Revisión de la cartera inteligente de Schwab 2022

Charles Schwab, el creador del popular corredor de bolsa de descuento, sacudió originalmente el mundo de las inversiones al ofrecer el comercio de acciones a una fracción de lo que cobraban los corredores tradicionales. La competencia es buena.

Los asesores robóticos, o como le gusta llamarlos a Schwab, servicios de inversión automatizados, se han vuelto populares en los últimos años.

Está claro que Schwab tiene una ventaja al ser parte de la familia más grande de Charles Schwab. Esto le da la oportunidad de invertir con todo incluido. pero como funciona? Lo tomé para una prueba de manejo para averiguarlo.

Pros y contras

profesionales

  • Schwab tiene más de 300 sucursales en y alrededor de ciudades de EE. UU.
  • El plan regular de Smart Portfolios no tiene tarifas administrativas
  • Puede actualizar a Schwab Intelligent Portfolios Premium si invierte al menos $ 25,000 y también trabaja con un planificador financiero humano
  • Charles Schwab también es un corredor integral con una variedad de tipos de cuentas y activos de inversión.
  • Los fondos tienen índices de gastos muy bajos y son diversos

idiotas

  • Hay un requisito de inversión mínima de $ 5,000
  • El cobro de pérdidas fiscales solo está disponible para cuentas con al menos $ 50,000
  • No ofrece carteras centradas en ESG como algunos competidores

¿Qué son las carteras inteligentes de Schwab?

Al igual que otros asesores robóticos populares, Portafolios inteligentes de Schwab es una cartera de inversión totalmente automatizada y gestionada profesionalmente.

Su cartera selecciona inversiones de acuerdo con su tolerancia al riesgo, desde conservadoras hasta moderadas y agresivas. La billetera también se reequilibra diariamente según sea necesario. El cobro de pérdidas fiscales está disponible en cuentas con un saldo mínimo de $50,000.

Además de las carteras inteligentes de Schwab, puede aprovechar todas las opciones de inversión disponibles a través de Charles Schwab. La compañía es un corredor de descuento de servicio completo y uno de los más grandes del mundo. Tiene casi $ 3 billones en activos de clientes bajo administración.

Ofrece una selección prácticamente ilimitada de inversiones, incluidos fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos, bonos y otras inversiones de renta fija, opciones, fondos de inversión en bienes raíces (REIT) e inversiones basadas en materias primas.

Puede hacer que Schwab Smart Portfolios se administre por usted, mientras mantiene una cartera autodirigida con el mismo corredor.

Características de las carteras inteligentes Charles Schwab

inversión mínima$5,000
TarifaNinguna
Facturas
  • Imponible
  • Estampilla
  • IRA tradicional
  • IRA Roth
  • Rollover IRA
  • IRA SEPTIEMBRE
  • IRA ÚNICA
  • 401 (k)
  • 401(k) individual
  • Fondos
  • Sociedades Limitadas
  • asociaciones
  • cubrirdell
  • 529
  • Custodia
  • Sin fines lucrativos
  • 401 (k) Orientación
Apoyo 401(k)
Cosecha de pérdidas fiscales
Reequilibrio de cartera
Depósitos Automáticos

Mensual, Bimestral y Trimestral

Apéndiceautomatizado
beta inteligente
socialmente responsable
Acciones fraccionarias
Atención al clienteTeléfono: 24/7; Chat en vivo: 24/7; Correo electrónico

¿Cómo funcionan los portafolios inteligentes de Schwab?

Puede abrir una cuenta con tan solo $ 5,000. Comienza completando un cuestionario que incluye 12 preguntas que ayudan a establecer su perfil de riesgo de inversión, horizonte temporal y objetivos de inversión..

Su cartera consta de hasta 20 ETF individuales. Estos incluyen acciones e inversiones de renta fija. Pero Schwab también agrega algunas asignaciones de inversión que no son típicas de los asesores robóticos. Estos incluyen bienes raíces, metales preciosos, préstamos bancarios e incluso sociedades limitadas maestras (MLP). Schwab Intelligent Portfolios también incluye un componente de efectivo, que se basará en su perfil de inversión.

Dado que Charles Schwab tiene su propia línea de ETF, algunos se incluirán en su cartera junto con fondos de otras familias de fondos.

Y como uno de los corredores de inversión más grandes, Schwab ofrece todo lo que necesita para invertir. El servicio al cliente es uno de los mejores en la industria. Y ofrece acceso completo a profesionales de la inversión, las 24 horas del día. La plataforma también tiene una gran cantidad de recursos educativos y herramientas de inversión.

Portafolio inteligente de Schwab Plantillas Portafolio

Schwab Intelligent Portfolios tiene una composición muy diferente a las típicas carteras de inversión robóticas. La mayoría asigna su cartera a no más de una docena de ETF. Los fondos son principalmente acciones y bonos, y los fondos de acciones representan los índices más amplios.. Schwab Intelligent Portfolios utiliza asignaciones de acciones muy específicas y luego agrega algunos giros a la mezcla.

Schwab evalúa cientos de ETF diferentes, reduciendo el número que utiliza para crear carteras a solo 53. Cada cartera individual contiene aproximadamente 20 de estos ETF. Y hay dos ETF en cada asignación de activos, uno primario y otro secundario. Esto se hace para facilitar el cobro de pérdidas fiscales. El proceso implica comprar y vender fondos similares dentro de la misma clase de activos.

La combinación general de clases de activos incluye las siguientes categorías generales:

  • Inventario
  • Renta fija
  • bienes
  • Dinero

La posición de efectivo se mantiene en el programa Smart Portfolio Scan de Schwab, donde obtendrá tasas de interés del mercado monetario. Está asegurado por la FDIC por hasta $250,000 por depositante. La asignación de efectivo está determinada por su perfil de riesgo, y la mayor posición la ocupan los inversores más reacios al riesgo.

Composición de la cartera de acciones

La asignación de inventario se compone de varias subasignaciones, incluidas las siguientes:

  • Acciones de grandes empresas estadounidenses
  • Acciones de pequeñas empresas de EE. UU.
  • Acciones de grandes empresas desarrolladas internacionalmente
  • Acciones de pequeñas empresas desarrolladas internacionalmente
  • Mercados emergentes internacionales

Además, hay dos asignaciones dentro de cada asignación de inventario. Uno de ellos es el índice general ponderado de capitalización de mercado. El segundo es la asignación “fundamental” de la misma clase de acciones. Schwab Intelligent Portfolios cree que la combinación de las dos asignaciones es la metodología de inversión preferida.

Las asignaciones fundamentales invierten en ETF que valoran y valoran empresas en función de factores fundamentales como las ventas, el flujo de caja y los dividendos. Esto también se conoce como «beta inteligente» o «beta estratégica». Pero en términos prácticos, es inversión de valor — invertir en acciones con fundamentos sólidos, pero desactualizados con las estrategias de inversión actuales.

Las estrategias de índices fundamentales tienden a quedar rezagadas con respecto a los índices de capitalización de mercado en los auges generales del mercado o durante los períodos en que las grandes empresas superan a las más pequeñas. Pero la investigación ha indicado que las estrategias de índices fundamentales superan a los índices de capitalización de mercado a largo plazo. Esto se debe a que están sobreponderados en empresas que son relativamente baratas según las métricas financieras. Además, les va bien en los mercados que recompensan las acciones de valor.

ETF incluidos en Schwab Las carteras inteligentes incluyen:

CategoríaETF principalETF secundarios
gran empresa de estados unidosSCHX — Schwab EE. UU. de gran capitalizaciónVUELO: Vanguard S&P 500
Gran empresa de EE. UU.—FundamentalFNDX: empresa grande fundamental de Schwab en EE. UU.PRF — PowerShares FTSE RAFI US 1000
pequeña empresa estadounidenseSCHA — Pequeña capitalización de EE. UU. de SchwabVB—Vanguard de pequeña capitalización
Pequeñas empresas de EE. UU.—FundamentalFNDA – Schwab Fundamental EE. UU. Pequeña empresaPRFZ — PowerShares FTSE RAFI US 1500 Pequeña-Mediana
Gran Empresa Internacional DesarrolladaSCHF — Schwab International EquityVEA — Vanguard FTSE Mercados desarrollados
Gran Empresa Internacional Desarrollada—FundamentalFNDF – Gran empresa internacional fundamental de SchwabPXF: PowerShares FTSE RAFI desarrollado fuera de los mercados de EE. UU.
Internacional desarrollado: pequeñas empresasSCHC — Schwab International Small Cap EquityVSS — Vanguard FTSE All-World ex-US Small Cap
Pequeñas empresas desarrolladas internacionalmente—FundamentalFNDC – Pequeña empresa internacional fundamental de SchwabPDN — PowerShares FTSE RAFI Mercados desarrollados excepto EE. UU. Pequeñas y medianas empresas
Mercados emergentes internacionalesSCHE — Acciones de mercados emergentes de SchwabIEMG — Mercados emergentes iShares Core MSCI
Mercados emergentes internacionales—FundamentalFNDE — Gran empresa de mercados emergentes fundamentales de SchwabPXH — PowerShares FTSE RAFI Mercados emergentes
REIT cotizados en bolsa de EE. UU.SCHH — Schwab US REITUSRT-iShares Core US REIT
REITs cotizados en bolsa internacionalVNQI — Vanguard Global ex-US Real EstateIFGL — Bienes inmuebles desarrollados internacionales de iShares
Alto dividendo de EE. UU.SCHD — Schwab US Dividend EquityVYM – Vanguard High Dividend Yield
Alto Dividendo InternacionalVYMI: alto rendimiento de dividendos de Vanguard InternationalDWX—SPDR® S&P Dividendo Internacional
Sociedades limitadas maestras (MLP)MLPA: X MLP globalZMLP – Direxion Zacks MLP de altos ingresos

Asignaciones de existencias inusuales

Además de las asignaciones generales de acciones, Schwab Intelligent Portfolios agrega algunos sectores a la porción de acciones que normalmente no ve con otros asesores robóticos.

Fondos de Inversión Inmobiliaria (REIT) — Son fondos que invierten en inmuebles comerciales y grandes condominios. Pueden invertir en las propiedades mismas o en las hipotecas que están garantizadas por esas propiedades. Los fondos se negocian en una bolsa y deben pagar el 90% de su renta imponible a sus accionistas. Los REIT tienen un historial de pago de altos dividendos, además de ser una cobertura contra la inflación. Representan una sólida diversificación de una cartera de acciones y tienden a funcionar bien en tiempos de inflación.

Acciones con altos dividendos — Schwab Intelligent Portfolios los incluye en la asignación de acciones a los ingresos agregados. Las acciones con altos dividendos funcionan como un componente de crecimiento de los ingresos, proporcionando ingresos predecibles y apreciación del precio de las acciones. Además, las acciones que pagan dividendos tienden a tener precios más estables y pueden reducir la volatilidad en una cartera.

Sociedades limitadas maestras (MLP) — Esta es una asignación que nunca encontrará en las carteras de otros robo advisors. Las MLP suelen invertir en bienes raíces o en la producción, el procesamiento o el transporte de petróleo, gas natural, carbón y otros productos básicos. Esta es otra forma en que Schwab Intelligent Portfolios agrega diversificación de materias primas a su cartera.

Composición de la cartera de renta fija

La asignación de renta fija de Schwab Intelligent Portfolios incluye las siguientes categorías generales:

  • Tesoros de EE. UU.
  • Bonos corporativos de grado de inversión de EE. UU.
  • Bonos titulizados de EE. UU.
  • Bonos con cobertura de inflación de EE. UU.
  • Altos ingresos corporativos de EE. UU.
  • Valores corporativos desarrollados internacionales
  • Valores internacionales de mercados emergentes
  • Bonos Municipales de Grado de Inversión
  • Bonos municipales de California con grado de inversión (para residentes de California)

Schwab Intelligent Portfolios parte de la asignación habitual, añadiendo dos categorías únicas a su cartera de renta fija:

valores preferentes — Son las acciones preferidas de las grandes empresas. Estas acciones proporcionan altos dividendos y potencial de apreciación de precios.

préstamos bancarios — Al estar atados a las tasas de interés a corto plazo, los préstamos bancarios probablemente no se verían afectados si las tasas de interés a largo plazo aumentaran. Pueden ser atractivos en entornos donde las tasas de interés a corto plazo están aumentando.

La cartera de renta fija incluye las siguientes asignaciones:

CategoríaETF principalETF secundarios
Tesoros de EE. UU.SCHR: Tesoro de EE. UU. a plazo intermedio de SchwabVGIT – Bono del Gobierno a Intermedio Plazo Vanguard
Bonos corporativos de grado de inversión de EE. UU.SPIB — Cartera SPDR® Bonos corporativos de mediano plazoVCIT – Bono corporativo de mediano plazo Vanguard
Bonos titulizados de EE. UU.VMBS – Valores garantizados por Vanguard MortgageMBB — iShares MBS
Bonos con cobertura de inflación de EE. UU.SCHP — Schwab US CONSEJOSSTIP — Título iShares TIPS de 0 a 5 años
Bonos corporativos de alto rendimiento de EE. UU.HYLB: bonos corporativos de alto rendimiento en USD de Deutsche X-trackersSHYG — iShares de bonos corporativos de alto rendimiento de 0 a 5 años
Títulos Internacionales de Países DesarrolladosBNDX—Bono Internacional Total VanguardIGOV — Bonos del Tesoro Internacional iShares
Valores internacionales de mercados emergentesEBND — SPDR® Bloomberg Barclays Emerging Markets Local BondEMLC — VanEck Vectores JP Morgan EM Bond en moneda local
valores preferentesPSK — Acciones preferentes de SPDR Wells FargoPFF: acciones preferentes de iShares de EE. UU.
préstamos bancariosBKLN—Préstamo senior de PowerSharesN / A
Bonos Municipales de Grado de InversiónVTEB – Bono exento de impuestos VanguardSHM — – SPDR® Nuveen Bloomberg Barclays Bono municipal a corto plazo
Bonos municipales de California con grado de inversiónPWZ — PowerShares California AMT-Free Muni BondCMF — Bono municipal sin AMT de iShares California

Adición del Fondo de Productos Básicos

Schwab Intelligent Portfolios también incluye un fondo de materias primas, o más específicamente oro y otros metales preciosos. Esta asignación utiliza uno de dos fondos:

  1. IAU — iShares Gold Trust (EFT principal)
  2. GLTR — Cesta física de metales preciosos de ETFS (ETF secundario)

La asignación de metales preciosos aumenta la diversificación general de la cartera y se considera una estrategia defensiva y una buena cobertura contra la inflación. Eso es porque los metales preciosos tienden a tener un buen desempeño cuando caen los activos financieros.

Schwab Carteras Inteligentes Premium

Si desea evitar las tarifas de administración de cuentas y no necesita un asesor humano como respaldo, puede quedarse con el mejor asesor robótico de Schwab. Pero los clientes con al menos $25,000 para invertir pueden actualizarse a la versión Premium, que ofrece ventajas como:

  • Chat individual ilimitado con un planificador financiero certificado
  • Un plan financiero digital más personalizado
  • Herramientas de planificación digital premium para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus diversos objetivos financieros

Hay una tarifa única de planificación de $300 más una tarifa mensual de $30 para Schwab Intelligent Portfolio Premium. A $ 30 por mes en una cartera de $ 25,000, está considerando una tarifa de administración anual de 1.44%; casi seis veces mayor que la de los principales consultores de robótica como Betterment y Wealthfront. Pero si trabajar con un consultor humano es imprescindible, esto puede ser un punto de venta.

Tasas de cartera inteligente de Schwab

Schwab Intelligent Portfolios no cobra tarifas de administración de cuenta o tarifas de configuración para su asesor robótico habitual. Sin embargo, la versión Premium cobra una tarifa de instalación de $ 300 y una tarifa de administración mensual de $ 30. Todos los clientes también pagan la tasa de gastos operativos (OER) en los ETF que tienen en su cartera.. Esta tarifa es típica de todos los asesores robóticos y se paga con sus propios fondos.

Los índices de gastos operativos (OER) de Schwab Intelligent Portfolios oscilan entre el 0,3 % y el 0,65 %. El REA anual promedio ponderado varía según el tipo de cartera y se ve así:

  • Cartera conservadora, 0,06%
  • Cartera moderada, 0,15%
  • Cartera agresiva, 0,20%

En general, Schwab es un consultor de robótica muy competitivo debido a la falta de tarifas de gestión. En contraste, muchos competidores cobran 0,25% en tarifas anuales. Las opciones como M1 y SoFi tampoco tienen tarifas administrativas, pero no es un hecho, incluso para un espacio tan competitivo como el de los consultores de robots.

¿Son seguras las carteras inteligentes de Schwab?

Todas las cuentas están protegidas por SIPC. SIPC garantiza el valor de su cuenta de hasta US$500.000, incluidos US$250.000 en efectivo. También hay cobertura de la FDIC, también de hasta $250,000, para el dinero retenido en el programa Smart Portfolio Scan de Schwab.

Alternativas

Una de las razones principales por las que los portafolios inteligentes de Schwab son tan populares es el nombre detrás del asesor robótico y la falta de tarifas.

Sin embargo, un requisito de inversión mínima de $ 5,000 no es ideal si está invirtiendo con un presupuesto ajustado. Y hay otras excelentes alternativas que puede considerar:

Betterment y Wealthfront son dos líderes de la industria, y se diseñaron tarifas bajas y requisitos mínimos de inversión. Betterment también tiene algunas carteras ESG excelentes, y Wealthfront le brinda más control sobre los ETF específicos en su cartera.

En cuanto a Personal Capital, requiere $100.000 para invertir con su servicio de consultoría, el cual es administrado por humanos. Pero tiene muchas herramientas útiles y gratuitas como planificadores de presupuesto, un analizador de tasa de inversión y un rastreador de patrimonio neto.

Resumen

Schwab Intelligent Portfolios parece ser uno de los mejores asesores robóticos globales disponibles. El hecho de que Schwab Smart Portfolios no tenga tarifas es un beneficio obvio. El rango de tarifas típico para los consultores robóticos es de 0,25% a 0,50%. Esto puede reducir significativamente el rendimiento a largo plazo de una cartera.

Pero aún más importante es la amplia diversificación que ofrece. La cartera parece estar orientada al futuro en todos los tipos de mercados. Esto se refleja en la inclusión de asignaciones de acciones fundamentales, fondos de inversión en bienes raíces y metales preciosos, todos los cuales tienen el potencial de contrarrestar la corriente principal de inversión. Esto puede ser una ventaja importante en un tipo de mercado diferente al mercado alcista perpetuo que estamos experimentando en este momento.

El único inconveniente es el requisito de inversión inicial relativamente alto. Por $5,000, los inversionistas nuevos y pequeños estarían mejor atendidos al abrir una cuenta con Betterment, que no tiene un requisito mínimo de inversión inicial, o Riquezaeso solo requiere $ 500 por adelantado.

Pero si alcanza la inversión mínima, Schwab Intelligent Portfolios es una excelente opción de asesor robótico.

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