Revisión de EE. UU. 2022 | Banco de servicio completo para familias de militares

Las familias de militares se enfrentan a desafíos adicionales, sobre todo porque siempre están en movimiento. Esto puede dificultar la búsqueda del banco correcto.

Comisiones y Honorarios – 7

Atención al cliente – 8

Facilidad de uso – 9.5

Rentas – 5

Opciones de ahorro – 8.5

Tarifas – 4

6

USAA es un banco de servicio completo, principalmente en línea, que ofrece cuentas corrientes y de ahorro y certificados de depósito al personal militar actual y anterior y a sus familias. Si bien no hay cuentas de mercado monetario disponibles, existe una amplia variedad de productos. Sin embargo, USAA ofrece algunas de las tasas de interés de ahorro más bajas en comparación con otros bancos en línea.

MÁS DETALLES

USAA comenzó como una compañía de seguros de automóviles para militares. Sin embargo, durante sus casi 100 años de historia, se ha convertido en un gigante financiero que incluye servicios bancarios y de inversión.

Pero centrémonos en los bancos. USAA Federal Savings Bank ofrece cuentas corrientes, de ahorro y de CD, junto con un número considerable de cajeros automáticos en la red.

¿Es USAA Federal Savings Bank una buena opción para su dinero? Echamos un vistazo y esto es lo que encontramos.

Recursos del Banco Federal de Ahorros de EE. UU.

FacturasAhorros, Comprobación, mercado de dinero, CD
Accesobasado en la web, aplicación para iPhone, aplicación Android, aplicación de BlackBerry
Numero de sucursales4
Reembolso de cajero automático
depósitos en línea
seguro de la FDIC
Atención al clienteServicio de atención al cliente de inversión por teléfono: Lunes a viernes de 7:30 a. m. a 8:00 p. m. CT, sábados de 8:00 a. m. a 5:00 p. m. CT

¿Qué es el Banco Federal de Ahorros de USAA?

Érase una vez, al personal del servicio militar le resultaba casi imposible obtener un seguro de automóvil. Las compañías de seguros simplemente no los cubrían porque los militares se consideraban de alto riesgo.

En 1922, un grupo de oficiales del Ejército en San Antonio, Texas, decidió tomar el asunto en sus propias manos. Comenzaron una empresa que se convertiría en United Services Automobile Association, o USAA.

USAA tiene una lista completa de productos y servicios en las áreas de banca, inversiones, jubilación y seguros. Cuanto más investigue sus productos, más se dará cuenta de que USAA compite no solo con los bancos en línea, sino también con las cooperativas de ahorro y crédito solo para miembros y busca brindar el tipo de experiencia del cliente que encontraría en un banco físico.

Sin embargo, eso no significa que es probable que encuentre una sucursal en cada ciudad. USAA solo tiene algunas ubicaciones físicas en Texas, Colorado, Maryland y Nueva York. Pero tiene una amplia presencia en línea.

¿Cómo funciona el Banco Federal de Ahorros de USAA?

El público objetivo de USAA son todos los miembros de las Fuerzas Armadas de EE. UU. y sus familias. Según el sitio web de USAA, aquí está quién puede presentar una solicitud actualmente:

  • Miembros actuales o anteriores del servicio militar de cualquier rama de las fuerzas armadas (Ejército, Fuerza Aérea, Marina, Marina, Guardia Costera y Guardia Nacional, incluido el Cuerpo de Entrenamiento de Oficiales de Reserva, cadetes y guardiamarinas en academias de servicio de EE. UU. o candidatos a oficiales).
  • Los familiares de las personas antes mencionadas (cónyuges, hijos, tutores legales, padres).
  • Familiares inmediatos de alguien que ya es miembro de USAA.

aplicación móvil de EE. UU.

USAA ofrece una aplicación móvil que, sinceramente, es la aplicación más completa que he visto. Está disponible en Google Play Store y iOS App Store.

La aplicación maneja la mayor parte del negocio de USAA. Por lo tanto, no solo encontrará opciones bancarias, aquí también podrá administrar cuentas de seguros e inversiones, etc. Prácticamente todo lo que se puede hacer en el sitio web de USAA se puede hacer a través de la aplicación:

  • depósito de cheques
  • administrar transacciones
  • Transferir dinero
  • Pagar cuentas
  • Obtener/administrar un seguro
  • conseguir un prestamo
  • gestionar inversiones
  • Obtenga cotizaciones de acciones en tiempo real
  • Enviar dinero con Zelle
  • Explora las herramientas financieras
  • La mayoría

cuentas corrientes de estados unidos

USAA ofrece dos tipos de cuentas corrientes. Para seleccionar la cuenta adecuada para usted, hágase esta pregunta: «¿Prefiero usar efectivo o mi tarjeta de débito?»

Si usted es un usuario dedicado de tarjetas de débito, Classic Checking es la opción correcta para usted, pero si frecuenta el cajero automático, consulte Cashback Rewards Checking.

Obtiene las siguientes características con ambos tipos de cuentas:

  • Aplicación móvil iOS y Android
  • Sin cuotas mensuales de mantenimiento
  • Depósito de cheques móvil y depósito por correo
  • La capacidad de abrir varias cuentas corrientes en su cuenta de USAA (otros bancos generalmente no le permiten hacer esto)
  • Acceso a más de 60,000 cajeros automáticos preferidos de USAA
  • Protección gratuita contra sobregiros cuando también tiene una cuenta de ahorros financiada
  • No se requiere saldo mínimo para mantener una cuenta
  • pago de facturas gratis
  • tarjeta de débito visa
  • Planificador de pagos y herramientas de presupuesto

cheque clásico

Esta cuenta es para miembros que tienen más probabilidades de usar sus tarjetas de débito en el cajero automático para recibir efectivo en lugar de hacer compras en el cajero o en línea.

Con Classic Checking, obtiene 10 retiros de cajero automático gratis cada mes si usa cajeros automáticos preferidos de USAA (con más de 60,000 cajeros automáticos para elegir), y los retiros posteriores cuestan $2 cada uno. USAA reembolsará hasta $15 por mes por el uso de cajeros automáticos en otros bancos.

También ganará una pequeña cantidad de interés dependiendo de su saldo. Si tienes más de $1000 en el banco, ganas 0.01%. Si bien esto es mejor que nada, esta tasa no es tan buena como la de Ally Bank, que paga un APY del 0,25 % en cuentas de más de $15 000 y del 0,10 % para todas las demás sin mínimo.

Verificación de recompensas de reembolso

Esta cuenta es para miembros que tienen más probabilidades de usar sus tarjetas de débito para hacer compras en lugar de usar el cajero automático para retirar efectivo.

Esta cuenta corriente le permite ganar $0.10 de reembolso en efectivo en cada transacción con tarjeta de débito (no en dólares), y no hay límite en la cantidad de recompensas que puede ganar en un año.

Sin embargo, los siguientes tipos de compras no cuentan para una recompensa de reembolso:

  • Adelanto en efectivo
  • Pago de facturas USAA
  • Retiros de cajeros automáticos
  • pago de impuestos
  • Equivalentes de efectivo (giros postales y cheques de caja)
  • Pagos P2P (Zelle, PayPal, etc.)
  • Juegos de azar y transacciones de juego

Cashback Rewards Las cuentas corrientes no le reembolsan los retiros en cajeros automáticos ni ofrecen intereses sobre las cuentas.

Tener ambos tipos de cuentas

La mejor parte de tener una cuenta bancaria en USAA es poder tener varias cuentas corrientes y de ahorro. Use su tarjeta de cheques Cashback Rewards Checking para comprar recompensas en efectivo en la tienda o en línea, y si necesita efectivo, use una tarjeta de cuenta Classic Checking para nunca más pagar tarifas de cajero automático.

Cuentas de ahorro USAA

Al igual que con la verificación sin complicaciones de USAA, las cuentas de ahorro no tienen cargos de servicio mensuales ni requisitos de saldo mínimo.

Además de estas características, obtienes:

  • Aplicación móvil iOS y Android
  • La capacidad de abrir varias cuentas de ahorro para cumplir con sus objetivos de ahorro
  • Depósito de cheques por celular o por correo
  • La capacidad de configurar transferencias recurrentes para ahorrar más dinero
  • Tarjeta de cajero automático opcional
  • 10 retiros gratis en cajeros automáticos de USAA Preferred Banks o uno reembolso de hasta $ 15 por mes de tarifas de cajero automático de otros bancos de EE. UU. (Sin embargo, la regulación federal limita los retiros de una cuenta de ahorros a solo seis por mes)
  • protección contra el fraude
  • Herramientas de seguridad en línea
  • Text Savings, una aplicación de microahorros que realiza un seguimiento de su verificación y ahorra dinero automáticamente en incrementos de $1 a $9 sin afectar sus gastos ni causar sobregiros (similar a la aplicación Digit).
    • ahorros de EE. UU. – Para miembros que recién comienzan a ahorrar para alcanzar una meta
    • Rendimiento de EE. UU. Primero – Para miembros que ya tienen $10,000 o más en ahorros

Cuenta de ahorros del banco federal de ahorros de EE. UU.

ahorros de EE. UU.

Esta cuenta de ahorros es la mejor para las personas que desean comenzar a ahorrar para alcanzar una meta. Puedes abrir una cuenta con solo $25.

Disponible paraImponible
cargos de cuentaNinguna
Tasas de Ahorro
  • Todos los depósitos de terceros — 0.05% APY

Rendimiento de EE. UU. Primero

Esta cuenta es para personas que ya han ahorrado una cantidad significativa de dinero. El monto mínimo para abrir es de $10,000, pero no se requiere un mínimo para mantener una cuenta.

Sin embargo, las tasas de interés en esta cuenta son bajas en comparación con otros bancos. Si bien las tasas de ahorro de USAA son menos competitivas que las de otros bancos en línea, los APY promedio han disminuido significativamente en general al momento de escribir este artículo.

Disponible paraImponible
cargos de cuentaNinguna
Tasas de Ahorro
  • Depósito mínimo $0 – 0.05% APY
  • Depósito mínimo $50,000 – 0.09% APY
  • Depósito mínimo $100,000 – 0.13% APY
  • Depósito mínimo $500,000 – 0.35% APY

CD de EE. UU.

USAA ofrece las capacidades de CC más flexibles de la mayoría de los bancos que investigué. Hay tres opciones de CD y una ventana de plazo flexible que la mayoría de los bancos no tienen. Y mientras que la mayoría de los CD lo aseguran por una tarifa y depósito únicos, USAA ofrece opciones en las que puede agregar dinero durante el plazo, según el tipo de CD que elija.

Aquí hay un desglose de los términos actuales de CD:

Tasas de CD del Banco Federal de Ahorros de EE. UU.

CD de tarifa plana estándar

Con estos CD, puede obtener una tasa de rendimiento garantizada. Sin embargo, no se permiten más depósitos hasta el vencimiento. El mínimo requerido es de R$ 1.000.

Plazodepósito mínimoAPI
30 días$1,000N / A
91 días$1,0000,05%
120 días$1,000N / A
150 días$1,000N / A
182 días$1,0000,05%
7 meses$1,0000,05%
270 días$1,0000,05%
1 año$1,0000,07%
15 meses$1,0000,09%
18 meses$1,0000,09%
2 años$1,0000,12%
30 meses$1,0000,15%
3 años$1,0000,19%
4 años$1,0000,26%
5 años$1,0000,37%
7 años$1,0000,43%

CDs jumbo con tarifa plana

Actualmente, los CD USAA Jumbo pagan lo mismo que los CD estándar. Sin embargo, hay términos adicionales entre los que puede elegir.

Plazodepósito mínimoAPI
30 días95.000 dólares estadounidenses0,05%
91 días95.000 dólares estadounidenses0,05%
120 días95.000 dólares estadounidenses0,05%
150 días95.000 dólares estadounidenses0,05%
182 días95.000 dólares estadounidenses0,05%
7 meses95.000 dólares estadounidenses0,05%
270 días95.000 dólares estadounidenses0,05%
1 año95.000 dólares estadounidenses0,07%
15 meses95.000 dólares estadounidenses0,09%
18 meses95.000 dólares estadounidenses0,09%
2 años95.000 dólares estadounidenses0,12%
30 meses95.000 dólares estadounidenses0,15%
3 años95.000 dólares estadounidenses0,19%
4 años95.000 dólares estadounidenses0,26%
5 años95.000 dólares estadounidenses0,37%
7 años95.000 dólares estadounidenses0,43%

CDs con tarifa plana Super Jumbo

Actualmente, los CD Super Jumbo de USAA pagan lo mismo que los CD estándar. Sin embargo, hay términos adicionales entre los que puede elegir.

Plazodepósito mínimoAPI
30 días$175,0000,05%
91 días$175,0000,05%
120 días$175,0000,05%
150 días$175,0000,05%
182 días$175,0000,05%
7 meses$175,0000,05%
270 días$175,0000,05%
1 año$175,0000,07%
15 meses$175,0000,09%
18 meses$175,0000,09%
2 años$175,0000,12%
30 meses$175,0000,15%
3 años$175,0000,19%
4 años$175,0000,26%
5 años$175,0000,37%
7 años$175,0000,43%

Pros y contras del Banco Federal de Ahorros de EE. UU.

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Resumen

USAA es sin duda única. Además de todos los servicios bancarios anteriores, también ofrece un menú completo de préstamos personales, hipotecarios y para automóviles, seguros, cuentas de inversión e incluso descuentos en compras.

Si califica como miembro de servicio completo, no puede superar los ahorros y cheques gratuitos, los cajeros automáticos gratuitos y todos los servicios de inversión y préstamos que pueda necesitar.

Pero si está buscando ahorros que no sean de inversión, compare precios. USAA ofrece una tasa de interés insignificante para los ahorros, incluso para CD de saldo alto. Y me sorprendió que el banco no proporcione una cuenta de ahorros del mercado monetario para los ahorradores de alto saldo.

¿Has probado USAA? ¡Cuéntanos tu experiencia en la sección de comentarios!

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