Este artículo/publicación contiene referencias a productos o servicios de uno o más de nuestros anunciantes o socios. Podemos recibir una compensación cuando hace clic en los enlaces a estos productos o servicios.
Muchos inversionistas quieren tener acceso a inversiones inmobiliarias en su cartera, pero no están interesados en martillar, contratar a un inspector de bienes raíces o renovar una casa. Desde 2012, han surgido plataformas de crowdfunding inmobiliario para ofrecer una variedad de opciones más pasivas para invertir en bienes raíces.
Contenidos
Comisiones y honorarios – 10
Atención al cliente – 8
Facilidad de uso – 8.5
Diversificación – 8
Diversificación – 8
Debida Diligencia – 9
características de la planta baja
| inversión mínima | $10 |
| cargos de cuenta | Sin comisiones para los inversores |
| Compromiso con el tiempo | 3 meses |
| Acreditación Requerida | |
| REIT privado | |
| Tipos de oferta | deuda, Equidad, Capital Preferente, propiedad directa |
| tipos de propiedad | comercial, Residencial, unifamiliar, inversores extranjeros |
| Regiones servidas | 8 estados más Washington, D.C. |
| mercado secundario | |
| IRA autodirigido | |
| Intercambio 1031 | |
| pre-evaluado | |
| prefinanciado |
Pros y contras
profesionales
- Abierto a inversores no acreditados
- Solo requiere $ 10 para comenzar a invertir
- La planta baja logró rentabilidades anualizadas del 10,5% de media
- Opción de inversión a corto plazo
- Los inversores no pagan comisiones
idiotas
- Invertir en deuda conlleva el riesgo de que los prestatarios incumplan
- Las inversiones no son muy líquidas
¿Qué es la Planta Baja?
Si está considerando el crowdfunding inmobiliario como una opción de inversión, probablemente haya notado que la mayoría de las plataformas restringen la participación a los inversores acreditados. Groundfloor rompió ese molde al desarrollar una plataforma abierta a cualquier persona con tan solo $ 10 que esté interesada en prestar dinero para negocios inmobiliarios.
Fundada en 2013 por Brian Dally y Nick Bhargava, Groundfloor tiene su sede en Atlanta. Su plataforma apunta a pequeños proyectos de desarrollo residencial. Dally dice:
Creemos que este es un concepto revolucionario para las finanzas personales. Esta es una forma constante y tangible para que la gente común obtenga buenos rendimientos de su dinero.
Groundfloor, un mercado en línea, reúne a inversionistas individuales que buscan inversiones en préstamos a corto plazo y prestatarios que buscan financiamiento a corto plazo para sus proyectos inmobiliarios. Los prestatarios obtienen acceso a capital que es más flexible, más rápido y más barato que un banco tradicional o un prestamista en efectivo.
Los inversores tienen acceso a inversiones de alto rendimiento a corto plazo que ofrecen rendimientos que normalmente oscilan entre el 6 % y el 14 %, según el riesgo del préstamo específico. Groundfloor actualmente tiene algunos préstamos de Grado G en su plataforma con rendimientos proyectados de hasta el 25%. Solo recuerde, cuanto mayor sea el rendimiento proyectado, mayor será el riesgo.
Préstamos en planta baja
Todo comienza cuando el prestatario busca un préstamo para financiar un proyecto de reurbanización o renovación de bienes raíces. Groundfloor analiza los detalles y realiza la diligencia debida sobre el negocio y el prestatario.
Si Groundfloor decide suscribir el préstamo, se le asigna un préstamo de grado A a G y una tasa de rendimiento correspondiente donde los préstamos de grado A son los menos riesgosos (con la tasa de rendimiento más baja) y los préstamos de grado G son los de menor riesgo. con la mayor tasa de retorno). Los factores que Groundfloor utiliza para calificar un préstamo y asignar una tasa incluyen: ubicación, posición de garantía, compromiso del prestatario, skin-in-the-game y otros. La tasa final se ajusta en torno a factores como el tamaño del préstamo, el plazo del préstamo, la garantía personal, el historial de la planta baja, la solvencia y otros factores.
Los préstamos de grado A ofrecen rendimientos de alrededor del 6 %, y los préstamos de grado G generalmente ofrecen rendimientos de hasta el 25 %, y cada grado de letra ofrece una tasa entre:
- Grado A: 6%
- Grado B: 8%
- Clase C: 11%
- Grado D: 14%
- Grado E: 18%
- Grado F: 21%
- Grado G: 25%
Una vez que un préstamo está completamente financiado, el prestatario retira el dinero de acuerdo con un cronograma aprobado y completa el proyecto de renovación o rehabilitación. Luego, la propiedad se cotiza, se vende y, finalmente, se cierra. Al momento del cierre, el prestatario reembolsa Groundfloor y se deposita una cantidad fija del principal invertido más los intereses devengados en la cuenta de todos los inversores participantes.
Los prestatarios en 23 estados pueden obtener préstamos de $ 75,000 a $ 2 millones a tasas tan bajas como 5.4% (para un préstamo de grado A de pago mensual de tres meses). La planta baja financiará hasta el 90% del costo de un proyecto y hasta el 70% del valor después del lanzamiento.
Y los prestatarios pueden optar por no realizar pagos durante el plazo del préstamo. Estos términos son muy favorables en comparación con los prestamistas en efectivo que generalmente cobran un interés del 12% al 15% y requieren una relación préstamo-valor (LTV) más estricta.
¿Cómo funciona la planta baja?
Primero, configura y deposita fondos en su cuenta de Groundfloor vinculando su cuenta corriente u otra cuenta designada. Usted transfiere fondos y una vez que su cuenta de Groundfloor está financiada, elige en qué proyecto (s) desea invertir. Puede navegar por la página de resumen de préstamos financiados en la plataforma y ver más información en la página de detalles de cada préstamo. Tú decides cuándo, cuánto y dónde invertir.
Una vez que el negocio está disponible para financiamiento, los inversionistas tienen hasta 45 días para financiar el préstamo. Por lo general, el préstamo tiene un plazo de seis a 12 meses, pero puede ser más corto o más largo..
Técnicamente, está invirtiendo en una obligación de recursos limitados (LRO), que es un bono emitido por Groundfloor. La LRO que está comprando corresponde al proyecto que ha elegido financiar. El desempeño de cada LRO está determinado por el desempeño del préstamo del prestatario.
Una vez que compra una LRO, se convierte en un prestamista de planta baja. Reembolsan la LRO cuando el prestatario reembolsa el préstamo en el que invirtió.
Groundfloor está registrado en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) para hacer negocios en California, Georgia, Illinois, Maryland, Massachusetts, Texas, Virginia, Washington y Washington, D.C. La compañía planea expandirse a más estados y eventualmente a todo el país.
El equipo de diligencia debida de Groundfloor está compuesto por ejecutivos con experiencia en la industria de bienes raíces, y rechazan a la mayoría de las personas que planean pedirles prestado. Pero no hay garantías; si compra un préstamo y el préstamo no cumple, podría perder toda su inversión.
Cuando el dinero está prestado, no es líquido. No puede venderlo a otro inversor y no puede cobrarlo. Una vez que se pague el capital, ganará intereses sobre el préstamo. Tendrás la opción de reinvertir o retirar el dinero a tu cuenta bancaria.
Hasta ahora, Groundfloor ha prestado $38 millones en 318 proyectos. Hasta la fecha, los inversores han recibido una rentabilidad media del 10,5 %.
Invertir en inmuebles de particulares sin ser un inversor acreditado es sin duda la mayor ventaja de Groundfloor. Para ser claros, algunos otros sitios, como Modiv y Fundrise, permiten a los inversores no acreditados invertir en bienes raíces privados a través de fondos de inversión en bienes raíces (REIT). Recopilaciónpor ejemplo, administra un REIT privado que permite acceso de los inversores a bienes inmuebles privados. La diferencia es que Groundfloor ofrece acceso directo a bienes inmuebles privados, en lugar de invertir en una empresa de administración en particular.
Tarifas de planta baja
Una ventaja de Groundfloor es que no cobra comisiones a los inversores. En cambio, gana dinero cobrando tarifas a los prestatarios para que no tenga que preocuparse por las tarifas de administración o negociación.
Cómo contactar con la planta baja
Puede ponerse en contacto con el equipo de soporte para inversores de Groundfloor enviando un correo electrónico a support@groundfloor.us o llamando al 404-850-9223. El horario es de 9:00 am a 5:00 pm EST, de lunes a viernes.
Alternativas
planta baja ofrece a los inversores no acreditados una forma sencilla de invertir en bienes inmuebles con poco dinero. La plataforma también tiene un sólido historial en términos de rentabilidad anual.
Sin embargo, invertir en deuda inmobiliaria es más riesgoso que algunos tipos de inversión porque los prestatarios pueden incumplir. El mínimo de $10 para la planta baja ayuda a reducir el riesgo, ya que puede distribuir su capital en múltiples proyectos. Pero el riesgo de incumplimiento aún permanece.
Si prefiere la inversión basada en acciones o desea otras opciones de inversión basadas en deuda, hay varias alternativas de planta baja que vale la pena considerar.
Recopilación es nuestra alternativa favorita de planta baja, ya que también tiene una inversión mínima de $ 10. La principal diferencia es que Fundrise se enfoca en inversiones basadas en acciones comerciales y residenciales. Obtiene pagos de dividendos trimestrales y posibles pagos de apreciación de acciones. También hay una tarifa de administración anual del 1% a diferencia de Groundfloor.
Si tiene más capital para invertir, también podría considerar calle multitud. Esta plataforma de crowdfunding se especializa en negocios y fondos de bienes raíces comerciales. Hay un requisito de inversión mínima de $25,000 para la mayoría de las empresas, pero ofrece más opciones de inversión que Groundfloor.
Finalmente, también puede invertir en deuda inmobiliaria a través del mercado de PeerStreet. Obtiene más ofertas individuales en PeerStreet que en Groundfloor, aunque tiene que pagar tarifas como inversionista, lo cual es un pequeño inconveniente.
Resumen
Groundfloor es una plataforma de préstamos inmobiliarios P2P para inmuebles fijos y abiertos para inversores no acreditados. La inversión mínima baja abre el acceso directo a acuerdos inmobiliarios privados a cualquier persona y le permite distribuir su riesgo entre muchos proyectos individuales.
Si está dispuesto a correr más riesgos para obtener rendimientos ligeramente más altos, Groundfloor podría ser una gran inversión para usted. Los inversores que no necesitan liquidez y están dispuestos a experimentar deberían consultar esta plataforma. Es una forma pasiva de entrar en la solución y convertir la acción de la inversión en bienes raíces. Pero asegúrese de comprender los riesgos de las plataformas de financiación colectiva y haga su debida diligencia antes de invertir.
Si es un inversor acreditado, por supuesto que puede invertir en la plataforma Groundfloor, pero hay muchas otras plataformas que también debería considerar.
Sin embargo, si está interesado en invertir pasivamente en propiedades fijas e invertidas pero no está acreditado, vale la pena echarle un vistazo a Groundfloor. Es uno de los pocos sitios que acepta inversionistas no acreditados, y el único sitio que permite a las personas no acreditadas invertir en acuerdos inmobiliarios privados en lugar de REIT. Y la inversión mínima de solo $10 le da acceso a la diversificación incluso si solo tiene una pequeña cantidad para invertir.