La industria bancaria está alfabetizada con gigantes que han existido durante 100 años o más de una forma u otra. Capital One es una excepción: este banco tiene menos de 25 años, pero en solo unas pocas décadas se ha convertido en una potencia.
Contenidos
Comisiones y honorarios – 10
Atención al cliente – 9.5
Facilidad de uso – 8
Rentas – 7
Opciones de ahorro – 8.5
Tarifas – 7.5
7.5
En solo unos años, Capital One 360 se ha convertido en un jugador importante en el juego bancario. La mayor parte de su negocio se realiza en línea y a través de su aplicación móvil. Las cuentas corrientes y de ahorro Capital One 360 son gratuitas para abrir y mantener, y no requieren un saldo mínimo. Sin embargo, si bien sus tarifas son más altas que las que encontrará en muchos bancos locales, los «adictos a las tasas de interés» pueden preferir buscar en otro lado, ya que otros bancos en línea ofrecen APY más competitivos.
Hace unos años, la compañía era principalmente famosa por su divertido «¿Qué hay en tu billetera?» tarjetas de crédito comerciales. Pero ahora, gracias a algunas actividades inteligentes de fusiones y adquisiciones, Capital One ofrece un conjunto completo de productos bancarios y ha encontrado su lugar entre los 10 principales bancos de Estados Unidos.
Me inscribí en una cuenta de cheques Capital One 360 hace unos años. Estaba buscando una cuenta en línea sencilla y sin cargos con una tarjeta de débito que pudiera usar mientras viajaba al extranjero. Un vecino me recomendó y, como parte del acuerdo de referencia de un amigo, cada uno de nosotros recibió $ 50. Parecía una buena idea en ese momento. Y creo que una cuenta de Capital One 360 puede ser una decisión inteligente.
Este es el por qué.
Características de Capital One 360
| Facturas | Ahorros, Comprobación, mercado de dinero, CD |
| Acceso | basado en la web, aplicación para iPhone, aplicación Android, aplicación de BlackBerry |
| Numero de sucursales | 682 |
| Reembolso de cajero automático | |
| depósitos en línea | |
| seguro de la FDIC | |
| Atención al cliente | Teléfono: de lunes a domingo, de 8 am a 11 pm ET; Correo electrónico; sucursales |
¿Qué es Capital One 360?
La empresa matriz Capital One se creó en 1995 cuando Signet Financial Corp. (que desde entonces ha sido absorbida por Wells Fargo) ha escindido su división de tarjetas de crédito, OakStone Financial, como una empresa totalmente independiente. La compañía pasó a llamarse Capital One y desde el principio estuvo dirigida por el director ejecutivo Richard Fairbank (un nombre apropiado).
Al principio, Capital One era conocido como un banco «monolínea», es decir, un banco que obtiene todos sus ingresos de un solo producto. En este caso, se trataba de tarjetas de crédito. Luego, Capital One coqueteó con los préstamos para automóviles y los productos hipotecarios durante algunos años.
Pero el verdadero avance se produjo en 2012, cuando la empresa compró las operaciones bancarias de ING Direct US de ING Group y lo rebautizó como Capital One 360.
capital uno 360 es principalmente un banco en línea, pero los clientes pueden encontrar sucursales en ocho estados (Connecticut, Delaware, Luisiana, Maryland, Nueva Jersey, Nueva York, Texas y Virginia), así como en el Distrito de Columbia. En ciudades seleccionadas, la compañía también está probando el concepto Capital One Café, que es una agencia limitada híbrida y un café de servicio completo. Esto es un poco extraño, pero demuestra que Capital One está liderando el camino cuando se trata de repensar la banca pesada.
Cómo funciona Capital One 360
La banca está en el corazón de Capital One 360. Las ofertas de banca personal del banco incluyen cuentas corrientes y de ahorro, junto con certificados de depósito (CD).
Aunque Capital One tiene ubicaciones físicas, es principalmente un banco en línea. De hecho, es posible que solo reciba servicios limitados para sus cuentas 360 en cada agencia.
Este es quizás el mayor inconveniente de una cuenta bancaria de Capital One. Algunos consumidores (entre los que me incluyo) prefieren poder acudir a una sucursal local si tienen dudas y valoran la relación con los bancos de barrio.
Pero la tecnología no es del todo infalible. Si desea hacer un depósito, en lugar de llenar un comprobante y entregar todo el kit y el caboodle a un cajero del banco, puede usar su teléfono celular para tomar fotografías del anverso y el reverso de su cheque. De hecho, tuve problemas para enfocar e iluminar donde Capital One 360 lo quiere, por lo que encuentro esta comodidad moderna un poco frustrante.
Aún así, si no le molesta demasiado la escasez de sucursales y algunos problemas tecnológicos, es posible que las ofertas bancarias de Capital One 360 sean suficientes para compensarlos.
verificación 360
Las cuentas corrientes 360º de Capital One devengan intereses a una tasa del 0,10% a julio de 2022. Muy por encima del promedio nacional (actualmente 0,05%).
Sin embargo, algunos otros bancos en línea pueden alcanzar o superar estas tarifas. Por ejemplo, Ally Bank paga un APY del 0,25 % en cuentas con saldos diarios superiores a $15 000 (aunque el cargo de Ally por un saldo menor es el mismo que el de Capital One, del 0,10 %).
Pero lo que hace que las cuentas de Capital One 360 sean realmente atractivas es el hecho de que son gratuitas.. Así es: Capital One no cobra tarifas por las cuentas de cheques 360. El banco incluso emitirá su primer talonario de cheques de forma gratuita.
Otras ventajas de la cuenta corriente Capital One 360 incluyen:
- Retiros gratuitos en cajeros automáticos de más de 70,000+ 70,000 cajeros automáticos de marca Capital One o Allpoint en todo el país sin pagar ninguna tarifa.
- No se requiere una cuenta mínima para abrir o mantener una cuenta gratuita.
- Sin tarifas de transacción en el extranjero.
- Reciba pagos con hasta dos días de anticipación con la función de prepago.
- Sin cargos por sobregiro.
- Agregue dinero a su cuenta de la tienda en cualquier ubicación de CVS.
Con todos estos regalos, Capital One 360 es una excelente opción de banca móvil para cualquiera que esté preocupado por los costos.
DINERO cuenta corriente adolescente
Un producto genial que ofrece Capital One es la cuenta DINERO. Esta es una cuenta de cheques solo para adolescentes. Al igual que con 360 Checking, no se requieren cargos ni mínimos para abrir o mantener una cuenta.
Las cuentas MONEY pagan 0.10% APY de interés. Y como administrador de cuentas para adultos, recibirá alertas de texto en tiempo real para ayudarlo a realizar un seguimiento de los gastos de su adolescente y saber cuándo el saldo de su cuenta es bajo. Además, su adolescente recibe una tarjeta de débito para que pueda aprender a ahorrar y gastar su dinero de manera responsable.
Aquí en Investor Junkie, creemos que hacer que sus hijos sean responsables de su dinero es una gran idea. Aquí hay algunas ideas para ayudarlos a comenzar a invertir también.
También tenga en cuenta que Capital One también ofrece una cuenta de ahorros para niños que no tiene tarifas ni un requisito mínimo de financiación. Y esta cuenta paga 0.30% APY al momento de escribir.
Capital uno Ahorro de rendimiento 360
capital uno 360 ahorro de rendimiento país representa un impresionante 1,20% en interés. Esto la convierte en una de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento del mercado en este momento.
Y nuevamente, no hay tarifas mensuales ni se requiere un mínimo para abrir o mantener una cuenta.. Las cuentas están aseguradas por la FDIC y puede usar la aplicación 360 para depositar cheques y consultar su saldo.
También puede crear múltiples cuentas de ahorro de rendimiento para ahorrar para diferentes objetivos financieros. Esto la convierte en una cuenta excelente para albergar un fondo de emergencia o ahorrar para gastos como el pago inicial o las vacaciones.
| Disponible para | Imponible, VOLUNTAD |
| cargos de cuenta | Ninguna |
| Custodia | No |
| Tasas de Ahorro | Depósito mínimo: $0 – 1.20% APY |
Tarifas de CD de Capital One 360
Si está interesado en CDs de certificados de depósitos, Capital One 360 ofrece plazos de seis a 60 meses y APYs de 01% a 2.90%. (Y, al igual que con 360 Performance Savings, los CD de 360 están asegurados por la FDIC).
Los CD pueden ser una buena inversión de renta fija, y las tasas de CD de Capital One 360 son competitivas con muchos otros bancos.
Estas son las tarifas actuales para los CD 360 en el momento de escribir este artículo:
| Plazo | depósito mínimo | API |
| 6 | 1,00% | |
| 9 | 1,10% | |
| 12 | 1,90% | |
| 18 | 2.50 | |
| 24 | 2.25 | |
| 30 | 2.25 | |
| 36 | 2.50 | |
| 48 | 2.50 | |
| 60 | 2.90 |
Solo recuerde: con la inflación en aumento, puede ser conveniente explorar también algunas ideas de inversión de inflación, como bienes raíces o varias clases de activos alternativos.
Tarifas de Capital One 360
No paga tarifas para abrir o mantener sus múltiples cuentas Capital One 360. Tampoco hay requisitos de depósito mínimo ni tarifas de transacción en el extranjero. Sin embargo, es posible que pague tarifas por servicios como la entrega de cheques al día siguiente o la entrega de tarjetas de reemplazo al día siguiente o la emisión de pagos suspendidos.
¿Cómo es el servicio de atención al cliente?
Puede comunicarse con el equipo de atención al cliente de Capital One 360 bancario en una de sus sucursales o cafeterías. ¿Tiene su sitio web un encontrar una herramienta de bifurcación puede usar para verificar si hay una sucursal o cafetería en su área. Como alternativa, puede llamar al 1-877-514-2265 cualquier día de la semana de 8 am a 11 pm EST.
Una vez más, el concepto de cafetería es un poco diferente de lo que ofrece la mayoría de los bancos. Pero si vive cerca de una de sus sucursales, la combinación de soporte en persona y soporte telefónico debería cubrirlo.
Capital One 360 Alternativas
Capital One 360 es un buen banco si quieres evitar comisiones y ganar una tasa de interés alta con tu cuenta de ahorros. También nos gusta que tenga una extensa red de cajeros automáticos sin cargo, cuentas bancarias separadas para niños y adolescentes, y sin cargos por transacciones en el extranjero.
Dicho esto, algunas alternativas de Capital One podrían ser mejores si está buscando soluciones de inversión o para abrir una cuenta del mercado monetario.
Aliado Es una excelente alternativa de banca en línea si desea una cuenta de cheques e inversiones con mejores recompensas. Los clientes pueden abrir una cuenta de Ally Investing y disfrutar del comercio de acciones y ETF sin comisiones. También tiene una opción de inversión administrada si está buscando un servicio de tipo asesor robótico. Nuestro artículo Ally vs. Capital One 360 proporciona un desglose completo entre estos dos bancos.
En cuanto a CIT Bank, tiene una de las mejores cuentas del mercado monetario y también una cuenta de ahorros de alto rendimiento muy competitiva. En el momento de escribir este artículo, su cuenta de Savings Connect paga un APY del 1,65 % y también tiene tarifas de CD similares a las de Capital One 360.
Pros y contras
profesionales
- Numerosas cuentas bancarias sin comisiones
- Obtenga una calificación de interés competitiva con la cuenta Capital One 360 Performance Savings
- Opciones de cuenta separadas para niños y adolescentes
- Más de 70.000 cajeros automáticos sin comisión en su red
- Puede depositar dinero en las ubicaciones de CVS
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
idiotas
- Sin cuenta de mercado monetario
- Sucursales limitadas para atención al cliente en persona
Resumen
Entonces, ¿quién es un buen candidato para un capital uno 360 ¿cuenta? Recomendaría esta opción bancaria a cualquier persona que quiera hacer todas sus operaciones bancarias en línea y quiera una cuenta de ahorros competitiva de alto rendimiento. Y dado que no hay tarifas asociadas con la apertura o el mantenimiento de una cuenta, probablemente sea la mejor opción para cualquiera que tenga un presupuesto limitado.
Para aquellos «adictos a las tasas de interés», puede explorar alternativas como Ally Bank y CIT, como se mencionó. Y para los adictos a los intereses reales, los bancos solo en línea como Aspiration y Varo tienen algunas de las tasas más altas en este momento.
Capital One 360 también puede no ser para usted si vive lejos de una ubicación física y desea hablar con un representante cara a cara. Pero en general, es un excelente banco con numerosas cuentas sin cargo que puede aprovechar.