Es posible que no esté familiarizado con el nombre de TIAA Bank, pero es probable que haya estado familiarizado con esta institución financiera desde su encarnación anterior como EverBank.
Establecido como un banco de consumo en 1998 pero con raíces que se remontan a la década de 1960, EverBank se ha hecho un nombre en línea gracias en gran parte a sus productos de ahorro de alto interés.
Luego, la organización de servicios financieros TIAA compró EverBank en 2017 por 2500 millones de dólares. En junio de 2018, EverBank pasó a llamarse TIAA Bank.
Pero, ¿TIAA Bank es una buena opción para su dinero? Revisamos y esto es lo que encontramos.
Contenidos
Comisiones y honorarios – 10
Atención al cliente – 9
Facilidad de uso – 8
Rentas – 2
Opciones de ahorro – 9.5
Tarifas – 9
8
Si está buscando un lugar para estacionar su dinero, las cuentas de pago de intereses de TIAA podrían ser el boleto para usted. El banco también ofrece certificados de depósito vinculados a monedas extranjeras, así como inversiones en metales preciosos.
¿Qué es el banco TIAA?
Con sede en Jacksonville, Florida, TIAA Bank es una empresa financiera diversificada que ofrece servicios bancarios y de inversión además de hipotecas. Es principalmente un banco en línea y activos registrados de más de $ 34 mil millones a partir de marzo de 2018.
La línea de productos de TIAA Bank incluye cheques de alto interés, cuentas de mercado monetario y certificados de depósito (CD). También participa en el Servicio de Registro de Cuentas de Certificados de Depósito (CDARS), que permite que el banco proporcione CD que excedan la cobertura de seguro máxima de la FDIC de $250,000 por depositante, por banco.
recursos bancarios TIAA
| Facturas | Ahorros, Comprobación, mercado de dinero, CD |
| Acceso | basado en la web, aplicación para iPhone, aplicación Android, aplicación de BlackBerry |
| Numero de sucursales | 11 |
| Reembolso de cajero automático | |
| depósitos en línea | |
| seguro de la FDIC | |
| Atención al cliente | Teléfono: 24/7; Correo electrónico |
¿Cómo funciona el banco TIAA?
Excepto por una cantidad muy pequeña de sucursales en el estado de Florida, TIAA Bank opera como un banco completamente en línea. No hay sucursales bancarias en otros estados, ni el banco ofrece cajeros automáticos. Sin embargo, ofrece reembolsos por las tarifas de cajero automático cobradas por otros bancos. También puede ver las oficinas de préstamos hipotecarios de TIAA Bank en otras partes del país. Tenga en cuenta que no pueden manejar transacciones bancarias.
La banca en línea viene con pago de facturas y alertas de cuenta para mantenerlo actualizado sobre sus facturas. Puede organizar el depósito directo a través de su administrador de nómina, su administrador de pensiones o incluso la Administración del Seguro Social.
la banca móvil
La aplicación móvil de TIAA Bank está disponible en Google Play para teléfonos y tabletas con Android y en la App Store para iPhone y iPad de Apple. Puede usar la aplicación para depositar cheques, consultar saldos, encontrar un cajero automático participante, pagar las facturas actuales del beneficiario y realizar transferencias internas. La aplicación móvil está disponible con contraseña rápida o inicio de sesión con Touch ID.
También puede realizar pagos móviles con Apple Pay, Android Pay y Samsung Pay.
Registro en el banco TIAA
TIAA Bank tiene un proceso de solicitud de tres pasos:
- aplica online
- Deposite fondos en su cuenta (consulte las opciones de financiación a continuación)
- banco de inicio
Financiando su(s) cuenta(s)
Las cuentas se pueden financiar mediante depósito móvil, cheque en papel, transferencia bancaria o transferencia en línea desde otra cuenta de TIAA Bank o una cuenta en otro banco.
límites de transacción
En todas las cuentas, excepto las cuentas corrientes, hay un límite de seis transacciones por mes por cuenta. Las transacciones incluyen transferencias ACH, transacciones con tarjeta de débito, cheques, retiros preautorizados o automáticos y transacciones iniciadas por teléfono, Internet o dispositivo móvil.
protección de cuenta
Con TIAA Bank, sus activos están protegidos por la FDIC. Por lo general, el seguro de la FDIC protege a los depositantes hasta $250,000. Sin embargo, un programa adicional permite a los depositantes invertir fondos excedentes en CD en otros bancos de la red.
El Servicio de Registro de Cuentas de Certificados de Depósito (CDARS) permite a los depositantes invertir con una mayor cobertura de la FDIC. A través del programa, TIAA Bank distribuye sus fondos en CDs en otros bancos de la red. El resultado neto es que puede invertir en una canasta de CD por valor de millones de dólares y seguir disfrutando de la cobertura de la FDIC.
Esto se debe a que la cobertura de la FDIC está limitada a $250,000 por depositante, por banco. Pero dado que sus fondos se distribuirán entre muchos bancos diferentes, puede almacenar CD que valen mucho más.
El programa CDARS requiere un mínimo de US$10.000 para abrir una cuenta, hasta un máximo de US$12,5 millones. No hay tarifas de cuenta ni tarifas de instalación. También recibirá una alerta de caducidad de 15 días.
Verificación bancaria TIAA
TIAA Bank ofrece dos opciones diferentes de cuenta corriente:
Verificación básica. Esta cuenta no tiene saldo mínimo. Solo requiere $ 25 para abrir una cuenta. Viene con depósitos de cheques móviles, pago de facturas en línea gratuito y pagos móviles. Hay una tarifa de cuenta mensual de $5 ($0 para los residentes de Nueva York), pero no se aplica con un saldo diario promedio de $25 o más.
Verificación de Promesa de Ingresos. Esta es la cuenta corriente que devenga intereses del Banco TIAA. Se requiere un mínimo de $5,000 para abrir una cuenta. TIAA Bank actualmente ofrece una tasa introductoria de porcentaje anual (APY) de un año de 1.01% en todos los saldos. Esto se compara favorablemente con Ally Bank, que ofrece una cuenta de cheques que devenga intereses que gana un APY de solo 0.10 % para saldos por debajo de $15,000 y 0.50 % para saldos superiores.
La cuenta viene con depósitos de cheques móviles, sin cargo mensual, pago de facturas gratuito, pagos móviles y reembolsos ilimitados de cargos por uso de cajeros automáticos, siempre y cuando mantenga un saldo diario promedio mínimo de $5,000.
Cuenta de ahorros del banco TIAA
Ahorro bancario TIAA
Puede abrir una cuenta por tan solo $25 ($0 para los residentes de Rhode Island). Hay una tarifa de cuenta mensual de $5; sin embargo, se renuncia si mantiene un saldo diario promedio de al menos $ 25. La cuenta viene con depósitos de cheques móviles y es elegible para IRA.
Tenga en cuenta que está limitado a no más de seis transacciones por mes para esta cuenta.
| Disponible para | Imponible,VOLUNTAD |
| cargos de cuenta | $5; $0 (si mantiene un saldo diario promedio de $25) |
| Custodia | No |
| Tasas de Ahorro | depósito mínimo251.10 |
Mercado de dinero del banco TIAA
Mercado monetario de promesa de rendimiento
| Disponible para | Imponible,VOLUNTAD | cargos de cuenta |
| $0 | Tasas de Ahorro | depósito mínimo5001.01 depósito mínimo10,0001.01 depósito mínimo25,0001.30 depósito mínimo50,0001.40 depósito mínimo1000001.55 |
Tasas de CD del banco TIAA
CD básico
Este CD se puede abrir con tan solo $1,000 y un máximo de $250,000. Viene con plazos entre tres meses y cinco años. Tiene una disposición de reinversión automática y es elegible para IRA.
| Plazo | Depósito Mínimo | API |
| 3 | 1000 | 0.75 |
| 6 | 1000 | 1.05 |
| 9 | 1000 | 1.25 |
| 12 | 1000 | 1.45 |
| 18 | 1000 | 1.45 |
| 24 | 1000 | 1.50 |
| 30 | 1000 | 1.20 |
| 36 | 1000 | 1.50 |
| 48 | 1000 | 1.20 |
| 60 | 1000 | 1.50 |
CD de promesa de ingresos
Este CD requiere un mínimo de $5,000 para abrir y un máximo de $250,000. No tiene cargo de cuenta mensual y es elegible para reinversión automática. También está disponible para cuentas IRA. Los plazos van de tres meses a cinco años.
| Plazo | depósito mínimo | API |
| 3 | 5000 | 0.80 |
| 6 | 5000 | 1.10 |
| 9 | 5000 | 1.43 |
| 12 | 5000 | 1.75 |
| 18 | 5000 | 1.68 |
| 24 | 5000 | 1.60 |
| 30 | 5000 | 1.20 |
| 36 | 5000 | 1,65 |
| 48 | 5000 | 1.80 |
| 60 | 5000 | 1,90 |
Tasa de impacto de 3,5 años CD
Este CD requiere un mínimo de $1,500 para abrir y un máximo de $250,000. Ofrece un aumento de tasa único, que le permite obtener el beneficio de una tasa más alta después de fijar la tasa original. El CD tiene un plazo de 3,5 años, como su nombre lo indica, y actualmente paga 1,65% APY en todos los saldos.
El CD es elegible para IRA y viene con una función de reinversión automática. La única limitación es que solo puede mantener un CD de tasa de respuesta a la vez.
| Plazo | depósito mínimo | API |
| 42 | 1500 | 1,65 |
Otras cuentas bancarias de inversión TIAA
TIAA Bank también ofrece algunas otras alternativas de inversión.
TIAA Bank tiene dos grupos de inversión diferentes: divisas y metales preciosos. Las monedas extranjeras están vinculadas a certificados de depósito, que están vinculados al rendimiento de la inversión subyacente. Los metales preciosos se pueden comprar directamente.
CD en moneda extranjera
Los CD de TIAA Bank le permiten invertir en 20 monedas extranjeras diferentes. Los intereses se pagan en los CD a las tasas vigentes en el país emisor (pero tenga en cuenta que algunas monedas no pagan intereses). Sin embargo, las fluctuaciones en el valor de la moneda frente al dólar estadounidense pueden resultar en una pérdida de capital. Pero si esas monedas se aprecian frente al dólar, obtendrá una ganancia. Es una forma de agregar diversificación geográfica a su cartera de inversiones.
TIAA Bank tiene expertos en moneda extranjera disponibles para ayudarlo en este proceso. Hay un margen de beneficio del 1 % o menos cuando convierte dólares estadounidenses en un CD en moneda extranjera y vuelve a hacerlo en dólares estadounidenses. Sin embargo, este recargo no se aplica si la transacción es de al menos $100,000. Los CD en moneda extranjera están cubiertos por el seguro de la FDIC contra quiebras bancarias, pero no contra fluctuaciones del mercado.
Los CD en moneda extranjera disponibles incluyen lo siguiente:
CD de moneda mundial: $10,000 mínimo para abrir y plazos entre tres meses y 12 meses. Los CD son elegibles para la IRA. No hay cuota de cuenta mensual.
Cestas de CD de moneda mundial: Estas son canastas de monedas basadas en una categoría específica o sector industrial. Por ejemplo, una canasta de CD de productos básicos incluirá monedas de Australia, Canadá y Sudáfrica. El CD BRICS incluye monedas de Brasil, Rusia, India y Sudáfrica. Podemos pensar en ellos como algo así como ETF de divisas para categorías específicas.
Cada uno de estos CD requiere un mínimo de $20,000 para abrir, con plazos de tres y seis meses. Son elegibles para cuentas IRA. No hay cuota de cuenta mensual.
Cuenta de depósito de acceso a WorldCurrency
Esto se construye de manera similar a una cuenta de mercado monetario y le permite mantener, realizar transacciones y ganar dinero en moneda extranjera. Requiere un interés abierto mínimo de $2,500 o un plan de compra de $100 (o más) por mes. Esta cuenta también está disponible para cuentas IRA.
Como parte del programa WorldCurrency Access Deposit, TIAA Bank también ofrece su Plan de compra automático para monedas extranjeras. Es una forma de invertir en moneda extranjera promediando el costo del dólar. Puede comenzar con tan solo $ 100 por mes, financiado con retiros automáticos de una cuenta de administración de efectivo asociada. Le permite invertir en cualquiera de las 21 monedas extranjeras.
Metales preciosos
TIAA Bank le permite comprar oro, plata, platino y paladio. Los metales se pueden comprar en monedas o barras. Puede comprar metales preciosos dentro del 1% del precio disponible en TIAA Bank. American Golden Eagles se puede mantener en una cuenta IRA.
Su cuenta de metales preciosos incluye estados de cuenta mensuales y también le permite aceptar la entrega de metales a domicilio por un cargo adicional que oscila entre el 1 % y el 1,75 %. Estas cuentas no están aseguradas por la FDIC.
Hay dos tipos de programas disponibles, asignados y no asignados.
Asignado significa que tendrá un interés indiviso en una cantidad y un tipo específicos de metales almacenados en un depósito de terceros en forma masiva en nombre de TIAA Bank. Este plan requiere una inversión inicial mínima de $7,500.
Hay una tarifa de cuenta anual para una cuenta asignada, de la siguiente manera:
- Oro, 1.5% del valor de cuenta diario promedio del metal en su cuenta
- Plata, 2,5%
- Platino, 1,5%
- Paladio, 2,0%
No asignada es una cuenta en la que TIAA Bank tendrá una participación indivisa en el metal en su nombre. El metal físico también es mantenido por un repositorio de terceros. No hay segregación o designación específica de tipos específicos de metales. Este plan requiere una inversión inicial mínima de $5,000, o puede configurar un Plan de compra de automóviles con un mínimo de $100 por mes.
Pros y contras de TIAA Bank
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Resumen
TIAA Bank es definitivamente uno de los bancos en línea más innovadores. ¿Dónde más puede invertir en CD de alto rendimiento y también tomar posiciones en monedas extranjeras y metales preciosos? Esto realmente hace que TIAA Bank sea una especie de híbrido de banco/corretaje.
La falta de sucursales locales y cajeros automáticos es una limitación definitiva. Sin embargo, esto no es poco común para la banca en línea. El principal atractivo de TIAA Bank son los altos rendimientos de los productos de ahorro, y los depositantes perciben la falta de instalaciones de apoyo.
El aspecto más curioso del portafolio de productos de TIAA Bank son los CD’s en Moneda Extranjera. El término «CD» implica un cierto nivel de previsibilidad y seguridad que en realidad no forma parte de estos títulos. De hecho, son especulaciones mantenidas en forma de CD, con todos los riesgos habituales asociados con las inversiones en moneda extranjera.
Aún así, TIAA Bank presenta una buena y única oportunidad de ganar intereses y beneficiarse de inversiones alternativas si lo desea para su cartera personal.