Revisión de inversión automatizada de SoFi 2022

SoFi (abreviatura de «finanzas sociales») solo existe desde 2011, pero en el espacio de esos años, ha crecido a más de 3,5 millones de miembros.

Con SoFi, obtiene una variedad de servicios financieros, incluidos préstamos personales, cuentas corrientes y de ahorro e inversiones. Y con SoFi Automated Investing, el asesor robótico de la empresa, obtiene una cartera personalizada para ayudarlo a lograr sus objetivos de inversión sin cargos.

Pero, ¿vale la pena la inversión automatizada de SoFi? Nuestra revisión cubre todas las funciones que necesita saber y cómo SoFi se compara con otros asesores robóticos populares.

Pros y contras

¿Qué es la inversión automatizada de SoFi?

Inversión automatizada de SoFi es un servicio de inversión robótico híbrido con asesores financieros humanos en espera para ayudarlo a administrar su plan de inversión. Este producto de gestión de patrimonio combina la inversión automatizada familiar de los principales asesores robóticos con el asesoramiento profesional normalmente reservado para la inversión asistida por humanos de servicio completo.

Al igual que muchos otros asesores robóticos, SoFi Automated Investing utiliza la teoría moderna de cartera (MPT) para crear y administrar la asignación de activos de su cartera. Específicamente, SoFi invierte su dinero en varias carteras de ETF para ayudar a proporcionar diversificación.

Para muchos jóvenes profesionales, SoFi es lo mejor de ambos mundos. Aporta la facilidad del autoservicio y la gestión financiera en línea. Y además te brinda asistencia humana siempre que lo desees. Además, hay una financiación mínima de $ 1 y no paga ninguna tarifa de administración de cuenta.

Esta falta de tarifas es uno de los principales puntos de venta de SoFi Automated Investing, y el mínimo de $ 1 es excelente si está invirtiendo con poco dinero.

Los clientes también pueden abrir una cuenta SoFi Active Investing para negociar acciones y ETF, invertir en criptomonedas y comprar acciones fraccionarias. Pero si desea poner sus inversiones en piloto automático, SoFi Automated Investing es para usted.

¿Qué hace que la inversión automatizada de SoFi sea excelente?

Con una financiación mínima de $ 1 y acceso a asesores humanos, SoFi Automated Investing es atractivo para nuevos inversores. Además, hay varias otras características que lo convierten en un consultor robótico superior.

Fácil proceso de registro

El proceso de solicitud en línea es rápido y fácil. Simplemente responda algunas preguntas simples, ingrese sus objetivos, seleccione una estrategia adaptada a sus objetivos, elija el estado fiscal de su cuenta, ingrese su información personal y deposite fondos en su cuenta. Puedes abrir una cuenta con solo $1.

En la siguiente pantalla, ingresa su fecha de nacimiento, el progreso de sus ahorros hasta la fecha y su tasa de ahorro objetivo. Luego elige una estrategia de inversión que sugiere SoFi en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Por supuesto, puede ajustar manualmente su estrategia. Pero es bueno que SoFi te indique la dirección correcta.

En cuanto a las cuentas, SoFi Automated Investing admite:

• Cuentas imponibles y conjuntas
• Cuentas IRA Tradicionales, Roth, SEP y Rollover

Actualmente, SoFi no admite cuentas como 401(k), planes 529 o cuentas de depósito en garantía.

Variedad de carteras SoFi

Con SoFi Automated Investing, invierte en carteras de ETF y bonos. La concentración de bonos y ETF varía según sus objetivos y tolerancia al riesgo. Si su objetivo es renta fija o menos riesgo, invertirá en más bonos. Por otro lado, SoFi prioriza múltiples ETF si desea obtener mayores rendimientos.

Los ejemplos de carteras de inversión automatizadas de SoFi incluyen:

• Moderado: Para inversores que pueden tolerar cierto riesgo con objetivos de inversión de 10 años o antes.
• conservador moderado: Ideal para inversores de bajo riesgo con objetivos a corto plazo durante los próximos 3 a 5 años.
• Conservador: Aún más reacio al riesgo y adecuado para invertir metas de 6 meses a 3 años.
• Agresivo Moderado: Una buena cartera para inversores que buscan cierto riesgo para obtener mayores rendimientos y tienen un horizonte de inversión de 5 a 20 años.
• Agresivo: una buena cartera para inversores que desean maximizar la rentabilidad y pueden asumir más riesgos con un horizonte de inversión a largo plazo.

Las carteras también invierten en una variedad de ETF de SoFi. Actualmente, la compañía ofrece seis ETF diferentes, que van desde un ETF de dividendo semanal o un ETF de economía de concierto hasta aquellos que reflejan el S&P 500.

Finalmente, SoFi también invierte en varios otros ETF de compañías como Vanguard. En general, esto ofrece una amplia diversificación y es similar a otros asesores robóticos populares.

Reequilibrio automático

Al configurar su cuenta, invierte una parte de sus activos en acciones y una parte en bonos. Por ejemplo, una cartera moderadamente agresiva podría tener un 75 % de acciones y un 25 % de bonos.

Sin embargo, con el tiempo, su cartera puede crecer hasta un 80 % de acciones y un 20 % de bonos. Si eso sucede, debe volver a equilibrar su cartera a su proporción de 75/25. Con SoFi, este reequilibrio ocurre automáticamente. No tienes que pensarlo, recordarlo o mover un dedo. El reequilibrio sucede por ti.

Acceso a consultores humanos

Uno de los principales puntos de venta de SoFi Automated Investing es que obtiene acceso a los asesores de SoFi que pueden ayudarlo a responder sus preguntas y planificar sus objetivos financieros..

Los consejeros, que son planificadores financieros certificados, reciben un salario, no una comisión. De esa manera, no tendrás problemas con conflictos de interés o tarifas locas. De hecho, SoFi ofrece este servicio de consultoría sin costo adicional. Si desea un asesor robótico con soporte humano, SoFi Automated Investing es una de sus mejores opciones.

Además, también tienes acceso a otros productos y descuentos de SoFi. Por ejemplo, los miembros pueden obtener descuentos en préstamos personales de SoFi, usar dinero sofi para ganar intereses sobre su dinero y abrir una tarjeta de crédito de recompensas.

productos de la competencia de Mejora y Capital Personal ofrecen acceso similar a un asesor humano, pero este no es el estándar en inversiones automatizadas de bajo costo.

planificación de objetivos

Saber qué camino tomar para lograr tus objetivos puede ser confuso. Es fácil decir: «Quiero comprar una casa» o «Quiero ahorrar para la universidad de mis hijos». Pero, ¿cómo llegarás allí?

Si no tiene una sólida experiencia en inversiones, las herramientas de SoFi, además del acceso a un asesor, pueden ayudarlo a establecer metas y asegurarse de que tengan sentido.

¿Dónde podría mejorar la inversión automatizada en SoFi?

Sobre el papel, SoFi Automated Investing es un asesor robótico gratuito que también brinda acceso a ayuda humana profesional. Sin embargo, hay algunas características que faltan y tarifas ocultas que los inversores deben tener en cuenta.

Altas tarifas de ETF de SoFi

SoFi afirma que no cobra tarifas anuales de consultoría, y eso es cierto. En comparación, consultores de robótica populares como Betterment y Riqueza cobra 0.25% por año.

Sin embargo, SoFi tiene un gran inconveniente: muchos de sus ETF tienen altas comisiones de gestión.

Esto no solo es inusual para los ETF que los asesores robóticos utilizan a menudo porque tienen tarifas bajas, sino que también hace que los precios competitivos de SoFi no sean tan competitivos.

Por ejemplo, el ETF Gig Economy de SoFi tiene un índice de gastos brutos del 0,59 %, al igual que el ETF TGIF. Y mientras que a los ETF les gustan las tarifas de exención de Select 500 durante el primer año, usted paga 0.19% más tarde.

En resumen, esto significa que el precio de SoFi es similar al de muchos de los mejores asesores robóticos. El hecho de que tenga acceso gratuito a asesores humanos es el verdadero punto de venta, pero no crea que no está pagando tarifas por usar este asesor robótico.

Cosecha sin pérdidas fiscales

Cosechar pérdidas fiscales es una estrategia que implica vender activos con pérdidas para realizar esa pérdida. Luego, puede volver a comprar activos similares para mantener la misma composición de su cartera, pero potencialmente ahorrar dinero al declarar impuestos, ya que puede declarar pérdidas de capital.

Consultores robóticos líderes como Betterment y Wealthfront han automatizado la recaudación de pérdidas fiscales. No obtienes eso con SoFi Automated Investing, que es una desventaja.

Sin inversión socialmente responsable u opción ESG

Hoy en día, muchos inversores están preocupados por la inversión socialmente responsable (SRI) o la inversión ESG, lo que significa invertir en empresas que valoran el medio ambiente, el bienestar social y el gobierno corporativo.

Muchos consultores robóticos están a bordo. De hecho, hay muchos asesores robóticos compatibles con SRI, como Betterment y Ellevest que soportan carteras ISR. E incluso aplicaciones de microeconomía como Nueces tiene una opción ESG.

Algunas carteras de SoFi y ETF le permiten invertir en empresas ESG. Sin embargo, actualmente no existe una cartera independiente de SRI o ESG.

Precios de inversión de SoFi automatizados

No hay tarifas anuales de asesoramiento para SoFi Automated Investing. Tampoco paga por el acceso a asesores financieros.

Sin embargo, espere pagar una comisión de gestión del 0,20 % al 0,30 % por el ETF subyacente. Puede pagar aún más dependiendo de los tipos de ETF de SoFi en los que invierta, ya que muchos tienen tarifas de administración altas.

Otras tarifas potenciales de la cuenta incluyen:

• transferencias de cuenta: $75.
• Tasa de cierre de IRA: $20.
• tasa de inactividad: Ninguna.
• Transferencia bancaria: $25.

Alternativas

Creemos que SoFi Automated Investing es un asesor robótico competitivo, especialmente si utiliza otros servicios de SoFi. El hecho de que tenga acceso gratuito a asesores humanos también es un gran punto de venta, y el mínimo de $ 1 es muy amigable para principiantes.

Sin embargo, SoFi no es tan barato como parece en la superficie. Y si desea más opciones de cartera y características como el cobro de pérdidas fiscales, ciertas alternativas son superiores.

Vea cómo SoFi Automated Investing se compara con otros grandes jugadores de la industria: Mejora, Capital Personal y Wealthfront.

Mejora es nuestro favorito en general debido al requisito de financiamiento mínimo de $0 y la baja tarifa anual de 0.25%. Además, Betterment tiene más opciones de cartera que SoFi y también incluye reequilibrio automático y recaudación de pérdidas fiscales. Y para cuentas de más de $100,000, tiene acceso a un asesor humano.
Riqueza También es un excelente asesor robótico si desea tener más control sobre los ETF y los activos de su cartera. La principal desventaja de SoFi Automated Investing es que Wealthfront está completamente automatizado, por lo que no hay asesores humanos.

En cuanto a Capital Personal, no es en realidad un consultor robótico. En cambio, los clientes con al menos $100,000 en activos trabajan con el equipo de administración de patrimonio de Personal Capital para obtener asesoramiento personalizado y crear una cartera personalizada. Personal Capital también tiene muchas herramientas gratuitas útiles, como un analizador de tasas de inversión y un planificador de ahorros, para ayudarlo a ahorrar para la jubilación.

Resumen

No hay muchos asesores robóticos que ofrezcan acceso gratuito a asesores humanos sin requerir una gran cartera. gol como un Inversión automatizada de SoFi cliente, tiene acceso a todo el ecosistema SoFi, que incluye una gama de productos financieros y orientación profesional.

Dicho esto, la ventaja competitiva de SoFi no es la falta de tarifas de gestión como anuncia. Los ETF de la compañía son elevados y también carecen de algunas características que tienen muchos de los mejores asesores de robots.

Para un asesor robótico más completo con más selección de cartera, sugerimos Mejora. Pero si desea acceder a asesoramiento humano y es nuevo en la inversión, SoFi Automated Investing sigue siendo una excelente opción.

Todas las tasas, cifras, estimaciones, plazos, disponibilidad estatal y cálculos de ahorro están actualizados al momento de redactar este documento. Todo lo anterior puede ser actualizado en el futuro.