Revisión del Banco Nacional de American Express 2022

Todos hemos oído hablar de las tarjetas de crédito American Express y sus generosos programas de recompensas. Pero, ¿sabía que la empresa matriz de AMEX también tiene un negocio bancario que ofrece una recompensa propia en forma de excelentes tasas de interés?

Tener la cuenta bancaria correcta es crucial para sus esfuerzos por ahorrar dinero. Pero con tantas opciones en el mercado, puede ser difícil elegir la adecuada para sus necesidades. Una cuenta de ahorros de calidad debe ofrecer seguro de la FDIC, fácil acceso a su dinero, una tasa de interés competitiva y un servicio al cliente amigable y efectivo.

American Express National Bank marca todas estas casillas, pero ¿es lo suficientemente bueno para su dinero? Siga nuestra revisión para obtener más información sobre las operaciones bancarias con American Express.

Recursos del Banco Nacional de American Express

Pros y contras

Lo que ofrece American Express National Bank

En los últimos años, American Express ha ampliado sus servicios bancarios. Ahora puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta corriente de recompensas y disfrutar de varios términos de CD. Esto es todo lo que este banco en línea tiene para ofrecer:

Cuenta de ahorros de alto rendimiento American Express® – Miembro de la FDIC

American Express Personal Savings ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento sin complicaciones que es fácil de abrir y mantener. No hay requisito de saldo mínimo ni cuotas mensuales. Además, la tasa ofrecida se encuentra entre las más altas que hemos visto en muchos otros bancos en línea.

Las cuentas también reciben hasta $250,000 en seguro de la FDIC. pero es el 1,90% APY (al 16/09/22) que hace que esta cuenta sea tan atractiva. Si está buscando un lugar para almacenar su fondo de emergencia o trabajar para alcanzar una meta de ahorro, esta podría ser la cuenta para usted.

Verificación de recompensas de American Express

En el momento de escribir, La cuenta corriente de recompensas de American Express paga 0.50% APY. Esto le permite ganar intereses sobre su saldo de efectivo mientras tiene la flexibilidad para gastarlo. Y no paga ninguna tarifa mensual ni enfrenta requisitos de saldo mínimo.

Para endulzar el trato, gana un punto de Membership Rewards por cada $2 que gasta en compras que califiquen. Puede canjear puntos por créditos en el estado de cuenta, descuentos en viajes, tarjetas de regalo y varias recompensas en mercancías.

solo observa: La cuenta Rewards Checking solo está disponible si tiene una cuenta de tarjeta American Express, es decir, una de sus tarjetas de crédito, durante al menos tres meses.

CD de American Express National Bank

Otro producto de ahorro que ofrece American Express es el certificado de depósito (CD). No se requiere un mínimo para participar; no hay tarifas. Si está buscando renta fija, los CD son una opción confiable que puede considerar.

Aquí están las tarifas actuales de CD de American Express:

Ganar hasta un 2,90% es similar a lo que ofrecen muchos otros bancos. Por ejemplo, capital uno 360 también ofrece tasas de CD de hasta 2.90% para su plazo de 60 meses. Sin embargo, tiene mejores tarifas para plazos más cortos y también ofrece plazos de seis y nueve meses a diferencia de American Express. En última instancia, preferimos American Express para su cuenta de ahorros y tarjetas de crédito de alto rendimiento, pero no para sus CD.

Otras funciones y servicios de American Express National Bank

Las principales ofertas de American Express National Bank son sus cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento. Pero también puede aprovechar otros servicios bancarios, así como algunas de las principales tarjetas de crédito.

• Tarjetas de crédito: No hace falta decir que American Express tiene algunas de las mejores recompensas de tarjetas de crédito que existen. Es conocido por una variedad de tarjetas de devolución de efectivo y recompensas de viaje, así como por varias tarjetas de crédito comerciales.
• préstamos personales: Con los Préstamos Personales de American Express, puede pedir prestado de $3,500 a $40,000 si es un miembro de la tarjeta que califica (lo que significa tener una tarjeta de crédito). No paga tarifas de originación, pero la APR y el monto del préstamo dependen de su historial crediticio y su cuenta.
• Gestión de inversiones: American Express ofrece un servicio de inversión en asociación con Vanguard conocido como INVEST. Recibe una consulta con un asesor de Vanguard cuando presenta la solicitud, y su asesor lo ayuda a crear una cartera de inversiones que coincida con sus objetivos. Después de 90 días, paga una tarifa de consultoría anual del 0,50%. Solo tenga en cuenta que puede usar Vanguard Digital Advisors o su servicio de Personal Advisors por su cuenta y pagar mucho menos en tarifas.
• banco de negocios: Con su cuenta Business Checking, puede ganar 1.10% en hasta $500,000 y hasta 20,000 puntos de bonificación de Membership Rewards.
• Planes de ahorro IRA: Los miembros también pueden abrir una cuenta de ahorros IRA de alto rendimiento o certificados de depósito IRA.

¿Cuáles son las tarifas?

No paga cuotas mensuales por las diversas cuentas bancarias de American Express. Tampoco hay cargos mensuales ni cargos por sobregiro, lo que lo convierte en una excelente opción de banca móvil.

como es el servicio al cliente

Una ventaja de realizar operaciones bancarias con American Express es que ofrece soporte telefónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana si llama al 1-800-446-6307. Por el contrario, muchos bancos en línea más pequeños tienen un horario de atención al cliente limitado, especialmente los fines de semana.

De hecho, tengo una tarjeta de crédito American Express que uso para ganar dinero en efectivo. Es un número diferente y un equipo de atención al cliente, pero las dos veces que llamé, lo más que esperé fue unos 20 minutos. También realicé operaciones bancarias con TD Bank y tuve tiempos de espera. hace mucho más tiempo, así que estoy muy contento con el servicio de atención al cliente de American Express.

Alternativas

Si ya es cliente de American Express debido a sus tarjetas de crédito, tiene sentido abrir una cuenta corriente de recompensas o una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Esto le permite ganar una alta tasa de interés en su saldo mientras consolida su banco.

Sin embargo, algunas alternativas pueden ser mejores, según los tipos de cuenta y las opciones de inversión que esté buscando.

Aliado es una de nuestras alternativas favoritas si está buscando un banco de servicio completo con más opciones de inversión. Tiene opciones de inversión directa e inversión robótica que puede explorar según sus necesidades. Y también tiene una de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento que paga un poco más que American Express.

En cuanto a capital uno 360, tiene una excelente cuenta de ahorros Performance Savings que paga una tasa de interés alta sin comisiones. Además, puede obtener atención al cliente en persona en sus sucursales o ubicaciones híbridas de banco de café, y también tiene términos de DC más flexibles.

Finalmente, nos gusta CIT Bank si está buscando una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta de mercado monetario. Su cuenta Savings Connect paga hasta un 1,90 % de APY, que es significativamente más alto que American Express.

Resumen

Si está buscando cuentas de ahorro o CD que ofrezcan tasas competitivas sin cobrar cargos, American Express National Bank puede ser una buena opción para usted. Y si es titular de una tarjeta American Express, también puede aprovechar su cuenta corriente de recompensas.

Para invertir, recomendamos quedarse con un corredor de bolsa en línea o un banco de servicio completo como Aliado. Pero si ganar intereses es su objetivo principal, definitivamente considere American Express.