Una de las mejores cosas que puede hacer por sus finanzas es hacer un seguimiento de su dinero. Comprender de dónde viene y hacia dónde va es una parte importante de una mejor planificación a largo plazo diseñada para ayudarlo a alcanzar sus metas.
Hay muchas herramientas disponibles para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus finanzas y planificar para el futuro. Dos de estas herramientas son Quicken y YNAB. Si desea aprovechar al máximo su dinero, considere su situación y lea esta revisión para tener una idea de qué aplicación es más probable que funcione mejor en sus circunstancias.
Contenidos
YNAB vs. Descripción general de Quicken
| Destacar |  | |
|---|---|---|
| Evaluación | 8.5/10 | 8/10 |
| Presupuesto | ||
| seguimiento de inversiones | ||
| planificación de jubilación | ||
| pago de la factura | ||
| Entradas manuales | ||
| administración de cuentas | ||
YNAB
YNAB es la abreviatura de «necesitas un presupuesto», y eso es exactamente en lo que se enfoca. Lanzado en 2003, el objetivo principal de YNAB es ayudarlo a crear un presupuesto que le permita “dar a cada dólar un trabajo”. La aplicación se enfoca en planificar con anticipación y crear un presupuesto de base cero. Los principales pilares de YNAB incluyen:
- Dale a cada dólar un trabajo: Ya sea para ahorrar dinero, gastarlo en compras o pagar un viaje al cine, cada dólar debe asignarse a una categoría de gastos. Esto te hace pensar en el futuro sobre lo que harás con tu dinero.
- Adopte los gastos reales: Piensa en grandes compras futuras, desglosalas e intégralas en tu planificación mensual. Ya sea que se trate de unas vacaciones o de una prima anual, planifíquelo todos los meses para que no arruine su presupuesto cuando llegue el momento de pagar.
- Rueda con los golpes: Si parece que está gastando más de la cantidad asignada a una categoría, debe ajustar la cantidad que está gastando a otra categoría. Hay flexibilidad, pero el presupuesto debe equilibrarse a fin de mes.
- Envejece tu dinero: Al crear su presupuesto con YNAB, debe llegar al punto en que sus ingresos estén un mes por delante de sus gastos. Se trata de asegurarse de desarrollar buenos hábitos que rompan el ciclo de pago por pago.
Puede integrar la aplicación con sus cuentas en línea y ver lo que sucede en tiempo real. O puede decidir administrarlo principalmente de forma manual.
acelerar
Quicken es una de las aplicaciones de administración de dinero más antiguas y populares del mercado. Ha pasado por varias iteraciones a lo largo de los años, moviéndose de escritorio a en línea. Y cuando Intuit, el fabricante de Quicken, compró Mint, esa marca se escindió. Hoy en día, existen versiones de Quicken que satisfacen diversas necesidades financieras.
- Principiante: Sincroniza sus cuentas para brindar una descripción general y ayuda con el presupuesto básico.
- Lux: Cree un plan de gastos más detallado y personalice su presupuesto, así como establezca y realice un seguimiento de los objetivos financieros.
- Primero: Incluye funciones que se basan en las dos versiones anteriores. Esta versión le permite pagar sus facturas en línea y obtener información adicional y ayuda con inversiones e impuestos.
- Hogar y Negocios: Para aquellos que administran un negocio, esta versión les permite separar sus categorías en personal vs. el negocio. También le permite realizar un seguimiento de múltiples deducciones e incluso enviar facturas.
Quicken es más sólido y ofrece una visión más holística de sus finanzas, al mismo tiempo que ofrece capacidad de elaboración de presupuestos.
¿En qué se parecen Quicken y YNAB?
- Estas dos herramientas son similares en el sentido de que pueden ayudarlo a presupuestar y realizar un seguimiento de sus gastos.
- Ambos ofrecen un grado de automatización, sincronizando varias cuentas para ayudarlo a ver qué sucede con su dinero.
- Ambos vienen con aplicaciones a las que se puede acceder a través de una computadora de escritorio o un dispositivo móvil.
- Ambos tienen funciones manuales además de funciones automáticas.
- Ambos requieren acceso pago, aunque las estructuras de precios difieren.
¿En qué se diferencian YNAB y Quicken?
En general, YNAB se enfoca principalmente en crear un presupuesto y apegarse a él. La idea es ayudarlo a hacer un plan para su dinero y mejorar sus finanzas siguiendo ese plan. Es fácil de usar y bastante simple para comenzar.
Por otro lado, Quicken es mucho más robusto con una gama más amplia de herramientas y especialidades. Quicken tiene herramientas de presupuesto, pero se enfoca más en la administración general del dinero. Puede obtener ayuda para realizar un seguimiento de sus inversiones. Y si obtiene las versiones más caras, incluso puede planificar impuestos y administrar varias funciones comerciales.
Herramientas y recursos: YNAB vs. acelerar
YNAB
- Seguimiento de objetivos: Establezca objetivos y divídalos en elementos presupuestarios mensuales procesables. Sigue tu progreso y mejora tus finanzas.
- Seguimiento en tiempo real: Puede sincronizar automáticamente sus cuentas para ver cómo van las cosas y hacer los ajustes necesarios.
- Talleres YNAB: También recibe apoyo adicional de los talleres de YNAB sobre una variedad de temas útiles. Esto incluye el dominio de las tarjetas de crédito, la creación de planes de pago de deudas y la planificación de grandes gastos.
La mayoría de las veces, las herramientas de YNAB son básicas y se enfocan en los fundamentos de la administración del dinero. No encontrará mucho en la forma de realizar un seguimiento de las inversiones o la planificación a largo plazo cuando se trata de responsabilidad fiscal y otros temas más complicados.
acelerar
- Presupuesto: Use Quicken para crear un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos.
- Seguimiento de inversiones: Puede realizar un seguimiento de todas sus cuentas de inversión con la ayuda de Quicken y ver su patrimonio neto. Incluso puede usar un analizador de cartera si tiene la versión Premium o Home & Business.
- Pago de la factura: Con la versión adecuada, puede usar Quicken para configurar el pago de facturas en línea.
- Impuesto: Use Quicken para administrar los horarios C y E, así como para integrarse con Tasa de turbo cuando es hora de preparar realmente sus impuestos.
- El negocio: Puede guardar documentos de alquiler y emitir facturas con la ayuda de la edición Home & Business. Además, puede categorizar los gastos correctamente.
- Puntaje de crédito gratis: Cada trimestre, vea su Equifax VantageScore.
Es importante tener en cuenta que, en su mayor parte, las funciones avanzadas solo están disponibles si paga la versión Premier o Home & Business. Puede crear un presupuesto y realizar un seguimiento de los gastos automáticamente con sincronización en tiempo real con cualquiera de las versiones. Pero no podrá utilizar la mayoría de las funciones más avanzadas a menos que pague por una versión más cara de Quicken.
Quickens vs. YNAB: cuotas anuales
Con YNAB, es bastante simple. Puede elegir pagar $ 11.99 por mes o pagar una suscripción anual de $ 84 por año. Esto equivale a solo $ 7 por mes y equivale a un ahorro anual de $ 59.88 sobre el pago mensual. YNAB afirma que puede ahorrar $ 600 en un año usando sus técnicas, por lo que podría valer la pena el costo.
Por otro lado, con Quicken, paga una tarifa de suscripción anual según la versión del producto que planea usar. Es posible que obtenga un precio más bajo durante el primer año según la versión, así que consulte con Quicken cuando decida descargar el software. Y si miras a tu alrededor, puedes encontrar un precio aún más bajo para Quicken en alguna tienda en línea. Los precios anuales estándar son los siguientes:
- Principiante: $34.99
- Lux: $49.99
- Primero: $74.99
- Hogar y Negocios: $99.99
Como puede ver, puede obtener cualquier versión excepto Home & Business por menos de lo que pagaría con YNAB. Dependiendo de lo que necesite, esta podría ser una mejor opción, especialmente si cree que va a utilizar todas las funciones que ofrece Quicken.
Características destacadas: YNAB vs. acelerar
el mayor recurso La característica sobresaliente de YNAB es la forma en que lo guía a través del proceso de elaboración del presupuesto y realmente lo hace pensar en sus objetivos y en lo que quiere que su dinero logre por usted. YNAB promueve un enfoque reflexivo del dinero. Y tiene una serie de herramientas y recursos educativos útiles diseñados para ayudarlo a cambiar su forma de pensar sobre el dinero.
Por otro lado, Quicken cuenta con características sobresalientes que lo distinguen como una completa aplicación de gestión financiera. Si paga por una de las versiones de mayor precio, puede obtener el pago de facturas en línea y ayudar a administrar su negocio, así como ayuda con la planificación fiscal. Estas son funciones destacadas que muestran cómo Quicken va más allá del presupuesto para proporcionar un conjunto de herramientas más completo.
Quickens vs. YNAB: ¿Para quién son mejores?
Al mirar cualquier aplicación de administración de dinero, es una buena idea tomarse un tiempo para pensar en lo que quiere lograr y lo que necesita en sus finanzas.
Para aquellos que buscan una herramienta simple y de inicio rápido que los ayude a controlar su dinero y tomar mejores decisiones presupuestarias, YNAB probablemente sea la mejor opción. YNAB está diseñado para construir una base financiera y se enfoca en planificar con anticipación. Si necesita ayuda con los fundamentos, YNAB es probablemente la mejor opción para ti.
Por otro lado, si tiene necesidades de administración de dinero más complejas y desea una aplicación a un precio razonable, Quicken podría ser una mejor opción. Sin embargo, usar Quicken tiene una curva de aprendizaje más alta y puede haber características que no necesite. Es una herramienta más complicada, por lo que debe estar preparado para ella. Pero si está listo para incluir el seguimiento de inversiones y la planificación fiscal a largo plazo en sus objetivos financieros, Quicken podría ser una buena opción.
Sea honesto acerca de lo que quiere de una aplicación de administración de dinero y piense dónde se encuentra con su dinero en este momento. Tu YNAB vs. La decisión rápida debe basarse en lo que se ajuste a su viaje financiero.
Atención al cliente: YNAB vs. acelerar
Aquí es donde Quicken supera a YNAB. De hecho, Quicken tiene un servicio al cliente más sólido, con horarios regulares y la capacidad de hablar con alguien por teléfono o chat en vivo. Además, si paga la versión Premier o Home & Business, tendrá acceso a un servicio de atención al cliente prioritario especial.
YNAB no ofrece soporte telefónico. Hay una función de chat en vivo, pero puede haber momentos en que el soporte se retrase hasta 24 horas.
Ambos paquetes de software ofrecen páginas de preguntas frecuentes que pueden ayudarlo a encontrar respuestas a sus preguntas. Y hay foros comunitarios que brindan acceso a otras personas que podrían ayudarlo a resolver algunos de sus problemas.
Seguridad: Quicken vs. YNAB
Ambas herramientas ofrecen encriptación a nivel de banco para mantener sus datos lo más seguros posible.
Además, pueden conectarse con miles de instituciones financieras para actualizar sus datos en tiempo real. YNAB no completará su información anterior, pero comenzará a rastrear su información en el futuro.
Es importante observar que Quicken se basa principalmente en computadoras de escritorio, y ahí es donde se almacena la información. Puede usar la sincronización basada en la nube para actualizar su información en la aplicación Quicken o en la aplicación basada en la web, pero la esencia del programa está en su escritorio.
YNAB ofrece una aplicación móvil y está basada en la nube.
¿Entonces cual es mejor?
Como con la mayoría de las cosas relacionadas con las finanzas personales, Quicken vs. YNAB es realmente más acerca de sus necesidades específicas.
YNAB es mejor para funciones presupuestarias simples. Si desea ayuda para elaborar un presupuesto básico y realizar un seguimiento de su progreso, YNAB es la mejor opción. Se sincroniza rápida y fácilmente y se puede adaptar para que lo usen parejas con poco presupuesto. Es fácil comenzar y tiene herramientas diseñadas para ayudarlo a mejorar sus finanzas a largo plazo y dejar de vivir de cheque en cheque.
Por otro lado, Quicken es mejor si desea más herramientas y cree que usará las funciones. Si tiene inversiones o ingresos comerciales o desea ayuda con una gestión financiera más avanzada, Quicken es la mejor opción.
Piense detenidamente dónde se encuentra y qué tipos de herramientas financieras necesita para administrar mejor su dinero.