Sin duda, la anualidad debe ser uno de los productos financieros más confusos del planeta. Hay tantos tipos diferentes de anualidades que es difícil hacer un seguimiento de todos ellos. Las anualidades vienen con diferentes términos, beneficios, reglas de transferencia y formas de ganar dinero. Desde anualidades de índice de mercado hasta anualidades de tasa fija y desde anualidades inmediatas hasta anualidades diferidas, hay mucho que asimilar.
La jerga de la industria financiera utilizada para explicar y vender rentas vitalicias tampoco ayuda mucho.
Si está buscando algo de iluminación en el mundo de las anualidades, y si está tratando de averiguar si una anualidad (y qué tipo) es adecuada para usted, no busque más, La anualidad de Stanifesto por Stan G. Haithcock.
Contenidos
¿Quién es Stan Haithcock?
Haithcock se llama a sí mismo «Stan the Annuity Man». Tiene una larga trayectoria en la industria financiera y ha trabajado en Dean Witter, Morgan Stanley, Paine Webber y UBS. A Haithcock le encantan las anualidades, cuando se hacen bien.
Ha ganado fama como vendedor independiente de rentas vitalicias y es conocido por su transparencia. Se ve malhumorado en la mayoría de sus fotos de prensa, pero eso probablemente sea tranquilizador; Significa que se toma en serio la protección de su dinero.
Haithcock viene con una amplia experiencia financiera y un profundo conocimiento de las rentas vitalicias. Tomó este conocimiento y lo incluyó en su libro, La anualidad de Stanifestocreando una experiencia de lectura que responderá prácticamente a cualquier pregunta sobre anualidades que tenga.
¿Qué son las anualidades?
Haithcock organizado La anualidad de Stanifesto de una manera que lo lleva naturalmente a través del mundo de las rentas vitalicias. Ofrece una breve historia de las rentas vitalicias (con una divertida referencia irónica a su nacimiento) y un breve comentario sobre algunos de los problemas que ve en la industria de las rentas vitalicias. Eso fuera del camino, se sumerge directamente en el lugar donde pertenecen las anualidades en el gran esquema de las cosas para su cartera.
Lo que me gusta La anualidad de Stanifesto es que es sencillo y que se puede digerir en trocitos. Haithcock te lo explica de una manera que tiene sentido y te permite comprender completamente un concepto. Desglosa la información de forma natural para que puedas digerir cada parte antes de pasar a la siguiente. Este es un libro bastante grande, como los libros financieros, por lo que es bueno tenerlo organizado de esa manera.
El libro se esfuerza por comenzar indicando claramente que una anualidad en su cartera no se trata de crecimiento. Incluso las rentas vitalicias indexadas al mercado no deben utilizarse en un esfuerzo por generar crecimiento. Haithcock dice que las anualidades deben ser consideradas por el acrónimo PILL:
- PAGSprotección primaria
- yoven a la vida
- yoéxtasis
- yocuidado a largo plazo/confinamiento
A lo largo del libro, Haithcock hará hincapié en estos puntos y dejará muy claro que no debe creerle a un vendedor de rentas vitalicias que trata de convencerlo de ganar dinero y hacer crecer sus ahorros con una renta vitalicia.
No, el propósito de la anualidad es hacer un uso adecuado de los ahorros que ya ha creado (la excepción son ciertos tipos de anualidades diferidas, pero incluso entonces no debe intentar usar la anualidad para construir todo su fondo de jubilación) . Él insiste en mirar lo que las anualidades realmente garantizan, no lo que un vendedor dice que son. pudo Lo hace. Este es un buen consejo para casi cualquier compra por contrato. Habla de mirar «el bistec, no el chisporroteo».
A partir de ahí, Haithcock lo lleva en un viaje a través de los diferentes tipos de anualidades disponibles. Habla de primas, tarifas, anualidades indexadas, anualidades benéficas, contratos de inversión garantizados y más.
A continuación, Haithcock aborda las diferentes formas en que se pueden utilizar las anualidades en su cartera y su plan de inversión. Aborda las estrategias de crecimiento, pero comienza con esta línea: “Permítanme dejar constancia aquí y decir que, en mi opinión, las rentas vitalicias no deben considerarse como productos de crecimiento puro”.
Haithcock tiene claro que se puede lograr un crecimiento con impuestos diferidos y que hay espacio para una estrategia de rentas vitalicias de crecimiento en algunas carteras, pero que se debe considerar como parte de una estrategia general de ahorros. También analiza diferentes opciones para usar rentas vitalicias para protegerse contra la inflación. Hay toda una gama de estrategias de anualidades cubiertas en este libro, y todas ellas están escritas de una manera que la mayoría de los novatos pueden entender.
Resumen
Si bien me gusta la escritura directa y contundente de este libro, hubo algunos momentos desalentadores. Haithcock vende sus servicios a lo largo del libro, menciona sus sitios web, habla de sus credenciales y señala cómo atiende a sus clientes.
A veces se vuelve un poco tedioso, ya que parece que hay algunos puntos de venta importantes, pero eso no resta valor a la valiosa información de este libro.
Si tiene alguna pregunta sobre las anualidades y está buscando la anualidad adecuada para usted, este La anualidad de Stanifesto es un gran recurso.