiones basadas en la web. Dos de estas plataformas que están ganando popularidad son Wealthfront y Capital Personal. Las plataformas pueden parecer similares, pero ¿lo son? ¿Cómo sabes cuál funcionará mejor para ti?

Realmente se reduce a las necesidades y preferencias personales. Hemos utilizado y probado personalmente cada uno de estos servicios, por lo que hemos detallado las características de cada uno.

Ahora, puede comenzar por comprender lo que ofrece cada plataforma y cómo podría adaptarse mejor a su propia estrategia y estilo de inversión. Ver las diferencias entre Riqueza versus capital personal y cómo se comparan.

De hecho, Wealthfront y Personal Capital sirven a diferentes segmentos de la comunidad inversora.

Riqueza contra Capital Personal – Resumen

Acerca de Wealthfront

Wealthfront es un servicio de inversión automatizado basado en la asignación de activos y tarifas bajas. La mayoría se refiere a Wealthfront como un consultor robótico. El servicio se basa en la Teoría Moderna de la Cartera, o MPT, y su tolerancia al riesgo. Esta teoría establece que la combinación óptima de clases de activos es más importante que la selección individual de valores.

Wealthfront logra esto mediante el uso de fondos cotizados en bolsa (ETF) con un enfoque en una gama relativamente estrecha de clases de inversión muy amplias.

Los ETF se centran en seis clases de activos:

• acciones estadounidenses
• acciones extranjeras
• mercados emergentes
• bienes raíces
• Recursos naturales
• tacones

Los ETF de bonos se dividen en bonos municipales, bonos corporativos, valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), bonos de mercados emergentes y acciones de dividendos. Puede personalizar su cartera y agregar o eliminar cualquier ETF aprobado por el equipo de expertos de Wealthfront, o explorar ETF en una industria específica como el cannabis, la responsabilidad social o la tecnología. También ofrecen exposición a las criptomonedas a través de la Confianza de Bitcoin en escala de grises (GBTC) y Fideicomiso de Ethereum en escala de grises (ETHE).

El uso de ETF le permite a un inversionista tener hasta 10,000 valores subyacentes y hacerlo a tarifas extremadamente bajas. La variedad de carteras y las opciones de personalización son dos de las principales razones por las que Wealthfront es una consultora líder en robótica.

Sobre el capital personal

Personal Capital se enfoca en inversiones de tamaño mediano; esto incluye principalmente inversionistas con un valor neto de entre $25,000 y $2 millones en activos netos. Es una plataforma de inversión del mismo modo que Wealthfront pero con características muy diferentes.

Son realmente dos servicios en uno. La parte gratuita le permite administrar sus finanzas personales en un solo lugar. Un poco similar a Mint.com, pero tiene muchos más informes de inversión y un útil rastreador de patrimonio neto.

Y si invierte al menos $ 100,000, puede obtener asesoramiento ilimitado de asesores financieros para crear una cartera que coincida con su objetivo. El hecho de que esté trabajando con asesores humanos es una gran diferencia entre Personal Capital y Wealthfrontaunque el primero tiene un requisito mínimo de inversión alto.

Finalmente, a diferencia de Wealthfront, Personal Capital ofrece una cartera de inversión integrada. Podrán tomar sus diversas cuentas de inversión, incluidas las cuentas de jubilación, importarlas al sitio y proporcionar la vista más amplia posible de su cartera general. Esta parte del servicio es gratuita para cualquier persona y en sí misma es una razón para registrarse.

Capital Personal vs. Wealthfront – Tarifas y precios

Una diferencia significativa entre Wealthfront y Personal Capital es que Wealthfront cobra tarifas más bajas a los inversores.. Esto se debe en gran parte a que se basa en tecnología totalmente automatizada para construir su cartera, mientras que Personal Capital se basa en asesores humanos..

Wealthfront es como puedes llamarlo tasa eficiente. Toda la plataforma está configurada para que esto sea posible, incluido el uso de ETF de bajo costo. Como muchos otros sistemas de gestión de patrimonio, la estructura de tarifas se basa en una escala móvil. Los primeros $ 5,000 en su cuenta se administran de forma gratuita para los lectores de Investor Junkie. Para montos superiores a $ 5,000, se cobra una tarifa anual de 0.25%. Esto significa que en una cartera de $500,000, su tarifa anual sería de solo $1,237.50.

En cuanto a Capital Personal, la comisión anual es del 0,89% sobre los primeros US$ 1 millón administrados; 0,79% en los próximos US$ 1 a US$ 3 millones; 0,69% en los próximos US$ 2 millones; 0,59% sobre los próximos US$ 5 millones; luego 0,49% sobre saldos superiores a US$ 10 millones. Al igual que Wealthfront, no hay tarifas comerciales.

Capital Personal vs. Wealthfront – Mínimos de cuenta

El tamaño mínimo de la cuenta en Wealthfront es de $500. También hay un monto mínimo de retiro, que es de $ 250, y no puede retirar su cuenta por debajo del mínimo de $ 500. Esto hace que Wealthfront sea una excelente manera de comenzar a invertir sin mucho dinero.

En contraste, Personal Capital requiere $100,000 para invertir a través de su oferta de Servicios de Inversión. Desbloquea soporte adicional y más clases de activos como bienes raíces y opciones si invierte al menos $ 200,000 en el plan de administración de patrimonio. Y los clientes de alto poder adquisitivo pueden incluso invertir en capital privado bajo el plan de Cliente Privado.

Puede usar la plataforma base de forma gratuita para acceder a herramientas útiles como un planificador de presupuesto y un analizador de tasa de inversión. Pero los diferentes planes de inversión de Personal Capital se adaptan a diferentes tamaños de cartera y son la forma en que realmente invierte con la empresa.

Capital Personal vs. Wealthfront – Carteras y Estrategia

Wealthfront es uno de los mejores asesores robóticos si desea invertir en una amplia gama de carteras. Y dado que puede personalizar ETF específicos que se incluyen en sus carteras de elección, agrega aún más personalización. En general, es uno de los asesores robóticos más flexibles junto con competidores como M1 y Betterment.

En cuanto a Personal Capital, trabaja con un asesor humano para crear una cartera si utiliza su servicio de gestión de patrimonio. Pero esto ofrece muchas de las mismas funciones que Wealthfront, como el reequilibrio automático de la cartera y el cobro de pérdidas fiscales. Todavía hay carteras básicas, como las carteras equilibradas o de crecimiento total, pero también puede optar por la ruta de la cartera personal.

Vale la pena señalar que tanto Wealthfront como Personal Capital también ofrecen opciones ESG e SRI. Con Wealthfront, tiene su propia cartera de SRI en la que puede elegir invertir si es importante para usted. Personal Capital también tiene su propia estrategia SRI que puede seguir, por lo que ambas plataformas son similares en este departamento.

Capital Personal vs. Wealthfront – Atención al cliente

Personal Capital es conocido por su servicio al cliente, y los clientes de gestión de patrimonio pueden enviar mensajes a su asesor personal con preguntas o inquietudes. También tiene un centro de ayuda detallado con artículos útiles para responder preguntas de clientes nuevos y existentes. Para obtener más información, siempre puede llamar al 855-855-8005.

En cuanto a Wealthfront, no existe la opción de trabajar con un asesor humano, independientemente del saldo de su cartera. Si necesita ponerse en contacto, envíe un ticket de soporte a través del sitio web. También tiene un centro de ayuda con funciones útiles, pero obtiene una atención al cliente más oportuna y personalizada con Personal Capital.

Otras características exclusivas

Recursos de capital personal

Con Personal Capital, obtiene una plataforma completa de gestión de finanzas personales, no solo un asesor robótico. Esto significa que Personal Capital tiene algunas características únicas en comparación con Wealthfront, como:

• herramientas de presupuesto: obtiene una variedad de herramientas financieras con Personal Capital, incluido el software de presupuesto para ayudarlo a rastrear y categorizar los gastos. También hay una herramienta Planificador de ahorros que lo ayuda a planificar su jubilación.
• cuenta de manejo de efectivo: Esta cuenta de administración de efectivo no cobra ninguna tarifa y paga un APY de 2.02% al momento de escribir. Esto está a la par con muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento. Los fondos también ascienden a $1.25 millones en seguros de la FDIC.
• verificación de inversiones: Analice el nivel de riesgo de su cartera y describa una asignación de activos objetivo para que pueda ajustar su cartera para que coincida con sus objetivos.
• rastreador de valor neto: consolide todas sus finanzas en un panel elegante y realice un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo.
• analizador de tasa: Use el analizador de tarifas de Personal Capital para examinar su 401k y otras cuentas de cartera para ver si está pagando tarifas en exceso.

recursos de riqueza

Wealthfront no ofrece tantas funciones y herramientas como Personal Capital. De acuerdo, eso se debe a que Wealthfront se enfoca en ser un asesor robótico, mientras que Personal Capital es más completo. La ventaja es que Wealthfront tiene algunas características geniales para ayudarlo a aprovechar al máximo su cartera.

• Cuenta de efectivo: Actualmente, puede ganar hasta un 2,00% APY al momento de escribir con Wealthfront Cash. Esto lo convierte en un excelente hogar para un fondo de emergencia o para guardar el dinero que planeas invertir a través de este asesor robótico en un futuro cercano.
• Prestar dinero: Puede pedir prestado hasta el 30% de su cartera con una línea de crédito Wealthfront, y las tasas de interés son tan bajas como el 4,65% en estos días. Tampoco hay verificación de crédito o tarifa, y esta tasa de interés es mucho más baja que un préstamo personal o un préstamo personal. Tampoco hay un cronograma de pago, por lo que puede pagar su línea de crédito a su propio ritmo.

Pros y contras del capital personal

Pros y contras de Wealthfront

Capital Personal vs. Wealthfront – ¿Qué opción elegir?

Con un mínimo de cuenta bajo – $500 – Wealthfront está claramente diseñado para el inversor verdaderamente pequeño. Ofrece una gestión profesional de carteras con una inversión muy pequeña. De hecho, la mayoría de los administradores de inversiones humanos no tocarán una cartera tan pequeña.

Wealthfront también ofrece tarifas mucho más bajas que Personal Capital en todos los niveles. Y no olvidemos que Wealthfront no tiene una tarifa anual para cuentas de menos de $5,000. Esta plataforma tiene claramente al pequeño inversor novato como su mercado objetivo.

En contraste, Personal Capital atiende a inversores con carteras más grandes que desean un asesoramiento personalizado y humano. Esto es especialmente cierto si alcanza el nivel de gestión patrimonial, donde obtiene aún más apoyo individual y puede invertir en una gama más amplia de clases de activos que Wealthfront. También nos gusta Personal Capital, ya que ofrece una vista integral de la cartera que representa los activos que se encuentran en su cartera de jubilación y las cuentas de inversión no vinculadas a la plataforma.

En todo caso, siempre puedes comience a invertir con Wealthfront para crear riqueza y hacer crecer su cartera. Como dejas que el interés compuesto y el tiempo hagan su magia, también puedes usar Capital Personal variedad de herramientas gratuitas para rastrear y administrar todos los aspectos de sus finanzas.

No hay una única respuesta correcta en Wealthfront vs. Debate de capital personal. Pero esperamos que este artículo proporcione un desglose de cada servicio para que pueda elegir el mejor para usted.