Uno de los términos que tiende a surgir cada vez más cuando la gente habla de dinero y economía es “financiamiento conductual”.
Las finanzas conductuales son un campo de estudio relativamente nuevo. La idea es analizar las razones por las que las personas toman las decisiones financieras que toman (esas elecciones suelen ser irracionales). Las finanzas conductuales aplican teorías psicológicas, en particular las relacionadas con la cognición y el conductismo, la economía y las finanzas personales.
Las finanzas conductuales tratan de comprender los sesgos en el comportamiento humano cuando se trata de dinero. Por extensión, las decisiones personales que la gente toma sobre el dinero pueden extenderse para influir en la economía. Con más y más individuos participando en la economía a través del consumismo así como de la inversión, no sorprende que lo que hace que los humanos «marquen» cuando se trata de dinero sea de supremo interés.
Conceptos clave en finanzas conductuales
Es útil comprender algunos de los conceptos clave en las finanzas conductuales si desea comprender de qué se trata este estudio. Estas son algunas de las principales ideas que se derivan de las finanzas conductuales:
- Contabilidad mental – Esta es la tendencia de las personas a destinar el dinero a un fin determinado. Por ejemplo, dividen el dinero y lo tratan de manera diferente según la “cuenta” en la que se encuentre. Por lo tanto, el dinero en una caja de ahorros se trata de manera diferente al dinero destinado al pago de la deuda. La gente tiende a decir que el dinero en esa caja de ahorros no puede utilizarse para otro fin, aunque signifique saldar la deuda al 15% de interés.
- Comportamiento de rebaño – Seguir a la multitud es bastante común y da como resultado algunos de los efectos más interesantes. A medida que el grupo más grande hace algo, como comprar una acción «caliente» o vender por pánico cuando cae el mercado, los individuos tienden a seguir su ejemplo. Romper la mentalidad de manada es una de las mejores cosas que puede hacer por sus propias finanzas.
- Anclaje- Esta es la idea de que adjunte su nivel de gasto a un punto de referencia específico. Se podría pensar que una “buena” botella de vino debe costar cierta cantidad de dinero. Puedes ver que el vino más caro en la lista de un restaurante cuesta $100 la botella. Normalmente, gastaría solo $ 25 en una botella de vino. Pero como ahora está anclado a la idea de que «lo mejor» cuesta $ 100, no quiere gastar «solo» $ 25. En cambio, «compromete» una botella de vino de $ 45. de lo que quería, debido a ese ancla . Lo mismo ocurre con la ropa, los zapatos, las casas y un sinfín de compras más.
- Creencia en estar “por encima del promedio” – La mayoría de las personas califican su inteligencia como «por encima del promedio». Al menos eso es lo que mi esposo Ph.D. en Psicología me dice. También señala que la mayoría de las personas ven el éxito como algo que ellos mismos causaron. Los reveses, sin embargo, se atribuyen a fuerzas externas. Por lo tanto, un inversionista puede creer que él o ella es un genio en la selección de valores cuando una inversión funciona bien. Sin embargo, cuando esa inversión se hunde, esa misma persona, en lugar de creer que está por debajo del promedio en su elección de acciones, atribuye la caída al “mercado” o a la “economía”.
Existen otros conceptos en las finanzas conductuales que ayudan a explicar el comportamiento humano irracional. Sin embargo, puede superar algunos de estos sesgos siendo consciente de ellos y ajustando su propio comportamiento para reflejar comportamientos más prácticos y racionales.