Revisión de la reserva de efectivo de mejora 2022: Cobertura de seguro adicional de la FDIC

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La mejora es mucho más que un consultor robótico. Con productos completos de verificación y ahorro, puede manejar la mayoría o potencialmente todas sus necesidades financieras. Por ejemplo, Betterment Cash Reserve es su producto de ahorro con niveles muy altos de cobertura de seguro de la FDIC y una tasa de interés superior al promedio.

La cuenta Betterment Cash Reserve es un producto de ahorro competitivo de Mejora. Este producto de ahorro único funciona en conjunto con los bancos asociados, lo que le brinda más protección de la FDIC que su típica cuenta de efectivo de alto rendimiento. La tasa de interés es mucho más alta que la de la banca tradicional, pero está por debajo de los principales bancos en línea.

Nuestra revisión de Betterment Cash Reserve cubre cómo funciona esta cuenta, así como las otras opciones de administración de efectivo que ofrece este asesor robótico líder.

¿Qué es una reserva de efectivo para mejoras?

Betterment Cash Reserve es un producto de ahorro con algunas características únicas que lo hacen ideal para las personas que tienen cuentas Betterment existentes y desean obtener la mayor cobertura posible de seguro de la FDIC por su dinero.

Betterment Cash Reserve es un producto de ahorro en línea. Esto significa que no puede ir a un banco a depositar dinero o hacer preguntas. Pero puede transferir dinero fácil y rápidamente entre sus cuentas de mejora, incluida la reserva de efectivo, con un solo inicio de sesión.

En lugar de mantener su dinero en Betterment, los fondos depositados en esta cuenta están en manos de uno o más bancos asociados. Esto le permite obtener hasta $1 millón en cobertura de la FDIC con un titular de cuenta o $2 millones en cobertura para cuentas conjuntas.

El 28 de julio de 2022, la tasa de interés actual para esta cuenta es 1,60%. Eso es aproximadamente cinco veces el promedio nacional y 40 veces lo que obtendría de los bancos tradicionales más grandes de los Estados Unidos.

Todavía puede encontrar tasas de interés más altas en muchos bancos móviles, donde las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden pagar más del 5% APY. Pero si ya está invirtiendo con el asesor robótico de Betterment o está buscando una cuenta de administración de efectivo flexible, su reserva de efectivo tiene mucho sentido.

Divulgación de APY de reserva de efectivo de mejora – El rendimiento porcentual anual («APY») sobre los saldos de depósito en Betterment Cash Reserve («Cash Reserve») es 1.60% y representa el promedio ponderado de APY sobre los saldos de depósito en los bancos de Reserva de Efectivo participantes (el «Programa de Bancos») y es efectivo el 1 de agosto de 2022. Este APY es variable y está sujeto a cambios diarios. Los saldos de los depósitos no se distribuyen equitativamente entre los Bancos participantes en el Programa. Se requiere un depósito mínimo de $10, pero no se requiere un saldo mínimo para retener. El APY disponible para un cliente puede ser menor si ese cliente designa un banco o bancos como no elegibles para recibir depósitos. APY solo se aplica a la reserva de efectivo y no se aplica a las cuentas corrientes mantenidas a través de Betterment Checking. Cash Reserve y Upgrade Check son ofertas separadas y no son cuentas vinculadas.


Caja de actualización Reserva de recursos

FacturasAhorros, Comprobación, mercado de dinero, CD
Accesobasado en la web, aplicación para iPhone, aplicación Android, aplicación de BlackBerry
Numero de sucursales
Reembolso de cajero automático
depósitos en línea
seguro de la FDIC
Atención al clienteEl soporte de mejora está disponible por teléfono y en línea

Como la mayoría de los productos de ahorro, Betterment Cash Reserve es solo un lugar para almacenar su dinero y ganar intereses. Aquí hay algunas características únicas de esta cuenta que la hacen destacar entre la multitud:

  • Libre de impuestos: No hay tarifas para ninguna actividad regular. Los bancos asociados compensan mejor, por lo que no tiene que cobrar a los clientes para ganar dinero.
  • Altos límites de cobertura de seguro de la FDIC: Como varios bancos asociados mantienen saldos, la cobertura de la FDIC es de hasta $1 millón para cuentas individuales y $2 millones para cuentas conjuntas.
  • Sin límite máximo de retiro: Esta no es técnicamente una cuenta de ahorros según los estándares de la Reserva Federal. Esto significa que puede retirar más de seis veces al mes sin multas ni cargos.
  • Análisis de gastos/ahorros: Las herramientas integradas en la aplicación Betterment lo ayudan a encontrar formas de mejorar sus hábitos de ahorro y alcanzar los saldos deseados. Esto funciona mejor cuando también tiene cuentas corrientes y de inversión de Betterment.
  • Tiempos de transferencia rápidos: Esta cuenta ofrece transferencias internas instantáneas entre cuentas Betterment y transferencias de uno o dos días a cuentas externas sin límite de cuánto puede mover a la vez.

¿Cómo funciona la reserva de la caja de mejora?

En la mayoría de las formas, Reserva de caja de mejora funciona como cualquier otro producto de ahorro en línea. Vea cómo funcionan algunas de las funciones para administrar su dinero.

Ahorros repartidos en varios bancos

La característica más compleja se maneja entre bastidores, por lo que no tiene que preocuparse. Si no le gusta ningún banco de la lista, llame al servicio de atención al cliente de Betterment y deshabilite esa institución de depósito en particular.

Varios bancos asociados notables incluyen:

  • Banco Bancorp
  • Banco Barclays Delaware
  • Citibank
  • Cruzar la orilla del río
  • Banco HSBC EE.UU.
  • State Street Bank y compañía fiduciaria
  • Banco Wells Fargo

Estos bancos utilizan cuentas de depósito a la vista y cuentas del mercado monetario para mantener fondos a su nombre. Pero nunca necesita interactuar directamente con los bancos asociados. En la superficie, todo es Mejora.

Cobertura mejorada de la FDIC

Cada cuenta bancaria está asegurada por la FDIC hasta $250,000 por depositante. Esto significa que normalmente recibe $250,000 en cobertura de la FDIC para una cuenta propia o $500,000 para cuentas conjuntas.

Pero Betterment mantiene sus fondos en hasta cuatro bancos asociados a la vez. Y eso significa que puede obtener cuatro veces la cobertura de seguro de la FDIC. Si Betterment cierra, el gobierno de los EE. UU. le garantiza que recuperará su dinero hasta $ 1 millón para su propia cuenta o $ 2 millones para cuentas conjuntas.

Administrando su cuenta

Las cuentas se administran con la aplicación móvil y el sitio web de Betterment. Ambos son fáciles de usar y navegar. Las aplicaciones ofrecen una excelente integración de inversiones de mejora, cuentas corrientes y reserva de efectivo.

La cuenta corriente de mejora: otra cuenta a tener en cuenta

Betterment Cash Reserve es un excelente lugar para ahorrar dinero extra que no está invirtiendo, por lo que aún gana intereses. Pero funciona bien en combinación con la cuenta corriente de Betterment, ya que puede transferir dinero a esta cuenta para gastar más fácilmente.

Los beneficios de la cuenta de cheques Betterment incluyen:

  • Libre de impuestos
  • Hasta $250,000 en seguro de la FDIC
  • Gestión móvil fácilmente
  • Recompensas de reembolso de marcas como Adidas, Dunkin’, Sam’s Club y Walmart
  • Reembolso de la tarifa del cajero automático y la tarifa de transacción extranjera

Reserva de caja de actualización vs. competidores

Si está utilizando el servicio de asesor robótico de Betterment, abrir una cuenta de Cash Reserve es una excelente idea. Esto facilita el almacenamiento de efectivo inactivo en algún lugar que genera un interés significativo, y siempre puedes transferir el dinero a tu cuenta de inversión cuando quieras poner tu dinero a trabajar.

Sin embargo, existen otras cuentas de administración de efectivo y cuentas bancarias en línea que también puede considerar.

Si desea probar otro asesor robótico de primer nivel, Wealthfront es un excelente candidato. Y su cuenta de efectivo actualmente paga 1.40% APY, que es más alto que Betterment. También cobra 0.25% en tarifas anuales en el lado del asesor robótico de cosas como Betterment. Puedes leer nuestro post sobre Mejora vs. Wealthfront para una comparación completa.

En cuanto a Ally, nos gusta este banco solo en línea por su variedad de cuentas y opciones de inversión. Para comenzar, puede abrir un Ally Invest o usar el asesor robótico de Ally para comenzar a invertir. También tiene una excelente cuenta de ahorros de alto rendimiento que paga más del 1% APY al momento de escribir, así como una de las mejores cuentas en el mercado monetario.

Pros y contras

profesionales

  • sin cuotas mensuales
  • Seguro mejorado de la FDIC de hasta $1 millón para cuentas individuales y $2 millones para cuentas conjuntas
  • Sin requisitos de saldo mínimo
  • Tiempos de transferencia rápidos

idiotas

  • Puede encontrar tasas de interés más altas con muchos bancos solo en línea
  • No recibes tarjeta de débito ni cheques

Resultado final

Betterment Cash Reserve es un producto de ahorro de alta calidad de un gran nombre en consultoría de robótica. Es mejor por su alta protección de seguro de la FDIC y su tasa de interés superior a la media. Sin embargo, no tienen la mejor tasa de interés.

Si ya tiene cuentas Betterment, podría tener sentido agregar un producto de ahorro. Y también es una buena opción si tiene un patrimonio neto alto y quiere mantener una gran cantidad de dinero protegido con el seguro de la FDIC.

¿La actualización está asegurada por la FDIC?

Sí, la cuenta de cheques y la reserva de efectivo de Betterment están aseguradas por la FDIC hasta $250,000. También puede obtener un seguro mejorado de la FDIC para su cuenta de reserva de efectivo de hasta $1 millón para cuentas individuales y $2 millones para cuentas conjuntas. Sus inversiones en mejoras también están cubiertas por el seguro SIPC.

¿Betterment tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

La cuenta de reserva de efectivo de Betterment es similar a una cuenta de ahorros en que paga una tasa de interés alta sobre su saldo. Sin embargo, técnicamente no es una cuenta de ahorros, por lo que no enfrenta los mismos límites y restricciones de retiro.

¿Qué es el APY de Betterment?

La tasa de interés actual de Betterment para su cuenta de reserva de efectivo es 1,60%.








Divulgación de Reserva de Caja de Mejoras – Betterment Cash Reserve («Reserva de efectivo») es ofrecido por Betterment LLC. Los clientes de Betterment LLC participan en Cash Reserve a través de su cuenta de corretaje mantenida en Betterment Securities. Ni Betterment LLC ni ninguna de sus afiliadas es un banco. A través de Cash Reserve, los fondos de los clientes se depositan en uno o más bancos («Bancos del programa») donde los fondos ganan una tasa de interés variable y son elegibles para el seguro de la FDIC. Cash Reserve ofrece a los clientes de Betterment la oportunidad de ganar intereses sobre el dinero destinado a comprar bonos a través de Betterment LLC y Betterment Securities. El Cash Reserve no debe verse como una opción de inversión a largo plazo. Los fondos mantenidos en sus cuentas de corretaje no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por la SIPC. Los fondos en tránsito hacia o desde los Bancos del programa generalmente no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por la SIPC, excepto cuando dichos fondos se mantienen en una cuenta corriente después de un depósito o antes de un retiro, cuando los fondos son elegibles para el seguro de la FDIC. , pero no están protegidos por SIPC. Consulte Acuerdos de clientes de mejoras para obtener más detalles. Los fondos depositados en la Reserva de Efectivo son elegibles para hasta US$1,000,000.00 (o US$2,000,000.00 para cuentas conjuntas) de seguro de la FDIC una vez que los fondos lleguen a uno o más Bancos del Programa (hasta US$250,000 por cada capacidad asegurable, por ejemplo, individual o conjunta) en hasta cuatro Bancos). Incluso si hay más de cuatro Bancos del Programa, los clientes no necesariamente tendrán depósitos asignados para brindar un seguro de la FDIC que supere los $1,000,000.00 (o $2,000,000.00 para cuentas conjuntas). La FDIC calcula los límites de seguro con base en todas las cuentas mantenidas con la misma capacidad asegurable en un banco, no solo en efectivo en la Reserva de efectivo. Si los clientes eligen excluir uno o más Bancos del Programa de recibir depósitos, la cantidad de seguro de la FDIC disponible a través de la Reserva de Efectivo puede ser menor. Los clientes son responsables de monitorear sus activos totales en cada Banco del programa, incluidos los depósitos existentes en los Bancos del programa fuera de la Reserva de efectivo, para garantizar que no se excedan los límites de seguro de la FDIC, lo que puede resultar en que algunos fondos no estén asegurados. Para obtener más información sobre el seguro de la FDIC, visite www.FDIC.gov. Los depósitos mantenidos en los Bancos del Programa no están protegidos por la SIPC. Para obtener más información, consulte los términos y condiciones completos de Betterment LLC y el Formulario ADV Parte II.

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