Revisión financiera M1 2022 | Un Robo Advisor y un Brokerage Hybrid

M1 Finance quizás pueda describirse mejor como un asesor robótico híbrido y un corredor de inversiones tradicional. Sin embargo, lo ubicaremos en primer lugar porque creemos que este podría ser el futuro de la industria de los robo advisors.

Pero esta plataforma también le brinda la posibilidad de pedir prestado y gastar su dinero junto con herramientas de inversión. Nuestra revisión de M1 Finance cubre cómo funcionan todas estas características, los pros y los contras, y cómo decidir si este asesor de robot híbrido es adecuado para usted.

Pros y contras

¿Qué es M1 Finanzas?

M1Finanzas es una empresa de servicios financieros versátil que comenzó en 2015. Ofrece un asesor robótico, pero elementos de un corredor en línea, además de la capacidad de pedir dinero prestado y usar una tarjeta de crédito. El hecho de que pueda personalizar su cartera, pero también confiar en carteras M1 preconstruidas, también lo convierte en uno de los asesores robóticos más flexibles del mercado.

En general, M1 Finance atiende tanto a inversores activos como activos. Y con sus tarifas bajas y una inversión mínima de $ 100, también es muy amigable para principiantes.

Recursos M1

• dividendos — Todos los ingresos por dividendos se reinvertirán en su cartera una vez que alcance al menos $10.
• informes de impuestos — M1 se integra directamente con H&R Block y Tasa de turbo.
• Estado de la cuenta de margen — Como M1 no tiene ninguna de sus carteras en efectivo, su cuenta se establece como una cuenta de margen si tiene un saldo superior a $2,000. El estado de la cuenta de margen le permite retirar dinero rápidamente de su cuenta sin necesidad de liquidar posiciones de activos.
• consulta gratis — Puede programar una consulta gratuita con un especialista en productos que le mostrará la plataforma y discutirá cómo lo beneficiará.
• Posibles ETF y acciones usadas — M1 tiene más de 6000 ETF y acciones disponibles para que usted elija, con acciones individuales disponibles en la Bolsa de Valores de Nueva York o en Nasdaq (excluidas las acciones preferentes).
• protección de cuenta — SIPC cubre hasta $500,000, incluidos $250,000 en efectivo, contra la falla del corredor.

¿Cómo funciona M1 Finanzas?

M1 parte de otros asesores robóticos, ya que le brinda control total sobre el proceso de inversión en su cartera. Esto incluso incluye la selección de seguridad. M1 gestiona su flujo de inversión en curso. Pero usted tiene el control total de cómo se invierte su dinero. Incluso puede hacer cambios después del hecho.

Plantillas de cartera de inversión M1

El elemento de inversión robótico del M1 proporciona modelos de cartera de inversión, llamados «pasteles». Los Pies se basan en la Teoría Moderna de la Cartera (MPT). La mayoría de los consultores de robótica utilizan MPT en sus algoritmos. Pero a diferencia de otros asesores robóticos, con el M1 no se utiliza ningún cuestionario para determinar su tolerancia al riesgo de inversión.

Puedes invertir todo tu dinero en una de estas plantillas prediseñadas o personalizarla como quieras. M1 administra automáticamente su cuenta al mantener sus asignaciones dentro de Pie mediante el reequilibrio y la asignación de sus nuevas contribuciones.

Pero M1 funciona más como una plataforma de corretaje de inversiones tradicional donde puede elegir sus propias inversiones para sus Pies. Incluso puede comprar acciones individuales y fondos cotizados en bolsa (ETF) en su cuenta, así como pasteles preconstruidos.

Inversión circular M1

Como se mencionó anteriormente, los «pasteles» son la base para invertir con M1. Durante el proceso de solicitud, recibirá un pastel sugerido con categorías de inversión preseleccionadas. Cada pastel es una colección de hasta 100 «rebanadas». Cada segmento representa una inversión, ya sea una acción, un ETF o incluso otro pastel.

Pie se convierte entonces en la herramienta que usará para administrar su cartera. El M1 tiene más de 60 pasteles preconstruidos para elegir. También puede personalizarlos agregando acciones o ETF que se negocian en la Bolsa de Valores de Nueva York o Nasdaq..

Una vez que haya realizado sus selecciones de Pie, M1 comprará automáticamente sus inversiones en las proporciones correctas, tanto cuando deposite fondos inicialmente en su cuenta como cuando agregue fondos adicionales.

Categorías de inversión disponibles

M1 tiene Pies disponibles de todas las siguientes categorías:

• inversiones generales — una cartera diversificada basada en su propia tolerancia al riesgo
• Plan de retiro — invertir para la fecha de jubilación deseada
• Inversión Responsable — opciones para el inversor socialmente responsable
• perceptores de ingresos — construye una cartera basada en dividendos y rendimientos de ingresos
• Seguidores de fondos de cobertura — imita las estrategias de inversión de algunos de los inversores más exitosos y fondos de cobertura de buena reputación
• Industrias y Sectores — permite invertir en sectores específicos
• Solo acciones y bonos — crea una cartera diversificada con dos ETF, centrándose en acciones y bonos
• Otras estrategias — estrategias de inversión adicionales para ayudarlo a encontrar lo que funciona mejor para usted

Cada una de estas categorías generales de pizza también ofrece variaciones. Por ejemplo, la tarta Just Stocks & Bonds ofrece nueve tartas diferentes. Puede elegir una combinación de 10 % de acciones y 90 % de bonos, 20 % de acciones y 80 % de bonos, y todas las variaciones hasta 90 % de acciones y 10 % de bonos inclusive.

Cada Pizza enumerada también incluye rendimiento de dividendos, rendimiento histórico y nivel de riesgo.

Describir todas estas opciones lo ayuda a elegir la composición circular que mejor se adapte a sus objetivos de inversión y nivel de tolerancia. riesgo.

llenando tu pastel

También puedes personalizar tu pastel. M1 ofrece alrededor de 2000 ETF que puede usar en su compilación. Simplemente puede marcar la parte inferior de la lista y agregarla a su pastel. También puede agregar acciones individuales desde una vista similar.

Elegí el pastel 70/30, que representaba el 50 % de mi pastel personalizado, y luego agregué tres acciones y un ETF de bonos. El pastel se veía así:

Una vez que haya creado su Pie, guarde los cambios y forme la base de su cartera de inversiones en el futuro. También puede crear diferentes Pies para varios objetivos de inversión. No hay límite para la cantidad de pasteles que puede tener en su cuenta (más una coincidencia de otros asesores automáticos).

Otros recursos financieros M1

La inversión automatizada con el sistema Pie de M1 es por lo que se conoce a este asesor robótico. Sin embargo, hay una serie de otras funciones bancarias que puede aprovechar.

Gastar M1

Otra característica que ofrece M1 Finance es una cuenta corriente de recompensas gratuita. Esta cuenta paga 1% de reembolso en efectivo y 1,70% APY si es miembro de M1 Plus, que es el plan anual premium de $ 125 de la plataforma.

Este APY es competitivo con muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento, por lo que es una buena opción para estacionar efectivo inactivo antes de invertir.

Utiliza una tarjeta de débito Visa para transacciones y obtiene otros beneficios como:

• Depósito directo por adelantado hasta dos días antes
• Requisito de saldo de $0
• Un retiro de cajero automático gratis por mes (cuatro para miembros M1 Plus)
• Sin tarifas de transacción en el extranjero para miembros de M1 Plus
• Hasta $250,000 en seguro de la FDIC

La tarjeta Owner’s Rewards de M1

Como parte de M1 Spend, también puede abrir una tarjeta de crédito de recompensas para maximizar su reembolso.

Con La tarjeta Owner’s Rewards de M1 obtiene hasta un 10% de reembolso en efectivo cuando gasta dinero en negocios de su propiedad. M1 Finance organiza más de 70 marcas en tres niveles de recompensa diferentes:

• Nivel uno (10% de reembolso en efectivo): incluye empresas como AMC, Dollar General, Netflix, Spotify y Tesla.
• Nivel dos (5% de reembolso en efectivo): incluye empresas como American Airlines, BP, Etsy, Nike, Starbucks y Wayfair.
• Nivel Tres (2.5% de Reembolso en Efectivo): incluye empresas como Apple, Airbnb, Amazon, DoorDash y Target.

Solo necesita poseer $ 0.01 de una acción en una empresa para obtener un reembolso en efectivo cuando compra. Y su tarjeta Owner Rewards también paga un 1,5 % de reembolso en efectivo en cualquier otro lugar.

El principal inconveniente de esta tarjeta es el límite de recompensas de reembolso de $ 200 por mes. Pero puede reinvertir automáticamente el dinero en su cartera M1, poniendo su dinero a trabajar más rápido. Y también obtiene beneficios de Visa como Visa Zero Liability y acceso a su Signature Luxury Hotel Collection.

Hay una tarifa anual de $95 para esta tarjeta, pero la M1 no aplica la tarifa para los miembros Plus.

préstamo M1

Los clientes pueden pedir dinero prestado para sus inversiones, con una línea de crédito equivalente al 40% del valor de la cartera. Las tarifas dependen de si usted es un cliente regular de M1 o un cliente de M1 Plus. Los clientes habituales obtienen una tasa de préstamo del 4,25 %, mientras que los clientes más habituales obtienen una tasa del 2,75 %.

También obtiene un cronograma de pago flexible; no hay monto mínimo de pago mensual del préstamo. También puede crear un cronograma de pago automatizado para pagar gradualmente su préstamo.

Darse cuenta de préstamo M1 solo está disponible para cuentas de margen con al menos $2,000 invertidos. No disponible para cuentas de jubilación, custodia o fideicomiso.

minimización de impuestos

M1 no ofrece recolección de pérdidas fiscales (TLH). Pero ofrecen una nueva característica llamada patrón de «Minimización de impuestos» en todas las cuentas. Esta característica le permite vender posiciones de activos de la manera más favorable a los impuestos.

Cada vez que vende una inversión, M1 prioriza la venta para minimizar sus impuestos. El orden de los activos vendidos se ve así:

1. Lotes que no dan lugar a obligación tributaria
2. Lotes que resultan en ganancias a largo plazo
3. Lotes que resultan en ganancias a corto plazo

Si bien es probable que esta estrategia, de hecho, minimice sus impuestos, no parece probable que tenga el mismo beneficio constante proporcionado por TLH.

Inversión en criptomonedas M1

En julio de 2022, M1 Finance anunció que la inversión en criptomonedas llegará a la plataforma. Si tiene una cuenta M1 Invest financiada, puede solicitar acceso anticipado a una cuenta M1 Crypto cuando esté disponible. Esta cuenta ofrecerá:

• • Pasteles criptográficos especializados: Cree M1 Pies basados ​​en diferentes estrategias como DeFi, Web3 y varias criptomonedas de gran capitalización. También puede establecer porcentajes objetivo para diferentes tartas en su cartera de M1 Crypto.
  • comercio automatizado: Como las criptomonedas se negocian las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los usuarios de M1 Crypto podrán realizar sus propios pedidos y crear reglas de negociación automatizadas para administrar su cartera.
  • reequilibrio dinámico: M1 puede reequilibrar su billetera cuando realiza un depósito para ayudarlo a mantenerse al día con sus objetivos.
  • comercio sin comisiones: M1 Crypto no cobra tarifas comerciales. Sin embargo, Apex Crypto, el custodio que realmente mantiene su criptografía de forma segura, cobra una tarifa del 1% o 100 puntos básicos para todas las transacciones de criptografía.

Una vez que se haya registrado para obtener acceso temprano a M1 Crypto, se le notificará a través de la aplicación y por correo electrónico cuando sea elegible para comenzar a invertir.

La diversificación hacia las criptomonedas junto con el comercio de acciones y ETF es una gran mejora para M1 Finance. FTX actualmente lidera el camino en la inversión en acciones y criptomonedas en una plataforma junto con aplicaciones de inversión como Robinhood y Public. Pero M1 Finance es uno de los primeros intercambios híbridos y asesores robóticos en diversificarse en el comercio de criptomonedas.

Tasas Financieras M1: M1 Básico vs. M1 más

M1 Finance no cobra tarifas de administración de cartera ni tarifas comerciales. Esta es una de sus principales ventajas competitivas, ya que la mayoría de los robo advisors cobran cuotas anuales.

La tarifa principal que puede pagar es por el M1 Plus, que cuesta $ 125 por año. Los clientes de M1 Plus reciben beneficios como devolución de efectivo con su tarjeta de débito Visa, 1,70% APY en cuenta corriente y mejores tasas de préstamo.

Además, los clientes de M1 Plus pueden usar su función Smart Transfer. Esto le permite establecer reglas para administrar sus diversas cuentas para que tenga la cantidad correcta de dinero cuando la necesite. Por ejemplo, puede crear una regla para depositar una cantidad específica de dinero en su cuenta corriente para cubrir los gastos mensuales, pero invertir automáticamente el resto para que no ahorre demasiado.

Vea cómo se comparan el M1 Basic y el M1 Plus:

Otras tarifas potenciales de M1 que puede encontrar incluyen:

• tasa de inactividad: $20 para cuentas con hasta $20 y sin actividad durante al menos 90 días.
• Terminación de la IRA: $100.
• Transferencias de cuentas salientes: $100.
• Transferencia bancaria: $25.

Actualmente, M1 Finance ofrece a los clientes un año gratuito de Plus, por lo que es el momento perfecto para maximizar las recompensas que puede obtener.

Abrir una cuenta M1

Para registrarse en una cuenta con M1, primero debe crear una contraseña. Una vez que haya hecho eso, será llevado a la primera parte de un proceso de tres partes. etapas:

1. construir cartera
2. Crear cuenta de corretaje
3. Financie su cuenta

Té construir cartera part presenta el concepto M1 Pie. En esta etapa de la solicitud, determinará su cartera como se describe anteriormente. Después de crear su cartera, completa el proceso de solicitud y deposita fondos en su cuenta.

Cómo contactar con M1 Finanzas

Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de M1 Finance utilizando el widget de chat en vivo o enviando un ticket de soporte por correo electrónico en su sitio web. También puede llamar a M1 Finance al 312-600-2883. El horario de atención al cliente es de lunes a viernes, de 9 a. m. a 4 p. m., hora del este, a menos que haya un feriado del mercado.

¿Es seguro M1 Finance?

M1 Finance es una bóveda y la empresa es un corredor/distribuidor registrado en FINRA y miembro de SIPC. Eso significa que obtiene hasta $500,000 en seguro SIPC para sus inversiones y hasta $250,000 en seguro FDIC para efectivo en su cuenta M1 Spend..

Además, M1 Finance dice que todos los datos están encriptados para proteger su privacidad. Los usuarios también pueden habilitar funciones de seguridad adicionales, como la autenticación de dos factores, para mantener sus cuentas seguras.

Alternativas

Creemos que M1 Finance es uno de los mejores robo advisors del mercado debido a su ausencia de comisiones y al control que te da a la hora de elegir tus inversiones.

Sin embargo, otros asesores robóticos y empresas de gestión de patrimonio pueden ser superiores según los tipos de carteras en las que desee invertir o si desea asesoramiento humano. Vea cómo M1 Finance se compara con Betterment y Personal Capital, otras dos opciones populares para invertir y generar riqueza.

Mejora es una excelente alternativa que además ofrece una variedad de portafolios de ETF de inversión a un precio accesible. Sus carteras se basan en la teoría moderna de carteras y también ofrecen una cartera SRI denominada cartera de amplio impacto. Esta cartera se centra más en empresas que cumplen objetivos sociales, medioambientales y de gobernanza específicos. La mejora cuesta 0,25% anual, pero incluye características como la recaudación de pérdidas fiscales.

En cuanto a Capital Personal, brinda servicios profesionales de gestión patrimonial a clientes con más de $100,000 para invertir. Si quieres un asesoramiento humano y una cartera a medida, esta es tu mejor opción. Además, Personal Capital también tiene una serie de herramientas gratuitas, como un analizador de tasas de inversión, un planificador de jubilación y un software de presupuesto.

la línea de fondo

M1 es una de las plataformas de inversión automatizada más interesantes que han surgido en los últimos años. Usted elige las inversiones que van a su cartera.

Luego, la plataforma lleva a cabo toda la gestión diaria de su cuenta, incluido el reequilibrio regular. Además, ahora es gratis. Así es, no más honorarios ni comisiones de intermediarios.

Dado que usted selecciona sus propias inversiones (aunque puede usar de forma predeterminada los pasteles preconstruidos), no es exactamente la plataforma de disparar y olvidar que los asesores robóticos puros como Betterment y Riqueza son.

El M1 es principalmente para inversores de compra y retención que prefieren seleccionar sus propias inversiones. Al mismo tiempo, puede permitirle tener control sobre sus inversiones, sin tener la responsabilidad del día a día de administrar la cartera.

Si M1 permitiera inversiones en fondos mutuos, ofreciera herramientas de planificación de jubilación y recolección de pérdidas fiscales, le daríamos a esta plataforma una calificación más alta. Pero aparte de esas tres piezas que faltan, el M1 es muy digno de consideración.

preguntas frecuentes

La tarjeta Owner Rewards de M1 Divulgación – M1 by M1 Owner Rewards Card Desarrollada por Deserve y emitida por Celtic Bank, un banco industrial registrado en Utah, miembro de la FDIC.