Revisión de reequilibrio de IRA 2022 | Servicio personalizado con precio bajo

Cuando se trata de su plan de jubilación a largo plazo, la triste realidad es que, a menudo, usted es su peor enemigo. A menudo terminas saboteándote con tarifas altas o comerciando con demasiada frecuencia. La asignación incorrecta de activos también puede frenarlo. Averiguar cómo mantenerse fuera de su propio camino y tomar mejores decisiones es clave para una jubilación exitosa.

Mitch Tuchman, cofundador de Rebalance IRA y fundador de MarketRiders, entiende la industria financiera y también entiende las inversiones.

Con MarketRiders, Tuchman y su equipo están dispuestos a brindar información sobre su cartera, ayudándolo a tomar mejores decisiones.

Reequilibrar la IRA lo lleva un paso más allá. “Reequilibrar la IRA es estrecho y profundo con su cartera”, dice Tuchman, “y también tiene un componente individual.

De hecho, Rebalance IRA viene con un chequeo anual en el que habla con un experto sobre sus objetivos, cómo se está desempeñando su cartera y qué hacer a continuación. Trae un componente personal y lo hace a un costo muy bajo.

Reequilibrar los recursos de la IRA

Dos profesionales que manejan su cuenta — Cada cuenta Rebalance IRA está emparejada con un asesor de inversiones de jubilación con experiencia, así como con un representante de servicios de jubilación altamente calificado. Esto le brindará a su cuenta un asesoramiento de inversión profesional continuo, así como un servicio al cliente altamente personalizado.

combinación de inversiones — Rebalance IRA utiliza una colección cuidadosamente seleccionada de fondos cotizados en bolsa (ETF) indexados globalmente diversificados para el equilibrio y para proporcionar rendimientos más altos y estables. Afirman que su modelo de cartera arrojó un promedio de 8,3% por año entre 2000 y 2010, en comparación con un promedio de 1,4% para el índice S&P 500.

La cartera está compuesta por ETF que representan acciones de pequeñas empresas, bonos, bienes raíces, acciones extranjeras y el S&P 500. Los ETF son fondos grandes y bien establecidos con compañías comprobadas como Vanguard, iShares y State Street Bank and Trust. Los fondos cobran tarifas anuales promedio de menos del 0,20 por ciento.

Reequilibrio periódico — Su cartera se reequilibra automáticamente mediante un software dedicado que la mantiene con su asignación objetivo. La investigación de Burton Malkiel indica que las carteras reequilibradas pueden rendir en promedio un 1,47 % más al año que las carteras no reequilibradas, y lo hacen con menos riesgo.

agencia de compensación — Las cuentas administradas por Rebalance IRA se mantienen en Fidelity o Charles Schwab y permanecen bajo el control del cliente. Esto permite que Rebalance IRA administre su cuenta IRA para plataformas que ofrecen comisiones comerciales de bajo costo, así como controles estrictos y supervisión independiente. Los estados de cuenta mensuales son proporcionados por Fidelity y Charles Schwab por correo electrónico o correo directo.

Seguro SIPC — Todas las cuentas están protegidas por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) por hasta $500,000 en valores y $100,000 en efectivo. También hay cobertura adicional provista por Lloyd’s of London por hasta $1.9 millones en efectivo y cantidades casi ilimitadas de valores.

chequeo general anual — Una vez al año habrá una reunión en vivo, con el objetivo principal de hablar sobre tus metas de jubilación. Esto incluye su horizonte de tiempo, dónde desea jubilarse y lo ayuda a alcanzar cualquier objetivo actualizado.

La seguridad — La seguridad la proporciona New Signature, que es un proveedor nacional de soluciones de Microsoft. Proporcionan el más alto nivel de seguridad y confidencialidad para su información.

¿Qué es el reequilibrio de IRA?

Rebalance IRA es un asesor robótico que asume el trabajo de administrar sus cuentas IRA por usted. Además, lo hacen a tarifas que son mucho más bajas que las que normalmente encuentra en las cuentas 401 (k) o lo que cobran los administradores de inversiones tradicionales. Tu misión es entregar «calidad premium sin el costo premium».

Rebalance IRA hace uso de la Teoría Moderna de la Cartera (MPT) al elaborar un plan de inversión a largo plazo para usted. La idea detrás de MPT es que la asignación de activos es más importante que la selección de acciones. Rebalance IRA toma esta teoría y la aplica a su situación individual. “Todos sus activos e ingresos deben tenerse en cuenta al desarrollar un plan de jubilación de varios años”, dice Tuchman.

Con Rebalance IRA, se evalúan sus objetivos y se elabora una asignación de activos adecuada. “¿Quién es el mejor en administrar el dinero a lo largo del tiempo?” pregunta Tuchman. “Las personas que administran grandes pensiones y dotaciones son las que entienden estas cosas y se suscriben a la Teoría Moderna de la Cartera”.

A medida que se acerca a la jubilación y durante la jubilación, Rebalance IRA puede ayudarlo a administrar su cartera de una manera que lo ayude a aumentar su riqueza para el futuro, así como a administrar sus activos para que su dinero dure toda su vida.

Como los estudios indican que la asignación de activos es más importante que las inversiones individuales que posee, tiene sentido para un servicio como Rebalance IRA, que tiene en cuenta las necesidades de asignación de activos de su cartera en función de dónde se encuentre en la vida.

Si sigue el plan de asignación de activos que ofrece Rebalance IRA y se aparta de su propio camino, es probable que tenga éxito a largo plazo. En lugar de elegir acciones y otras inversiones individuales, invertirá en fondos de bajo costo que tengan en cuenta las clases de activos. Obtiene el beneficio de un mayor rendimiento y exposición del mercado sin los riesgos adicionales que conlleva elegir acciones.

Algunas de las luminarias de inversión que trabajan en Rebalance IRA incluyen a Burt Malkiel, autor de Un paseo aleatorio por Wall StreetCharley Ellis, autor de Gana el juego del perdedory Jay Vivian, ex director gerente de los exitosos Fondos de Jubilación de IBM.

Cómo funciona el reequilibrio de IRA

1. cita cita — Antes de abrir una cuenta Rebalance IRA, primero debe programar una sesión de consulta, donde un experto financiero analizará sus objetivos y revisará sus activos actuales. Rebalance IRA analiza el panorama completo de su cartera de jubilación, incluidas las cuentas IRA tradicionales y 401(k), así como otras cuentas de inversión, y sugiere los próximos pasos.

2. Identificar áreas de mejora — Después de evaluar todas sus cuentas, el consultor determinará qué áreas necesitan mejoras (si las hay). Rebalance IRA cree que la diversificación es su mejor aliado y al usar la lista de verificación de IRA puede estar seguro de que está en el camino correcto.

3. Crea un plan de jubilación a largo plazo — A continuación, Rebalance IRA creará una cartera de inversiones diseñado a la medida para ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación mientras mantiene un bajo nivel de riesgo. Su nueva cartera de IRA incluirá asignaciones cuidadosamente seleccionadas y fondos indexados.

4. Transferir cuentas existentes para reequilibrar IRA— Una vez que haya seleccionado su plataforma de inversión, puede convertir sus activos existentes en su nueva cartera Rebalance IRA. Su tecnología hace que este proceso sea sencillo, para brindarte tranquilidad.

5. Mantente en el camino — Una vez que haya movido todos sus activos a Rebalance IRA, lo ayudarán a mantener el rumbo a largo plazo al monitorear sus inversiones, mantener su cartera optimizada y reequilibrarla cuando sea necesario, además de hablar con usted en cada paso del proceso. camino.

Tarifa

Después de pagar una tarifa única de instalación de $250, Rebalance IRA cobrará una tarifa de administración anual de solo el 0.50 % de sus activos bajo administración. (Sin embargo, tenga en cuenta que también deberá pagar las tarifas del fondo para Vanguard, iShares u otros ETF que seleccione. También pagará las comisiones comerciales requeridas cobradas por Fidelity o Charles Schwab, generalmente alrededor de $ 4.95).

De acuerdo con El periódico New York Times, las tarifas anuales por la administración de 401(k) rondan el 2,47 % en promedio, mientras que los fondos mutuos administrados activamente rondan el 1,27 %. Puede pagar tarifas aún más bajas si invierte en ETF con tarifas de gastos de menos del 0.20%; sin embargo, tendría que administrar su dinero por su cuenta.

Uno de los problemas que surgen al invertir con gestores de cartera tradicionales es que corre el riesgo de obtener rendimientos reales más bajos debido a las comisiones. El cofundador Mitch Tuchman señala que un informe de Vanguard encontró que durante 10 años, aproximadamente el 29,6% de los rendimientos de sus inversores pueden ser «devorados» por las tarifas.

Otros estudios, incluidos los realizados por grupos de expertos como Demos, señalan que puede perder hasta $ 150,000 debido a tarifas innecesarias de 401 (k) durante su vida. Poner más activos en una IRA es una forma de combatir estos cargos.

Dice Tuchman, “[O]Nuestros (asesores) no reciben comisiones por ninguna inversión que recomienden”. Por esta razón, no tiene que preocuparse por los conflictos de intereses o por tener su cuenta agitada para generar ingresos por comisiones.

Reequilibrar los pros y los contras de IRA

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Resumen

Rebalance IRA proporciona todo lo que necesita para administrar con éxito su IRA, incluido un servicio personal personalizado, amplia diversificación, reequilibrio regular e incluso una reunión anual para verificar dos veces sus objetivos de jubilación.

Sin embargo, el servicio tiene un depósito inicial mínimo muy alto que hará que no esté disponible para muchos inversores. Y la estructura de tarifas es significativamente más alta que la disponible en otros servicios.

Las tarifas que son más competitivas con otros asesores automáticos y un requisito de depósito inicial mínimo más bajo harían que Rebalance IRA sea un mejor paquete general para una mayor cantidad de inversores.