Revisión de los servicios de asesor personal de Vanguard 2022

A medida que la tecnología de inversión está más disponible, incluso las grandes firmas de inversión están buscando formas de entrar en el espacio de los asesores robóticos. El objetivo es ofrecer una gestión de inversiones personalizada a un menor coste para los clientes. Ahí es donde Vanguard busca expandirse con su plataforma de Servicios de Asesoría Personal.

Comisiones y Tarifas – 8.5

Atención al cliente – 7.5

Facilidad de uso – 7

Herramientas y recursos – 6.5

Opciones de inversión – 9.5

Asignación de activos – 8

8

El servicio de asesor personal de Vanguard ofrece una combinación de asesoramiento de inversión profesional, robótico humano real y en vivo. Sin embargo, no es barato, con un depósito mínimo requerido de $50,000. También carece de la recolección de pérdidas fiscales, que algunos inversores más sofisticados podrían desear.

Más detalles

Divulgación del anunciante – Este contenido ha sido revisado y aprobado por Vanguard. Las opiniones expresadas son de exclusiva responsabilidad de los autores. (Las calificaciones de Investor Junkie para bancos, casas de bolsa, asesores robóticos y tarjetas de crédito son promedios ponderados de las cinco o más categorías que consideramos, según el producto, que incluyen tarifas, transparencia, facilidad de uso, variedad de opciones y tarifas disponibles. Factores Consideramos que incluyen tarifas de consultoría, experiencia del usuario, servicio al cliente y tecnología móvil.Las calificaciones varían de pobre (uno a cuatro de 10), satisfactoria (de cinco a siete de 10) a excelente (ocho o más).

¿Qué son los servicios de asesor personal de Vanguard?

Vanguard Personal Advisor Services es un servicio de gestión de inversiones ofrecido por Vanguard Advisers, Inc. El Servicio de Asesor Personal ofrece un conjunto completo de gestión y asesoramiento de inversiones. Esto incluye la asignación de activos, la inversión fiscalmente eficiente y la capacitación en inversiones personales durante tiempos difíciles en el mercado.

Vanguard tiene aproximadamente $ 6,2 billones en activos globales bajo gestión (del 31.01.2020). Es el administrador de fondos mutuos más grande del mundo y el segundo proveedor más grande de fondos cotizados en bolsa (ETF). Sus fondos mutuos y ETF son conocidos en la industria de servicios financieros por tener algunas de las tarifas y gastos de administración más bajos.

Vanguard Personal Advisor Services ofrece estas opciones de inversión de bajo costo para clientes que desean una cartera de inversiones administrada personalmente.

Recursos de servicios de asesor personal de Vanguard

inversión mínima$50,000
Tarifa0,30%/año
Facturas
  • Imponible
  • Estampilla
  • IRA tradicional
  • IRA Roth
  • Rollover IRA
  • IRA SEPTIEMBRE
  • IRA ÚNICA
  • 401 (k)
  • 401(k) individual
  • Fondos
  • Sociedades Limitadas
  • asociaciones
  • cubrirdell
  • 529
  • Custodia
  • Sin fines lucrativos
  • 401 (k) Orientación
Apoyo 401(k)
Cosecha de pérdidas fiscales
Reequilibrio de cartera
Depósitos Automáticos

Semanal, quincenal, mensual y bimestral

ApéndiceAsistencia Humana
beta inteligente
socialmente responsable
Acciones fraccionarias
Atención al clienteTeléfono MF 8A-8P ET; correo electrónico MF

¿Cómo funcionan los servicios de asesor personal de Vanguard?

Para los nuevos clientes, un consultor de Vanguard desarrolla un plan financiero que incluye objetivos de por vida, revisión de las inversiones actuales y determinación de las necesidades futuras de ingresos. El plan financiero se adaptará a la situación financiera única del cliente. Hay un requisito de depósito mínimo de $ 50,000 para calificar..

Después de desarrollar un plan inicial, el asesor pone el plan en acción mediante la creación de una cartera con una combinación de fondos mutuos diversificados de bajo costo e inversiones de ETF en función de los objetivos individuales del cliente.

Usando la interfaz en línea o la aplicación móvil de Vanguard, el cliente puede ver todas las tenencias de la cartera y el rendimiento de las inversiones y realizar un seguimiento de los objetivos.

Un asesor de Vanguard revisa y reequilibra trimestralmente la cartera del cliente, si es necesario, para mantener la cartera encaminada a cumplir las metas y objetivos de inversión. El software de administración de cartera de Vanguard hace la mayor parte del trabajo pesado de rastrear la asignación de activos y mantener la cartera en el buen camino.

Los asesores de Vanguard seleccionan fondos en función de los objetivos de inversión individuales del cliente y los asesores de Vanguard tienden a recomendar fondos mutuos y ETF de Vanguard de bajo costo.

Para los clientes que transfieren fondos que no son de Vanguard con ganancias de capital significativas, los asesores de Vanguard pueden mantener estos fondos que no son de Vanguard en su billetera para evitar impuestos sobre las ganancias.

Los informes de progreso se envían trimestralmente. No obstante, los clientes pueden ponerse en contacto con su asesor en cualquier momento y con la frecuencia que deseen. Los consultores están disponibles por teléfono, correo electrónico y videoconferencia de 8:00 a. m. a 8:00 p. m., hora del este.

  • servicios comerciales de corretaje — Vanguard utiliza los servicios de corretaje de Vanguard para todos los intercambios y transacciones.
  • Cuentas de corretaje cubiertas por el seguro SIPC — Las cuentas Vanguard tienen una cobertura de hasta $500,000 y para el exceso de cobertura de Lloyd’s of London hasta $50,000,000 por cuenta.

precios

Vanguard Personal Advisor Services cobra una tarifa fija del 0,30 % de todos los activos administrados. Eso equivale a $150 al año en una cuenta administrada de $50,000 o $1,500 al año en una cartera de medio millón de dólares. Y las tarifas se vuelven menos costosas a medida que sube la escalera de inversión.:

  • 0.30% sobre los primeros $5 millones en activos
  • 0,25% sobre activos entre US$5 millones y US$10 millones
  • 0,10% sobre activos entre US$10 millones y US$25 millones
  • 0.05% sobre activos de más de $25 millones

*Tenga en cuenta que la tarifa se carga trimestralmente a su cuenta

Además de la comisión de administración del 0,30 %, pagará los gastos de los fondos subyacentes. Los fondos de Vanguard tienen una relación de gastos promedio ponderada por activos de 0.10% a diciembre de 2019. Los asesores de Vanguard solo usan fondos mutuos y ETF de Vanguard, que no incurren en tarifas de corretaje en Vanguard.

Pros y contras

profesionales

  • Acceso ilimitado a asesores financieros humanos
  • Tarifas de gestión anuales bajas para un servicio basado en humanos
  • Historial estelar de la empresa
  • Reciba un asesoramiento financiero integral y un plan personalizado
  • Los fondos mutuos de Vanguard y los ETF suelen tener índices de gastos bajos

idiotas

  • Un requisito de cuenta alto de $ 50,000
  • Vanguard usa la base de costos de MinTax pero no usa la recolección de pérdidas fiscales como algunos competidores

Competidores y alternativas a los servicios de Vanguard Personal Advisor

Si desea un servicio extremadamente personalizado y acceso ilimitado a asesores financieros humanos, los servicios de asesor personal de Vanguard pueden ser para usted. Sin embargo, existen otras alternativas que vale la pena considerar, dependiendo de cuánto tengas que invertir.

Capital Personal es una de nuestras alternativas favoritas y tiene una variedad de herramientas gratuitas, como un rastreador de valor neto, un planificador de presupuesto y un analizador de tasas de inversión. Y si invierte $100,000 o más, puede usar el servicio de administración de patrimonio y trabajar con un asesor para crear una cartera de inversiones personalizada.

En cuanto a Mejora, es una excelente opción si desea invertir con menos dinero ya que tiene un requisito de $ 0. También paga 0.25% en cuotas anuales en saldos de cuenta por debajo de $ 100,000 y 0.40% en saldos por encima de esa cantidad. Pero los clientes en el plan de más de $100,000 tienen acceso a consultores finanzas humanas, como en Vanguard. Y al igual que otros asesores robóticos, Betterment también reequilibra automáticamente su cartera y utiliza la recaudación de pérdidas fiscales.

Resumen

Vanguard es mi compañía de inversión favorita, por lo que podría ser un poco parcial en esta revisión. Les confío más de medio millón de mis propios dólares. Es casi imposible superar sus bajas tasas de inversión en su línea de fondos mutuos y ETF.

Vanguard Personal Advisor Services se basa en la reputación de Vanguard de ofrecer productos de inversión a tarifas bajas, ofreciendo una relación de administración de inversiones de servicio completo por una tarifa anual de ganga del 0,30 %. Dado el bajo costo de los fondos subyacentes de Vanguard en sus carteras recomendadas, las tarifas de administración completa del servicio completo de Personal Advisor Services serán de alrededor del 0,50 % o menos.

Esa es una tarifa total increíblemente baja que se compara favorablemente con la mayoría de los fondos mutuos administrados activamente que no vienen con un asesor personal o servicios de administración de inversiones.

¿Recomendaría este servicio a otros? ¡Sí! Si necesita ayuda con sus inversiones, Vanguard Personal Advisor Services es una nueva entrada atractiva en el campo de la administración de dinero. Las tarifas son sencillas y los asesores no tienen interés en vender productos financieros costosos e innecesarios solo para ganar unos dólares adicionales en comisiones.

Debido a esto, le doy a Vanguard Personal Advisor Services 8 de 10 estrellas. Las estrellas que faltan se reducen al hecho de que todavía está pagando una tarifa del 0,30% por asesoramiento cada año (otros consultores robóticos son un poco más baratos) y la falta de recaudación de impuestos. Para la administración profesional del dinero, una tarifa anual del 0,30% sigue siendo muy competitiva, el nombre Vanguard es confiable y la oferta de servicios parece sólida, de ahí la calificación de 8 estrellas.

Descargo de responsabilidad: Soy propietario de muchos fondos mutuos y ETF de Vanguard, algunos de los cuales se mencionan en este artículo.

Publicidad de vanguardiaLos servicios de asesor personal de Vanguard son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc., un asesor de inversiones registrado, o por Vanguard National Trust Company, una compañía fiduciaria de propósito limitado con licencia federal.

Los servicios que se brindan a los clientes que optan por recibir asesoría continua varían según la cantidad de activos en cartera. Por favor revise el Formulario de folleto de servicios de asesor personal de CRS y Vanguard para obtener detalles importantes sobre el servicio, incluidos sus niveles de servicio basados ​​en activos y puntos de corte de tarifas.

VAI es una subsidiaria de VGI y una afiliada de VMC. Ni VAI ni sus afiliados garantizan protección contra pérdidas o ganancias.

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