El matrimonio es un gran paso, especialmente cuando se trata de sus finanzas. Los beneficios fiscales se encuentran entre las muchas cosas que las parejas deben discutir cuando deciden casarse.
Si está considerando casarse, considere las implicaciones financieras. Y no se olvide de ver cómo «hasta que la muerte nos separe» puede afectar su factura de impuestos. Hay algunos beneficios fiscales para el matrimonio, incluidas exenciones fiscales para las parejas. Pero también hay algunas sanciones fiscales que surgen ocasionalmente.
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¿Cuáles son los beneficios fiscales del matrimonio?
El matrimonio viene con algunos beneficios fiscales, dependiendo de su situación. Estas son algunas de las principales ventajas que se obtienen cuando se casan y se declaran juntos:
Rango de impuestos combinados más bajos
Si su cónyuge tiene un ingreso mucho más bajo que usted, esto puede resultar en una banda impositiva combinada más baja. La mayoría de las franjas impositivas son mucho más amplias para los contribuyentes conjuntos, por lo que puede permanecer en una franja impositiva más baja con sus ingresos combinados que si presentara una declaración por separado. Esto puede reducir su factura fiscal general.
Contribuciones IRA del cónyuge
Si un socio no está trabajando, es posible que no pueda hacer contribuciones IRA por cuenta de ellos. Sin embargo, un cónyuge puede hacer contribuciones a la IRA de un compañero que no trabaja. ¿Es posible aumentar sus ahorros de jubilación conjuntos? y disfrutar del beneficio fiscal asociado.
compra de beneficios
Cuando estás casado tienes acceso a diferentes estructuras de prestaciones laborales. Esto le permite comparar diferentes opciones, incluidas las cuentas de gastos flexibles (FSA) y las cuentas de ahorro para la salud (HSA).
Es posible que no tenga acceso a ciertos beneficios a través de su trabajo, pero su cónyuge puede tener beneficios que puede usar. Algunos de estos beneficios vienen con ciertos beneficios fiscales y, como pareja, pueden evaluar qué funciona mejor para ustedes.
Sin consecuencias fiscales por la donación
En general, cuando le da dinero a otra persona, debe pagar impuestos sobre las cantidades que excedan la exención del impuesto sobre donaciones de la IRA. Sin embargo, no hay límite de cuánto puede darle a su cónyuge, incluso si sus finanzas se administran por separado. Esto le permite dar cualquier cantidad de dinero.
Evite el impuesto a la propiedad
Los cónyuges pueden evitar el impuesto al patrimonio cuando uno de ellos fallece. Si su cónyuge fallece, sus activos pasan a ser suyos (siempre que usted sea el beneficiario) y su propiedad común sigue siendo suya, sin la preocupación de pagar el impuesto de sucesiones. Cuando fallezca, sus herederos tendrán que lidiar con el impuesto al patrimonio, pero esto facilita la vida de los cónyuges.
Presentar una sola declaración de impuestos
Como pareja que presenta juntos, puede ahorrar tiempo y gastos presentando una sola declaración de impuestos. Si le paga a otra persona para que prepare sus impuestos, la presentación de una sola declaración le ahorra dinero.
Si usted y su cónyuge presentan declaraciones de impuestos por separado, deberá coordinar sus deducciones y créditos, así como quién reclama a los dependientes. Dado que el gobierno permite que las parejas presenten impuestos juntos, presentar solo una declaración de impuestos hace que este proceso sea un poco más fácil.
Beneficios fiscales para parejas
Vale la pena señalar que muchas de las ventajas fiscales para las parejas vienen en forma de límites de eliminación gradual más altos para deducciones y créditos, así como bandas impositivas más amplias. Algunas de las mayores exenciones de impuestos que puede obtener cuando se casa y presenta una declaración conjunta incluyen:
- Deducción estándar más alta
- Mayor deducción de contribuciones caritativas
- Un umbral más alto para la eliminación gradual de la deducción fiscal de intereses de préstamos estudiantiles
- Límite de contribución más alto para la HSA
- Umbral más alto para la eliminación gradual del crédito fiscal por hijos
Al considerar los beneficios fiscales del matrimonio, preste atención a los niveles de eliminación gradual de las diferentes exenciones fiscales y determine si el matrimonio puede ayudarlo a aprovechar las diversas exenciones fiscales. Para asegurarse de que está aplicando el incentivo fiscal correcto y obteniendo todas las deducciones fiscales posibles, considere utilizar un preparador de impuestos como Bloque H & R, karma de crédito, oro Tasa de turbo. Aquí hay una comparación rápida de los tres:
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Sanciones fiscales para parejas
Si bien existen beneficios fiscales para el matrimonio, también hay algunas circunstancias en las que el matrimonio puede resultar en una sanción.
ingresos similares
Uno de los mayores ejemplos es el caso de dos socios de altos ingresos que tienen ingresos similares. Cuando una pareja así se casa y archiva juntos, algunos de los beneficios fiscales del matrimonio pueden reducirse. La mayoría de las veces, sin embargo, es poco probable que una penalización de este tipo sea pateada hasta que una pareja haya un ingreso combinado de al menos $622,050.
Reclamación de estado familiar
Hay otras formas en que una multa puede manifestarse, como en una situación en la que una pareja puede tener una factura de impuestos general más baja si uno de los miembros de la pareja puede reclamar el estado de cabeza de familia mientras que el otro reclama el estado civil de soltero.
- En un hogar donde las parejas no casadas tienen hijos, verifique si sería beneficioso que una persona se registre como cabeza de familia mientras que la otra se declara soltera.
- Ejecute algunos escenarios para determinar su factura fiscal general en diferentes situaciones antes de decidir si tiene sentido casarse para obtener beneficios fiscales.
- Tenga en cuenta que para reclamar el estado de cabeza de familia, debe estar legalmente separado o divorciado. Las parejas separadas no pueden vivir juntas durante los últimos seis meses del año si se quiere reclamar al cabeza de familia.
Otras posibles desventajas fiscales de casarse
Hay algunos otros problemas potenciales relacionados con el matrimonio, aunque hay algunos beneficios de proponer matrimonio juntos. Algunos elementos a tener en cuenta incluyen:
- Usted es igualmente responsable de la declaración de impuestos, por lo que es responsable de los errores de su cónyuge., incluso si termina debiendo más dinero. Puede solicitar el alivio del cónyuge inocente si puede demostrar que no sabía sobre un problema, pero esto puede ser un proceso largo.
- Si su cónyuge tiene algún tipo de gravamen contra el salario, como pensión alimenticia, impuestos atrasados o un préstamo, el reembolso de impuestos conjunto puede bloquearse y usarse para pagar el monto pendiente.
- puedes tener un dificultad para alcanzar los límites de búsqueda para ciertas deducciones detalladascomo la deducción de gastos médicos.
¿Puedo declararme soltero si estoy casado?
Si está casado, puede optar por presentar una declaración por separado o en conjunto. Si bien hay beneficios de presentar el matrimonio juntos, también hay buenas razones para declarar sus impuestos por separadosí Por ejemplo, si le preocupa que su cónyuge pueda estar evadiendo impuestos y no quiere ser responsable, puede tener sentido presentar una declaración por separado.
Sin embargo, preste mucha atención porque hay algunas situaciones en las que los límites de eliminación gradual y otros elementos son diferentes para aquellos que están casados pero declaran por separado y son solteros. Algunos créditos, como los de gastos de cuidado de niños o el crédito por ingreso del trabajo, solo están disponibles para quienes presentan una declaración conjuntas.
Por lo general, si está casado, debe presentar una declaración como casado presentando juntos o casado presentando una declaración por separado.. Hay algunos casos en los que puede reclamar el estado de cabeza de familia si está separado y aún no se ha divorciado, pero generalmente no puede declararse soltero.
pensamientos finales
Dependiendo de la situación, son muchos los beneficios fiscales derivados del matrimonio. Si está considerando casarse, considere cómo el matrimonio podría afectar su factura de impuestos. Ejecute diferentes escenarios y luego decida si tiene sentido casarse para obtener las exenciones fiscales reservadas para las parejas.