Revisión de motores financieros de Edelman 2022

Edelman Financial Engines se autodenomina el su propio equipo de finanzas, y proporciona servicios de administración de patrimonio a personas de alto patrimonio neto.

Pero la compañía ha cambiado mucho en los últimos años desde que Financial Engines se fusionó con Edelman Financial Services en 2018. Entonces, si está pensando en probar Edelman Financial Engines, lea nuestra reseña primero.

¿Cuáles son los motores financieros de Edelman?

Edelman Financial Engines es el resultado de una fusión en 2018 entre Financial Engine y Edelman Financial Services.

Fundada en 1996, Financial Engines es un servicio de asesoramiento sobre planes de jubilación para empleados de planes de jubilación de empleadores participantes. Uno de los cofundadores es el profesor William F. Sharpe, ganador del Premio Nobel de Ciencias Económicas en 1990 por su trabajo sobre la teoría de la economía financiera. Un segundo cofundador es el ex comisionado de la SEC, el profesor Joseph A. Grundfest.

La empresa también ha crecido desde sus inicios. En el momento de la fusión con Edelman, Financial Engines tenía más de $169 mil millones en activos bajo administración y trabajaba con más de 750 de los principales empleadores de Estados Unidos.

También se asocia con proveedores de planes de jubilación, y la lista de empresas aquí es igualmente impresionante. Fidelity Investments, JP Morgan, T. Rowe Price y Vanguard son solo algunas de las firmas de inversión con las que se asocian. Recomendamos considerar florecer oro Mejora para maximizar sus planes de jubilación.

Edelman Financial Services tiene una historia similar. Antes de la fusión, era una de las firmas independientes de planificación financiera más grandes de los Estados Unidos. Después de la fusión, Edelman Financial Services se convirtió en el asesor de inversiones registrado más grande del país en ese momento, con casi $ 200 mil millones en activos bajo administración.

¿Qué ofrece Edelman Financial Engines?

Si bien Financial Engines ofrece sus servicios tanto a empleadores como a empleados, nos centraremos en el empleado.

Edelman Financial Engines brinda administración profesional a los empleados que participan en planes de contribución definida patrocinados por la empresa, como los planes 401(k). Brindan servicios de gestión y asesoramiento y pueden administrar su plan o brindarle información e información para que pueda administrar mejor su plan. El servicio está disponible a través del plan de su empleador, lo que significa que se ofrece como un beneficio adicional, un beneficio dentro de un beneficio.

La empresa también ofrece servicios de gestión patrimonial para planes no patrocinados por la empresa si simplemente desea trabajar con un asesor de inversiones. Puede abrir lo que se conoce como una cuenta de tarifa envolvente que otorga a Edelman Financial Engines la autoridad para hacer negocios en su nombre y administrar el reequilibrio de la cartera y la asignación general de activos. Alternativamente, puede abrir una cuenta de asesoría en línea que brinde asesoramiento de inversión pero deje la decisión final en sus manos.

Según su sitio web, Edelman Financial Engines se esfuerza por proporcionar una «gestión patrimonial integrada», que incluye áreas de planificación como:

• Planeamiento financiero
• planificación de jubilación
• Gestión de inversiones
• estrategia fiscal
• planificación inmobiliaria
• planificación de seguros

¿Cómo funcionan los motores financieros de Edelman?

Los asesores de Edelman Financial Engines son únicamente asesores pagados. Esto significa que los consultores solo ganan dinero cobrando tarifas de gestión y no se les paga ofreciendo otros productos o servicios para ganar comisiones..

Puede comenzar a trabajar con la empresa programando una reunión gratuita con un planificador financiero en su área. La compañía tiene más de 150 ubicaciones en todo el país y también es posible realizar reuniones virtuales.

Y, como se mencionó, Edelman Financial Engines trabaja con muchos empleadores, incluidas más de 120 empresas Fortune 500. Esto incluye empresas como Delta, Ford, IBM y Target.

¿Es Edelman Financial Engines un fideicomisario?

Todos los consultores de Edelman Financial Engines son fideicomisarios. Esto significa que tienen la obligación legal de anteponer sus necesidades e intereses a los suyos propios.. Esto se relaciona con la importancia de trabajar con consultores pagados, ya que el consultor con el que trabaja no tendrá un conflicto de intereses para hacer comisiones al recomendar productos o servicios mediocres.

Montos y tarifas mínimas de cuenta de Edelman Financial Engines

Los honorarios de asesoría que paga en Edelman Financial Services dependen de sus activos bajo administración y si está invirtiendo como individuo o a través de un plan patrocinado por el empleador.

El sitio no proporciona información sobre el costo de un empleado, pero pude ponerme en contacto con Mike Jurs, un portavoz de la empresa. Dijo que el costo para el empleado dependerá del acuerdo que tenga el empleador con Edelman Financial Engines.

Muy pocos empleadores brindan el servicio de forma gratuita a sus empleados, pero el rango oscila entre el 0,20% y el 0,60% del valor de su cartera de retiro, siendo el promedio “poco por debajo del 0,40%”. Basado en el promedio, el costo de un plan 401(k) de $100,000 sería un poco menos de $400 por año.

En cuanto a los planes individuales, vea cómo se dividen las tarifas de Edelman Financial Engines para las cuentas de tarifas envolventes:

A partir del 1,75 % de las tarifas anuales está dentro del rango «normal» para trabajar con un asesor financiero humano. Pero esa tasa es mucho más alta que la de los servicios solo en línea, como trabajar con un consultor robótico.

También tenga en cuenta que existe un requisito de saldo mínimo de $5,000 para las cuentas individuales con tarifa de finalización y un requisito de saldo mínimo de $10,000 para los planes patrocinados en el lugar de trabajo si está invirtiendo en una cuenta IRA.

Otras reseñas de Edelman Financial Engine

Como firma de asesoría de inversiones, Edelman Financial Services tiene muchos premios en su haber. Por ejemplo, en 2021, Barron’s la nombró Asesora de inversiones independiente registrada líder en Estados Unidos. La empresa también recibió un premio similar del Financial Times en 2020.

Dicho esto, los comentarios recientes de nuestros lectores Dinero Adictos no son muy positivos. Los lectores se quejan de las altas tasas, el bajo rendimiento e incluso la mala gestión de las relaciones con los clientes.

Algunos clientes existentes también tienen cuentas heredadas antes de la fusión, mientras que los nuevos clientes tienen un proceso de apertura de cuenta ligeramente diferente. De cualquier manera, si decide explorar Edelman Financial Engines, aproveche la consulta gratuita y venga preparado con una lista de preguntas y sus necesidades.

¿Cómo se comparan los mecanismos financieros con los servicios relacionados?

El proceso de brindar asesoramiento sobre inversiones en planes de jubilación patrocinados por el empleador se complica por el hecho de que, en última instancia, los planes están bajo el control del administrador del plan. A menos que un servicio de consultoría sea al trabajar tanto con el empleador como con el administrador del plan, a menudo no es posible controlar las selecciones y asignaciones de inversiones. Edelman Financial Engines puede ofrecer este servicio porque tienen exactamente este acuerdo con más de 500 planes de jubilación de empleadores.

Muchos servicios de asesoramiento en robótica excluyen por completo los planes de jubilación patrocinados por el empleador o no pueden hacer otra cosa que ofrecer asesoramiento independiente en el que pueda actuar. Edelman Financial Engines se encarga de todo por usted trabajando dentro de su plan.

Para los planes patrocinados por el empleador, también podría considerar utilizar empresas como Bloom para revisar y optimizar sus cuentas de jubilación o un 401(k). Pero, de nuevo, hay pocas compañías que se especialicen en planes patrocinados por empleadores. Y muchas de las alternativas enfrentan la misma limitación que los consultores robóticos en el sentido de que no tienen control directo sobre su plan.

En cuanto a los planes no patrocinados por el empleador, tiene muchas otras opciones. Para empezar, los asesores robóticos como Betterment o Wealthfront también pueden crear carteras personalizadas de ETF y bonos que coincidan con sus objetivos y tolerancia al riesgo. Pero la principal diferencia es que solo paga el 0,25 % en honorarios anuales de consultoría, no el 1,75 % inicial que obtiene con Edelman Financial Engines.

Por supuesto, también puede invertir por su cuenta a través de una casa de bolsa en línea o buscar su propio asesor financiero. Y si desea asesoramiento humano, Betterment en realidad lo ofrece para cuentas con al menos $ 100,000. Asimismo, Personal Capital también ofrece servicios de gestión de patrimonios a clientes con esta cantidad de dinero.

Pros y contras

Resultado final

Como una de las firmas independientes de planificación financiera más grandes del país, existe la posibilidad de que su empleador realmente trabaje con Edelman Financial Engines. Y teniendo en cuenta su historia de éxito y los innumerables elogios, sin duda vale la pena considerarlo si desea ayuda con los planes de jubilación patrocinados por su empleador.

Dicho esto, las tarifas pueden ser bastante altas, especialmente para las cuentas con tarifas de ajuste. En comparación, los asesores robóticos ofrecen una ruta mucho más accesible para los inversores pasivos que necesitan ayuda.

Incluso puede hablar con un consultor para obtener más información a través de una consulta gratuita. Solo tenga en cuenta las tarifas de consultoría y tenga lista una lista de preguntas si se reúne con un consultor.