No es exactamente divertido pensar en eso, pero la muerte es parte de la vida. Preparar tus finanzas para las consecuencias de tal pérdida con anticipación es vital. Cuando se trata de una pérdida emocional de este tipo, lo último con lo que alguien quiere lidiar es con un dolor de cabeza relacionado con el papeleo. Desafortunadamente, esto sucede con demasiada frecuencia. Las personas evitan establecer un plan patrimonial mientras gozan de buena salud y, cuando fallecen, sus inversiones y activos generales son un caos. Tener un testamento redactado es una forma importante de garantizar que sus bienes y bienes lleguen a donde usted quiere que vayan. Si se pregunta qué sucede con su dinero cuando muere, un testamento es una herramienta financiera que necesita para responder esa pregunta.
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¿Qué es un testamento?
Un testamento es un documento legal que puede usar para definir cómo desea que se dispersen sus bienes al fallecer. Usualmente se refiere a activos financieros. Pero también puedes designar un tutor legal para tus hijos o incluso un cuidador para tu mascota.
Los testamentos contribuyen en gran medida a garantizar que sus deseos se cumplan después de su fallecimiento.
Por ejemplo, supongamos que no tiene hijos y su pareja falleció antes que usted. Un testamento es una oportunidad para declarar que sus activos deben ir a su organización benéfica o sin fines de lucro favorita.
¿Qué pasa si mueres sin testamento?
Si muere sin testamento, se dice que morir «intestado». En este caso, el lugar donde vivió determina lo que sucede con sus bienes. En los Estados Unidos, los diferentes estados tienen diferentes leyes con respecto a los bienes y bienes de una persona fallecida. Consulte el sitio web de su estado para averiguar qué sucede con sus bienes cuando fallece intestado.
Por ejemplo, en Texas, si muere soltero y sin hijos, sus bienes se dividirán automáticamente en partes iguales entre sus padres. Si sus padres también fallecieron, pero tiene hermanos, su propiedad se dividirá en partes iguales entre ellos.
Si no hay familia a quien dejarle su propiedad, sus bienes van directamente al estado de Texas.
Cree un testamento para asegurarse de que sus activos vayan exactamente a donde los quiere.
¿Cómo protegerá uno su cartera de inversiones?
Un testamento puede proteger su cartera de inversiones actuando como una guía para sus herederos.
- Primero, te permite decidir a dónde quieres que vaya tu dinero. Si el dinero pasa automáticamente a un miembro de la familia o al estado, es posible que gasten sus inversiones en causas o personas que no le agradan.
- En segundo lugar, ayuda mucho a su familia a administrar sus bienes después de su muerte. Perder a alguien que amas es trágico y el peor momento para tener que ir a la corte para saber qué hacer con la propiedad de la persona que acabas de perder. Un testamento establece su cartera de inversiones y activos, protegiendo a sus seres queridos de más dolor.
Dependiendo de cuánto tenga en activos, es posible que sus herederos deban pagar impuestos sucesorios para tener acceso a su cartera de inversiones y propiedades. Sin embargo, esto no es un problema para la gran mayoría de los casos. Solo las propiedades con un valor bruto de $11.58 millones o más en 2020 deben presentar una declaración ante el IRS.
Una manera fácil de asegurarse de que su billetera se transfiera a su cónyuge
Agregue otro propietario a su cuenta de inversión para darle acceso inmediato. Puede hacerlo configurando una cuenta con propiedad conjunta y el «derecho de supervivencia». Esto le da al copropietario la propiedad automática de los fondos y las propiedades a su muerte, independientemente de lo que suceda con el resto de sus propiedades. Sin embargo, esto suele estar diseñado para parejas. Entonces, si desea transferir las cuentas después de la muerte a otro miembro de la familia o incluso a una organización sin fines de lucro, lo mejor es hacer un testamento.
Qué incluir en un testamento
Lo que está en su testamento depende de muchos factores diferentes. Alguien con hijos y cuatro cuentas de jubilación tendrá un testamento diferente al de alguien sin hijos y sin cuenta de jubilación. Aquí hay algunas cosas a considerar al redactar su testamento:
- ¿Quién heredará sus activos financieros? ¿Se dividirán entre varias personas (como sus tres hijos)? ¿O van a una organización?
- ¿Cuánto de cada activo quiere ir a cada persona?
- ¿Existen estipulaciones sobre el uso de sus inversiones o activos? Esto incluye cuándo pueden usar el dinero, cómo pueden usar el dinero, etc.
- Incluya pautas para su funeral.
¿Se puede hacer un testamento en línea?
Sí, obtener un testamento en línea es fácil. Y los testamentos en línea son legales y vinculantes, como si los hubiera escrito un abogado en persona. Crear un testamento en línea es mucho más conveniente que programar una reunión con un abogado, enviar la documentación, reunirse en persona y luego crear su testamento. Al hacer todo en línea, puede ahorrar tiempo y dinero.
¿Son legales los testamentos en línea?
Sí, siempre y cuando el proveedor de servicios que utilice cumpla con las leyes estatales en materia de testamentos. Un testamento en línea tiene la misma autoridad que un testamento preparado por un abogado en persona.
Muchos servicios ofrecen testamentos en línea. Algunos de ellos son parte de compañías de seguros de vida, mientras que otros son parte de servicios legales más grandes.
Si está interesado en crear un testamento en línea, consulte estas empresas para comenzar.
1. Confianza y Voluntad
Trust and Will ofrece fideicomisos, testamentos y planificación patrimonial en línea por menos que un abogado de planificación patrimonial tradicional.
Solo cobran $ 69 para crear un testamento, pero puede obtener un descuento de $ 10 con el código VIPFORLIFE. Utiliza una plantilla creada por un abogado y la personaliza según sus necesidades. Después de terminar y pagar, recibirá una copia certificada por correo (sin costo adicional).
Si tiene preguntas en el camino, puede usar el cuadro de chat para hablar con un miembro del equipo.
2. Tela
Tejido es una compañía de seguros de vida que ofrece libre albedrío a los clientes potenciales. La compañía afirma que puede hacer un testamento en cinco minutos, respondiendo preguntas sobre usted y sus bienes. Y puede hablar con un abogado si tiene preguntas durante el proceso. No tienes que usar su seguro de vida para obtener tu libre albedrío.
Fabric también anunció varias características nuevas del producto, que incluyen una cobertura de seguro no de vida de por vida de $ 1.5 millones para exámenes médicos, opciones de 25 y 30 años para períodos de término y una mayor elegibilidad hasta 60 años sin examen.
Tejido enfatiza la protección no solo de sus activos financieros sino también de sus hijos. Puede nombrar un beneficiario y un tutor de inmediato en el proceso de elaboración del testamento. Esto asegura que sus hijos estén bien cuidados.
3. Defensor de los cohetes
CoheteAbogado
es un gigante genial en línea. Puede tener cualquier cantidad de interacciones legales redactadas, incluido un testamento. Ofrecen una prueba gratuita de siete días, durante la cual puede tomar un libre albedrío. Rocket Lawyer ofrece una suscripción mensual de $39.99 después de la prueba gratuita. Esto es barato si usted es alguien que necesita muchos documentos legales, pero costoso si solo busca un documento.
protege tu cartera
Si bien es doloroso pensar en ello, un testamento puede proteger su cartera de inversiones después de su fallecimiento. Siempre asegúrese de mantener actualizado su testamento y revíselo regularmente, especialmente después de un evento significativo como un divorcio o el nacimiento de un hijo.
Crear un testamento, ya sea en línea o a través de un abogado, es una buena idea para usted y su familia. El testamento puede mantener su dinero con sus seres queridos. Y garantiza que sus activos vayan exactamente donde usted quiere que vayan.