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Con sede en la ciudad de Nueva York pero comenzó en Estocolmo, Suecia, Qapital es una aplicación bancaria que tiene como objetivo «construir el futuro de la banca». Es decir, está trabajando para crear una aplicación bancaria que a la gente le encante y que incluso sea divertida de usar.
Contenidos
Comisiones y Honorarios – 8
Atención al cliente – 8.5
Facilidad de uso – 8
Educación – 7
Opciones de ahorro – 9
Composición – 0
8
La aplicación de banca móvil de Qapital permite a los usuarios ahorrar dinero a través de giros y otras actividades, incluida la participación en las redes sociales. Desafortunadamente, sus facturas no aumentan el interés.
El concepto de Qapital se desarrolló en junio de 2013 y el servicio se lanzó oficialmente en mayo de 2015. En solo cinco meses, Qapital ganó clientes en los 50 estados de EE. UU.
La aplicación está diseñada para permitirle ahorrar dinero sin esfuerzo asignando pequeñas cantidades de compras y otras actividades diarias para ahorrar a través de su cuenta de Qapital. Esto le permitirá ahorrar dinero para hacer una gran compra, pagar unas vacaciones o ayudarlo a salir de la deuda.
Recursos de capital
inversión mínima | $10 |
Tarifa | $3/mes para Básico; $6/mes por Completo; $ 12 / mes para maestro |
acceso móvil | aplicación para iPhone, aplicación Android, aplicación de BlackBerry |
acceso al sitio web | |
Facturas |
|
- Cuentas disponibles — Qapital es una cuenta de ahorros que acepta transferencias desde su cuenta corriente vinculada, aunque sus disparadores de gastos reales pueden provenir de tarjetas de crédito o una cuenta de PayPal.
- protección de cuenta — El seguro de la FDIC está a cargo de Wells Fargo Bank, donde se encuentra su cuenta Qapital. Qapital no es un banco y, por lo tanto, no brinda cobertura de la FDIC directamente.
- Tarjeta de Débito Visa — Qapital ofrece a sus usuarios esta tarjeta de débito gratuita a través de su socio Lincoln Savings Bank. Puede usar la tarjeta en cualquier lugar donde se acepten las tarjetas de débito Visa y también ganará un 0,1 % de interés en su cuenta Spend and Goals.
- Portafolio de gasto digital de Qapital — Ahora puede integrar su tarjeta de débito Qapital Visa en su billetera digital para realizar pagos seguros desde su teléfono Apple o Android.
- división de día de pago (Joven) — Cuando su cheque de pago llegue a su cuenta, ahora puede reservar dinero para ahorrar para su meta u otros gastos. Esta función está disponible para miembros de nivel Full y Master.
- punto dulce de gasto (Joven) — Esta función lo ayuda a crear un presupuesto para sus gastos semanales y le brinda información sobre sus patrones de gasto. Esta función está disponible para miembros de nivel Full y Master.
- misiones de dinero (Joven) — Disponible para miembros de nivel Master, esta característica ofrece «desafíos divertidos y significativos» que fueron creados por economistas del comportamiento para ayudarlo a optimizar su felicidad a través del gasto.
Qapital tiene algunos giros interesantes para ayudarlo a ahorrar dinero y no se encuentra en ninguna otra aplicación en este espacio. Estas son las ocho reglas disponibles al crear su objetivo:
- redondeo — Ahorra cada vez que pagues algo con tu tarjeta. Puede redondear al $1, $2, $3, $4 o $5 más cercano.
- Gastar menos — Si gasta menos de la cantidad de su presupuesto deseado, ahorre la diferencia. Por ejemplo, si gasta menos de $20 en Chiplot por semana, ahorre la diferencia para lograr una meta.
- Placer culpable “Si compras algo a lo que intentas resistirte, Qapital automáticamente te ahorrará algo de dinero. Ahorre $10 cada vez que haga una compra en McDonald’s.
- establecer y olvidar — Ahorre en un horario establecido con una cantidad fija en dólares. Puedes hacerlo diariamente, semanalmente o mensualmente.
- Salud de la manzana — Esta opción no está disponible en la aplicación de Android. Si alcanza una meta de acondicionamiento físico, Qapital ahorrará dinero para alcanzar una meta. (Ahorre $50 en su meta de vacaciones cada vez que dé 500 pasos).
- IFTTT – Con IFTTT sus ideas sobre lo que puede causar una economía disparada son ilimitadas. Podría, por ejemplo, ahorrarle $5 cada vez que encienda un interruptor de luz domótico en su hogar.
- Trabajador autonomo — Cada vez que le paguen, reserve dinero para impuestos.
- 52 reglas de la semana — Ahorre $1 la primera semana, $2 la segunda semana y así sucesivamente durante 52 semanas
Precios y planes de Qapital
Hasta noviembre de 2018, Qapital era una aplicación completamente gratuita. Sin embargo, la empresa ya ha creado tres niveles de servicio, cada uno con una tarifa mensual. Aquí hay un desglose de la nueva estructura de precios:
Básico
El nivel más bajo de membresía. Esto está dirigido a personas que solo quieren acumular sus ahorros para objetivos a corto plazo. Con este nivel, obtendrá objetivos de ahorro ilimitados con reglas automatizadas y personalizables.
Precio: $3 por mes
Completo
Este nivel es para miembros que buscan una visión basada en objetivos de toda su vida financiera. Tendrá acceso a un conjunto de herramientas de ahorro, gasto, presupuesto e inversión que trabajan juntas para ayudarlo a encontrar el equilibrio perfecto entre planificar para el futuro y gastar hoy.
Precio: $6 por mes
Primero
El más alto nivel de membresía. Los miembros de Qapital Premier obtienen todo lo incluido en Qapital Complete, además de invitaciones a seminarios web con el equipo de expertos de Qapital y desafíos en la aplicación como Cash Quests que pueden ayudarlo aún más con sus decisiones financieras.
Precio: $12 por mes
Nota: Todos los miembros de Qapital que se registraron antes del 13 de noviembre de 2018 se inscribieron automáticamente en el nivel Premier sin cargos. También hay una prueba gratuita de 30 días para que pueda probar la aplicación antes de pagar.
¿Cómo funciona Qapital?
La aplicación bancaria de Qapital le permite establecer objetivos y reglas que activarán las transferencias desde su cuenta bancaria conectada a su cuenta de Qapital. La cuenta de destino es una cuenta asegurada por la FDIC mantenida por Qapital en Wells Fargo Bank.
Qapital hace que ahorrar sea divertido. Para ello, establezca «Objetivos», como ahorrar para unas vacaciones o el pago inicial de un automóvil nuevo. Cada vez que realice una compra, una pequeña cantidad de dinero se destinará a este objetivo. También puede establecer «Reglas» para eventos en su vida para «Activar» transferencias a su cuenta de Qapital.
Hay ocho reglas disponibles (consulte a continuación para obtener más detalles) para activar un punto de guardado. Por ejemplo, Qapital regla de redondeo le permite redondear sus cargos para ahorrar dinero automáticamente cada vez que compra algo. Vincula tus tarjetas a tu cuenta y con cada cargo se redondeará el importe, enviándose la diferencia a Qapital.La regla de devolución redondeará su compra al incremento de $2 más cercano. Una compra de $1,25 enviará 75 centavos a su cuenta de Qapital, mientras que una compra de $2,50 enviará $1,50 a su cuenta. Esta característica le permite ahorrar dinero mientras gasta dinero.
La regla de establecer y olvidar le permite establecer transferencias diarias, semanales o mensuales para sus objetivos.
Y hay más de 200 canales IFTTT («IF This, Then This»), cada uno de los cuales es un «Disparador» para transferir dinero a su cuenta de Qapital por alguna acción que haya realizado, lo que lo ayuda a automatizar los ahorros en su cuenta de Qapital. .
Tú Los canales de IFTTT se integran con redes sociales populares y aplicaciones como Skype, Tumblr, Pinterest, LinkedIn, Spotify y YouTube, por nombrar solo algunas.
Usando YouTube como ejemplo, cada vez que le da «me gusta» a un nuevo video en el sitio, se activa un Trigger, que moverá una pequeña cantidad de dinero a su cuenta de ahorros Qapital. Puede hacer esto con cualquier aplicación que use o cualquier actividad en la que participe. Y le permitirá ahorrar dinero lentamente simplemente haciendo las cosas que normalmente hace todos los días.
La aplicación también le permite compartir sus objetivos con su familia, amigos o compañeros de equipo para ayudarlo a mantenerse al día con esos objetivos. Así que puede usar la presión de sus compañeros para continuar con su plan de ahorro.
- Frecuencia de transferencias — Si bien los disparadores de ahorro ocurren constantemente, las transferencias desde su cuenta corriente vinculada a su cuenta Qapital se envían cuatro veces por semana, de lunes a jueves. Sin embargo, el saldo de sus objetivos que se muestra en la aplicación se actualiza continuamente a medida que se activan sus reglas.
- retiros de cuenta — Puedes retirar dinero de cualquier Gol directamente desde la app, siempre gratis. Puede transferir dinero desde un objetivo a la cuenta bancaria vinculada. Los retiros demorarán dos días hábiles.
- vinculación de cuentas — Qapital está configurado para conectarse a su cuenta corriente y solo a una cuenta por motivos de seguridad. Las cuentas de ahorro no son elegibles ya que generalmente está limitado a seis o menos transacciones por mes, mientras que Qapital hace ocho. Las tarjetas de crédito tampoco son elegibles porque la fuente de financiación debe tener números de ruta y de cuenta. Las cuentas de PayPal no se pueden utilizar con fines de financiación por el mismo motivo. Sin embargo, las tarjetas de crédito y PayPal aún se pueden usar para generar dinero en su cuenta de Qapital. La única diferencia es que, si bien los gastos en estas cuentas contarán para sus propósitos, el dinero de estas transferencias aún provendrá de su cuenta corriente vinculada y no se cargará directamente a su tarjeta de crédito o cuenta de PayPal.
- Atención al cliente — El soporte está optimizado para chat y correo electrónico en la aplicación. Prometen leer y responder todas las consultas de los clientes dentro de las 24 horas. Sin embargo, no hay contacto telefónico, ni siquiera se proporciona un número de teléfono.
- proteccion DE sobregiro — Para evitar que se produzcan cargos por sobregiro en su cuenta de fondos, Qapital detiene todas las transferencias que lo dejarán con menos de $100 en su cuenta corriente. La transferencia permanecerá «en pausa» hasta que el saldo en la cuenta corriente sea lo suficientemente grande para cubrir la transferencia y todavía queden al menos $100 en la cuenta. Hay una ventana de 14 días en este proceso, después de la cual se cancelará la transferencia.
- seguridad de la cuenta — Qapital requiere la verificación de la cuenta antes de realizar cualquier transferencia hacia o desde su cuenta. Lo hacen a través de la autorización usando credenciales de inicio de sesión o mediante una verificación de microdepósito cuando abre su cuenta. La comunicación entre la aplicación en sí y sus servidores está protegida con los estándares de encriptación SSL (Secure Socket Layer) y TLS (Transport Layer Security) más recientes y sólidos. La comunicación con los bancos y otros proveedores de plataformas de terceros siempre se transmite a través de puntos finales encriptados. Y la información crítica, como su CPF y las credenciales de inicio de sesión del banco, nunca se almacenan en los servidores de Qapital. Qapital también ofrece la posibilidad de habilitar un bloqueo de contraseña, así como soporte para TouchID, que puede habilitar de la misma manera que crea una contraseña. Mientras tanto, todos los servidores se revisan y parchean regularmente para reducir el riesgo de vulnerabilidades conocidas.
Invertir con Qapital
Una característica más nueva de la aplicación Qapital es la capacidad de invertir en diferentes carteras que coincidan con su tolerancia al riesgo. La inversión es completamente en piloto automático y hay cinco carteras diferentes para elegir:
- muy conservador: 90% inversiones de renta fija y 10% renta variable.
- Conservador: 70% inversiones de renta fija y 30% renta variable.
- Equilibrado: Una división 50-50 de renta fija e inversiones de capital.
- Agresivo: 30% inversiones de renta fija y 70% renta variable.
- Muy agresivo: Solo 10% inversiones de renta fija y 90% renta variable.
Le proporcionas a Qapital un cronograma y una cantidad de dinero para invertir. También responde algunas preguntas sobre sus objetivos y recomienda un portafolio que coincida con esos objetivos y su cronograma. Tampoco paga tarifas de administración, aunque la inversión solo está disponible para miembros Full y Premier. El dinero está asegurado por la SIPC, aunque no se garantiza el rendimiento.
En general, Qapital invierte su dinero en ETF similares y se convierte en el principal asesor de robots o aplicaciones de microeconomía.
Pros y contras
profesionales
- Sin requisito de saldo mínimo
- Proporciona numerosas herramientas.
- Sin comisiones de gestión de inversiones
- Cree reglas IFTTT flexibles
idiotas
- Solo gana 0.05% APY con su cuenta de gastos, que es mucho menos que muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento o cuentas corrientes de recompensas.
- Planes mensuales caros para carteras de inversión pequeñas
- sin plan gratis
Alternativas
Como una aplicación financiera con todas las funciones, Qapital hace muchas cosas bien. Puede ponerlo en el camino correcto con la elaboración de presupuestos y el ahorro de dinero con regularidad. Y la aplicación simplifica enormemente la gestión financiera personal y tiene precios transparentes.
Dicho esto, algunas alternativas son superiores si desea más funciones de inversión o tarifas más bajas.
Por ejemplo, preferimos asesores robóticos como Betterment si sabe cómo administrar su presupuesto y quiere enfocarse en su inversión. Solo cobra 0.25% en tarifas de administración anuales, que pueden ser mucho menos que pagar $ 6 o $ 12 por mes con Qapital para billeteras pequeñas. También invierte en una gama más amplia de carteras y tiene funciones interesantes, como el reequilibrio de la cartera y el cobro de pérdidas fiscales.
Es una historia similar con Acorns y Stash; Estas aplicaciones son un poco mejores para invertir, aunque Qapital tiene más funciones económicas. Si busca principalmente aplicaciones de presupuesto, también puede recurrir a alternativas gratuitas como Mint o aplicaciones como YNAB que se especializan en presupuestos.
Resumen
Qapital es similar a Acorns con el redondeo de cada transacción, aunque tiene muchas otras formas divertidas de ahorrar dinero. Diferente Nueces, Qapital no tiene la capacidad de ganar dinero a través de dividendos o ganancias de capital. Entonces, en ese sentido, es más como Digit en el sentido de que se supone que es un lugar temporal para estacionar su dinero. Qapital no debe usarse para ahorros a largo plazo.
Piense en Qapital como una forma divertida de ahorrar dinero para objetivos a corto plazo. Busque en otra parte objetivos de ahorro a largo plazo (5 años o más).