A muchos inversores les gusta tener poca orientación al tomar sus decisiones. Como resultado, es común buscar ayuda cuando se trata de armar un plan de inversión o determinar qué activos funcionarían mejor en una cartera. Los inversores a menudo quieren consejos personales de una persona «real». Por lo general, esto significa recurrir a algún tipo de asesor de inversiones, ya sea un asesor independiente o alguien de una firma de corretaje.
Antes de tomar una decisión sobre dónde obtener su asesoramiento, es una buena idea comprender sus opciones, así como de dónde proviene el asesoramiento. En muchos casos, puede elegir entre un asesor de inversiones registrado (RIA) o un corredor.
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¿Qué es un RIA?
Un asesor de inversiones registrado es alguien que ha completado los requisitos para registrarse en la SEC y las agencias estatales correspondientes. A menudo, un RIA trabaja con clientes de alto valor neto para ayudarlos a administrar sus activos. Un RIA suele cobrar en función del porcentaje de activos bajo gestión, aunque también hay algunos que cobran tarifas fijas o por horas. Un RIA puede hacer negocios en su nombre y ayudarlo con las transacciones.
Lo más importante que debe recordar acerca de un RIA es que él o ella está obligado por ley a actuar como fideicomisario de los clientes. Esto significa que el beneficio para el cliente es lo más importante a considerar al hacer recomendaciones. Los RIA deben cumplir con ciertos estándares, y esto es obligatorio por ley. Cuando recibe asesoramiento de un RIA, puede estar razonablemente seguro de que la recomendación es lo que él cree que es realmente mejor para su situación.
Té Registro de paladín Es un gran recurso para encontrar una IRA. El servicio lo conectará con consultores calificados con cinco estrellas en su área.
¿Qué es un corredor?
Un corredor es alguien que facilita las transacciones de inversión. Muchos corredores también tienen representantes que pueden actuar como asesores para ayudarlo a decidir qué inversiones comprar y cuáles vender. En muchos casos, un corredor recibe su compensación a través de comisiones. Estas comisiones se basan en transacciones de inversión realizadas en su nombre.
Sin embargo, debe tener en cuenta que no se requiere que un corredor cumpla con los estándares fiduciarios. El corredor puede recomendar inversiones que le den una comisión más alta, incluso si hay un producto que en realidad podría ser mejor para su situación. Sin embargo, los corredores no deberían interponerse en su camino. La SEC requiere que los corredores hagan recomendaciones «apropiadas», así como que informen cualquier conflicto de intereses.
¿Qué enfoque es mejor para usted?
Al final, depende de usted decidir qué enfoque es mejor para usted. Mire sus necesidades y considere en quién es más probable que confíe. La realidad es que no importa si elige un RIA o un corredor, nadie cuidará su dinero tan bien como usted.
Sin embargo, si desea tener una mejor oportunidad de asegurarse de que la mayoría de las decisiones sean ventajosas para usted, la ley exige que un RIA se adhiera a sus mejores intereses. Por otro lado, es probable que la mayoría de las recomendaciones de un corredor sean buenas, incluso si no son las más adecuadas. Si quiere gastar menos, un corredor puede funcionar.
Considere sus necesidades y preferencias de inversión, luego tome una decisión basada en lo que funciona mejor para usted.