Entonces, ¿quieres hacerte rico? ¿Se ha preguntado alguna vez cómo otras personas que comenzaron sin nada se retiran con más de $1 millón en activos?
La mejor manera es estudiar a tu presa: haz lo que hacen y obtendrás las mismas recompensas. Eso es lo que hizo el difunto autor Thomas Stanley durante más de 20 años.
En su influyente libro El millonario de al ladoStanley analiza en profundidad la vida típica de un millonario. El millonario de al lado es un libro revelador que va en contra de muchos conceptos erróneos. En mi opinión, este libro cambió para siempre mi forma de pensar acerca de ser rico.
Para continuar con el tema, Stanley lanzó un seguimiento, Deja de hacerte rico… y empieza a vivir como un verdadero millonario en 2009. La evidencia que presenta va en contra de lo que normalmente vemos en los medios y cómo la mayoría de la gente asume que viven los ricos.
Los tres tipos de ricos
En este libro, Stanley divide a las personas ricas en tres tipos:
- Rico brillante (GR) – Las que ves y escuchas en la prensa. Esto es lo que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en «rico». The Glittering Rich son hiperconsumidores, pero no importa cuánto gasten, no afectará su patrimonio neto general.
- Renta afluente (AI) – Por lo general, ingresos altos pero patrimonio neto bajo. Intentan mantenerse al día con los Joneses (Glittering Rich), pero fallan miserablemente. Tienen muy poco dinero ahorrado.
- Balance de Afluentes (BA) – El tipo más común; estas personas planean enriquecerse ahorrando e invirtiendo. El balance general de los ricos es el foco de la mayor parte del trabajo de Stanley.
Al leer el trabajo anterior de Stanley, solo sé que uno de nuestros vecinos encaja perfectamente en la categoría de ingresos afluentes (IA): alquilan su BMW, construyen su casa constantemente y se visten con la mejor ropa. Si bien no me estoy burlando de ellos, sé que no es así como mi esposa y yo queremos vivir. son un excelente ejemplo de lo que NO hacer con sus finanzas personales.
Stanley se adapta perfectamente a cómo hacerse rico: ya sea por una gran ofensa (altos ingresos) o por una gran defensa (ser frugal y ahorrar una cantidad decente de ingresos). La mayoría de la gente tiene la oportunidad de hacerse rico a través de una gran defensa.
El libro dice:
La única manera de hacerse rico es haciendo una defensa extraordinaria como la de esos millonarios del otro lado del continuo: viviendo muy por debajo de sus posibilidades, planificando, ahorrando e invirtiendo. Necesitamos dejar de actuar como ricos, y debes adoptar los valores y estilos de vida de los millonarios hechos a sí mismos.
¿Qué tan rico eres?
En comparación con sus compañeros, ¿cómo le va? Siempre he sido el tipo de persona que toca su propio tambor y no sigue a la manada. Después de todo, haz lo que hacen los demás y obtendrás lo que los demás tienen.
Dicho esto, tengo experiencia en informática y me encantan las estadísticas. Siempre quiero saber cómo se comparan mis medidas actuales. ¿Estoy en el camino correcto o necesito aumentar nuestros ahorros?
Stanley tiene un gran método para ayudar a medir la riqueza de BA:
Utilice la ecuación de la riqueza para determinar cómo se compara. En pocas palabras, su valor neto [augmented] debe ser igual al 10% de su edad multiplicado por su ingreso familiar anual (0.10 x edad x ingreso = patrimonio neto esperado). Si su valor neto real está por encima de este valor esperado, lo consideraría rico dadas sus características de edad e ingresos.
Esto estaba originalmente en su primer libro. Marketing para ricos. En el interior Deja de actuar ricoagrega el índice de riqueza (WX) para diferenciar el grupo BA del grupo IA:
El umbral de WX para los incluidos en el grupo BA fue de 1,84. La mediana de WX para aquellos en esta categoría fue 2.49. En otras palabras, el miembro «típico» del grupo BA tenía un patrimonio neto real que era 2,49 veces el valor esperado dada la edad y los ingresos en el momento en que alcanzaron el umbral de riqueza de siete cifras. El IA, curiosamente, tenía un patrimonio neto mucho más bajo en relación con su edad: los millonarios del IA estaban en el cuartil inferior a lo largo del continuo WX. El WX más alto dentro de este grupo fue 0,880; la mediana de WX fue de solo 0,665. Esto significa que la IA típica tenía un valor neto real de solo el 66,5% de lo que se esperaba dada su edad e ingresos al momento de alcanzar el umbral millonario.
¿Imponer impuestos a los ricos?
Cada vez que el gobierno habla de gravar a los ricos, lo que se conoce como «IA» en el libro, se dirige a los de altos ingresos. A lo largo de la historia, no ha sido la riqueza acumulada la que ha sido gravada; ha sido el ingreso.
Stanley confirma que las personas de altos ingresos son objetivos del gobierno:
El IA promedio pagó más impuestos sobre la renta que el BA típico generado por ingresos durante un año: $95,847 versus $89,167. En general, los AI pagan casi seis veces más impuestos que los BA. Los AI pagan el equivalente a aproximadamente el 10% de su riqueza cada año en impuestos. Los BA pagan menos del 2%. La fuerte carga fiscal asociada con ser una IA se refleja en su índice de riqueza menos que estelar.
Luego continúa:
Esta situación va a empeorar, debido a los aumentos de impuestos federales y estatales que ahora enfrentan las personas de altos ingresos. El camino para hacerse rico a través del método de la IA está plagado de peajes en el impuesto sobre la renta y obstáculos y desvíos inspirados en el consumo.
Por lo tanto, mantenerse fuera del radar de lo que actualmente se considera rico (el umbral por debajo de los $250 000) podría ser una mejor manera de minimizar sus impuestos y reducir el consumo. Esto es algo que siempre sospeché, y los datos del libro lo demuestran.
¿Qué motiva a los ricos?
Siempre me ha interesado el aspecto psicológico de las cosas en la vida: ¿por qué la gente quiere hacerse rica?
Tomas dice:
La mayoría de los millonarios están motivados por la necesidad de lograr la independencia financiera. Para la mayoría, el consumo es un buen beneficio adicional para hacerse rico. No es la razón más convincente por la que estas personas tienen éxito financiero. Cuando se les pregunte, le dirán que, si tuvieran la opción, se desharían rápidamente de sus bienes de consumo antes de renunciar a su independencia.
Estoy de acuerdo en que el cosas no importa; lo importante es tener suficiente dinero para elegir lo que quieres hacer con tu vida. Es la máxima libertad que te permite vivir tu vida al máximo. No se trata de comprar un coche de lujo.
¿Dónde viven los hiperconsumidores?
Esta pregunta es algo que me preocupa ya que vivo en Long Island, NY
La mayor concentración de personas ricas y brillantes de Estados Unidos vive en el área metropolitana de los tres estados de Nueva York. Comprensiblemente, esta área también contiene la mayor concentración de aspiraciones. No somos solo lo que comemos, también somos el producto del lugar donde vivimos.
Vivo a solo media milla de uno de los más centros comerciales frecuentados en el país. Durante la Gran Recesión, me sorprendió la cantidad de autos que veo entrar a ese centro comercial. Nunca sabrías que estábamos en una recesión severa.
También es sorprendente que mi esposa y yo no vayamos al centro comercial con tanta frecuencia. Por lo general, es «dentro y fuera». Compramos lo que necesitamos y nos vamos a casa. Creo que tenemos suerte de tener la disciplina de no hacer compras semanales.
Stanley afirma que el factor más importante para determinar su riqueza es el lugar donde vive:
La conclusión es que su elección de casa y vecindario tendrá el mayor impacto en su balance general. Su elección de vivienda, más que cualquier otra cosa, tendrá el mayor impacto en sus gastos, mucho o poco.
Aunque no vivimos en un barrio muy rico, vemos hiperconsumo a nuestro alrededor y es difícil no imitar lo que hacen los demás. Es parte de la naturaleza humana.
Me encanta el término que usa Stanley en el libro para mucha gente. rico: “Sombreros grandes, sin ganado”. Esto definitivamente puede aplicarse a muchos en el área donde vivo.
Resumen
Este libro es más una compilación del trabajo anterior del autor que un esfuerzo completamente nuevo. Sí, parte del contenido es repetitivo y lo que hay en el libro podría haberse condensado en 30 o 40 páginas. Hasta ahora, es una lectura rápida, y lo disfruté. Como los libros anteriores de Stanley, Deja de actuar rico es un poco tedioso en las conclusiones que extrae de los datos. Si bien no estoy del todo en desacuerdo con sus conclusiones, es posible que se puedan extraer conclusiones alternativas.
Si ha leído alguna de las otras obras de Stanley, hay algunas pepitas nuevas que podrían valer el precio de la entrada. Si nunca has leído ninguno de sus otros trabajos, definitivamente deberías elegir este libro.