Cuenta corriente, ahorros, tarjetas de crédito, jubilación, inversiones, hipotecas, préstamos estudiantiles. Es fácil sentirse abrumado por las muchas complejidades de sus finanzas personales. PocketSmith tiene como objetivo hacer las cosas mucho más fáciles al reunir todo lo que necesita bajo un mismo techo. Pero este software de finanzas personales no se limita a su situación actual, también crea proyecciones de sus finanzas futuras.
El calendario similar a Google del software es particularmente útil, ya que brinda una descripción general de los saldos de cuenta actuales y los pronósticos futuros. El calendario se sincroniza con sus cuentas y sus categorías de presupuesto y es un verdadero punto de venta para la plataforma. Sin embargo, tienes que pagar por algunas de sus características.
Nuestra revisión de PocketSmith cubre cómo funciona esta aplicación de presupuesto integral, cuánto podría costar y los pros y los contras para ayudarlo a decidir si vale la pena usarla.
Contenidos
Costo – 8
Atención al cliente – 8.5
Facilidad de uso – 8
Herramientas y recursos – 7
Sincronización – 8
Accesibilidad – 7.5
7
PocketSmith es un software de finanzas personales conveniente y fácil de usar que le permite realizar un seguimiento de todas sus cuentas de gastos, créditos e inversiones, así como proyectar sus finanzas futuras. Desafortunadamente, si solo desea usar la versión gratuita, encontrará que su funcionalidad es un poco limitada en comparación con otras aplicaciones gratuitas de finanzas personales.
Pros y contras
profesionales
- Conecta múltiples cuentas bancarias incluso si están en diferentes países
- El poderoso calendario de presupuesto lo ayuda a estar al tanto de las facturas
- La previsión financiera le ayuda a planificar para el futuro
- Personaliza los gastos y crea múltiples presupuestos
idiotas
- Tienes que pagar por PocketSmith para desbloquear todas sus funciones
- Se enfoca principalmente en el presupuesto más que en la inversión
¿Qué es Pocket Smith?
PocketSmith es una aplicación de agregación y análisis de finanzas personales que le permite ver un resumen de todas sus cuentas financieras, historial de transacciones y presupuestos en un solo lugar.
La empresa fue fundada en 2008 por los neozelandeses Jason Leong, James Wigglesworth y François Bondiguel. Querían crear una forma de gestionar y comunicar la información financiera utilizando un calendario y un enfoque basado en eventos.
Pero PocketSmith es único entre muchas otras aplicaciones de presupuesto disponibles. En el lado negativo, una de las diferencias más obvias es que, a diferencia de Mint y Capital Personal — a menos que desee una versión muy básica con funciones limitadas, no es gratis. Estos competidores son apoyados por la publicidad. PocketSmith no tiene publicidad, pero tiene que pagar por la mayoría de sus funciones útiles.
Sin embargo, una de las ventajas que tiene PocketSmith sobre la competencia es que te permite crear un presupuesto en cualquier momento, para cualquier período de tiempo. Esta flexibilidad contrasta con el presupuesto mensual estándar tradicional que comienza el primer día del mes. PocketSmith le permite crear presupuestos diarios, semanales o mensuales que comienzan el día que elija.
Además de realizar un seguimiento de los gastos recurrentes, como el alquiler o los servicios públicos, puede agregar gastos o ingresos únicos, como impuestos trimestrales o ingresos por cuenta propia. PocketSmith le permite realizar un seguimiento de todos sus gastos con categorías de presupuesto estándar, pero también puede crear las suyas propias. También destaca sus hábitos de gasto, comparando sus gastos presupuestados con los reales para ver dónde se encuentra fuera del camino trillado.
Recursos de PocketSmith
Lo que hace que PocketSmith sea una excelente aplicación de presupuesto es la cantidad de funciones que ofrece:
agregación bancaria
PocketSmith adopta un interesante enfoque «freemium» para su función de alimentación bancaria. Puede ingresar transacciones manualmente usando la versión gratuita, pero obtener fuentes bancarias en vivo con actualizaciones para cada transacción requiere pagar uno de los dos planes premium, que comienzan en $ 9.95 por mes.
Con planes pagos, puede conectarse a cualquiera de las más de 12 000 instituciones financieras y obtener actualizaciones automáticas. Cada vez que inicie sesión en PocketSmith, verá los datos más recientes de todas sus cuentas.
Esto incluye bancos en 49 países. Si está haciendo malabarismos con el presupuesto de varias cuentas bancarias, PocketSmith le permite consolidar y organizar esa información en un tablero central.
Predicción
PocketSmith se autodenomina «Una máquina del tiempo por su dinero». Mientras que algunas aplicaciones se centran en la elaboración de presupuestos, este software tiene que ver con la previsión.
Usando sus datos y tendencias existentes, PocketSmith predecirá sus finanzas hasta 30 años en el futuro, incluidos sus saldos bancarios diarios estimados. Este pronóstico de flujo de efectivo también tiene un gráfico visual para que pueda ver fácilmente cómo sus hábitos de gasto actuales influyen en su riqueza futura..
También destaca el poder del interés compuesto y le permite ingresar una tasa de interés para que su dinero crezca. Ya sea que esté invirtiendo con un asesor robótico o utilizando una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ganar intereses sobre su dinero, puede ver el impacto en los años venideros.
Herramientas de elaboración de presupuestos y calendario presupuestario
Si bien la previsión está a la vanguardia, PocketSmith no se ha olvidado de la elaboración de presupuestos fiables.
Su software le permite crear y realizar un seguimiento de su presupuesto y ajustarlo para ver los planes de gastos por mes, trimestre, año u otros períodos de tiempo flexibles. También puede resaltar sus costos recurrentes y realizar un seguimiento de ellos con un calendario de presupuesto.
Este calendario es muy fácil de usar y codifica los gastos por categoría. Esto lo ayuda a realizar un seguimiento rápido de los gastos como el alquiler, los servicios públicos, el seguro y las facturas telefónicas. Con esta información, usted sabe cuándo llegarán las facturas, por lo que puede apartar efectivo para asegurarse de no tener problemas de flujo de efectivo.
prueba de escenario
PocketSmith le permite ingresar posibles escenarios financieros, como un año en el extranjero, para ver cómo esto afecta su pronóstico financiero.
Esta función lo ayuda a planificar con anticipación y tomar decisiones financieras importantes con datos, no solo con el instinto.
rastreador de valor neto
Según sus cuentas conectadas, PocketSmith calcula automáticamente su valor neto. Vincule activos específicos a pasivos (como una casa a un préstamo hipotecario) para rastrear el valor total de ese activo.
Estados de Ingresos y Gastos
Considere su dinero como un negocio con la versión de PocketSmith de un estado de pérdidas y ganancias o P&L.
El informe de ingresos y gastos se presenta de manera similar a un estado financiero comercial, pero se clasifica con sus categorías financieras.
Soporte multidivisa
Con PocketSmith, puede vincular cuentas bancarias con diferentes monedas y realizar un seguimiento de su patrimonio neto general en una sola moneda utilizando tipos de cambio diarios.
Nuevamente, si tiene varias cuentas bancarias con más de una moneda, esta es una herramienta útil. PocketSmith también incluye tarifas para criptomonedas como Bitcoin y productos básicos como oro y plata para que pueda capturar todos sus activos en este cálculo.
Historial de transacciones
Puede buscar transacciones pasadas con PocketSmith utilizando su motor de búsqueda «asesino». Lo bueno es que puedes personalizar los datos de la transacción con categorías, etiquetas, notas e incluso fotos. Para que pueda agregar fotos de recibos a las cuentas y encontrar rápidamente las transacciones que le interesen.
Si está declarando su impuestos, esto puede ser increíblemente valioso. Por ejemplo, puede reservar algunas millas comerciales y PocketSmith puede ayudarlo a realizar un seguimiento de todos sus gastos de gasolina.
Soporte para dispositivos móviles y computadoras
Si desea consultar sus finanzas sobre la marcha, PocketSmith tiene una aplicación gratuita para Android e iOS. También está disponible en escritorio para Mac, Linux y Windows.
Planes y precios de PocketSmith
PocketSmith ofrece tres planes de precios:
- Libre — El plan gratuito le permite agregar hasta dos cuentas y requiere que importe manualmente los datos bancarios. A menos que desee controlar manualmente sus finanzas y exportar desde todos los bancos e importar a PocketSmith, debe evitar este plan, que incluye hasta 12 presupuestos y seis meses de proyecciones. También puede usar sus guías hipotéticas para proyectar lo que sucedería en ciertos escenarios, como perder parte de sus ingresos o cambiar sus hábitos de gasto.
- Otorgar — El plan de $9.95 por mes (o $90 por año) incluye mucho más. Esta capa desbloquea las actualizaciones automáticas de fuentes bancarias, la importación automática de transacciones y la categorización automática de transacciones. Obtenga presupuestos ilimitados, hasta 10 cuentas y 10 años de proyecciones. Asegúrese de tener en cuenta el límite de 10 cuentas en este nivel. Ahora mismo puedes conseguir 50 % de descuento en el plan mensual Premium de PocketSmith durante los primeros dos meses usando el código: 50OFFPREMIUM-F4RG.
- Excelente — Este plan de acceso total cuesta $19.95 por mes o $169.92 por año. Incluye todo lo que obtendrás con el plan Premium sin límite de cuentas. También desbloquea una función de predicción de 30 años.
Así es como se comparan todos los planes:
| Básico | Otorgar | Excelente | |
|---|---|---|---|
Cómo funciona PocketSmith
Esta sólida aplicación de presupuesto tiene muchas funciones para ayudarlo a realizar un seguimiento y planificar sus finanzas. Pero es sorprendentemente simple de usar y puede comenzar en menos de un minuto.
El proceso de solicitud
Crear una cuenta de PocketSmith solo lleva unos segundos (en serio, solo nos llevó unos 25 segundos) y hay un total de cinco pasos. No hay necesidad de información confidencial en el momento de la inscripción, y puede cambiar su plan, actualizar, degradar o cancelar el servicio en cualquier momento.
Una vez que haya creado su cuenta, tiene tres opciones: importar su información desde otro servicio (como Mint.com), agregar manualmente su información bancaria y de transacciones, o hacer el recorrido para ver cómo funciona todo primero.
En mi caso, probé importando información de mi cuenta de Mint.com. PocketSmith explicó algunas instrucciones simples para hacer esto, lo que implicó iniciar sesión en mi cuenta de Mint y exportar la información. Así que simplemente cargué el archivo de Excel en el sitio web de PocketSmith.
El panel
Cuando su cuenta esté lista, se le dirigirá al panel de control donde podrá ver sus hábitos de ingresos y gastos. Al hacer clic en los diferentes botones, puede ver su historial de gastos anteriores de hasta seis meses (para la versión gratuita).
El tablero también incluye una instantánea de su presupuesto y pronóstico financiero. Más sobre esos en un momento.
Organización y seguimiento de transacciones
Analice sus transacciones y asigne categorías y etiquetas utilizando su propio método de gestión de transacciones favorito. PocketSmith no lo obliga a entrar en categorías de «talla única». También puede agregar notas a las transacciones. Los usuarios pueden buscar transacciones por valor, categoría, etiqueta o texto de notación.
Después de revisar su información general de gastos, el siguiente paso es crear un presupuesto. Esto le ayudará a identificar cualquier área problemática en la que esté gastando de más o de menos.
importando de mint
Muchas personas usan Mint.com como su primera herramienta financiera en línea, pero descubren que su servicio de atención al cliente no es excelente o que las cuentas importantes en sus vidas no son compatibles. PocketSmith tiene una herramienta de importación única, Express Migration, que transferirá toda su información desde Mint en solo unos minutos.
¿Es seguro PocketSmith?
La aplicación móvil y de escritorio PocketSmith cifra sus datos para mantener segura la información personal. También se asocia con empresas como Yodlee, Salt Edge y Akahu para entregar automáticamente fuentes bancarias de forma segura. Los detalles del feed bancario también son de solo lectura, lo que significa que PocketSmith no puede mover su dinero ni realizar cambios en sus cuentas bancarias.
Todos los usuarios de PocketSmith pueden habilitar la autenticación de dos factores para mantener sus cuentas más seguras. La plataforma también registra los intentos de inicio de sesión para que pueda verificar si hay actividad de inicio de sesión sospechosa desde una computadora que no es suya.
En general, PocketSmith es una aplicación de presupuesto segura y protegida. Sin embargo, aún necesita proteger su propia contraseña y no compartir su información privada con nadie.
Cómo ponerse en contacto con PocketSmith
Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de PocketSmith enviando un correo electrónico a help@pocketsmith.com. Para problemas de alimentación bancaria, envíe un correo electrónico a bankfeeds@pocketsmith.com. También puede enviar una solicitud de ayuda utilizando la página de contacto en su sitio web.
Alternativas a PocketSmith
Si desea una aplicación de presupuesto sólida que también tenga herramientas de pronóstico y funcione con varias cuentas bancarias, vale la pena usar PocketSmith. Su calendario de presupuesto también es un punto de venta, especialmente si le gusta un enfoque visual para estar al tanto de sus facturas.
Sin embargo, debe pagar para desbloquear todas las funciones de PocketSmith. Y dependiendo de su etapa de vida actual y sus metas financieras, existen alternativas que puede considerar.
¿Nos gusta? Capital Personal como una herramienta de planificación patrimonial más completa. Ofrece muchas funciones gratuitas, como un rastreador de patrimonio neto, un planificador de ahorros y jubilación, así como una planificación de presupuesto y flujo de efectivo. Y Personal Capital es excelente para los inversores, ya que puede optimizar sus tarifas. Y si tiene $100,000 o más, puede usar el servicio de administración de patrimonio para crear un plan de inversión personalizado.
En cuanto a, Necesitas una cotización (YNAB), es una de las alternativas más comunes a PocketSmith. Es particularmente útil para pagar deudas ya que la aplicación está muy orientada a objetivos. Y también consolida su información financiera como PocketSmith para que pueda realizar un seguimiento de las cuentas y monitorear su patrimonio neto desde un tablero central. Además, puedes probar YNAB gratis durante 34 días. Entonces cuesta $14,99 al mes o $98,99 al año.
Todavía sugerimos PocketSmith si tiene varias cuentas bancarias, varias monedas y le gusta su enfoque visual. Pero no tenga miedo de explorar algunas opciones alternativas también.
Resultado final
PocketSmith es un producto de 5 estrellas con un precio de una estrella. Si no pudiera obtener la mayor parte de lo que Pocketsmith hace de forma gratuita en otro lugar, se destacaría como una herramienta financiera asombrosa y poderosa. Sin embargo, su precio hace que Pocketsmith sea menos deseable que algunos competidores.
Si no le importa el costo, PocketSmith es uno de los agregadores financieros mejor presentados.
La joya de la corona de PocketSmith es la función de calendario, que se utiliza para realizar un seguimiento de todas sus facturas, como cheques, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc. La versión gratuita de La aplicación ofrece dos calendarios, que se pueden usar para rastrear una cuenta corriente y una cuenta de tarjeta de crédito, pero eso es todo.
La mayoría de las personas tienen demasiadas cuentas para realizar un seguimiento y ver los pronósticos proyectados. En este caso, debe actualizar a una cuenta Premium o Super.
A $ 9.95 por mes, la cuenta Premium se considera su «suscripción de mejor valor». Si está buscando información detallada y de alto nivel sobre sus facturas y pronósticos financieros futuros, PocketSmith podría valer la pena la inversión. Sin embargo, si su sistema gratuito actual funciona, le recomiendo que ahorre su dinero para otra cosa.