Revisión de la aplicación Earnin 2022: Adelantos en efectivo fáciles de cheques de pago

Si tiene poco efectivo y está esperando su próximo cheque de pago, hay algunas opciones para conservar hasta que el dinero llegue a su cuenta bancaria. Para algunos, recurrir a amigos y familiares es la solución. Para otros, sacar dinero extra o buscar una tarjeta de crédito les proporciona el efectivo que necesitan.

Otra opción es usar aplicaciones de adelanto de efectivo para pedir prestadas pequeñas cantidades de dinero que pagas con tu próximo cheque de pago. Earnin es un excelente ejemplo, y es una de las aplicaciones de anticipo de efectivo más populares que existen.

Esta aplicación no cobra intereses, tarifas y utiliza un modelo de propinas para ganar dinero. Pero es importante comprender cómo funciona la aplicación y cuáles son los pros y los contras antes de solicitar el préstamo. Nuestra revisión de Earnin cubre toda esta información y también algunas de las mejores alternativas.

Pros y contras

Acerca de Ganar

Earnin es una empresa de servicios financieros que ofrece a sus usuarios adelantos en efectivo fáciles y sin intereses en función de sus salarios devengados. Si está buscando un lugar rápido y necesita efectivo justo antes de su cheque de pago real, puede usar Earnin para pedir prestado hasta $ 500 por período de pago.

La empresa comenzó en 2014 y desde entonces ha crecido a más de 2,5 millones de usuarios activos. Es una de las aplicaciones de anticipo de efectivo más populares y está disponible tanto para Android como para iOS.

¿Para quién está ganando?

Con Earnin, puede pedir prestado hasta $ 100 por día, con un máximo de $ 500, por período de pago. Esto le da un poco de dinero extra para mantenerlo hasta su próximo cheque de pago. A menudo se usa para cubrir facturas, gastos menores de emergencia y para evitar cargos por sobregiro.

Esta aplicación no es un proveedor de préstamos personales que le cobra intereses o le permite retirar miles de dólares.

Recursos de ganancias

Ganar dinero en efectivo

Con la función de retiro de efectivo de Earnin, obtienes acceso a tu dinero en el momento en que lo ganas. Le permite obtener un adelanto en efectivo de hasta $500 por período de pago con un límite de hasta $100 por día.

La aplicación se conecta a su cuenta bancaria y envía su adelanto en efectivo mediante depósito directo. Cuando llega tu pago, Earnin deduce automáticamente el dinero que debes.

No hay tarifas ocultas y no paga intereses sobre los adelantos en efectivo de Earnin. Tampoco hay verificación de crédito y comienza con un límite de retiro total de $100 por período de pago. A medida que usa la aplicación y paga con éxito a Earnin, su límite aumenta hasta $500 por período de pago.

Es importante tener en cuenta que Earnin solicita regularmente a los usuarios que envíen capturas de pantalla de sus saldos bancarios para demostrar que los depósitos directos llegan con regularidad.. Esto se debe a que Earnin no tiene datos minuto a minuto de su cuenta bancaria vinculada, por lo que a veces verifica si puede pagar el dinero prestado. La aplicación también puede solicitar capturas de pantalla de su hoja de horas como prueba de las horas trabajadas si no detecta ningún ingreso en su cuenta bancaria después de un tiempo.

Para ganar dinero, Earnin tiene una opción de propina que puedes usar cuando prestas. Puede dar propina entre $ 0 y $ 14. Pero esto es completamente opcional y no afecta su experiencia con la aplicación si elige no dar propina.

Observación: El dinero aún puede tardar unos días en llegar a su cuenta bancaria, dependiendo de su banco. Alternativamente, puede cobrar con Lightning Speed ​​​​y recibir el dinero en minutos. Debe conectar una cuenta corriente que reciba al menos el 50% de su salario para calificar para Lightning Speed. Hay un cargo de $3.99 por adelantos en efectivo Lightning Speed.

impulsos máximos

Si necesita más dinero durante un período de pago, también puede solicitar un Max Boost para obtener un aumento de efectivo temporal de $50 para ese período. Debe pedirle a un amigo que también esté en Earnin que responda por usted a través de la aplicación, por lo que es un sistema basado en la comunidad.

Todo lo que requiere es ordenar un Max Boost y su amigo puede simplemente confirmar el pedido de Earnin para encontrar más dinero. Solo tenga en cuenta que Max Boosts no puede otorgar un aumento superior a $ 500 por período de pago.

Escudo de equilibrio

Ganar adelantos en efectivo puede ayudarlo si necesita un poco de efectivo para mantenerse hasta su próximo día de pago. Pero su función Balance Shield también puede ayudarlo a evitar los dolorosos cargos por sobregiro bancario.

Los usuarios pueden establecer un umbral de saldo de cuenta para que Earnin les notifique si su saldo cae por debajo de este monto. Por ejemplo, puede hacer que Earnin le envíe una alerta si su cuenta corriente vinculada cae por debajo de $ 200. También puede habilitar los retiros automáticos de Balance Shield, que funcionan como retiros diarios normales de $ 100, pero están diseñados para evitar que ingrese al sobregiro.

ganancia expresa

Con Earnin Express, puede recibir su pago hasta con dos días de anticipación en su cuenta vinculada. También te permite retirar más dinero con límites del 80% de tu salario o hasta $1,000, lo que sea menor.una. El retiro llega a tu cuenta más rápido para que recibas tu dinero lo antes posible.

El proceso funciona reenviando tu cheque de pago a través de la cuenta virtual de Earnin. Esto no cambia su día de pago real, pero puede recibir su dinero un poco antes.

No hay tarifa adicional para usar Earnin Express. Pero aún puede dar propina por el servicio, al igual que con los retiros regulares.

Tarro de propinas sobre ganancias

Para fomentar el ahorro, Earnin también le permite depositar dinero de cheques de pago o sus adelantos en efectivo en un frasco de propinas. Puede dar «propinas» de $1 a $50 por día. Puede retirar este dinero en cualquier momento, por lo que es esencialmente una pequeña cuenta de ahorros o un fondo de emergencia que trabaja para acumular con el tiempo.

Esta característica existe porque Earnin quiere fomentar el ahorro de dinero, no solo vivir de cheque en cheque. Los fondos en su tarro de propinas están en manos de Evolve Bank & Trust, por lo que el dinero también está asegurado por la FDIC.

Sin embargo, no recomendamos usar la función de propina ya que la factura paga 0% de interés. Lo mejor es utilizar una cuenta de ahorros de alto rendimiento de una empresa como Aspiration o Juno donde puede ganar fácilmente más del 1% APY y no pagar tarifas.

¿Cuánto cuesta Earnin?

Earnin no cobra intereses ni tarifas sobre los adelantos en efectivo para los adelantos en efectivo regulares o los adelantos en efectivo de Earnin Express. La aplicación gana dinero pidiendo consejos a sus usuarios y anuncia consejos como una forma de retribuir a los demás, ayudando a que la plataforma continúe. operando.

Sin embargo, si usa la función Lightning Speed ​​​​de Earnin para obtener efectivo en cuestión de minutos, pagará una tarifa de $ 3.99.

¿Cómo me comunico con Earnin?

Puede comunicarse con Earnin utilizando su soporte de chat en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana en la aplicación o enviando un DM desde Facebook o Twitter. La aplicación solo tiene algunas reseñas en sitios como Trustpilot, pero tiene 180 000 reseñas en Google Play Store y una calificación promedio de 4,4 estrellas.

A los usuarios generalmente les gusta cómo Earnin los ayuda a mantenerlos hasta su próximo pago y sin cargos. Pero algunos usuarios se quejan de los lentos tiempos de respuesta del soporte y de los problemas con sus cuentas bancarias que se desconectan con frecuencia de la aplicación.

¿Es Earnin seguro y legítimo?

De acuerdo con Tú sitio, Earnin no vende sus datos y declara que la seguridad de su información es su principal prioridad. Además, Earnin no verifica su puntaje de crédito ni solicita su SSN y no afecta su puntaje de crédito.

La única vez que proporciona su SSN es si se registra en Earnin Express, pero de lo contrario no proporciona mucha información personal para usar la aplicación. Según Earnin, la información también está encriptada para mantener seguros tus datos personales y financieros.

Controversia de la propina de Earnin y preocupaciones sobre préstamos de día de pago

En 2019, Earnin solía brindar a los usuarios que daban propinas acceso a adelantos en efectivo más grandes. gol despues los reguladores comenzaron a investigar a Earnin y aplicaciones de anticipo de efectivo similares, la compañía eliminó rápidamente esta función de recompensa de propinas. Sin embargo, 11 estados y Puerto Rico continuaron investigando a Earnin por eludir las leyes de usura, siendo la usura la práctica ilegal de prestar dinero a tasas de interés muy altas.

El motivo de esta investigación en primer lugar es la idea de que Earnin y otras aplicaciones similares son esencialmente aplicaciones de préstamo disfrazadas. Después de todo, si está recompensando a los usuarios por dar propinas con límites de anticipo de efectivo más altos, ¿qué tan diferentes son esas propinas de las altas tasas de interés que cobran los proveedores de préstamos de día de pago?

Este es honestamente un argumento justo. Por ejemplo, una propina de $14 en un préstamo de $100 es una tasa de interés increíblemente alta. Pero si los usuarios de Earnin sienten que tenido dar propina para desbloquear límites de anticipo de efectivo más altos, es posible que hayan dejado propina sin importar el costo.

Actualmente, Earnin es una aplicación mucho mejor y más transparente que no recompensa a los usuarios con ventajas adicionales. Sin embargo, es importante saber de qué aplicaciones como Earnin han sido acusadas y cómo funciona el modelo de negocio. Y si está pensando en dar propinas, piense en su propina como un porcentaje de su adelanto en efectivo y decida si tiene sentido financiero o no.

Alternativas

Actualmente, hay muchas aplicaciones como Earnin que puede usar para retirar adelantos en efectivo. Y algunas de estas alternativas tienen límites más altos u otras características útiles que las convierten en soluciones más sólidas que Earnin.

Química

Chime es una empresa de tecnología financiera que es una excelente alternativa de Earnin si desea más funciones similares a las de un banco y evitar cargos. Tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento, una cuenta corriente y también te permite retirar hasta $200 con su función SpotMe. Tampoco paga intereses ni tarifas por este adelanto en efectivo, al igual que Earnin.

a nosotros también nos gusta Chime® para tu tarjeta Visa segura gratis que te ayuda a mejorar tu crédito poco a poco. No hay requisitos de verificación de crédito, tarifa anual o interés con esta tarjeta.

empoderamiento

Al igual que Earnin, Empower le permite obtener un adelanto en efectivo para ayudar a cubrir las facturas hasta que le paguen. Puede retirar adelantos en montos de $ 25, $ 50, $ 75 y $ 100. Y al igual que Earnin, no paga intereses, tarifas ni pasa una verificación de crédito.

También existe una herramienta de creación de crédito en el mundo como las ofertas de Chime, que comenzará con una línea de crédito de $200 y aumentará gradualmente a $1000 a medida que realice los pagos. La única tarifa de la que debe preocuparse es empoderamientocosto de suscripción mensual de $8.

DineroLeón

Una última alternativa de ingresos que podría considerar es MoneyLion. Esta aplicación le permite retirar hasta $ 250 en un adelanto en efectivo y recibir pagos con hasta dos días de anticipación como Earnin. También tiene una herramienta de creación de crédito, recompensas de devolución de efectivo e intercambios adicionales para ayudarlo a ahorrar más.

Además, con su cuenta RoarMoney, puede obtener hasta $1,000 en adelantos en efectivo agregando depósitos directos a su cuenta. Incluso hay una opción de cuenta de inversión si desea comenzar a invertir con poco dinero para aumentar lentamente su riqueza. En general, MoneyLion es mucho más completo que Earnin, lo cual es una ventaja si está buscando más servicios bancarios.

MoneyLion cobra una suscripción mensual de $1. Los adelantos en efectivo instantáneos cuestan entre $0.99 y $7.99, dependiendo de cuánto estés pidiendo prestado. Pero puedes evitar este cargo si eliges esperar unos días hasta que el dinero llegue a tu cuenta.

Resultado final

Empresas como Earnin han crecido rápidamente en popularidad en los últimos años. Y cuando compara muchas de estas aplicaciones de adelanto de efectivo gratuitas o de bajo interés con opciones como préstamos de día de pago, por lo general son una solución mucho mejor.

Dicho esto, aún debe tener cuidado con los préstamos en exceso. Las aplicaciones de anticipo de efectivo que dependen de sus próximos cheques de pago no son algo que deba usar a la ligera; todavía estás pidiendo dinero prestado que tienes que devolver. Y también es importante tener cuidado con las tarifas ocultas o funciones como propinas, ya que pueden sumarse rápidamente.

Si las aplicaciones como Earnin lo ayudan a evitar cargos por sobregiro o préstamos con tasas de interés dolorosamente altas, considere usarlas. Pero nunca olvide la importancia de crear un fondo de emergencia para tener dinero reservado para los días difíciles.

publicidad de timbre – Chime es una empresa fintech, no un banco. Servicios bancarios y de tarjetas de débito proporcionados por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; miembros de la FDIC.
1Save When I Get Paid transfiere automáticamente el 10% de sus depósitos directos de $500 o más de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
^El redondeo redondea automáticamente las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y transfiere el redondeo de su cuenta corriente de Chime a su cuenta de ahorros.
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*Empower es una empresa fintech, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por el banco nbkc miembro de la FDIC.¹ Se aplican requisitos de elegibilidad.

² El acceso anticipado a los cheques de depósito depende del momento de presentación de los depósitos por parte del empleador. Empower generalmente libera estos depósitos el día en que se reciben, lo que puede ser hasta 2 días antes de la fecha de pago programada por el empleador. Las ofertas de reembolso en las compras con la tarjeta Empower, incluidas las categorías, los comerciantes y los porcentajes, varían y deben seleccionarse en la aplicación. El reembolso se aplicará automáticamente cuando se publique la transacción final, que puede ser hasta una semana después de la compra calificada.