Si está buscando un servicio de inversión integral que también ofrezca una ventanilla única para toda su vida financiera, Ally Invest debería estar en su lista de deseos.
La compañía no solo ofrece negociación autodirigida, incluida la negociación sin comisiones en los valores más comunes, sino también una opción de asesor robótico si prefiere una gestión profesional. Y para los inversores con carteras más grandes, brindan un servicio de administración de riqueza de bajo costo.
Hay mucho que amar sobre el servicio de inversión de Ally Invest, incluida una estructura de tarifas por debajo del promedio de la industria en opciones y fondos mutuos. Pero una de las características que hace que esta empresa se destaque son sus servicios financieros relacionados. Esto incluye cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito, así como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales.
Contenidos
Comisiones y honorarios – 10
Atención al cliente – 10
Facilidad de uso – 9
Herramientas y recursos – 7
Opciones de inversión – 9
Opciones de cuenta – 8
9
Ally Invest es una de las plataformas de inversión más versátiles de la industria. Ofrece negociación de bajo costo y una variedad de opciones de administración de patrimonio, incluida una cartera de robo mejorada con efectivo sin cargo. Sin embargo, Ally Invest actualmente no ofrece inversión de capital fraccional y tampoco tiene un fondo mutuo de tarifa de transacción (NTF).
Pros y contras
profesionales
- Ofrece inversión autodirigida, así como un servicio de consultoría de robótica y gestión de patrimonio.
- Las tarifas que se cobran por las opciones comerciales y los fondos mutuos sin cargo están por debajo de los promedios de la industria.
- Ally Invest ofrece uno de los bonos para cuentas nuevas más generosos de la industria, hasta $3,000.
- El servicio de atención al cliente está disponible las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono y chat en vivo.
Ofrece préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos personales.
idiotas
- No disponible para residentes no estadounidenses
- La tarifa de asesoría anual del 0,30 % para la cartera de asesores de robots centrada en el mercado está ligeramente por encima del promedio de la industria del 0,25 %.
- Las carteras de asesores robóticos de Ally Invest requieren un mínimo de $100 para comenzar a invertir.
- No ofrece acciones fraccionarias, lo que puede afectar negativamente a los inversores minoristas.
- Opciones limitadas para planes de jubilación para trabajadores por cuenta propia.
Recursos de inversión aliados
| inversión mínima | $0 |
| Negociación de acciones/ETF | $0 |
| comercio de opciones | US$ 0,50/contrato |
| los fondos de inversión | $9.95 |
| Tipos de inversión | Inventario, OTC/Penny Stocks, ETF, los fondos de inversión, tacones, opciones, divisas, CRIPTOMONEDAS, futuros |
| tipos de cuenta |
|
| Negociación asistida por bróker | $20 + comisión regular |
| Operaciones virtuales | |
| Atención al cliente | Teléfono y chat en vivo 24/7 + correo electrónico |
¿Para quién es Ally Invest?
Ally Invest es una excelente opción para inversores en prácticamente todos los niveles. Para los inversores autodirigidos, ofrecen operaciones sin comisiones en acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) y opciones. Pero cobran tarifas más bajas que la mayoría de los competidores a $ 0.50 por tarifa de opción de contrato por contrato y comisiones mucho más bajas en fondos mutuos sin carga a $ 9.95 por operación.
Ally Invest también ofrece un asesor robótico si desea que parte o la totalidad de su cartera se administre profesionalmente a bajo costo. Y para los inversores con carteras de $ 250,000 o más, ofrecen administración de patrimonio con tarifas de asesoría más bajas que muchos competidores. La tasa varía entre 0,75% y 0,85% por año.
También nos gusta que Ally Invest ofrezca servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono y chat en vivo.
Sin embargo, los pequeños inversores pueden tener un poco de dificultad para invertir con Ally Invest, particularmente aquellos con saldos de cuenta inferiores a $1,000. Ally Invest no ofrece inversión fraccionaria de capital, lo que obliga a los inversores a comprar acciones al precio completo. Si bien esto no necesariamente imposibilitará la inversión, hará que sea extremadamente difícil diversificarse en carteras pequeñas.
Más información>> ¿Qué es la inversión fraccionaria de acciones?
¿Qué hace que Ally Invest sea excelente?
La estructura de tarifas está por debajo de la competencia en varias categorías
La mayoría de los corredores de inversión ofrecen transacciones sin comisiones en acciones, ETF y opciones. Aunque se ha convertido en un estándar de la industria, la estructura de tarifas de Ally Invest está por debajo del promedio de la industria en tres categorías importantes:
comercio de opciones – Mientras que el promedio de la industria es sin comisión + $0,65 por contrato, Ally Invest no tiene comisión + $0,50 por operación. Esto hace que Ally Invest sea una mejor opción para los comerciantes de opciones activas que la mayoría de sus competidores.
los fondos de inversión – Ally Invest solo cobra $ 9.95 por operación para fondos mutuos sin cargo, que está muy por debajo del promedio de la industria. Por ejemplo, Charles Schwab cobra $74,95 por comprar un fondo mutuo sin cargo (no patrocinado por Schwab) y $49,99 por canjear.
Gestión de patrimonios – La comisión de Ally Invest oscila entre el 0,75 % y el 0,85 %. Esto está muy por debajo del promedio de la industria de 1% a 2%, especialmente en carteras tan bajas como $250,000.
Plataforma financiera de servicio completo
Como cliente de Ally Invest, se beneficiará del socio bancario del corredor en la familia Ally, Ally Bank. (Lea nuestra reseña de Ally Bank aquí). El banco ofrece servicios bancarios completos, lo que le permite depositar donde invierte. Y mientras lo hacen, también ofrecen algunas de las tasas de interés más altas en sus productos de ahorro.
Los servicios incluyen lo siguiente:
Comprobación – Ally Bank Interest Check paga 0.10% APY en saldos de cuenta por debajo de $15,000 y 0.25% por encima. Viene con depósito de cheques remoto, protección contra sobregiros y redondeos de gastos para ayudarlo a ahorrar. La cuenta también viene con una tarjeta de débito, sin cargos mensuales y acceso a más de 43,000 cajeros automáticos sin cargos.
Ahorro en línea y mercado de dinero – Actualmente, cada uno paga 1.15% APY en todos los saldos de la cuenta, no requiere un depósito inicial mínimo y no tiene una tarifa de mantenimiento mensual. El mercado monetario viene con tarjetas de débito y cheques, ofreciendo un mayor acceso que la cuenta de ahorros.
CD de alto rendimiento – Actualmente paga de 0.60% a 2.90% APY en certificados que van desde tres meses hasta cinco años. Cabe mencionar que el CD a 12 meses paga 1.90% APY, mientras que el CD a cinco años paga 2.90% APY.
Financiación- Ally Bank ofrece hipotecas para compra y refinanciamiento, préstamos para automóviles para individuos y empresas, y préstamos personales para costos médicos y reparaciones y renovaciones.
¡Bono de cuenta nueva de hasta $3,000!
Ally Invest tiene uno de los mejores programas de bonos para cuentas nuevas en la industria de inversiones.
El bono comienza en $100 por depositar o transferir al menos $10,000 y aumenta de la siguiente manera:
Su cuenta será revisada en cuanto a la elegibilidad 60 días después de la apertura, con la bonificación acreditada dentro de los 10 días hábiles posteriores. Tanto el depósito calificado como el bono no estarán disponibles para retiro por un período mínimo de 300 días.de lo contrario, el bono será revocado.
Ally Invest también pagará hasta $ 75 para cubrir las tarifas de transferencia en una transferencia única de $ 2,500 o más de otro corredor. La tarifa se acreditará en su cuenta dentro de los 30 días posteriores a la recepción del comprobante de cargo del otro corredor.
Robo-Advisor ofrece cinco opciones de cartera
Al elegir la opción de asesor robótico con Ally Invest, tendrá cuatro formas de invertir:
Básico – Incluye renta variable nacional e internacional, así como activos de renta fija. Diseñado principalmente para inversores prácticos.
Ingreso – Favorece inversiones con altas rentabilidades por dividendo, combinadas con un perfil de riesgo más conservador.
Optimizado para impuestos — Una IRA especializada en contribuciones después de impuestos.
socialmente responsable – Invierte en empresas con un historial ético que practican la sostenibilidad, la eficiencia energética u otras iniciativas respetuosas con el medio ambiente.
También puedes elegir el Cartera de efectivo mejorada. Le permite combinar una o más de las opciones de inversión anteriores con un colchón de efectivo del 30%. El Advanced Cash Portfolio ofrece volatilidad reducida, sin honorarios de consultoría (de lo contrario, la tarifa es del 0,30% anual) y tasas de interés competitivas en la cuota en efectivo.
Puede abrir una cartera de asesores robóticos de Ally Invest sin efectivo por adelantado, pero deberá depositar al menos $ 100 para comenzar a invertir.
¿Cuáles son las desventajas de Ally Invest?
Sin acciones fraccionarias
Quizás la mayor desventaja de Ally Invest es la ausencia de comercio de acciones fraccionadas. Este es un proceso mediante el cual puede comprar partes enteras del precio de las acciones, en lugar de pagar por una acción completa.
La falta de acciones fraccionarias significa que una persona con $100 para invertir estaría limitada a solo dos acciones de una acción de $50.25 en su cuenta para que esto suceda.
Si hubiera acciones fraccionarias disponibles, podría distribuir su inversión de $100 en 20 acciones diferentes, comprando 1/10 de la participación en cada empresa si el precio promedio por acción fuera de $50.
Esta incapacidad significa que un pequeño inversionista estará mejor atendido al abrir una cuenta con un corredor que ofrezca acciones fraccionarias.
Opciones limitadas de retiro de cuenta para trabajadores por cuenta propia
Si trabaja por cuenta propia y busca opciones de planes de jubilación, Ally Invest solo ofrece una cuenta IRA tradicional o Roth. Pero si desea uno de los planes para trabajadores por cuenta propia más generosos, como una IRA SIMPLE o una IRA SEP, Ally Invest no ofrece estas opciones para trabajadores por cuenta propia.
Ally Invest tampoco ofrece un 401(k) individual, aunque no es el único corredor en el área que no ofrece dicho plan.
Si está buscando un corredor con opciones para autónomos y propietarios de pequeñas empresas, consulte nuestra revisión de E*TRADE.
No hay negociación gratuita de fondos mutuos
Si bien muchos corredores tienen cientos o miles de fondos mutuos sin cargo por transacción (NTF), Ally Invest no ofrece ninguno. En cambio, cobra $ 9.95 por operación en su menú de fondos mutuos sin carga. Cabe señalar que Ally tiene una de las selecciones más amplias de fondos mutuos que encontrará en más de 12,000.
Por lo tanto, si desea realizar una compra única de fondos mutuos que se mantendrá a largo plazo, vale la pena considerar Ally Invest. Pero es una mala elección si desea promediar el costo en dólares de un fondo (o fondos) específico una y otra vez.
Precios y tarifas de Ally Invest
Aquí hay un desglose de las tarifas que puede esperar al operar con Ally Invest.
Negociación autodirigida
- Negociación de acciones/ETF: $0
- Operaciones de opciones: $0 + $0.50/contrato
- Fondos mutuos: $9.95 para fondos sin cargo; $0 para cargar fondos
- Operaciones asistidas por bróker: $20 + comisión regular
- Bonos y Letras del Tesoro: $1 por bono ($10 por operación mínima / $250 por operación máxima)
- Certificados de Depósito: $24.95 por operación
- Tarifa de transacción de acciones extranjeras sin ADR: $ 50 + comisión regular
- Bonos de bajo precio (menos de $2 por acción): $4,95 + $0,01 por acción hasta un máximo del 5 % por operación (compra inicial mínima de $100)
Portafolios de robots
- Cartera mejorada en efectivo: 0% de tarifa de consultoría
- Cartera Enfocada en el Mercado: 0.30% Tarifa Anual de Asesoría
- Carteras de gestión de patrimonio
Cuota anual de consultoría:
- Primeros $250,000 – 0.85%
- US$ 250.001 – US$ 1 millón – 0,80%
- Más de US$ 1 millón – 0,75%
tasas de IRA
- Cuota anual de IRA: $0
- Tarifa de transferencia de IRA: $ 50
- Tarifa de cierre de IRA (cierre completo): $ 25
Tasas de efectivo
Aquí hay una lista de tarifas bancarias que se le pueden cobrar con Ally Invest. En su mayoría, estas tarifas son para transacciones que involucran transferencias bancarias o fondos insuficientes.
Cómo contactar a Ally Invest
El servicio de atención al cliente de Ally Invest está disponible a través de chat en vivo y por teléfono (1-855-880-2559), las 24 horas del día, los siete días de la semana.
Puede ponerse en contacto con la empresa en support@invest.ally.com.
Alternativas
Si tiene curiosidad por ver cómo Ally Invest se compara con la competencia, consulte nuestros otros artículos de comparación:
Conclusión: ¿Es Ally Invest mejor para usted?
Ally Invest es una de las plataformas de inversión más versátiles de la industria. Puede aprovechar la inversión autodirigida de bajo costo, incluidas las tarifas de negociación de opciones y fondos mutuos que son más bajas que la mayoría de los otros corredores. Además, ofrecen opciones para un asesor robótico, administración de patrimonio de bajo costo y la gama completa de servicios bancarios, incluidos productos de cheques, ahorros y préstamos.
Pero debemos reiterar que Ally Invest puede no ser la mejor opción para un inversor con una cuenta más pequeña que quiere construir una cartera. Dado que no ofrecen negociación de acciones fraccionadas, será difícil calcular el costo promedio en dólares en una cartera, así como diversificar sus tenencias con una pequeña cantidad de dinero. Si tiene menos de $ 1,000 para invertir, es posible que le convenga un corredor que ofrezca operaciones fraccionarias de acciones.