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Las cuentas de barrido de efectivo son una de las últimas tendencias en finanzas personales. Pero, ¿qué es y cómo puede ayudarte a aumentar tu dinero?
Es una técnica de administración de dinero que garantiza que su dinero se use de la mejor manera posible. De esa manera, no se está desperdiciando en una cuenta corriente con intereses bajos o sin intereses. En pocas palabras, el barrido de dinero puede cambiar las reglas del juego. Eso se debe a que muchos de nosotros guardamos dinero en cuentas corrientes, aunque nos sirve mejor en una cuenta de inversión o de ahorro que paga intereses.
Definitivamente necesitamos ese impulso extra. Alrededor de 55 millones de estadounidenses no tienen absolutamente nada excepto en caso de emergencia. Y cuatro de cada cinco estadounidenses tienen menos de un año de ingresos ahorrados para la jubilación, según el Instituto Nacional para la Seguridad de la Jubilación. Es crucial que empecemos a administrar mejor nuestro dinero.
Pero, ¿qué sucede si no está seguro de cómo administrar mejor su dinero? ¿Qué sucede si no está seguro en qué inversiones invertir dinero o cuánto necesita ahorrar? ¿Qué pasa si simplemente no quiere pasar el tiempo moviendo su dinero de manera más activa?
Introduzca el barrido de dinero.
Contenidos
¿Qué es el barrido de dinero?
Una cuenta de transferencia de efectivo, o cuenta de distribución, es una cuenta de cheques que automáticamente transfiere dinero a una cuenta de inversión cuando esa cuenta de cheques excede una cierta cantidad de dinero.
Así es como sería. Supongamos que abre una cuenta de escaneo en su banco y establece el número de escaneo en $2,000. Siempre que su cuenta corriente exceda los $2,000, el banco transferirá automáticamente el monto superior a $2,000 a una cuenta con una tasa de interés más alta.
La gran ventaja es que gana más dinero y aumenta sus inversiones sin tener que hacer nada. En lugar de dejar que su exceso de dinero permanezca inactivo en sus cuentas, puede convertir su dinero en más dinero invirtiendo constantemente con una cuenta amplia.
Por supuesto, las cuentas de inversión vienen con tarifas. Las personas que optan por escanear cuentas deben ser conscientes de que es probable que se cobren sus inversiones. Algunos corredores cobran una tarifa fija, mientras que otros cobran un porcentaje. Es fundamental estar al tanto de sus tarifas antes de realizar cualquier inversión.
Sin embargo, las cuentas de escaneo no se limitan a los bancos. Los consultores de robótica también están comenzando a participar.
Cómo utilizan los Robo Advisors el Cash Sweeping
Los asesores robóticos ya han cambiado drásticamente el panorama de las inversiones. Al bajar la barrera de entrada (con algunos consultores robóticos como Nueces puede comenzar a invertir con tan solo $ 5), han permitido que millones de personas ingresen al mercado que de otra manera no habrían ingresado.
Ahora, algunos de ellos buscan revolucionar las cuentas corrientes mediante la introducción del barrido de dinero.
uniforme por ejemplo, automáticamente crea riqueza para los clientes transfiriendo reembolsos, depositando intereses y comprando redondeos en una cuenta de inversión robótica, transfiriendo un mínimo de $25 por mes. Aunque por el momento Unifimney solo está disponible para usuarios de iOS.
*Notas editoriales: Esta oferta ya no está disponible. Visite el sitio web de Unifimney para conocer los términos actuales.
Mejorauno de los asesores robóticos más grandes del juego, introdujo una opción de «Two Way Sweep» en sus cuentas de ahorro a fines de 2018.
Se llama barrido bidireccional porque Mejora barrerá el dinero dentro o fuera de sus cuentas corrientes, según sus necesidades. El sistema de Betterment analiza si su cuenta corriente tiene o no suficiente efectivo para los próximos 21 a 35 días. Usted elige si desea un colchón de 21 o 35 días en su cuenta. Mejor entonces calcule cuál debe ser ese valor.
Betterment utiliza un algoritmo para este análisis continuo. Si hay más dinero en su cuenta corriente del que necesita, el asesor robótico lo escanea en busca de fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo riesgo en su cuenta de ahorros.
Además, recuerda que esto funciona de dos maneras. Si el nivel de su cuenta corriente es demasiado bajo, Betterment le transferirá automáticamente el dinero. Esto ayuda a garantizar que siempre tenga efectivo a mano y puede ser una barrera para endeudarse.
La idea es que su dinero no se quede en su cuenta corriente y pierda la oportunidad de ganar intereses para usted. Y como está automatizado, una vez que configuras esta opción, estás completamente despreocupado.
Lectura adicional: revisión de mejora
¿Cuál es el truco?
Tarifa. Las tarifas son el mayor problema con el escaneo de cuentas.
Hay cuentas de ahorro de alto interés que rinden lo mismo o incluso más que algunas de estas cuentas de inversión. Ally Bank, por ejemplo, ofrece un interés del 2,2% en sus cuentas de ahorro y no hay tarifas de saldo mínimo ni tarifas de mantenimiento mensuales. Betterment cobra una tarifa administrativa del 0,25% cada año, por lo que cuanto más dinero gane, mayores serán sus tarifas.
Transferir dinero a una cuenta de inversión siempre beneficiará al corredor de inversiones. Dado que está utilizando sus servicios, es justo que tenga que pagar por ello. Pero con el tiempo, las tarifas pueden erosionar sus ganancias si no tiene cuidado.
También hay que considerar la volatilidad. Cada vez que invierte, corre el riesgo de perder dinero. El dinero en una cuenta de ahorros por lo general no desaparece. Debe comprender que con las cuentas de barrido, su exceso de dinero irá al mercado.
Resumen
Escanear cuentas con asesores robóticos puede ser una excelente manera práctica de aumentar sus inversiones. Si usted es alguien que simplemente no tiene el interés o el tiempo para rastrear su cuenta corriente y mover dinero manualmente, estas cuentas pueden ser perfectas. Y si ya está invirtiendo con un asesor robótico, esta podría ser otra forma de maximizar lo que está obteniendo de él.
Para los Millennials en particular, las cuentas de escaneo son muy atractivas. Una generación sumida en la deuda de préstamos estudiantiles y cargada con salarios estancados significa que puede ser difícil encontrar dinero extra para invertir. También es intimidante invertir cuando eres un principiante total. Las cuentas Sweep eliminan la carga de invertir de las manos de los millennials. Además, son una oportunidad de invertir continuamente en lugar de esperar a acumular suficiente dinero en una cuenta de ahorros para transferirlo a una cuenta de inversión en un pago masivo de, digamos, $1,000.
En resumen, las cuentas de barrido pueden ser una excelente manera de hacer crecer sus inversiones con el tiempo, siempre que las tarifas tengan sentido. Tómese el tiempo para familiarizarse realmente con cuánto pagará en tarifas cada año y compárelo con sus rendimientos esperados. Lo último que desea es perder dinero porque no comprende completamente sus tarifas.