Revisión de carteras de Ally Invest Robots 2022

Ally Financial ha sido durante mucho tiempo un líder en el mundo de las cuentas corrientes y de ahorro en línea, y ahora se ha adentrado en el mundo de la inversión robótica. Veámoslo en nuestra revisión de la cartera de robots Ally.

En 2016, Ally compró TradeKing, un popular corredor de bolsa. Usando su tecnología, Ally creó Ally Invest, un corredor de bolsa en línea que tiene una calificación alta constante por la falta de tarifas, la falta de cuentas mínimas y las opciones comerciales. (Puede leer nuestra reseña de Ally Invest aquí).

ahora Inversión aliada lanzó dos opciones de asesores robóticos: uno mejorado en efectivo y otro centrado en el mercado, para ayudar a los inversores a poner su dinero a trabajar. Puede usar su asesor robótico avanzado en efectivo y no pagar tarifas de consultoría, y su opción centrada en el mercado es competitiva con algunos de los asesores robóticos más grandes que existen.

Echamos un vistazo más de cerca a ambas carteras de robots y esto es lo que encontramos.

Pros y contras

¿Qué es la cartera Robo de Ally Invest?

Ally Invest Robo Portfolio es administrado por Ally Invest, el brazo de inversión de Ally Financial. A través de su tecnología de asesores automáticos, Ally Invest ofrece a los inversores la oportunidad de tener carteras basadas en robots diseñadas profesionalmente, completas con asesoramiento personalizado y selecciones de inversión.

Es la verdadera inversión de «configúrelo y olvídese». Ingrese información sobre sus objetivos de inversión y el equipo de Ally diseñará una cartera para satisfacer sus necesidades y tolerancia al riesgo.

Recursos de la cartera de Ally Invest Robo

¿Cómo funciona la cartera de Ally Invest Robo?

Ally Invest Robo Advisor es un servicio de inversión automatizado con un requisito de depósito inicial de $100 (un cambio reciente: anteriormente requería $2500 para comenzar).

Para comenzar, debe responder algunas preguntas sobre sus finanzas y por qué está invirtiendo. Las preguntas comienzan con su razón para invertir y la cantidad objetivo deseada, seguidas por cuánto tiempo desea invertir y luego elegir su tolerancia al riesgo.

Luego responde cuánto tiene actualmente en activos líquidos y con cuánto planea comenzar a invertir, y finalmente elige si será una cuenta de inversión enfocada en la jubilación o una cuenta imponible.

La mayor parte de su cartera consiste en fondos cotizados en bolsa (ETF), que es la forma en que los asesores robóticos mantienen bajos los costos. Sin embargo, Ally Invest ofrece dos tipos de asesores robóticos: una opción mejorada en efectivo y una opción centrada en el mercado..

Portafolios de robots mejorados en efectivo

El principal asesor robótico de Ally Invest es su cartera gratuita Cash-Enhanced. Esta cartera tiene el 30% de sus fondos en una cuenta de efectivo que gana un APY del 0,55% al ​​momento de escribir este artículo. Esta tarifa es comparable a algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento, y Ally mantiene un gran porcentaje de su cartera en efectivo para ayudar a proporcionar diversificación y un «colchón de efectivo» en caso de una recesión del mercado.

También puede invertir en cuatro carteras diferentes con las Carteras Robo de Ally:

1. Ingreso: Dirigida a inversores jubilados o jubilados, la cartera de Renda se centra en altas rentabilidades por dividendo con un perfil de riesgo conservador.
2. Básico: La más diversificada de las cuatro, con activos nacionales, internacionales y de renta fija. Puede elegir su propio nivel de riesgo.
3. Optimizado para impuestos: Recomendado para inversores en tramos impositivos más altos y diseñado para maximizar su potencial de inversión y reducir su carga fiscal.
4. Socialmente responsable: Centrado en empresas éticas que practican la eficiencia energética, la sostenibilidad o iniciativas ecológicas.

Quizás lo mejor de usar este portafolios es que es libre de cualquier tarifa de consultoría.

La Cartera Robo Mejorada en Efectivo también viene con reequilibrio automático para mantener sus activos en el rango de asignación elegido. El reequilibrio automático significa que no tiene que mantener manualmente las asignaciones de su cartera; el algoritmo dentro del programa hace esto por usted.

Lo que no ofrece la cartera es el cobro de pérdidas fiscales. La recolección de pérdidas fiscales es la práctica de vender acciones en las que un inversor ha realizado una pérdida y, por lo tanto, compensar los impuestos sobre las ganancias de capital. Ally no ofrece esto, lo que significa que todas las pérdidas deben absorberse y podrían afectar negativamente la tasa impositiva de ganancias de capital de un inversionista.

Billeteras Robo enfocadas en el mercado

Si no desea mantener el 30 % de su cartera en efectivo, puede optar por la cartera Robo centrada en el mercado de Ally. Esta cartera solo mantiene alrededor del 2% de su cartera en una cuenta de efectivo que devenga intereses e invierte el resto en una variedad de ETF de bajo costo. Incluso puede elegir entre las cuatro opciones de cartera diferentes, como la opción mejorada en efectivo.

Pagas un 0,30 % en comisiones de gestión anuales por este monedero. Esto es comparable a los principales consultores de robótica como Mejora y Riqueza que ambos cobran 0.25% en honorarios anuales de consultoría.

Ventajas de la cartera Ally Invest Robo

• Integración de Bancos Aliados: Puede ver su cuenta de corretaje y su cuenta administrada por Ally en el mismo tablero que sus cuentas corrientes y de ahorro. Su cuenta también incluye funciones como Goal Tracker, una herramienta de pronóstico que simula una variedad de posibles resultados en función de diferentes rendimientos de mercado para sus inversiones.
• Opción sin tasas: El Portafolio de Robots Mejorado en Efectivo de Ally no cobra ninguna tarifa, lo cual es raro para los consultores de robótica.
• Soporta múltiples tipos de cuenta: Las cuentas individuales y conjuntas, las cuentas IRA tradicionales y Roth, las cuentas IRA de reinversión y las cuentas de depósito en garantía son tipos de cuenta admitidos.
• Materiales de inversión ISR: Puede elegir la cartera de Inversión Socialmente Responsable (SRI) de Ally si desea invertir en empresas e industrias más éticas.
• Algunas personalizaciones de cartera: Usted elige la cantidad de riesgo con la que se siente cómodo y puede seguir la recomendación de Ally o decidir por sí mismo.
• Requisito mínimo de cuenta bajo: Comience a usar las carteras Robo de Ally Invest con tan solo $100.

Desventajas de la cartera Ally Invest Robo

• Alto requerimiento de saldo de efectivo para la cartera libre de comisiones: Mantener el 30 % de su cartera en efectivo puede reducir significativamente los rendimientos, especialmente a largo plazo, gracias al poder del interés compuesto. Considere la cartera mejorada en efectivo de Ally como una consultora robótica extremadamente conservadora y no como una enfocada en el crecimiento.
• Cosecha sin pérdidas fiscales: La mayoría de los asesores robóticos líderes ofrecen el cobro de pérdidas fiscales para ayudar a compensar algunas ganancias de capital.
• Menos opciones de cartera que algunos competidores: Competidores como Betterment ofrecen muchos más tipos de carteras que las carteras Robo de Ally Invest, especialmente para inversiones ESG. Y opciones como M1 y Wealthfront le dan más control sobre los activos de su cartera.
• ningún asesor humano: No puede hablar con un asesor financiero humano como cliente de Ally Invest Robo Portfolios, mientras que competidores como Betterment y SoFi Automated Investing ofrecen esto.

¿Son seguras las carteras Robo de Ally Invest?

Ally es miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), lo que significa que hasta $500,000 de sus inversiones están protegidas. Además, la empresa de compensación socia de Ally (Apex Clearing) también tiene un seguro adicional para complementar la protección SIPC. Si la SIPC encuentra un problema, este seguro proporciona protección para valores y efectivo hasta un total de US$150 millones.

Alternativas de cartera Ally Invest Robo

Si desea un asesor robótico de bajo riesgo, la opción mejorada en efectivo de Ally podría ser lo que está buscando. Y con su falta de tarifas y variedad de carteras, es un asesor robótico competitivo que podría ser el adecuado.

Sin embargo, hay varios competidores de Ally Invest Robo Portfolio que son mejores opciones si está interesado en la cartera centrada en el mercado:

Mejora Las carteras de ETF son asequibles y se basan en la teoría moderna de carteras. Puede centrar sus inversiones en empresas que cumplan objetivos sociales, medioambientales y de gobernanza específicos con su cartera de ISR denominada Cartera de amplio impacto. Y si desea centrarse más en el medio ambiente o los problemas sociales, puede hacerlo con las carteras de Impacto social y climático de Betterment. Además, solo paga 0.25% en tarifas anuales para carteras de menos de $ 100,000 y hay un requisito de financiamiento de $ 0.
Riqueza también es más asequible con un 0,25 % de comisión, aunque requiere 500 dólares para abrir una cuenta. También obtiene más personalización de cartera que con Ally.

Finalmente, podría considerar usar Capital Personal si desea utilizar su servicio de gestión de activos humanos. Este servicio está disponible para carteras de al menos $100,000 y usted trabaja con un experto en Personal Capital para crear una cartera personalizada. Pero Personal Capital también tiene muchas herramientas gratuitas independientemente de su saldo, como planificadores de jubilación, un analizador de tasas de inversión y un rastreador de patrimonio neto.

Resultado final

La cartera Ally Invest Robo ofrece dos enfoques prácticos para invertir. La opción Cash-Enhanced es excelente si desea cierta protección contra las desventajas. Y luego está la cartera enfocada en el mercado si desea un mayor crecimiento que todavía cobra tarifas anuales razonables.

Abrir una cuenta es fácil y el reequilibrio automático significa que estas cuentas son perfectas para aquellos que no quieren hacer el trabajo pesado con sus inversiones.

todavía preferimos Mejora oro Riqueza en este momento si no desea la cartera mejorada en efectivo de Ally. Pero en general, este asesor robótico es una excelente manera de comenzar a invertir, especialmente si actualmente realiza operaciones bancarias con Ally y desea consolidar sus cuentas financieras.