Revisión de Qoins: ¿una aplicación útil para liberarse de las deudas?

Pagar deudas puede ser una de las mejores inversiones que cualquiera puede hacer. Esto es cierto desde un punto de vista financiero, ya que pagar la deuda rápidamente significa que paga menos intereses. Y estar libre de deudas también puede conducir a un gran impulso mental y reducción del estrés.

Esa es la filosofía que adopta Qoins, una herramienta automática de ahorro y pago de deudas. Si bien muchas aplicaciones de microeconomía se enfocan en invertir, el objetivo de Qoins es ayudar a sus miembros a salir de la deuda lo más rápido posible.

Sin embargo, Qoins carece de algunas de las herramientas de presupuesto con las que podría estar familiarizado si ha usado aplicaciones similares. En nuestra revisión de Qoins, cubrimos exactamente cómo funciona la aplicación, qué características tiene y los pros y los contras.

Pros y contras

¿Qué es Qoins?

Qoins es una aplicación de microahorros que ayuda a sus miembros a ahorrar dinero y pagar deudas automáticamente. La compañía comenzó en 2016 con el objetivo de ayudar a las personas a salir de sus deudas más rápido. Este es un enfoque muy diferente al de la mayoría de las aplicaciones de microeconomía como Acorns y Escondite que se enfocan en invertir, no en liberarse de deudas.

Desde sus inicios, Qoins ha ayudado a sus miembros a pagar más de $30 millones en deudas. La aplicación está disponible para Android e iOS y también tiene una versión web.

¿Cómo funciona Qoins?

La plataforma Qoins se enfoca en dos objetivos principales: ahorrar dinero automáticamente y pagar deudas automáticamente. Usted establece las reglas y Qoins lo ayuda a mantenerse al día con los pagos automáticos y el movimiento de dinero por usted.

Crear metas de ahorro

Después de registrarse en Qoins, el primer paso es crear diferentes objetivos de ahorro. Esto puede abarcar desde construir su fondo de emergencia hasta ahorrar para el pago inicial de su primera casa. Una vez que crea sus objetivos, elige el método de guardado para diferentes objetivos para que Qoins lo ayude automáticamente a trabajar para alcanzar sus objetivos.

Hay cuatro métodos de ahorro diferentes que puede usar para financiar metas:

1. resúmenes: Esta característica redondea sus compras al dólar más cercano y mueve el cambio adicional a sus ahorros. Por ejemplo, si compras un café por $2,45, Qoins redondeará tu compra a $3 y te ahorrará $0,55 adicionales. Este es el mismo sistema de aplicación que Nueces utilizar para ayudarle a invertir.
2. economía inteligente: Usted establece un nivel de ahorro que ayuda a Qoins a determinar qué tan agresivamente debe ahorrar. A partir de ahí, utiliza IA para detectar cuándo puede transferir dinero a ahorros. Cada vez que Smart Savings alcanza los $5, transfiere los fondos hacia su objetivo de ahorro.
3. cuando me paguen: Elija un porcentaje o monto en dólares para avanzar hacia una meta de ahorro cada vez que reciba un depósito de $100 o más.
4. Retiros Recurrentes Semanales: Elija una cantidad en dólares para contribuir a diferentes objetivos de ahorro en un día específico de la semana.

Puede editar, pausar o eliminar objetivos en cualquier momento. Y la gama de opciones de ahorro es agradable, ya que establece el ritmo al que desea ahorrar y Qoins simplemente automatiza el proceso para mantenerlo encaminado.

Crear objetivos de deuda

Además de los objetivos de ahorro, también puede crear diferentes objetivos de pago de deudas con Qoins. En este momento, puede pagar hasta cinco saldos de deuda a la vez, incluidas deudas como:

• Tarjetas de crédito
• préstamos para automóviles
• hipoteca
• préstamos estudiantiles

La idea es ahorrar dinero a largo plazo, porque cuando paga la deuda más rápido, reduce la cantidad total de intereses que paga.

En cuanto a cómo realiza los pagos, Qoins envía los pagos una vez al mes que seleccione. Si está pagando varias deudas, también puede ingresar cuánto dinero debe enviar Qoins por cada deuda. Tenga en cuenta que los pagos pueden demorar hasta 10 días hábiles en procesarse con su acreedor, pero generalmente son mucho más rápidos.

Reduzca la deuda con la tarjeta Qoins

La tarjeta Qoins es una tarjeta de débito Visa prepaga que lo ayuda a lograr sus diferentes objetivos de pago de deuda más rápido. En el momento de escribir este artículo, el programa de recompensas de devolución de dinero no está disponible. Pero cuando se lance, Qoins planea pagar a los titulares de tarjetas un reembolso del 10% en rondas para que pueda salir de la deuda más rápido. La compañía también planea ofrecer recompensas de devolución de efectivo adicionales a través de asociaciones comerciales, para que pueda disfrutar de una doble inmersión en las recompensas.

Puede usar su tarjeta Qoins en cualquier lugar que acepte Visa y no hay tarifas anuales. Las tarjetas virtuales también están disponibles y obtiene hasta $250,000 en seguro de la FDIC en su saldo de efectivo. Además, no paga tarifas de retiro en los cajeros automáticos StarNetwork y MoneyPass. Los retiros en cajeros automáticos fuera de la red cuestan $2.50.

Solo tenga en cuenta que su tarjeta Qoins tiene límites de gasto diarios y mensuales:

• Límite de gasto diario: $2,500.
• Límite diario de originación de retiros de ACH: $2,500.
• Límite de gasto mensual: $10,000.
• Límite Mensual de Origen de Retiro ACH: $10,000.

En este momento, no puede depositar fondos en su tarjeta Qoins con cheques o efectivo, lo cual es una pequeña desventaja.

Explore el mercado de Qoins

Un recurso final es Qoins Marketplace, una base de datos de socios que puede usar para abordar otras áreas de finanzas personales, como:

• reporte de crédito
• Seguro
• prestamos
• segundo trabajo
• libre de impuestos

Me gusta que Qoins ayude a sus miembros a encontrar socios útiles, como trabajos paralelos para aumentar sus ingresos o seguros más baratos. Pero en mi mercado, los préstamos se promocionan mucho y los préstamos personales son la primera lista de socios que veo.

Para una aplicación que se especializa en ayudar a los miembros a ahorrar dinero y salir de deudas, creo que esto es un poco hipócrita. Y, por supuesto, es probable que Qoins sea compensado si remiten a los clientes a estos diversos socios, lo que no se ve muy bien. Esta es, con mucho, la parte que menos me gusta de la aplicación, y estaba mucho sorprendido de ver los préstamos promocionados tan fuertemente.

¿Cuánto cuesta Qoins?

Qoins tiene dos planes diferentes: un plan mensual de Qoins por $4.99 al mes o el plan anual de Qoins por $49.99 al año. Ambos planes ofrecen características idénticas, pero ahorras $10 si pagas el plan anual. No hay una prueba gratuita en el momento de escribir este artículo.

¿Es Qoins seguro?

Qoins es una aplicación segura de usar y, según su sitio web, utiliza el cifrado estándar de la industria para mantener sus datos seguros. Él también no almacena su información bancaria en sus servidores. Además, obtiene hasta $250,000 en seguro de la FDIC.

Un beneficio de Qoins es que tiene una «garantía de pago» que reembolsa sus pagos a su cuenta bancaria si los pagos no se procesan con éxito.

Cómo contactar a Qoins

Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente enviando un correo electrónico a support@qoins.io. Alternativamente, puede enviar un mensaje de texto al 770-765-2930 para obtener ayuda. También puede llamar al servicio de atención al cliente, pero Qoins dice que tienen un equipo pequeño y es posible que deban dejar un mensaje. El horario de servicio al cliente es de lunes a viernes, de 9 am a 5 pm EST, con disponibilidad limitada los fines de semana.

Alternativas

Si desea ayuda automática para ahorrar dinero y pagar deudas, Qoins es una aplicación útil. Sin embargo, su objetivo principal es mantenerte al día con los pagos. Pero algunas alternativas de Qoins ofrecen más funciones de presupuesto y planificación patrimonial, lo que brinda un enfoque más holístico para ahorrar dinero y liberarse de las deudas.

YNAB es una mejor alternativa a Qoins si desea funciones económicas. Con YNAB, el objetivo es asignar cada dólar a un trabajo, ya sea para pagar una deuda o complementar su cuenta de ahorros. Y también te permite resolver múltiples deudas y metas financieras a la vez.

También puedes considerar aplicaciones como PocketSmith para un buen término medio entre todos estos servicios. Tiene excelentes herramientas de pronóstico que lo ayudan a visualizar cómo sus gastos en ropa afectan su patrimonio neto. Y también tiene varias funciones de presupuesto que puede usar para reducir sus gastos mensuales.

Finalmente, también puedes usar plataformas como Capital Personal junto con Qoins o una aplicación similar. Tiene una serie de herramientas gratuitas como planificador de presupuesto, analizador de tasa de inversión y rastreador de valor neto. Puede que no pague sus facturas por usted, pero es una herramienta útil para planificar sus inversiones mientras trabaja en sus ahorros.

Resultado final

Hay muchas aplicaciones de microeconomía y resumen en el mercado, pero la mayoría de ellas se centran en inversiones o presupuestos. Con Qoins, el objetivo es salir de la deuda lo más rápido posible. Y si termina eliminando la deuda con intereses altos más rápido, poner dinero en deuda puede ser una de las mejores inversiones financieras y mentales que haga.

Si desea ayuda para crear una cotización, opciones como YNAB o menta son mejores opciones. Sin embargo, puede probar Qoins si desea realizar un seguimiento de los pagos de su deuda y crear un presupuesto utilizando otras aplicaciones.