Reseña del millonario de al lado

El millonario de al lado se publicó originalmente en 1996. Se actualizó y se volvió a publicar en 2010. Muchos inversionistas y empresarios individuales lo consideran un libro clásico de finanzas personales de lectura obligada.

No es un libro de «cómo convertirse en millonario», sino más bien una recopilación de observaciones sobre cómo los pensamientos y las acciones de los propios millonarios difieren de los del típico trabajador de clase media. La base del contenido proviene de un estudio de 20 años de más de 1,000 millonarios del mundo real. A partir de los datos del estudio, los autores extrajeron paradigmas y conclusiones sobre las claves para generar un alto valor neto.

¿Cómo piensan los millonarios?

Las deducciones extraídas de las respuestas de la encuesta confrontan nociones preconcebidas de lo que significa hacerse rico. En particular, la mayoría de la gente asume que ser millonario significa tener suficiente dinero para no preocuparse nunca por cuánto gasta y que las claves para acumular riqueza son:

1. Heredar de padres o parientes exitosos
2. Obtenga títulos avanzados en las mejores universidades
3. Ser más inteligente o más inteligente que los demás.

De hecho, los resultados de su estudio del mundo real mostraron que la mayoría de los millonarios viven por debajo de sus posibilidades y planifican cuidadosamente los gastos de su estilo de vida. También mostraron que las claves para construir un alto patrimonio neto probablemente serían:

1. Aplicar una ética de trabajo sólida y continua
2. Aplicar hábitos de ahorro constantes a largo plazo
3. La autodisciplina duradera para gastar menos de lo que ganas e invertir el saldo

Los autores detallan -con ejemplos y análisis lógico- sobre las siete características destacadas que tienen en común los millonarios:

1. Tienen estilos de vida conservadores.
2. Son eficientes en la asignación de recursos (tiempo, dinero, energía).
3. Dan mayor prioridad a la independencia financiera que al estatus social.
4. Lo hicieron solos, sin ayuda significativa de sus padres.
5. Enseñan a sus propios familiares a ser económicamente autosuficientes.
6. Se centran en las oportunidades de los mercados emergentes.
7. Eligen una ocupación en la que puedan trabajar por cuenta propia.

¿Qué es el índice de riqueza?

Compare su valor neto con lo que los autores llaman su «índice de riqueza»:

Índice de riqueza = (su edad) x (ingreso familiar anual antes de impuestos)/10

• POSEE Exitoso El acumulador de riqueza tiene un patrimonio neto del doble de su índice.
• Año Promedio Wealth Accumulator tiene un valor neto en torno a su índice.
• Año insatisfactorio tiene un valor neto de la mitad o menos de su Índice.

Los autores afirman, y su evidencia parece confirmarlo, que existe una relación directa entre el control del gasto de los hogares y la acumulación de riqueza.

Los de bajo rendimiento tienden a dejar que los niveles de gasto de sus familias sean determinados por sus ingresos anuales. Los acumuladores de riqueza exitosos, por otro lado, tienen presupuestos anuales predeterminados dentro de los cuales operan y limitan cuidadosamente sus gastos a menos de sus ingresos anuales.

“La mayoría de la gente lo entiende todo mal. Riqueza no es lo mismo que ingresos. Si tienes buenos ingresos y lo gastas todo, no te harás más rico. Solo estás viviendo alto. La riqueza es lo que acumulas, no lo que gastas”.

Entonces, ¿cómo te haces rico? “La mayoría de la gente también se equivoca en esto. Rara vez es la suerte, la herencia, los títulos avanzados o incluso la inteligencia lo que permite a la gente acumular fortunas. La riqueza suele ser el resultado de un estilo de vida de trabajo duro, perseverancia, planificación y, sobre todo, autodisciplina”.

¿Cómo minimizan los impuestos los millonarios?

En la línea de vivir frugalmente y monitorear cuidadosamente sus gastos, el estudio encontró que los ricos son expertos en minimizar legalmente sus impuestos. La mayoría de los millonarios estructuran sus asuntos financieros para minimizar sus ingresos anuales realizados y maximizar sus ingresos anuales no realizados.

Nuestro código fiscal progresivo está diseñado para gravar a aquellos con los ingresos más altos. Los millonarios tienden a obtener la mayor parte de sus ingresos de inversiones pasivas que pagan impuestos a una tasa más baja. También dedican más tiempo a la planificación financiera que la persona promedio y están más inclinados a hacer uso de fideicomisos para una desgravación fiscal efectiva. Mientras que la familia promedio de altos ingresos y alto consumo obtiene alrededor del 90% de su patrimonio neto cada año en ingresos imponibles, los millonarios en su conjunto solo obtienen alrededor del 7% de su patrimonio neto en ingresos cada año, lo que significa que solo el 7% de su ingreso. el patrimonio de los accionistas está sujeto al impuesto sobre la renta.

¿Qué es la riqueza generacional?

El estudio mostró que alrededor del 66% de los millonarios estadounidenses no recibieron subsidios económicos de sus padres además de la educación universitaria. Algunos de los millonarios hechos a sí mismos han tratado de sembrar el bienestar económico de sus hijos brindándoles capital para iniciar sus propios negocios. Sin embargo, a pesar de esto, los datos del estudio mostraron que había una correlación negativa entre recibir fondos y acumular riqueza: cuanto más recibían los hijos adultos de sus padres, menos acumulaban a través de sus propios esfuerzos.

Algunas razones propuestas por los autores son esclarecedoras e interesantes:

1. Dar dinero a hijos adultos envía un mensaje subliminal de que los padres no creen que puedan hacerlo solos.
2. Los hijos adultos a menudo no pueden distinguir entre la riqueza que han generado y la riqueza proporcionada por sus padres como regalo. Posteriormente, los hijos adultos se perciben a sí mismos como más productivos de lo que realmente son, lo que puede generar hábitos de consumo negativos en el hogar.

En esencia, dar dinero a los hijos adultos parece alentar el estilo de vida de consumo en lugar de ahorrar o invertir.

Resumen

El millonario de al lado no pretende ser un «cómo» para convertirse en millonario. Es, sin embargo, un excelente libro para echar un vistazo a la mente de un millonario, basado en un estudio estadístico de 1.000 millonarios reales durante un período de 20 años.

Los hallazgos indican claramente que en los Estados Unidos es más fácil obtener un ingreso alto que acumular riqueza. La mayoría de las personas se enfocan en generar altos ingresos. Los millonarios del mundo real también hacen esto, pero disfrutan del valor de su flujo de ingresos al moderar los gastos de su estilo de vida e invertir el saldo. se convierten orientado a la riqueza al revés de orientado al consumidor.

El mensaje general es contracultural, pero fundamentalmente no impactante: las claves subyacentes para generar riqueza son la disciplina fiscal, el sacrificio y el trabajo duro.