Revisión de Mint.com 2022 | Una aplicación de presupuesto y seguimiento.

Mint es un servicio de finanzas personales en línea GRATUITO (web 2.0) similar a Quicken. Durante los últimos años, he usado la aplicación Mint para evaluar mis finanzas personales. Con Mint, no necesita instalar ningún software localmente y es un servicio al que se puede acceder con cualquier navegador o dispositivo móvil.

Nuestra revisión de Mint cubre todas sus características, ventajas y desventajas, y también algunas alternativas que quizás desee considerar.

¿Qué es la aplicación Mint?

Con más de 20 millones de usuarios, mint.com es un sencillo programa de finanzas personales basado en la web. Registrarse es gratis y solo toma unos segundos agregar nuevas cuentas. Elegí diez cuentas personales para probar el servicio. Seleccioné una combinación de inversiones bancarias, tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de corretaje. Después de la configuración inicial, Mint.com descargó sin problemas mis datos financieros.

Cada vez que visita el sitio, sus detalles financieros se actualizan automáticamente. Mint presenta su información financiera en una interfaz web simple y fácil de usar, con buenos gráficos y todo.

Si bien el servicio parece tener más que ver con el brillo que con una funcionalidad útil, sigue siendo muy útil para cosas como la elaboración de presupuestos, la creación de objetivos y la agregación de todas sus cuentas financieras en un solo lugar. El panel de control de Mint proporciona un resumen rápido de sus finanzas personales de un vistazo.

Mint.com Recursos

Seguimiento de presupuesto y gastos

La característica principal de Mint tiene que ver con el presupuesto y el seguimiento de gastos, y ahí es donde brilla el servicio.. La elaboración de presupuestos es muy fácil de configurar: una vez que descarga y sincroniza sus transacciones, se clasifican automáticamente en categorías predefinidas. También puede crear sus propias subcategorías, y Mint destaca todos sus gastos en diferentes categorías y si está por encima o por debajo de los límites de gasto establecidos.

Esta sección de presupuesto le brinda una descripción general rápida de cómo le está yendo en términos de no gastar en exceso en diferentes categorías. Y es útil si a menudo gasta en entretenimiento, salir a comer u otras áreas del presupuesto que podrían ser más fáciles de recortar.

También tiene la opción de realizar cambios en sus transacciones después de la descarga. La categorización automática está lejos de ser perfecta y deberá realizar ajustes de vez en cuando. Sin embargo, una vez que Mint memorice sus transacciones, las colocará automáticamente en las categorías correctas en el futuro.

Y una característica que realmente me gusta en Mint es la pestaña «Gastos por categoría», que le brinda un desglose más visual de a dónde va todo su dinero.. También le permite ver el gasto de cada comerciante, lo que puede ayudarlo a identificar posibles áreas de gasto excesivo.

En general, las herramientas de presupuesto de Mint son su principal punto de venta. Y si le gusta un método visual para realizar un seguimiento de sus gastos, es la solución perfecta.

Creación y gestión de objetivos.

Otra característica destacada es la función de seguimiento y gestión de objetivos. Las nuevas metas, como pagar la deuda de la tarjeta de crédito o ahorrar para una nueva casa, son fáciles de establecer y se reflejan fácilmente en su presupuesto mensual.

Mint también le permite establecer un marco de tiempo objetivo para sus objetivos y luego sugiere cuánto debe ahorrar cada mes para alcanzar su objetivo a tiempo.

Puede crear tantos objetivos como desee y crear objetivos personalizados si no encuentra un objetivo predefinido.

Monitoreo de puntaje de crédito

Mint lanzó recientemente un opción gratuita de seguimiento de puntaje de crédito, lo que hace que el seguimiento de todo su tablero financiero sea tan fácil como iniciar sesión. Simplemente haga clic en el botón «Mostrar detalles» para ver su puntaje de crédito, historial de pagos, edad de las cuentas de crédito y más. También tiene la oportunidad de actualizar a una versión premium.

El servicio de Mint.com parece estar más enfocado en servir a las masas. Es muy fuerte con el presupuesto y el seguimiento de gastos, pero su área de inversión es, en el mejor de los casos, simplista. Como la mayoría de Mint, es mucho más simple que Quicken de Intuit y carece de muchas funciones (consulte nuestra Revisión de Quicken).

Con la adquisición de Mint por parte de Intuit, es obvio que este es el futuro de la línea de productos Quicken. Además, Microsoft suspendió Money en enero de 2011, por lo que no existen muchas alternativas viables.

Inversión y seguimiento de criptomonedas

Otra característica útil de Mint es su rastreador de criptomonedas e inversiones. Los usuarios ahora pueden conectar sus cuentas de inversión a Mint para monitorear fácilmente su cartera. La aplicación es compatible con la mayoría de los corredores en línea, por lo que no debería tener problemas para conectar sus cuentas.

Además, Mint ahora se asocia con Coinbase, un intercambio de criptomonedas líder, para permitirle realizar un seguimiento de sus existencias de Bitcoin. Si se diversifica con BTC, esta característica es útil, aunque es bueno tener soporte para altcoins como Ethereum, Cardano y otras monedas populares.

rastreador de valor neto

Como Mint consolida todas sus cuentas bancarias y de corretaje en línea, también tiene una herramienta de seguimiento de capital que puede usar.

Es un rastreador bastante simple, pero puede agregar manualmente activos como obras de arte, automóviles, su casa, metales preciosos o cualquier otro activo que tenga. También puede ingresar manualmente deudas como préstamos y deudas de tarjetas de crédito.

Las opciones como Personal Capital son mejores si desea obtener más información sobre inversiones junto con un rastreador de capital gratuito. Pero es bueno que Mint también tenga un rastreador básico para que pueda visualizar el impacto que su presupuesto y sus ahorros están teniendo en su valor neto.

gestión de suscripciones

Otra característica de Mint que puede usar para reducir el gasto es la función de administración de suscripciones. La aplicación destaca los cargos recurrentes e incluso le notifica si ciertas suscripciones aumentan de precio. Esto puede ayudarlo a obtener aumentos en facturas como su plan de Internet o teléfono o varios servicios de transmisión que de otro modo podrían pasar desapercibidos.

Las aplicaciones como Truebill también tienen esta función, pero nos gusta Mint porque casi todas sus funciones son completamente gratuitas. Puedes leer nuestro Mint vs. Artículo de Truebill para una comparación de estos servicios de administración de suscripciones, pero preferimos Mint.

Aplicaciones Mint.com

Mint le brinda acceso completo a sus datos financieros a través de su sitio web y su dispositivo móvil favorito. El servicio tiene aplicaciones móviles para iPhone y iPad de Apple y Android de Google.

Esto facilita el acceso a sus finanzas sobre la marcha. Para mayor seguridad, Mint lanzó recientemente el sensor Touch ID para iOS que lee su huella digital y desbloquea automáticamente su teléfono, permitiéndole acceso rápido a la aplicación Mint.com.

Reciba alertas de menta

Mint vigila su dinero, para que usted no tenga que hacerlo. Es fácil registrarse para recibir alertas por correo electrónico o directamente a su teléfono inteligente. Recibe alertas de:

• cargos por pagos atrasados
• Sobre el presupuesto en una categoría
• recordatorios de facturación
• cambios de tarifa
• grandes compras

¿Cómo gana dinero la menta?

El servicio es gratuito y no hay tarifas ocultas; esto también se conoce como el modelo freemium. Quizás se pregunte: «¿Cómo gana dinero Mint con este servicio gratuito?» Bueno, él gana dinero ofreciendo «maneras de ahorrar» o de ganar dinero recomendando varios servicios financieros de los cuales Mint recibe una tarifa de referencia. Mint también ha introducido recientemente anuncios publicitarios en varias partes del sitio para monetizar a los usuarios. Además, ahora puede registrarse para obtener acceso premium a su informe de crédito.

Mint también vende datos financieros agregados (no individuales) a varios proveedores. Esto incluye información sobre el gasto del consumidor, el saldo promedio de la tarjeta de crédito, cuántas cuentas de jubilación puede tener un usuario, etc. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los datos se recopilan de forma anónima y no se refieren a un uso individual.

Menta Premium vs. plan gratis

Los usuarios pueden actualizar a Mint Premium por $4.99 al mes. Este plan elimina los anuncios de la plataforma y ofrece otras ventajas, como:

• Ayuda para negociar y cancelar cuentas con el socio de Mint BillShark
• Proyecciones y desgloses de gastos con visualización avanzada de datos
• Descargue los datos de Mint en un archivo CSV desde la aplicación móvil
• Compara tu ropa usada con la de otros usuarios de Mint

Honestamente, la eliminación de anuncios es la principal ventaja de Mint Premium, a menos que realmente haga uso de sus proyecciones de gastos para evitar gastos excesivos antes de que sea demasiado tarde. Pero a $ 4.99 al mes, eso es casi $ 60 al año, lo cual no es barato de ninguna manera.

¿Es segura la menta?

Creo que las aplicaciones instaladas localmente como Quicken van por el camino del pájaro dodo. Creo que un híbrido de aplicaciones locales y remotas (basadas en la nube) como Mint.com es el futuro de esta industria.

Como estoy en la industria de la tecnología y me ocupo de la seguridad todo el tiempo, conozco los riesgos de dejar la seguridad a otros. Recuerda si. No digo que Mint sea inseguro. En muchos casos, la computadora de escritorio de un individuo es mucho menos segura. Por supuesto, la percepción de seguridad es el mayor obstáculo para adoptar Mint.

La autenticación de dos factores recientemente agregada es un toque agradable pero necesario para cualquier servicio financiero. Mint no le permitirá acceder a su cuenta hasta que valide su computadora con algo de su propiedad (este es el segundo factor, siendo su contraseña el primero). Puede hacerlo a través de uno de los dos métodos, ya sea a través de la dirección de correo electrónico cuando se registró o mediante un mensaje de texto SMS a su teléfono celular. Mint le enviará un código aleatorio, que debe ingresar en el sitio.

bala alternativas

Mint es una excelente aplicación de planificación financiera y presupuesto que es popular porque es gratuita y fácil de usar. Sin embargo, tiene características de inversión bastante simples. Además, debido a que Mint hace un poco de todo, no siempre es la mejor solución si desea resolver un problema específico, como crear un presupuesto detallado.

Si solo está interesado en obtener ayuda con el presupuesto y desea más opciones de personalización, YNAB es nuestra alternativa favorita a la menta. Cuesta $ 14.99 por mes, pero es una solución de presupuesto integral que puede ayudarlo a recuperar el control de sus gastos. Puedes leer nuestro YNAB vs. Artículo perfecto para una revisión completa de estas dos aplicaciones económicas.

En cuanto a Capital Personal, proporciona más herramientas de planificación para la jubilación y tiene un analizador de tasas de inversión útil y gratuito que puede usar. Y si tiene $ 100,000 o más para invertir, puede usar su oferta de Wealth Management y trabajar con asesores humanos para crear una cartera personalizada.

Finalmente, experimentado puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito, mientras que Mint solo es útil para monitorear su puntaje de crédito.

Obtenga más alternativas de menta que recomendamos.

¿Cómo se compara con Quicken?

Si bien uso Quicken como nuestro método principal para administrar todas nuestras finanzas, también he superado ligeramente a Quicken. Recientemente, he estado creando hojas de cálculo de Microsoft Excel para administrar partes de mi cartera. Específicamente, administro nuestros metales preciosos y nuestro depósito de seguridad (que en su mayoría son ingresos fijos) desde Quicken.

Quicken, o cualquier otra aplicación, no parece tener herramientas para ayudarlo a administrar estas áreas de sus finanzas. Para administrar estos activos, termino transfiriendo el monto total a una cuenta de Quicken. Dicho esto, Quicken todavía tiene muchas características y funcionalidades que Mint es muy simple o inexistente.

Para una comparación más detallada de los dos, lea nuestro Quicken vs. Artículo de menta.

Pros y contras de la menta

Resumen

Mint es excelente para crear y realizar un seguimiento de su presupuesto, metas y puntaje de crédito. Las alertas por correo electrónico son una función bienvenida y útil. Desafortunadamente, el área de inversión de Mint es demasiado débil para todos, excepto para los inversores básicos. De hecho, el área de inversión es tan débil que no la mencionan en su sitio web como una de las principales razones para usar Mint.com.

Lamentablemente, Mint carece de herramientas de inversión y asignación de activos como Personal Capital (consulte nuestra revisión de Personal Capital). Si tiene más de $100,000 en inversiones, Capital Personal es un ajuste mucho mejor.

Además, Personal Capital no tiene los mismos problemas de sincronización que Mint.com. Cuando Intuit adquirió Mint.com, reemplazó a Yodlee (que realiza la sincronización financiera) con su sistema interno.

Muchos usuarios de Mint.com afirmaron que los problemas de sincronización comenzaron a ocurrir solo después de esta transición. Personal Capital usa Yodlee para vincular cuentas (que es lo que Mint usaba antes de comprar Intuit). Mi experiencia con la sincronización de Personal Capital ha sido más confiable.

Hasta mayo de 2018, Mint ofreció una función de pago de facturas que fue muy útil. Sin embargo, la empresa decidió vetar este servicio, por motivos que no nos quedan del todo claros. Esto ataca a Mint si desea administrar sus finanzas desde una sola cuenta por completo. Aquí hay algunas alternativas de administración de cuentas.

Recomendamos usar Mint por sus funciones básicas de presupuesto, objetivo y puntaje de crédito. Dado que el uso de Mint.com no cuesta nada, también puede registrarse y probarlo. Para mejores herramientas de inversión y una sincronización más confiable, recomiendo usar Capital Personal en vez de.