Reseña Ellevest 2022 | Ayudar a las mujeres a tomar el control de sus finanzas

Ellevest ha ganado fama como una herramienta de inversión para mujeres. La empresa es conocida por incorporar una “algoritmo que tiene en cuenta realidades importantes en la vida de las mujeres, como las brechas salariales, las interrupciones en la carrera y una mayor esperanza de vida promedio”. Esta revisión de Ellevest le brindará una descripción general de lo que puede esperar, así como los beneficios de su programa Money Membership.

¿Qué es Elevest?

Ellevest ofrece un conjunto de productos y servicios bancarios y de inversión*, así como acceso a planificación financiera y recursos profesionales. Además de ayudarlo a invertir su dinero, puede obtener reuniones de planificación financiera individuales, así como recursos gratuitos relacionados con diversos temas financieros y profesionales. La metodología de inversión de Ellevest lo ayudará a garantizar que considere las brechas salariales de género y una vida útil más larga cuando lo ayude a planificar su futuro.

En general, Ellevest Está destinado a quienes se identifican como mujer. La empresa afirma utilizar un algoritmo que ajusta la asignación de activos y otros modelos para tener en cuenta problemas como el hecho de que es más probable que las mujeres tomen descansos en su carrera y comiencen su carrera con un salario más bajo.

Recursos Ellevest

• Cuenta mínima: $0
• Tipos de cuenta: Inversión imponible, jubilación, banca
• Atención al cliente: teléfono, correo electrónico
• Acceso: Basado en la web, iOS
• Tarifa: Niveles basados ​​en membresía: $1, $5 o $9 por mes
• Inversión: robot consultor

¿Cómo funciona Ellevest?

En el pasado, Ellevest ha trabajado de manera similar a otros consultores de robótica. Se registraría para obtener una cuenta y luego se le cobraría una tarifa anual según el tamaño de su cuenta. Recientemente, sin embargo, Ellevest ha renovado su modelo para que esté basado en suscripción. Ahora tú eliges qué funciones quieres y pagas una cuota mensual, y Ellevest se encarga del resto.

Puedes darte de alta en Ellevest a través de la web y elegir tu nivel de servicios. Al registrarse, necesita la información de identificación habitual y también debe vincular su cuenta bancaria para pagar su membresía y financiar sus cuentas cuando esté listo.

Además de la posibilidad de empezar a invertir, Ellevest ofrece una tarjeta de débito con características de “banco mejorado”*. No puede gastar directamente desde su cuenta de inversión: la tarjeta de débito está vinculada a sus cuentas de gastos y ahorros. Pero puede transferir fondos fácilmente entre cuentas. Todas las cuentas vienen con la opción de gastar y ahorrar.

invertir

Al igual que muchos asesores robóticos, Ellevest considerará su tolerancia al riesgo y sus objetivos al crear su cartera. Sin embargo, la compañía también considera desafíos específicos relacionados con identificarse como mujer en el mundo financiero actual. El robo advisor utiliza principalmente fondos cotizados en bolsa (ETF) para construir y administrar su cartera. También invierte en acciones, bonos y fondos alternativos.

Ellevest también ofrece su Portafolio de Impacto como una opción de selección en lugar del portafolio principal. La cartera de impacto se centra más en la inversión socialmente responsable. Y puede obtener acceso a estrategias automáticas de reequilibrio y minimización de impuestos cuando utiliza Ellevest para invertir.

Tenga en cuenta que Ellevest afirma que, si bien no requieren un saldo mínimo para una membresía de Ellevest, existen mínimos específicos de cartera que van desde $ 1 a $ 240. También explica que es posible que no reciba la cartera completa recomendada hasta que alcance el saldo de su cuenta. el mínimo de la cartera.

gastar y ahorrar

Las cuentas de Ellevest vienen con una tarjeta de débito Mastercard que puedes usar para gastar. La tarjeta también incluye pago sin contacto, resolución de robo de identidad, garantía extendida y garantía de satisfacción. Además, puede redondear los montos de sus compras y depositar la diferencia en una cuenta de ahorros.*** Esto le permite ahorrar en una cuenta asegurada por la FDIC**** sin pensarlo.

La compañía no cobra cargos por sobregiro ni cargos por saldo mínimo y ofrece reemplazo de tarjeta gratuito. También puede recibir un reembolso de las tarifas de los cajeros automáticos nacionales cuando configura un depósito directo y se ha realizado un depósito dentro de los 30 días anteriores.**

Los productos bancarios son proporcionados por Coastal Community Bank, que es miembro de la FDIC, por lo que sus cuentas están aseguradas hasta $250,000 por depositante.

aprendizaje a pedido

Además de estos servicios financieros, Ellevest ofrece la opción de aprender sobre temas importantes de carrera y finanzas. Debe pagar por separado una sesión con un planificador financiero, pero ser miembro de Ellevest Money le brinda un descuento de 1: 1 en los servicios.

Sin embargo, puede tener acceso a talleres en vivo gratuitos. También hay cursos por correo electrónico disponibles para aprender sobre diferentes temas en su propio tiempo. Estos beneficios se incluyen según el nivel de membresía que elija.

Tarifas Ellevest

Hay tres niveles de membresía con Ellevest:

• Ellevest Esencial ($1 por mes): Puede abrir una cuenta de inversión y disfrutar de los beneficios de gastar y ahorrar. Además, obtiene acceso a aprendizaje a pedido y un 20 % de descuento cuando se reúne con un planificador financiero o un asesor profesional.
• Ellevest Plus ($ 5 por mes): Además de todo lo que viene con el plan Essential, obtienes ayuda personalizada con la planificación de la jubilación. Y puede obtener ayuda para transferir sus cuentas de otros custodios. El descuento de planificación y entrenamiento individual es del 30% con esta membresía.
• Ejecutivo Ellevest ($ 9 por mes): Puede acceder a diferentes carteras personalizadas para diferentes objetivos, como iniciar un negocio o comprar una casa. Y obtiene una sesión de revisión 1:1 gratuita y un 50 % de descuento para miembros en futuras sesiones.

Estas tarifas incluyen servicios de consultoría de robótica y reequilibrio de cartera. Sin embargo, también es importante comprender que los ETF utilizados tendrán sus propios índices de gastos.

Otros recursos y Ellevest

Estas son algunas de las características disponibles con Ellevest:

• Cuentas de inversión: Puede abrir cuentas imponibles o de jubilación para invertir en varios objetivos. Las cuentas de jubilación solo están disponibles con Niveles de membresía Ellevest Plus y Executive.
• Tarjeta de débito: Acceso a servicios bancarios a través de tarjeta de débito y reembolso de comisiones de cajeros automáticos.**
• Guardar cuenta: Cuenta de ahorros asegurada por la FDIC****.
• Materiales educativos: Acceda a talleres, cursos y otros materiales que pueden ayudarlo a aprender sobre una variedad de temas que van desde comenzar a invertir hasta negociar un salario.
• Capacitación: Puede reunirse con un planificador financiero o un asesor profesional para que lo ayude a descubrir cómo dar el siguiente paso, aunque es posible que deba pagar más por ello. Algunas de las sesiones de muestra incluyen capacitación en negociación y sesiones con un profesional de CFP sobre sus objetivos de jubilación.
• Diferentes objetivos: En el nivel Ejecutivo de Ellevest, puedes ahorrar para diferentes objetivos, que incluyen iniciar un negocio, comprar una casa, jubilarte e incluso vacaciones. O puede trabajar para pagar la deuda.
• Gestión de patrimonio privado: Los clientes que deseen invertir $1 millón o más pueden utilizar el servicio de gestión patrimonial de Ellevest. Esto implica trabajar con el equipo de Ellevest para crear una cartera personalizada que cumpla con sus objetivos y valores.

Atención al cliente

Ellevest ofrece acceso al servicio de atención al cliente vía telefónica durante el horario comercial tradicional. También puede conectarse con Ellevest por correo electrónico a support@ellevest.com. Y, por supuesto, también hay preguntas frecuentes.

Ellevest también ofrece reuniones individuales con expertos, pero estas se gestionan por separado y pueden estar sujetas a un cargo adicional. Fo transferencias 401(k), puede obtener asistencia personalizada incluida en su plan, incluidas cosas como llamar a su proveedor.

La seguridad

Al igual que otras empresas de servicios financieros, Ellevest utiliza seguridad y encriptación de nivel bancario y adopta las mejores prácticas diseñadas para mantener sus datos lo más seguros posible.

Además, las cuentas de productos bancarios de Ellevest están aseguradas por la FDIC**** y los fondos mutuos están asegurados por la SIPC.

Alternativas

En el abarrotado mundo de los consultores robóticos, Ellevest se destaca de la competencia. Es la consultora robótica más grande que se enfoca en ayudar a las mujeres a aumentar su patrimonio neto y mejorar sus finanzas. Y en realidad, es una de las empresas FinTech con mayor conciencia de género que se enfoca en inversores subrepresentados.

Sus opciones de cartera y el modelo de precios escalonados de Ellevest también son diferentes de muchos de sus competidores. Pero dependiendo de cuánto tengas que invertir y de tus objetivos, ciertas alternativas de Ellevest pueden ser superiores.

Vea cómo Ellevest se compara con Betterment y Personal Capital, otros dos asesores robóticos líderes y servicios de gestión de patrimonio.

como Ellevest, Mejora no tiene cuenta mínima. Y la ventaja de Betterment sobre Ellevest es que ofrece muchas más carteras para invertir. Las opciones incluyen carteras ESG y de impacto social, así como carteras centrales, de renta fija y centradas en tecnología. Usted paga 0.25% en tarifas anuales, y Betterment incluye funciones como el cobro de pérdidas fiscales que le faltan a Ellevest.

En cuanto a Capital Personal, ofrece un servicio de administración de patrimonio si tiene al menos $ 100,000 para invertir. Esto lo ayuda a crear una cartera personalizada de inversiones para cumplir con sus objetivos y tolerancia al riesgo, aunque las tarifas comienzan en 0.89% anual. Además, Personal Capital tiene una serie de herramientas gratuitas, como un analizador de tasas de inversión y varias herramientas de planificación presupuestaria.

Todavía nos gusta Ellevest por su falta de cuentas mínimas y la gran cantidad de funciones que ofrece. El hecho de que también pueda obtener un descuento en la planificación financiera y la capacitación también son puntos de venta. Pero siempre es importante considerar sus opciones para encontrar la plataforma de inversión adecuada para lograr sus objetivos.

Ellevest pros y contras

Reflexiones finales sobre Ellevest

Si buscas una consultora de robótica que se centre en quién se identifica como mujer y con un toque más personal, Ellevest podría ser una buena opción. Ellevest ofrece servicios diseñados para tener en cuenta los desafíos que enfrentas como mujer, incluido un brecha salarialun descanso del empleo y el hecho de que, estadísticamente, es probable que sobrevivas a un hombre.

Si está tratando de descubrir cómo comenzar a invertir y quiere ayuda para aprender cómo encajar la inversión en su plan financiero a largo plazo, Ellevest podría ser una buena opción. Sin embargo, es un consultor robótico. Si desea realizar operaciones individuales e invertir en una amplia variedad de acciones individuales, es posible que no funcione para usted.

Considere cuidadosamente sus necesidades y luego descubra si Ellevest es la opción correcta a medida que comienza a invertir y aprende a administrar su dinero de manera más eficiente.

revelaciones

*Los productos y servicios bancarios son proporcionados por Coastal Community Bank, miembro de FDIC, bajo licencia de Mastercard International.

**Los cargos por transacciones en cajeros automáticos nacionales se reembolsarán si se recibe un depósito directo de nómina dentro de los 30 días anteriores a la liquidación de la transacción en cajeros automáticos. Se aplicará un cargo por retiro de cajero automático internacional de US$5.

***Si elige el Programa de redondeo para compras con tarjeta de débito, cada transacción de compra liquidada (es decir, completamente completada) realizada con su Tarjeta de débito Ellevest se redondeará al dólar estadounidense entero más cercano. El monto de Roundup se transferirá de su cuenta de gastos a su cuenta de ahorros. Las compras en el extranjero se redondean al dólar entero más cercano después de convertir la compra a dólares estadounidenses. Los retiros de cajeros automáticos y las transacciones en dólares estadounidenses completos, por ejemplo, $ 20.00, están excluidos del programa Roundup. Si, al momento de liquidar una compra, su cuenta Ellevest Spend no tiene fondos suficientes disponibles para cubrir el monto total de la Transferencia Roundup, la Transferencia Roundup no se realizará. Si una compra se cancela o revierte por cualquier motivo (incluidas las disputas), la transferencia Roundup correspondiente no se revertirá. Puede optar por no participar en el Programa Roundup en cualquier momento.

****Las cuentas Ellevest Spend and Save están aseguradas por la FDIC hasta $250,000 por depositante a través del Coastal Community Bank, miembro de la FDIC.