Las tarjetas de crédito que ganan recompensas de viaje suenan emocionantes, pero no puede pagar sus facturas con millas de viajero frecuente. Además, los programas de lealtad de aerolíneas y hoteles pueden ser engorrosos y frustrantes de usar.
En cambio, muchos usuarios de tarjetas de crédito de recompensa prefieren ganar un buen reembolso en efectivo, ya que se puede usar para pagar cualquier cosa. Aquí está nuestra guía para usar tarjetas de crédito con reembolso.
Contenidos
¿Qué es una tarjeta de crédito Cashback?
En pocas palabras, las tarjetas de crédito con reembolso son tarjetas que ofrecen dólares y centavos reales en lugar de millas o puntos de viajero frecuente como recompensa. El monto de su recompensa se basará en cuánto gaste, generalmente como un porcentaje de cada transacción. Y a diferencia de otros programas de recompensas, puedes usar ese dinero para lo que quieras: tus facturas, salir a cenar, un nuevo tatuaje… ¡cualquier cosa! (No obstante, siempre te recomendamos que utilices tu dinero sobrante para invertir)
Tasas de reembolso promedio
En este momento, la tarjeta de crédito cashback promedio paga recompensas entre el 1% y el 3% del valor de cada transacción realizada con esa tarjeta. Sin embargo, algunas tarjetas pueden ofrecer hasta un 6% en ciertas situaciones (consulte a continuación los números exactos).
Los pros y los contras de usar una tarjeta de crédito Cashback
Ventajas: Las ventajas de usar una tarjeta de crédito con devolución de dinero son bastante obvias: ¡Recibes dinero en efectivo cada vez que usas tu tarjeta! Esto es como ahorrar un porcentaje adicional en cada transacción que realiza y es un incentivo para usar su tarjeta en lugar de, por ejemplo, efectivo para compras grandes.
Además, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen bono en efectivo por usar su tarjeta por más de una cantidad específica durante un período determinado. Entonces, si usa su tarjeta durante prácticamente todos y paga su saldo todos los meses, puede ahorrar una cantidad sustancial de dinero.
Contras: ¿Qué hay de las desventajas de usar un crédito de reembolso? Bueno, para empezar, muchas de estas tarjetas cobrar APR significativos, ¡hasta un 30%! – que suman. Es mejor usar una tarjeta de devolución de efectivo solo si está seguro de que puede pagar su saldo cada mes.
Además, algunos las tarjetas de crédito de reembolso cobran tarifas anuales. En ese caso, querrá asegurarse de que está ganando suficientes recompensas para que la tarjeta valga la pena.
Cómo canjear sus recompensas de reembolso
La forma de canjear la devolución de su dinero puede diferir según el banco que emita su tarjeta. Sin embargo, estas son las opciones de canje más populares:
- En muchos casos, deberá comunicarse con el emisor por teléfono o sitio web para solicitar un depósito directo en su cuenta bancaria, un cheque por correo o un crédito en el extracto.
- Algunas tarjetas le permiten configurar el canje automático de recompensas.
- O bien, puede usar sus recompensas directamente en el sitio web del emisor para comprar tarjetas de regalo u otros artículos.
Los diferentes tipos de tarjetas de crédito Cashback
Así como existen diferentes tipos de tarjetas de crédito que ofrecen recompensas de viaje, también existen diferentes tipos de tarjetas de crédito con reembolso.
- Las más sencillas son las que ofrecen una tarifa plana devolución de efectivo en todas las compras. Por ejemplo, Chase Freedom Unlimited® ofrece un 1,5 % de reembolso en efectivo en todas partes, y Citi® Double Cash ofrece un 1 % de reembolso en efectivo cuando realiza una compra y otro 1 % cuando paga, para un total de hasta un 2 %.
- Otro tipo de tarjeta de crédito cashback te ofrece prima puntos en compras de ciertas categorías de comerciantes, como restaurantes, supermercados o viajes. Y aunque algunas de estas tarjetas pueden ofrecer hasta un 6 % de reembolso en efectivo en ciertos tipos de transacciones, existen dos desventajas potenciales en este tipo de tarjeta.
Primero, puede haber un límite en la cantidad de compras elegibles para el bono, y las transacciones que superen esa cantidad no serán elegibles. Pero también, la mayoría de estas tarjetas solo ofrecen un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras sin bonificación. Eso es menos del 1,5 % o el 2 % de reembolso que puede esperar de una tarjeta de la competencia con una tasa fija de reembolso. - Por último, hay algunas tarjetas de crédito con devolución de dinero disponibles que ofrecen categorías de bonos rotativos. Las tarjetas como Chase Freedom® y Discover it® ofrecen un 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 gastados cada trimestre en comerciantes en categorías destacadas y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Las categorías de comerciantes destacados cambian cada trimestre y debe conectarse en línea para «activarlas» para recibir la bonificación.
Cómo maximizar sus recompensas en efectivo
Con tantos tipos diferentes de tarjetas de crédito con reembolso en efectivo que se ofrecen, tiene sentido decidir una estrategia para usarlas. Depende totalmente de tus objetivos.
Por ejemplo, es posible que desee obtener más reembolsos en efectivo utilizando una sola tarjeta para todas sus compras. Si ese es su objetivo, probablemente querrá encontrar una tarjeta con la tasa de reembolso más alta disponible para todas las compras, sin límites.
Otras personas están dispuestas a llevar varias tarjetas de crédito para maximizar la cantidad de devolución de efectivo que pueden ganar. Por ejemplo, puede usar una o más tarjetas que ofrecen bonos para ciertas compras y otra tarjeta para todas las compras que no son bonos.
Si bien esta estrategia maximiza el reembolso en efectivo que puede ganar, puede ser un poco confuso. De hecho, algunos titulares de tarjetas incluso ponen un trozo de cinta adhesiva en sus tarjetas y lo etiquetan con la categoría comercial para la que usan la tarjeta, como «gasolina» o «comestibles».
Otra cosa a considerar es si está dispuesto a pagar una tarifa anual por su tarjeta. La mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo de tarifa plana no tienen una tarifa anual, pero algunas de las tarjetas que ofrecen la devolución de efectivo de bonificación más generosa cobran tarifas anuales de hasta $ 99.
Ahora, pagar esa tarifa puede valer la pena cuando el bono en efectivo que gana es más alto que la tarifa anual. Pero no debe simplemente comparar su dinero con la tarifa anual. Compare el reembolso en efectivo con lo que podría haber ganado con una tarjeta sin cargo. Si la diferencia es mayor que la anualidad, vale la pena pagarla.
Cómo comparar y elegir una tarjeta de crédito Cashback
Una vez que haya decidido una estrategia para ganar dinero en efectivo, debe elegir una tarjeta.
Además de las recompensas de devolución de efectivo que se ofrecen, hay algunas otras consideraciones. Por ejemplo, puede buscar una tarjeta con un gran bono de registro. Hay tarjetas que ofrecen a los nuevos solicitantes un reembolso en efectivo de hasta $300, generalmente después de completar un requisito de gasto mínimo.
Además de la tarifa anual, existen otras tarifas que puede considerar, como las tarifas de transacciones extranjeras. Estos son cargos impuestos a todas las transacciones procesadas fuera de los Estados Unidos. Muchas tarjetas de crédito todavía imponen una tarifa del 3% sobre estos cargos, pero un número cada vez mayor no lo hace.
Otra consideración podría ser las tasas de interés. Sin embargo, no debería usar una tarjeta de devolución de efectivo si planea mantener un saldo. Como todas las tarjetas de recompensa, las tarjetas de reembolso tendrán tasas de interés más altas que las tarjetas similares que no ofrecen recompensas.
Si necesita mantener un saldo, debe buscar una tarjeta con la tasa de interés más baja, no una tarjeta de reembolso. Sin embargo, algunas tarjetas de reembolso vienen con una oferta de financiación promocional de 0% APR en nuevas compras, transferencias de saldo o ambas. Estas pueden ser ofertas valiosas incluso si no planea mantener un saldo una vez que caduquen.
Las mejores tarjetas de reembolso
Nuestro objetivo en Investor Junkie es ayudarlo a tomar decisiones inteligentes con su dinero. Por lo tanto, echamos un vistazo a las mejores tarjetas de reembolso que se ofrecen actualmente y las enumeramos aquí. Comparamos los porcentajes de recompensa con las tarifas anuales para ayudar asegúrese de que las tarjetas que elegimos no le engañen.
Las mejores tarjetas para cashback de tarifa plana
Recompensas en efectivo de Capital One® Quicksilver®
Esta es una tarjeta pequeña y ordenada para acumular reembolsos en efectivo.
Con la tarjeta Capital One® Quicksilver® Cash Rewards, obtendrá un 1,5 %. Todos. Ilimitado. Además, cuando llega el momento de recuperar su dinero, depende de usted. No hay una cantidad mínima para canjear y tampoco hay restricciones de tiempo.
Además, al darte de alta, disfrutarás de un periodo introductorio de 0% TAE durante 15 meses. También recibirá un bono de registro en efectivo: $ 150 después de gastar $ 500 en su tarjeta dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta.
No hay cuota anual con la tarjeta Capital One® Quicksilver® Cash Rewards. Tampoco hay tarifa de transacción extranjera.
Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®
Si está buscando bonos de registro, puede encontrar esta tarjeta intrigante. También te puede interesar si estás pegado a tu teléfono celular.
La tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® ofrece una bonificación de recompensa en efectivo de $200 después de gastar $1,000 durante los primeros tres meses como titular de la tarjeta.
Luego está la recompensa de reembolso: 1,5 % ilimitado en todas las compras. En el primer año, puede aumentar hasta un 1,8% al usar su billetera móvil. Además, si usa su tarjeta para pagar la factura de su teléfono celular, Wells Fargo asegurará su teléfono celular por hasta $600 contra daños o robo cubiertos.
Efectivo Doble Citi®
La tarjeta es tan buena que te recompensa el doble. La tarjeta Citi® Double Cash Card tiene una de las mejores ofertas de devolución de efectivo del mercado. También es uno de los más simples.
Con la tarjeta Citi® Double Cash Card, obtiene un 1 % de reembolso en efectivo cuando realiza una compra… y un 1 % adicional cuando paga. Combinado, esto da 2%. Puede canjear su dinero como un cheque en papel por correo, un crédito de estado de cuenta o una tarjeta de regalo.
No hay una tarifa anual para la tarjeta Citi® Double Cash Card, pero tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.
Suscripción Alliant Cashback Visa®
Esta tarjeta tiene una de las ofertas de reembolso de tarifa plana más generosas del mercado.
La suscripción Alliant Cashback Visa® ofrece a los titulares de tarjetas devolución de efectivo ilimitada. En el primer año, ganará un 3% en todas las transacciones. Después de eso, tendrás 2.5%. Durante el primer año, el emisor también renunciará a la tarifa anual de $99.
No hay cargos por transacciones extranjeras con esta tarjeta de crédito, por lo que es una buena opción si es un viajero internacional frecuente.
Las mejores tarjetas de bonificación de reembolso
Tarjeta de crédito Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards
Si te gusta la vida nocturna, esta tarjeta es para ti. Pero sus porcentajes de reembolso decentes también son excelentes para todos los demás.
La tarjeta de crédito Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards ofrece reembolsos ilimitados del 3 % en comidas y entretenimiento, 2 % en compras y 1 % en otros lugares. También obtiene un bono de registro de $ 300 después de gastar $ 3,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.
Hay una tarifa anual de $ 99 para esta tarjeta, pero no se aplica durante el primer año. Además, la tarjeta de crédito Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards no cobra cargos por transacciones en el extranjero.
Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo de Bank of America®
Con esta tarjeta, puede obtener un reembolso del 3% en efectivo en la categoría que elija, que incluye gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias o decoración/muebles. También obtiene un 2% de reembolso en efectivo en supermercados y clubes mayoristas y un 1% de reembolso ilimitado en todas las demás compras.
Sin embargo, hay límites en cuanto a cuánto puede ganar. Obtendrá 3% y 2% de reembolso en efectivo solo en los primeros $ 2,500 de compras mayoristas combinadas de categoría / supermercado / club cada trimestre y 1% además de eso.
También recibirá un bono de registro de $ 200 después de gastar $ 1,000 dentro de los 90 días posteriores a la apertura de la cuenta. No hay tarifa anual para esta tarjeta, pero tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.
Tarjeta American Express Blue Cash Preferred®
La tarjeta American Express Blue Cash Preferred® tiene una multitud de formas de ganar dinero en efectivo.
Esta tarjeta le devuelve $350 en efectivo después de gastar $3,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. También ofrece un 6 % de reembolso en efectivo en hasta $6,000 gastados cada año en supermercados de EE. UU. (1 % más tarde) y un 6 % de reembolso en efectivo en determinados servicios de suscripción de transmisión en EE. UU.
También puede ganar un 3 % en tránsito, incluidos viajes, taxis, estacionamiento, peajes y trenes, y un 3 % en gasolina. Obtiene un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Hay una tarifa anual de $ 95 para esta tarjeta, junto con una tarifa de transacción extranjera del 2.7%.
Recompensas en efectivo de HSBC Mastercard®
Si está buscando bonos anuales sólidos combinados sin cargos anuales, HSBC Cash Rewards Mastercard® podría ser una buena tarjeta de crédito para usted.
Esta tarjeta ofrece una bonificación anual del 10 % en todas las recompensas en efectivo que haya ganado en el año anterior. También te da un 3% de reembolso en efectivo en tu primer año de gastos de hasta $10,000. Básicamente, ganará un 3,3 % en el primer año hasta el límite de $10 000. Después de eso, ganará un 1,5% sin gastar demasiado.
No hay tarifas ni cargos anuales por realizar transacciones internacionales.
Las mejores cartas para las categorías de bonos rotativos
Chase Libertad FlexSM
*Esta oferta ha caducado o ya no está disponible. 
Esta tarjeta ofrece un reembolso de $ 200 en efectivo después de gastar $ 500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. También obtendrá un 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 gastados cada trimestre en comerciantes en categorías destacadas y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Sin embargo, maximizar la devolución de su dinero implica algo de trabajo de su parte. Las categorías de comerciantes destacados cambian cada trimestre y debe conectarse en línea para «activarlas» para recibir la bonificación.
No hay tarifa anual para esta tarjeta, pero tiene una tarifa de transacción extranjera del 3%.
descubrelo®
Aquí hay otra tarjeta que ofrece 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 gastados cada trimestre en comerciantes en categorías destacadas y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Discover también igualará el reembolso en efectivo que gane durante el primer año de su cuenta.
Y al igual que la tarjeta Chase Freedom®, también debe hacer un poco de trabajo preliminar aquí. Las categorías de comerciantes destacados cambian cada trimestre y debe conectarse en línea para «activarlas» para recibir la bonificación.
No hay cuota anual para esta tarjeta. Tampoco hay tarifas de transacción extranjera del 3%.
Tarjeta US Bank Cash+™ Visa Signature®
Las recompensas que puede ganar con la tarjeta US Bank Cash+™ Visa Signature® son muy personalizables.
Con esta tarjeta de categoría rotativa, puede elegir dos categorías de bonificación por 5% de reembolso en efectivo. Hay 11 categorías para elegir. Entonces, si es un fanático total de la comida que gasta un poco en Whole Foods, puede aumentar sus recompensas con cada visita a la tienda de comestibles. Pero también puedes optar por ganar en restaurantes, para esos días que no te apetece cocinar. Este bono está limitado a compras de hasta $2,000 por trimestre. Después de eso, ganarás el 1%.
Pero eso no es todo. También puede elegir otra categoría para ganar un reembolso ilimitado del 2 %. Y todos los demás gastos producirán una recompensa del 1%.
También recibirá una bonificación de nuevo miembro de la tarjeta de $ 150 después de gastar $ 500 en compras netas elegibles durante los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.
No hay tarifas de transacciones anuales o extranjeras con esta tarjeta.