El gobierno federal tiene una verdadera lista de agencias de sopa de letras que operan en gran medida entre bastidores. Probablemente ya esté familiarizado con la SEC, pero existen otros sectores financieros que juegan un papel importante en el éxito de sus inversiones. Agencias como FDIC, SIPC y FINRA hacen mucho para agregar confianza y liquidez a las entidades financieras y de inversión.
¿Cuáles son estas agencias y cómo afectan sus inversiones?
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FDIC – Corporación Federal de Seguros de Depósitos
La FDIC (que significa Ffederal Dpublicar yoseguro contraCorporation) fue creada por la Ley Bancaria de 1933 y opera como una corporación del gobierno de los EE. UU., pero como una agencia independiente.
Las principales funciones de la FDIC incluyen:
Seguro de depósitos bancarios.La FDIC garantiza depósitos bancarios de hasta $250,000 por depositante. Esta cobertura de seguro se extiende a los depósitos mantenidos en aproximadamente 7.000 instituciones bancarias en todo el país. Esto no se aplica a las cooperativas de ahorro y crédito, que están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito, o NCUA.
Supervisión bancaria. La FDIC realiza revisiones periódicas de sus bancos miembros. Estos exámenes se relacionan con la seguridad y solidez de los bancos individuales y el cumplimiento de las leyes de protección al consumidor.
Supervisión de algunos bancos. La FDIC administra bancos en quiebra que se colocan en suspensión de pagos, principalmente debido a problemas relacionados con la solidez financiera.
La FDIC se financia con las primas pagadas por los bancos miembros por el seguro de depósitos proporcionado por la agencia. También obtiene ingresos por intereses adicionales recibidos sobre inversiones en bonos del Tesoro de EE. UU. A diferencia de la mayoría de las organizaciones gubernamentales, e incluso de las organizaciones cuasigubernamentales, la FDIC no recibe subvenciones del gobierno de los EE. UU.
Qué significa la FDIC para sus finanzas. Gracias a la FDIC, y tanto a la supervisión como al seguro de depósitos que ofrecen, no tiene que preocuparse por la integridad financiera de las instituciones con las que opera. Usted es libre de realizar operaciones bancarias con quien quiera, seguro de que su dinero estará seguro donde quiera que esté.
SIPC – Corporación de Protección de Inversores de Valores
El SIPC (que significa stítulos yoinversor PAGSproteccion contracorporación) cumple una función similar a la FDIC, solo que opera en la industria de valores. Fue establecido bajo la Ley de Protección del Inversionista en Valores (SIPA) de 1970 y requiere membresía por parte de la mayoría de los corredores registrados en los EE. UU.
Un área en la que se desvía de la FDIC es que no funciona como organismo regulador. Su única función es actuar como un fondo de seguros para las organizaciones de inversión y existe como una corporación sin fines de lucro. La SIPC es supervisada por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
Las funciones principales del SIPC incluyen:
Seguro de cuenta de inversor. Debido a la cobertura de SIPC, los clientes de las firmas de corretaje de inversiones están asegurados por hasta $500,000 en capital en cada cuenta. Esto incluye hasta $250,000 en saldos de efectivo. La SIPC primero buscará organizar la distribución del efectivo y los valores del cliente, y luego se basará en los límites del seguro para cubrir el saldo.
Es importante reconocer que la cobertura de SIPC está restringida a la insolvencia de la correduría de inversiones. No cubrirá pérdidas resultantes de malas decisiones de inversión por parte del cliente, fraude o tergiversación. Además, aunque el seguro cubre efectivo y bonos comunes, algunos otros activos no están incluidos. Esto incluye contratos de materias primas y futuros y otros tipos de inversión que no están registrados en la SEC.
Proporcionar orden en los mercados financieros. Al menos parte del propósito de la SIPC es evitar que la insolvencia de uno o más corredores de inversión aumente y desestabilice los mercados financieros. Al asegurar las cuentas de los inversores con cada corredor, SIPC ayuda a evitar que las dificultades financieras de una institución se propaguen a otras. De esta manera, SIPC trabaja para ayudar a estabilizar la industria de inversión en general.
SIPC está respaldada por calificaciones de sus miembros en la industria de inversión. Pero también está autorizado a pedir prestado contra el Tesoro de los EE. UU. si se necesitan fondos adicionales.
Qué significa SIPC para sus finanzas. Entonces, ¿qué sucede con su dinero si tiene más de $ 250,000 asegurados bajo un 401 (k) u otra cuenta de jubilación y cierran? SIPC debería proteger su dinero, pero ¿cómo? Para responder a esa pregunta, nos comunicamos con Andrew Meadows, Embajador de consumidores y marcas de Ubiquity Retirement + Savings.
“Básicamente, no tienes mucha cobertura con un corredor si te pasas del límite. De hecho, si más de $250,000 son efectivo o una inversión similar al efectivo, como el mercado monetario, no estará cubierto. La SIPC es una organización sin fines de lucro y una agencia federal de los EE. UU. como la FDIC.
La mejor manera de proteger su 401(k) es diversificarse. A menudo me preguntan si las personas deberían consolidar todos sus 401(k) juntos. No es una mala idea cuando se trata de administrar sus activos. Sin embargo, si está ahorrando más de $ 500K, realmente querrá diversificar. Los corredores que se hunden no son comunes, pero no quiere todos sus huevos en una sola canasta. En cambio, si es un ahorrador agresivo, deje sus fondos en otros planes o tírelos a una IRA o algún otro tipo de cuenta calificada”.
Como puede ver, la SIPC cubre las pérdidas sufridas por los clientes del corredor de inversiones, pero no interviene para mantener la integridad financiera de la correduría en sí. Su responsabilidad, por lo tanto, recae en los clientes del corredor, y de ninguna manera con la correduría en sí.
Como siempre decimos aquí en Investor Junkie, nadie cuidará su dinero como usted lo hace, por lo que debe tener cuidado y vigilar sus inversiones.
FINRA – Autoridad Reguladora del Sector Financiero
FINRA (abreviatura de Ffinanciero yoindustria Rregular POSEEautoridad) es la organización sucesora de la Asociación Nacional de Comerciantes de Valores (NASD), fundada en 2007. También es una empresa privada y, al igual que la FDIC, actúa como una organización autorregulada.
Funciona como miembro regulador, de ejecución y de arbitraje de la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE), donde regula las casas de bolsa participantes y los mercados de divisas. Al igual que la SIPC, es responsable en última instancia ante la SEC.
FINRA se financia con las evaluaciones de los representantes y solicitantes registrados de las firmas miembro, las tarifas anuales pagadas por sus miembros, así como las multas impuestas por las infracciones.
La función principal de FINRA es:
Regulación de las sociedades de valores. FINRA es el regulador independiente más grande de todas las compañías de valores que hacen negocios en todo el país. En el extranjero, más de 4.000 casas de bolsa, que incluyen más de 161.000 sucursales y 637.000 representantes de valores registrados. Sus actividades se extienden a todos los mercados financieros, incluida la Bolsa de Valores de Nueva York, NASDAQ, la Bolsa de Valores de los Estados Unidos y la Bolsa de Valores Internacional. Su misión principal es proteger a los inversionistas asegurando que la industria de valores opere de manera justa y honesta.
En este sentido, FINRA realiza revisiones regulatorias periódicas de sus firmas de inversión miembros. También otorga licencias a instituciones e individuos para operar en la industria de valores.
Lo que significa FINRA para sus finanzas. A diferencia de las agencias FDIC y SIPC, FINRA no asegura su dinero contra pérdidas de ninguna manera, actúa como un regulador principal de la industria de inversiones. Esto mantiene a los participantes de la industria honestos y asegura que la actividad de inversión fluya libremente.
Como resultado de este rol, puede invertir en los mercados financieros con confianza, sabiendo que los participantes en la industria de inversiones tienen un supervisor que está atento a aquellas cosas que preferimos ignorar en el curso normal de los negocios.
La mayoría de nosotros prestamos poca atención a las organizaciones FDIC, SIPC y FINRA en el día a día. Al mismo tiempo, todos disfrutamos de los beneficios de las protecciones que brindan a nuestras finanzas.