Revisión del estado del dinero 2022 | Una nueva forma de ver tus finanzas

Status Money es un nuevo tipo de plataforma financiera creada por dos científicos de datos de Nueva York en 2016. Su propósito era capacitar a los usuarios para que tomaran decisiones financieras más inteligentes aprovechando el conocimiento colectivo de la multitud. Se han dado cuenta de que, si bien sus finanzas personales no existen en el vacío, la única información que puede ver es la suya: sus propios saldos, sus propias transacciones, etc. aquí está nuestro dinero de estado Análisis.

¿Qué es el dinero de estatus?

Gracias a las redes sociales, nos hemos acostumbrado a compartir casi todo, desde nuestras canciones favoritas hasta una comida fantástica que hemos preparado, pasando por lo que están haciendo nuestros gatos. Tal vez a veces estamos compartiendo demasiado. Pero algunos de nosotros realmente nos aferramos al concepto de que «el conocimiento es poder». Y cuanta más información tenemos, más conocimiento tenemos, ¿no?

Entonces, ¿por qué no compartimos más información sobre nuestras finanzas?

«¡Guau! Espera un minuto», dices. Pero no te preocupes, no estamos hablando de cosas confidenciales y privadas como los PIN. En cambio, podríamos beneficiarnos de saber cosas como esta:

Las respuestas a este tipo de preguntas pueden ayudarnos a tomar decisiones más informadas sobre nuestras finanzas personales. Y Status Money fue creado para ayudar a obtener esas respuestas.

Otras aplicaciones financieras mantienen difícil para encontrar las respuestas a estas preguntas, como un juego de adivinanzas. Pero la característica única y definitoria de Status Money es que puede comparar de forma anónima todos los diferentes aspectos de sus finanzas con las de otras personas como usted en todo el paíspara que pueda tomar mejores decisiones que afecten su patrimonio neto.

Y parece que funciona. Un estudio reciente de la Escuela de Negocios Booth de la Universidad de Chicago analizó el comportamiento de gasto de un grupo de suscriptores de Status Money. La investigación mostró que los usuarios que descubrieron que estaban gastando de más en comparación con sus pares redujeron sus gastos mensuales en un promedio de $ 600 por mes.

¿Cómo funciona Estado? Lo tomé para una prueba de manejo.

Características del estado del dinero

¿Cómo funciona Status Money?

Status Money utiliza lo que llama un «motor de información patentado» que comparte datos anónimos sobre millones de personas en todo el país. Esto asegura que los datos que está comparando sean de un grupo más grande, más relevante e imparcial de pares y promedios nacionales, en lugar de solo un conjunto de otros miembros de Status Money.

Puede comparar su patrimonio neto, gastos, deudas, activos, ingresos y perfil crediticio de TransUnion con tres grupos de datos diferentes:

1. Pares – Las personas más parecidas a usted en edad, ingresos, estado de vivienda y ubicación.
2. promedio nacional – Piense en este conjunto de datos como calificaciones de Nielsen para finanzas personales.
3. grupos personalizados – Puede crear su propio conjunto de datos de filtro (grupo de edad, ubicación, tipo de ubicación, puntaje de crédito, ingresos y tipo de vivienda) para comparar sus finanzas.

De manera predeterminada, cada sección y subsección de sus finanzas (gastos, ingresos, deudas, activos, patrimonio neto y puntaje de crédito) se compara con su grupo de pares y el promedio nacional. Cada uno está dividido en gráficos y tablas, que van acompañados de tarjetas de «es bueno saberlo» y «advertencia».

Las tarjetas de «alerta» le permiten saber cuándo algo necesita su atención. Es bueno saber que las tarjetas lo actualizan sobre cómo le está yendo.

Me sorprendió ver que el saldo de mi tarjeta de crédito de $758 está muy por debajo del de mi grupo de pares, que tiene un saldo promedio de $2431 (que, por cierto, está por encima del promedio nacional de $2209).

¡Y aquí pensé que cualquier saldo de tarjeta de crédito de más de $ 500 era demasiado alto!

categorías financieras

Status Money organiza sus categorías financieras de forma un poco diferente a otras aplicaciones de finanzas personales, pero no es nada demasiado complicado. También puede personalizar categorías para reflejar con precisión sus cuentas.

• Subcategorías de gasto se dividen en 16 categorías fijas.
• Subcategorías de deuda se dividen en seis categorías fijas: hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para la vivienda y préstamos personales, entre otros.
• subcategorías de ingresos se dividen en tres subcategorías fijas: salario, otros e inversión y ahorro.
• Subcategorías de recursos se dividen en seis categorías fijas: casas, automóviles, inversiones, otros activos, efectivo y ahorros, y CD.

Seguimiento de gastos e ingresos

Obtenga comparaciones personalizadas e información sobre sus hábitos de gasto, ya que Status Money clasifica automáticamente sus transacciones en 16 categorías estándar de hogar.

Status Money también muestra las tendencias de gasto por categoría y predice los gastos futuros en función del historial de transacciones anteriores para que pueda anticipar los próximos gastos.

Puede administrar y realizar un seguimiento de múltiples flujos de ingresos tal como lo haría con los gastos. Status Money clasifica automáticamente sus ingresos por salario, otros o inversiones y ahorros para que pueda realizar un seguimiento de todo el dinero que recibe.

Establecer límites de gasto

Puede establecer límites de gastos para cada una de las 16 categorías de gastos. Cada vez que inicia sesión, Estado lo actualiza sobre su límite y cuánto le queda para gastar.

Establecer metas de gasto

Además de establecer límites de gastos, puede establecer objetivos de ingresos para cada uno de los tres tipos de ingresos (salario, inversiones y ahorros). Esto es perfecto para los miembros que trabajan por cuenta propia o para aquellos que buscan realizar un seguimiento de los ingresos de las propiedades de alquiler o las inversiones de capital.

previsiones de gastos

Una vez que vincule sus cuentas, Status Money obtendrá hasta 90 días de transacciones. Luego analizará esas transacciones y hará pronósticos de gastos basados ​​en facturas recurrentes, gastos únicos y gastos diarios.

Considero que esta función es útil porque me ayuda a predecir dónde podría excederme de mi presupuesto este mes.

Administrar la deuda y los activos

Status Money agrupa todo el dinero en efectivo, ahorros, certificados de depósito, inversiones, casas, automóviles u otros activos en un depósito de activos. Dentro de estos grupos de activos, puede ver saldos, tasas de interés ganadas y tasas actuales y compararlas con otras en su grupo de pares o con el promedio nacional.

Cuando se trata de deudas, Status Money rastrea lo mismo que los activos.

Su cubo de deuda consiste en cualquier dinero adeudado en tarjetas de crédito, préstamos personales y de otro tipo, préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos para la vivienda y préstamos para estudiantes.

Puede ver sus saldos, tasas de interés, comparaciones y detalles de cuenta y ver si hay oportunidades para ahorrar o reducir las tasas de interés.

Lleve un registro de su valor neto

Su patrimonio neto se calcula a partir de sus activos y deudas vinculados para brindarle un total preciso y actualizado que se muestra en su tablero cada vez que inicia sesión.

Con Status Money, puede obtener comparaciones en paralelo de su patrimonio neto con los de su grupo de pares y el promedio nacional.

Seguimiento de su perfil de crédito con TransUnion

Su perfil de crédito es proporcionado por TransUnion para brindar acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana y actualizaciones de su puntaje e informe de crédito para que pueda realizar un seguimiento de cualquier cambio.

recibir recomendaciones

A lo largo de su experiencia con Status Money, la plataforma le hará recomendaciones sobre formas de mejorar. Esto podría incluir sugerencias sobre los mejores productos financieros (como asesores robóticos) para sus necesidades. Esto puede ser de gran ayuda a la hora de decidir qué producto es el adecuado para usted.

Status también recomendará otras formas de mejorar, desde ideas para ahorrar hasta gastar menos.

Gane recompensas en efectivo

Siga las recomendaciones de Status para productos financieros o nuevos comportamientos o recomiende a sus amigos el servicio y obtendrá recompensas en efectivo. No hay límite para la cantidad de dinero extra que puede ganar y las recompensas nunca caducan. Cuando sus recompensas suman $10 o más, puede canjearlas a través de una transferencia ACH gratuita directamente a su cuenta bancaria.

Solo por registrarse, recibirá un bono de hasta $ 7. Recibirá $ 5 por crear una cuenta, $ 1 por vincular su informe de crédito y $ 1 por vincular su primera cuenta bancaria.

Tarjeta de crédito de estado de efectivo

Con la tarjeta de crédito Status, puede obtener un reembolso del 2 % en efectivo o criptográfico en sus gastos diarios. Tampoco hay una tarifa anual y también obtiene un bono de $ 200 si gasta $ 1,000 en los primeros tres meses después de abrir una tarjeta.

La tarjeta aún no está disponible, pero puede ingresar su correo electrónico en el sitio web de Status Money para averiguar cuándo se lanzará.

Ganar un 2 % ilimitado en recompensas criptográficas también es competitivo con las tarjetas de recompensas criptográficas de compañías como BlockFi y Coinbase. También podrá elegir entre más de 40 criptomonedas para ganar como recompensa, incluidas monedas populares como Bitcoin, Dogecoin y Ethereum.

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Obtenga asesoramiento financiero

Los miembros de Premium Status Money pueden acceder a capacitación financiera con un asesor financiero. Cuesta $ 10 por mes para el plan premium, pero sigue siendo mucho más barato de lo que costaría buscar el consejo de un planificador financiero tradicional.

Vea cómo funciona el programa de coaching de Status Money:

1. Programe una videollamada y dígale a Status Money con qué necesita ayuda; el asesoramiento de inversión, la planificación de la jubilación, la orientación fiscal y patrimonial y otras opciones están sobre la mesa.
2. Seleccione una hora que se adapte a su horario.
3. Coordine con un entrenador de Status Money y haga su llamada.

El hecho de que ahora pueda obtener asesoramiento humano es una gran mejora para Status Money, aunque tiene que pagar por el lujo.

Cómo crear una cuenta de dinero de estado

Status Money está disponible en línea de forma gratuita y toma menos de cinco minutos registrarse.

Complete la siguiente información y la plataforma verificará su identidad con TransUnion:

• nombre legal completo
• Correo electrónico
• contraseña segura
• Fecha de nacimiento
• ingresos brutos anuales
• Tipo de vivienda (alquiler, propia, otra)
• ¿Poseer un coche? (sí o no)
• Los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social (para verificación)
• Dirección (preferiblemente la de su cuenta TransUnion)

Una vez que tenga acceso, puede comenzar a vincular cuentas financieras.

Status Money se asocia con Yodlee para conectar de manera segura cualquier banco, tarjeta de crédito, préstamo, hipoteca o compañía de inversión de EE. UU. Incluso puede vincular compañías de préstamos entre pares como prosperar.

Una vez que haya configurado su cuenta, tendrá acceso al tablero, donde verá su valor neto actual, clasificación de pares, clasificación nacional, oportunidades actuales, rastreadores de ingresos y gastos, gráficos de gastos y un cuadro de perfil de crédito. . Desde allí, tendrá acceso a todas las demás secciones.

Sin embargo, sus números no serán precisos hasta que todas sus cuentas estén vinculadas, por lo que deberá verificar que todas sus cuentas estén vinculadas correctamente y que todas las transacciones estén categorizadas correctamente.

Si se pierde o tiene problemas para vincular una cuenta, no dude en ponerse en contacto con nuestro equipo de atención al cliente por correo electrónico. Fueron rápidos y amables cuando tuve un problema al vincular una de mis cuentas.

Una vez que comprenda cómo funciona el sistema, es una buena idea iniciar sesión al menos una vez a la semana para verificar que las nuevas transacciones se hayan categorizado correctamente.

Capturas de pantalla del estado del dinero

precio de dinero de estado

Status Money es gratis para registrarse y usar. También hay disponible un plan premium mensual de $10 si desea acceder a capacitación financiera.

Los fundadores tienen como objetivo mantener Status Money gratis para todos mediante la introducción de anuncios específicos y relevantes que ayuden a los usuarios a ahorrar en tasas de interés o tarifas bancarias. Por ejemplo, si está pagando muchas comisiones bancarias, Status Money le sugerirá que pruebe con un determinado banco que ofrezca cheques gratis.

Esto es similar a las plantillas que Mint y Personal Capital usan para mantener sus plataformas gratuitas.

¿Es seguro el dinero de estado?

Uno de los cofundadores tuvo la amabilidad de chatear conmigo por correo electrónico. Respondió una serie de preguntas sobre Status Money y los pasos necesarios para mantener su información segura y privada.

Si bien ninguna aplicación de finanzas en línea es 100% segura, Status Money ha tomado muchas medidas para garantizar que su información permanezca segura. La empresa incluso pasó por el proceso de obtener un Certificado de Validación Extendida que garantiza que el sitio ha sido validado, lo que dificulta que los piratas informáticos repliquen el sitio y roben sus datos. Verá esta validación en cualquier sitio web bancario.

Dicho esto, me siento cómodo usando Status Money debido a las medidas que la empresa ha tomado para proteger la información personal de los usuarios.

Alternativas de dinero de estado

Pros y contras

Pensamientos finales sobre el dinero de estado

Durante los últimos cuatro años, he estado rastreando mi patrimonio neto y probando muchas aplicaciones de finanzas, pero nadie me ha mostrado cómo se compara mi panorama financiero con el de mis pares.

Con Status Money, aprendí:

1. Estoy pagando más por la vivienda que otros en mi área.
2. Tengo menos deuda.
3. Mi valor neto necesita algo de trabajo, pero me va bien en mis gastos e ingresos en comparación con el promedio nacional de personas en mi grupo demográfico.

Es bueno estar empoderado con información que me ayude a tomar decisiones para impactar mis finanzas personales de manera positiva. Siento que Status Money tiene valor, especialmente porque es gratis. Sin embargo, Status quizás sea más adecuado para el usuario que ya está familiarizado con su patrimonio neto y los saldos de sus cuentas. Conocer su información lo ayudará a detectar errores que pueden dañar sus números de comparación.

Y mientras que otros productos como Mint, Personal Capital y WeVest también ofrecen visualización de todas las cuentas, ninguno excepto Status Money ofrece monitoreo de informes crediticios a nivel nacional y comparación entre pares.

Además, Status Money aún es nuevo y tiene un excelente equipo de atención al cliente abierto a los comentarios de los usuarios. Confío en que la aplicación se lanzará pronto con una guía fácil de usar con características para que más personas puedan beneficiarse del uso de la plataforma.

Tengo muchas ganas de ver a dónde va Status Money desde aquí.