Revisión YNAB 2022 | Una poderosa herramienta de presupuesto personalizado

YNAB, que significa «¿Necesita un presupuesto?», se ha convertido en uno de los paquetes de software de presupuesto más populares disponibles. Si está buscando un sistema de presupuesto efectivo, YNAB podría ser la aplicación que está buscando.

¿Qué es YNAB?

YNAB fue iniciado por un contador llamado Jesse Mecham para ayudarlos a él y a su esposa, Julie, a lidiar con las dificultades financieras de la vida real. Crearon su propia aplicación de presupuesto, que funcionó para ellos. De hecho, funcionó tan bien, mejor que otras aplicaciones de presupuesto populares, que la lanzaron al público en general.

La aplicación no solo ofrece la mecánica de seguimiento de ingresos y gastos, sino que también brinda apoyo educativo para ayudarlo a lidiar con las causas fundamentales de los problemas financieros. Es un ejemplo de una aplicación que hace una cosa y la hace muy bien.

Recursos YNAB

YNAB-Blog — El blog tiene decenas de artículos sobre temas relacionados y se actualiza periódicamente. Esto puede ser importante, ya que el presupuesto implica cambiar no solo la ropa y los comportamientos, sino también la forma de pensar. Necesitarás mucha motivación nueva en el camino. El blog ofrece esto.

Foro YNAB — Todos necesitan la ayuda y el apoyo que solo provienen de la interacción regular con otras personas en circunstancias similares. Encontrarás esto en el foro de YNAB. Los temas incluyen los diversos mecanismos de uso de la plataforma YNAB, así como estrategias presupuestarias específicas. Aquí es donde el presupuesto se convierte en una actividad de participación grupal.

aplicación móvil YNAB — YNAB tiene una función de aplicación móvil disponible en App Store o Google Play. Puede usar las mismas credenciales de inicio de sesión para la aplicación móvil que usa para la versión de escritorio.

seguridad del sitio web — Este es un tema importante para cualquiera que use una aplicación de presupuesto, ya que toda su vida financiera puede quedar expuesta. Para empezar, el personal de YNAB no accede a los datos del cliente a menos que el cliente lo solicite o lo exija la ley. Las contraseñas se saltan y se codifican en un solo sentido, utilizando múltiples iteraciones de una función derivada de clave para contraseñas, lo que hace que sea casi imposible para un hacker determinar la secuencia exacta. Los datos están encriptados por lo que no se pueden leer incluso si los discos duros han sido robados. Y cuando cierra su cuenta, sus datos se eliminan de la base de datos. La infraestructura se basa en Heoku, que es la misma tecnología utilizada por la CIA. Hay mucho más en el frente de la seguridad, pero entiendes la idea: YNAB es serio cuando se trata de la seguridad del sitio web.

capturas de pantalla YNAB

¿Cómo funciona YNAB?

YNAB le permite automatizar su presupuesto y ahora está basado en la web. La última versión le permite tomar cursos en línea en vivo para aprender cómo funciona. También ofrecen varias «Guías de ayuda extra útiles» que incluyen instrucciones escritas y en video y cubren los siguientes temas:

• Manual de usuario — Esta es la introducción general a YNAB, cómo funciona y qué hace.
• Guía de transición — Si tiene YNAB 4, esto le mostrará cómo cambiar a la nueva versión.
• aprender a priorizar — Esta guía es la primera de las guías de estrategia y se centra exactamente en lo que implica el título.
• Piense lejos, actúe ahora — Esta guía le muestra cómo «enfocar sus grandes metas en las pequeñas decisiones de hoy». Básicamente, es como lograr objetivos a largo plazo con pequeños pasos prácticos todos los días. Si tiene dificultades para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, esta guía es esencial.
• Lidia con tu deuda — La deuda es una de las principales fuerzas que impulsan a las personas a usar el software de elaboración de presupuestos, y YNAB hace un excelente trabajo al explicar las racionalizaciones que llevan a las personas a endeudarse, además de brindar estrategias para dejar las deudas en el pasado.
• unir fuerzas — La importancia de poner responsabilidad detrás de sus estrategias financieras. Usted se asocia con un socio de presupuesto y asume la responsabilidad de lograr sus propios objetivos.
• Simplificar — Esta guía tiene como objetivo simplificar su vida financiera para que tenga más control sobre ella. En el mundo actual, con tantas ofertas de crédito demasiado buenas para dejarlas pasar, esta es un área subestimada.
• Envejezca su dinero y amplíe — Esta es la guía que te ayuda a crear espacio extra en tu vida financiera ahorrando y preparándote para gastos de contingencia. La idea es ponerlo permanentemente en control de su dinero.

La estrategia general de YNAB se basa en tres reglas básicas diseñadas para ayudarlo a vivir dentro de sus posibilidades, salir de deudas, ahorrar dinero y dejar de vivir de cheque en cheque.

Regla #1: Dale un trabajo a cada dólar — Esta regla establece que cada dólar de su presupuesto debe destinarse a un fin determinado. La idea es eliminar los gastos irrestrictos e imponer disciplina, orden y propósito a sus gastos.

Regla #2: Acepte sus verdaderos gastos — La filosofía primordial es suavizar su presupuesto aceptando gastos grandes y menos frecuentes y asignando fondos para pagarlos mensualmente. Esto puede incluir el presupuesto de dinero para primas de seguros, vacaciones, días festivos importantes y gastos de cumpleaños. La idea es que si realiza un presupuesto continuo para estos gastos, tendrá un mayor control de su flujo de caja y no se quedará sin efectivo en ciertos meses de gastos elevados. La previsibilidad, que es otra de las filosofías centrales de YNAB, es un verdadero destructor del estrés.

Regla #3: Continúa con los golpes — Esta regla deja en claro que en la vida surgirán eventos que lo sacarán de su juego financiero. Gastarás más en ciertas categorías en ciertos meses. Pero también te muestra cómo avanzar cuando eso sucede. Realiza cambios y ajustes según sea necesario, mueve dinero de una categoría a otra y luego continúa. Te anticipas a las interrupciones, pero nunca dejas que te descarrilen a largo plazo.

Novedades en comparación con YNAB 4

La última versión de YNAB fue YNAB 4, que era una aplicación de escritorio simple. Con la nueva edición, YNAB se ha reconstruido desde cero. Ahora es una aplicación en línea que se puede sincronizar con su aplicación de escritorio. Ya no necesita ingresar manualmente sus transacciones y hace que el servicio sea más similar a Mint y Personal Capital.

Algunas de las «Reglas» han cambiado. Ya no está «Ahorre para un día lluvioso» como regla n.° 2. Ha sido reemplazada por «Acepte sus gastos reales» como se describe anteriormente. La idea era ir más allá de simplemente ahorrar para ciertos gastos y enfocarse en ir más allá de sus gastos mensuales regulares.

La regla n.º 4 solía ser «Vive con los ingresos del último mes», una regla diseñada para mantenerte al menos un mes adelantado en el proceso presupuestario. Oficialmente, la regla n.° 4 ya no existe, pero su enfoque ahora se incluye en “Age Your Money and Extend”, que va más allá de anticipar el proceso presupuestario, para invertir tu dinero. El concepto básico es extender el tiempo entre recibir ingresos y gastar dinero, para que puedas anticipar tus gastos.

Algunas otras características nuevas de YNAB incluyen:

• sincronización continua — Ya no necesita acceder a Dropbox para usar YNAB; ahora está completamente basado en la web. Los cambios realizados en su cuenta en un dispositivo se transferirán automáticamente a otros dispositivos.
• Importación directa — Ahora puede importar transacciones de su banco a YNAB; ya no necesitas ir primero al sitio web de tu banco para iniciar el proceso.
• metas — YNAB ahora hará recomendaciones de presupuesto para ayudarlo a alcanzar sus objetivos, cualquiera que sea el objetivo.
• Inspectores de categoría — Esto implica más códigos de colores para ayudarlo a ver cuándo una categoría tiene fondos insuficientes (amarillo) o cuándo se ha producido un gasto excesivo (rojo). Esto lo ayudará a visualizar rápidamente los posibles puntos débiles en su presupuesto.
• el inspector — Esta función le permite ver información de un vistazo sobre su presupuesto y brinda opciones rápidas. Le dirá, por ejemplo, si presupuestó suficiente dinero para un gasto futuro o no.
• Calculadora de préstamo — Utilice la herramienta de planificación de préstamos de YNAB para calcular el interés y el ahorro de tiempo por cada dólar que invierta para estar libre de deudas.
• Informes de gastos y patrimonio: obtenga un desglose visualmente atractivo de su patrimonio neto, así como sus diferentes categorías de gastos.
• cotizaciones múltiples: Los presupuestos pueden categorizar automáticamente los gastos con YNAB, pero también puede crear múltiples presupuestos y dividir transacciones para un seguimiento y mantenimiento de registros precisos.

¿Cuánto cuesta una suscripción a YNAB?

YNAB ha revisado su estructura de precios y ahora cobra $14,99 por mes por el plan mensual y $98,99 por el plan anual. Según su sitio web, los usuarios de YNAB ahorran $600 en sus primeros dos meses y más de $6,000 en su primer año en promedio..

Pagar $14.99 al mes no es mucho para pagar un programa de presupuesto bien considerado. Es casi seguro que ahorrará más que eso varias veces solo como resultado de la mayor disciplina que el presupuesto impondrá en sus finanzas.

También podemos suponer que el servicio será más avanzado cuando haya una tarifa pendiente pendiente. Es por eso que pagar una pequeña tarifa por un servicio suele ser mejor que obtenerlo gratis.

Ofrecen una prueba gratuita exclusiva de 34 días para Investor Junkie para ayudarlo a decidir si le gusta el servicio. No recopilarán la información de su tarjeta de crédito durante la prueba gratuita porque, en sus palabras, “Apesta cuando las empresas hacen eso”.

YNAB alternativas

YNAB es una aplicación de presupuesto integral perfecta para realizar un seguimiento de sus gastos mensuales y hacer frente a la deuda. Sin embargo, hay varios competidores de YNAB que pueden ser más adecuados según su situación financiera y sus objetivos.

Capital Personal es una de nuestras alternativas favoritas, ya que ofrece numerosas herramientas de presupuesto gratuitas, así como una herramienta de análisis de tasas de inversión. Y los clientes con $100,000 o más para invertir pueden usar su servicio Wealth Management y crear una cartera de inversiones que coincida con sus objetivos. Además, Personal Capital también cuenta con numerosas herramientas de planificación para la jubilación.

En cuanto a PocketSmith, ofrece útiles herramientas de pronóstico que lo ayudan a visualizar cómo sus gastos en ropa afectan su valor neto. También tiene una serie de herramientas de presupuesto y calculadoras como YNAB. También tiene un plan gratuito que le permite probar las aguas con dos cuentas e importar transacciones manualmente.

Pros y contras

Resumen

Si está endeudado, tiene pocos ahorros y no invierte para el futuro, hay más posibilidades de que incluso el problema fundamental sea la falta de presupuesto. Si vas a implementar uno, lo mejor es utilizar un sistema automatizado que haga el esfuerzo lo más fácil posible. YNAB es una aplicación de presupuesto popular y respetada, y $ 6.99 al mes es un precio muy bajo a pagar por una herramienta que literalmente puede cambiar su vida.

La prueba de 34 días hace que sea difícil dejarla pasar. Esto le dará tiempo suficiente para configurar la aplicación, familiarizarse con ella y ver los resultados de al menos el presupuesto de un mes. No hay obligación (no se requiere tarjeta de crédito) y sus datos se eliminarán tan pronto como finalice su membresía.

Muchas aplicaciones ofrecen presupuestos como una función adicional, lo que debería hacer que te preguntes qué tan efectivo es. Pero presupuestar es todo lo que hace YNAB, y es la razón de las diversas revisiones de la aplicación. Trabajan constantemente para hacerlo más completo y fácil de usar.