Revisión financiera de M1 2022 | Un Robo Advisor y un híbrido de corretaje

en enlaces a esos productos o servicios.

M1 Finance quizás pueda describirse mejor como un robo advisor híbrido y una firma de corretaje de inversiones tradicional. Sin embargo, lo vamos a catalogar como el primero, ya que pensamos que este puede ser el futuro del sector de los robo advisors.

Pero esta plataforma también ofrece la posibilidad de pedir prestado y gastar su dinero junto con herramientas de inversión. Nuestra revisión de M1 Finance cubre cómo funcionan todas estas características, los pros y los contras, y cómo decidir en última instancia si este robo advisor híbrido es adecuado para usted.

Pros contras

profesionales

  • M1 no cobra honorarios ni comisiones de intermediarios.
  • Un requisito mínimo de inversión de $100.
  • M1 le permite seleccionar sus propias inversiones y aplica una gestión de cartera automatizada.
  • No hay comisión por comprar y vender valores dentro de cada Pie.
  • M1 mantiene sus asignaciones de inversión utilizando acciones fraccionarias, por lo que invierte completamente su dinero.

imbéciles

  • M1 no reconoce ciertas inversiones, como los planes de jubilación patrocinados por el empleador.
  • M1 no es para comerciantes activos como los comerciantes diarios.
  • Sin recolección de pérdidas fiscales.

¿Qué es M1 Finance?

M1Finanzas es una empresa de servicios financieros versátil que comenzó en 2015. Ofrece tanto un robo advisor como elementos de un corredor en línea, además de la capacidad de pedir dinero prestado y usar una tarjeta de crédito. El hecho de que pueda personalizar su cartera pero también confiar en carteras M1 preconstruidas también lo convierte en uno de los asesores robóticos más flexibles que existen.

En general, M1 Finance atiende tanto a inversores pasivos como activos. Y con sus tarifas bajas y un mínimo de inversión de $ 100, también es muy amigable para principiantes.

Características M1

Inversión Mínima$0
TarifaNinguna
cuentas
  • Imponible
  • Sello
  • IRA tradicional
  • IRA Roth
  • Rollover IRA
  • SEP IRA
  • IRA ÚNICA
  • 401 (k)
  • Solo 401 (k)
  • Fideicomisos
  • Sociedades Limitadas
  • Asociaciones
  • Coverdell
  • 529
  • custodia
  • Sin ánimo de lucro
  • 401 (k) Orientación
Apoyo 401(k)
Cosecha de pérdidas fiscales
Reequilibrio de cartera
Depósitos Automáticos

Diario, Semanal y Mensual

Consejoautomatizado
Beta inteligente
Socialmente responsable
Acciones fraccionarias
Servicio al ClienteTeléfono: MF 9A-5P CT; Correo electrónico
  • Dividendos — Todos los ingresos por dividendos se reinvertirán en su cartera una vez que alcance al menos $10.
  • declaración de impuestos — M1 se integra directamente con H&R Block y Impuesto Turbo.
  • Estado de la cuenta de margen — Dado que M1 no tiene ninguna de sus carteras en efectivo, su cuenta se establece como una cuenta de margen si tiene un saldo de más de $2,000. El estado de la cuenta de margen le permite retirar dinero rápidamente de su cuenta sin tener que liquidar posiciones de activos.
  • Consulta gratis — Puede programar una consulta gratuita con un especialista en productos que le mostrará la plataforma y discutirá cómo le beneficiará.
  • Posibles ETF y acciones utilizadas — M1 tiene más de 6000 ETF y acciones disponibles para que usted elija, con acciones individuales que están disponibles en la Bolsa de Valores de Nueva York o en el Nasdaq (se excluyen las acciones preferentes).
  • Protección de cuenta — SIPC cubre hasta $500,000, incluidos $250,000 en efectivo, contra la falla del corredor.

¿Cómo funciona M1 Finance?

M1 parte de otros robo advisors en el sentido de que le brinda un control completo sobre el proceso de inversión en su cartera. Eso incluso incluye la selección de seguridad. M1 gestiona su flujo de inversión en curso. Pero usted tiene el control total de cómo se invierte su dinero. Incluso puede hacer cambios después del hecho.

Plantillas de cartera de inversión M1

El elemento de inversión robótica de M1 proporciona plantillas de cartera de inversiones, denominadas «Pastel». Los Pies se basan en la Teoría Moderna de la Cartera (MPT). La mayoría de los robo advisors usan MPT en sus algoritmos. Pero a diferencia de otros robo advisors, con M1, no se utiliza ningún cuestionario para determinar su tolerancia al riesgo de inversión.

Puede invertir todo su dinero en una de estas plantillas prediseñadas o personalizarla de la forma que desee. Luego, M1 administra automáticamente su cuenta al mantener sus asignaciones dentro del Pie a través del reequilibrio y la asignación de sus nuevas contribuciones.

Pero M1 funciona más como una plataforma de corretaje de inversiones tradicional en la que puede elegir sus propias inversiones para sus Pies. Incluso puede comprar acciones individuales y fondos cotizados en bolsa (ETF) dentro de su cuenta, así como los Pies prediseñados.

Inversión circular M1

Como se mencionó anteriormente, los «Pastelitos» son la base para invertir con M1. Durante el proceso de registro, se le ofrecerá un pastel sugerido con categorías de inversión preseleccionadas. Cada pastel es una colección de hasta 100 «rebanadas». Cada segmento representa una inversión, ya sea una acción, un ETF o incluso otro pastel.

M1 Finanzas: El pastel del autor

El Pie se convierte entonces en la herramienta que utilizará para administrar su cartera. M1 tiene más de 60 pasteles preconstruidos para que elijas. También puede personalizarlos agregando acciones o ETF que cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York o en el Nasdaq..

Una vez que haya realizado sus selecciones de Pie, M1 comprará automáticamente sus inversiones en las proporciones correctas, tanto cuando deposite fondos inicialmente en su cuenta como cuando agregue fondos adicionales.

Categorías de inversión disponibles

M1 tiene Pies disponibles de todas las siguientes categorías:

  • Inversiones generales — una cartera diversificada basada en su propia tolerancia al riesgo
  • Plan de Jubilación — invierta para su fecha de jubilación objetivo
  • Inversión Responsable — opciones para el inversor socialmente responsable
  • Generadores de Ingresos — construye una cartera basada en dividendos y rendimientos de ingresos
  • Seguidores de fondos de cobertura — imita las estrategias de inversión de algunos de los inversores más exitosos y fondos de cobertura de buena reputación
  • Industrias y Sectores — le permite invertir en sectores específicos
  • Solo acciones y bonos — crea una cartera diversificada con dos ETF, centrada en acciones y bonos
  • Otras estrategias — estrategias de inversión adicionales para ayudarlo a encontrar lo que funciona mejor para usted

Cada una de estas categorías generales de Pastel también ofrece variaciones. Por ejemplo, Just Stocks & Bonds Pie ofrece nueve Pies diferentes. Puede elegir una combinación de 10 % de acciones y 90 % de bonos, 20 % de acciones y 80 % de bonos, y todas las variaciones hasta 90 % de acciones y 10 % de bonos inclusive.

M1 Finance: los pasteles de acciones y bonos
M1 Finance: los pasteles de acciones y bonos

Cada Pie enumerado también incluye el rendimiento de dividendos, el rendimiento histórico y el nivel de riesgo.

Describir todas estas opciones lo ayuda a elegir la composición circular que mejor se adapte a sus objetivos de inversión y nivel de tolerancia al riesgo.

llenando tu pastel

También puedes personalizar tu Pie. M1 ofrece casi 2000 ETF que puede utilizar en su construcción. Simplemente puede marcar el fondo de la lista y agregarlo a su Pie. También puede agregar acciones individuales desde una pantalla similar.

Elegí el 70/30 Pie, que representaba el 50 % de mi Pie personalizado, y luego agregué tres ETF de acciones y un bono. El pastel se veía así:

Una vez que haya construido su Pastel, guarde los cambios y formará la base de su cartera de inversiones en el futuro. También puede crear diferentes Pies para varios objetivos de inversión. No hay límite para la cantidad de Pies que puede poseer en su cuenta (otra diferencia con otros robo advisors).

Otras funciones financieras de M1

La inversión automatizada con el sistema Pie de M1 es por lo que se conoce a este robo advisor. Sin embargo, hay varias otras funciones bancarias que puede aprovechar.

Gasto M1

Otra característica que ofrece M1 Finance es una cuenta corriente de recompensas gratuita. Esta cuenta paga 1% de reembolso en efectivo y 1,70% APY si es miembro de M1 Plus, que es el plan anual premium de $ 125 de la plataforma.

Este APY es competitivo con muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento, por lo que es una buena opción para estacionar efectivo inactivo antes de invertir.

Utiliza una tarjeta de débito Visa para las transacciones y obtiene otros beneficios como:

  • Depósito directo anticipado hasta dos días antes
  • Requisito de saldo de $0
  • Un retiro de cajero automático gratis por mes (cuatro para miembros M1 Plus)
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero para miembros de M1 Plus
  • Hasta $250,000 en seguro FDIC

La tarjeta Owner’s Rewards de M1

Como parte de M1 Spend, también puede abrir una tarjeta de crédito de recompensas para maximizar su devolución de efectivo.

Con La tarjeta Owner’s Rewards de M1 usted gana hasta un 10% de reembolso en efectivo cuando gasta dinero en empresas de su propiedad. M1 Finance organiza más de 70 marcas en tres niveles de recompensa diferentes:

  • Nivel uno (10% de reembolso en efectivo): incluye empresas como AMC, Dollar General, Netflix, Spotify y Tesla.
  • Nivel dos (5% de reembolso en efectivo): incluye empresas como American Airlines, BP, Etsy, Nike, Starbucks y Wayfair.
  • Nivel tres (2.5% de reembolso en efectivo): incluye empresas como Apple, Airbnb, Amazon, DoorDash y Target.

Solo necesita poseer $ 0.01 de una acción en una empresa para obtener un reembolso en efectivo cuando compre de ella. Y su tarjeta Owner’s Rewards también paga un 1,5 % de reembolso en efectivo en cualquier otro lugar.

El principal inconveniente de esta tarjeta es el límite de recompensas de devolución de efectivo de $ 200 por mes. Pero puede reinvertir automáticamente el efectivo en su cartera M1, poniendo su dinero a trabajar más rápido. Y también obtiene beneficios de Visa, como Visa Zero Liability y acceso a Signature Luxury Hotel Collection.

Hay una tarifa anual de $ 95 para esta tarjeta, pero M1 no aplica la tarifa para los miembros Plus.

Préstamo M1

Los clientes pueden pedir prestado dinero contra sus inversiones, con una línea de crédito equivalente al 40% del valor de la cartera. Las tarifas dependen de si es un cliente regular de M1 o un cliente de M1 Plus. Los clientes habituales obtienen una tasa de préstamo del 4,25 %, mientras que los clientes adicionales obtienen una tasa del 2,75 %.

También obtiene un cronograma de pago flexible; no hay un monto mínimo de pago mensual del préstamo. También puede crear un cronograma de reembolso automatizado para pagar gradualmente su préstamo.

Tenga en cuenta que Préstamo M1 solo está disponible para cuentas de margen con al menos $2,000 invertidos. No está disponible para cuentas de jubilación, custodia o fideicomiso.

Minimización de impuestos

M1 no ofrece recolección de pérdidas fiscales (TLH). Pero sí ofrecen una nueva característica llamada estándar de «Minimización de impuestos» en todas las cuentas. Esta función le permite vender posiciones de activos de la manera más favorable desde el punto de vista fiscal.

Cada vez que vende una inversión, M1 prioriza la venta de una manera que minimizará sus impuestos. El orden de los activos vendidos se ve así:

  1. Lotes que no dan lugar a una obligación tributaria
  2. Lotes que resultan en ganancias a largo plazo
  3. Lotes que resultan en ganancias a corto plazo

Si bien es probable que esta estrategia, de hecho, minimice sus impuestos, no parece probable que tenga el mismo beneficio constante que brinda TLH.

Inversión criptográfica M1

En julio de 2022, M1 Finance anunció que la inversión en criptomonedas llegará a la plataforma. Si tiene una cuenta M1 Invest financiada, puede solicitar el registro para obtener acceso anticipado a una cuenta M1 Crypto cuando esté disponible. Esta cuenta ofrecerá:

    • Tartas criptográficas expertas: Cree M1 Pies basados ​​en diferentes estrategias como DeFi, Web3 y varias criptomonedas de gran capitalización. También puede establecer porcentajes objetivo para diferentes tartas en su cartera de M1 Crypto.
    • Comercio automatizado: Dado que las transacciones criptográficas se realizan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los usuarios de M1 Crypto podrán realizar sus propios pedidos y crear reglas de negociación automatizadas para ejecutar su cartera.
    • Reequilibrio dinámico: M1 puede reequilibrar su cartera cuando realiza un depósito para ayudarlo a mantenerse al día con sus metas.
    • Negociación sin comisiones: M1 Crypto no cobra ninguna tarifa comercial. Sin embargo, Apex Crypto, el custodio que realmente guarda su criptografía de forma segura, cobra una tarifa del 1% o 100 puntos básicos a todas las transacciones criptográficas.

Una vez que se registre para obtener acceso anticipado a M1 Crypto, se le notificará a través de la aplicación y del correo electrónico cuando sea elegible para comenzar a invertir.

Sucursar en criptografía junto con el comercio de acciones y ETF es una mejora masiva para M1 Finance. FTX está liderando el cargo en este momento para la inversión en acciones y criptomonedas bajo una plataforma junto con aplicaciones de inversión como Robinhood y Public. Pero M1 Finance es uno de los primeros corredores híbridos y asesores automáticos en incursionar en el comercio de criptomonedas.

Tarifas financieras de M1: M1 básico vs. M1 más

M1 Finance no cobra tarifas de administración de cartera ni tarifas comerciales. Esta es una de sus principales ventajas competitivas ya que la mayoría de los robo advisors cobran cuotas anuales.

La tarifa principal que puede pagar es para M1 Plus, que cuesta $ 125 por año. Los clientes de M1 Plus obtienen beneficios como devolución de efectivo con su tarjeta de débito Visa, 1,70% APY en la cuenta corriente y mejores tasas de préstamo.

Además, los clientes de M1 Plus pueden usar su función Smart Transfer. Esto le permite establecer reglas para administrar sus diversas cuentas para que tenga la cantidad correcta de dinero cuando la necesite. Por ejemplo, puede crear una regla para depositar una cantidad específica de dinero en su cuenta corriente para cubrir los gastos mensuales, pero invertir automáticamente el resto para no ahorrar en exceso.

Así es como M1 Basic y M1 Plus se comparan entre sí:

M1 básico
M1 Más
Costo anual
$0
$125
Comercio de ventanas
solo soy
Am y PM
Tasa de préstamo
4,25%
2,75%
Comprobando APY
0%
1,70%
Comprobación de devolución de efectivo
0%
1%
Tarifa de la tarjeta de recompensas del propietario
$95 anuales
renunciado
Transferencias inteligentes
No

Otras tarifas potenciales de M1 que puede encontrar incluyen:

  • Cargo por inactividad: $20 para cuentas con hasta $20 y sin actividad durante al menos 90 días.
  • Terminación de IRA: $100.
  • Transferencias de cuentas salientes: $100.
  • Transferencia bancaria: $25.

En este momento, M1 Finance ofrece a los clientes un año gratuito de Plus, por lo que es el momento perfecto para maximizar las recompensas que puede obtener.

Abrir una cuenta M1

Para registrarse en una cuenta con M1, primero debe crear una contraseña. Una vez que lo haga, será dirigido a la primera parte de un proceso de tres pasos:

  1. Crear cartera
  2. Crear cuenta de corretaje
  3. Financie su cuenta

Crear cartera parte le presenta el concepto M1 Pie. En esa fase del registro, determinará su cartera como se describe anteriormente. Una vez que haya creado su cartera, complete el proceso de solicitud y deposite fondos en su cuenta.

Cómo ponerse en contacto con M1 Finanzas

Puede comunicarse con el servicio de atención al cliente de M1 Finance utilizando el widget de chat en vivo o enviando un ticket de soporte por correo electrónico en su sitio web. También puede llamar a M1 Finance al 312-600-2883. El horario de atención al cliente es de lunes a viernes de 9:00 a. m. a 4:00 p. m., hora del este, a menos que haya un feriado del mercado.

¿Es M1 Finance seguro?

M1 Finance es una caja fuerte, y la compañía es un corredor/distribuidor registrado con FINRA y miembro de SIPC. Esto significa que obtiene hasta $500 000 en seguro SIPC para sus inversiones y hasta $250 000 en seguro FDIC para dinero en efectivo en su cuenta M1 Spend.

Además, M1 Finance dice que todos los datos están encriptados para proteger su privacidad. Los usuarios también pueden habilitar funciones de seguridad adicionales, como la autenticación de dos factores, para mantener sus cuentas seguras.

Alternativas

Creemos que M1 Finance es uno de los mejores robo advisors del mercado debido a que no cobra tarifas y al control que le brinda para elegir sus inversiones.

Sin embargo, otros asesores robóticos y empresas de gestión de patrimonio pueden ser superiores según los tipos de carteras en las que desee invertir o si desea asesoramiento humano. Así es como M1 Finance se compara con Betterment y Personal Capital, otras dos opciones populares para invertir y generar riqueza.

Mejoramiento es una excelente alternativa que además ofrece una variedad de portafolios de ETF de inversión a un precio accesible. Sus carteras se basan en la teoría moderna de carteras y también ofrecen una cartera ISR denominada cartera de amplio impacto. Esta cartera se centra más en empresas que cumplen objetivos sociales, medioambientales y de gobernanza específicos. La mejora cuesta un 0,25 % anual, pero incluye características como la recolección de pérdidas fiscales.

Como para Capital Personal, ofrece servicios profesionales de administración de patrimonio para clientes con más de $100,000 para invertir. Si quieres un asesoramiento humano y una cartera a medida, esta es tu mejor opción. Además, Personal Capital también tiene una gran cantidad de herramientas gratuitas, como un analizador de tarifas de inversión, un planificador de jubilación y un software de presupuesto.

La línea de fondo

M1 es una de las plataformas de inversión automatizadas más interesantes que han aparecido en los últimos años. Usted elige las inversiones que van a su cartera.

Luego, la plataforma realiza toda la administración diaria de su cuenta, incluido el reequilibrio regular. Además, ahora es gratis. Así es, ya no hay tarifas ni comisiones de intermediarios.

Dado que usted selecciona sus propias inversiones (aunque podría simplemente usar de forma predeterminada los pasteles preconstruidos), no es exactamente la plataforma de disparar y olvidar que los asesores automáticos puros, como Betterment y frente a la riqueza son.

M1 es principalmente para inversores de compra y retención que prefieren seleccionar sus propias inversiones. Al mismo tiempo, puede permitirle tener control sobre sus inversiones, sin tener la responsabilidad diaria de administrar la cartera.

Si M1 permitiera la inversión en fondos mutuos, ofreciera recolección de pérdidas fiscales y herramientas de planificación de la jubilación, le daríamos a esta plataforma una calificación más alta. Pero aparte de esas tres piezas que faltan, M1 es muy digno de consideración.

Preguntas frecuentes

¿M1 Finance es gratuito?

M1 Financ no cobra comisiones por transacciones de acciones y ETF ni tarifas de administración anuales por su robo-asesor. Esto hace que la mayoría de sus ofertas principales sean gratuitas. Sin embargo, cobra $125 al año por la membresía M1 Plus y $95 al año por la tarjeta Owner’s Rewards.

¿Cómo gana dinero M1 Finance?

M1 Finance genera dinero de varias maneras, incluidos intereses sobre efectivo, intereses sobre préstamos de valores, M1 Borrow y pago por flujo de pedidos. La compañía también gana dinero con las cuotas de membresía de M1 Plus.

¿Es M1 Finance legítimo?

M1 Finance es una empresa legítima que también es un corredor de bolsa regulado por FINRA. Proporciona operaciones sin comisiones y un robo advisor sin cargo. La empresa es transparente sobre cómo genera ingresos y qué también brinda a los clientes protección como el seguro de la FDIC en los saldos de efectivo. En general, es una forma segura y legítima de invertir.







La tarjeta Owner’s Rewards de M1 Disclosure – M1 Owner’s Rewards Card de M1 Powered by Deserve y emitida por Celtic Bank, un banco industrial autorizado de Utah, miembro de la FDIC.

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