Para muchas personas, tratar de comprender sus finanzas y hacer planes para el dinero puede resultar abrumador. Un planificador financiero lo ayuda a descubrir cómo dar el siguiente paso con sus finanzas. También lo ayudan a planificar cosas como pagar la universidad o ahorrar para la jubilación.
Echemos un vistazo a cómo un CFP puede ayudarlo y cómo puede encontrar un planificador (CFP o CFA) y aprovechar al máximo sus servicios.
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¿Qué es un PCF?
Un Planificador Financiero Certificado™ (CFP)®) es un profesional que ha pasado por el esfuerzo de obtener un título a través de la Junta de Normas de Planificador Financiero Certificado. Esta organización es una organización sin fines de lucro y una de las principales voces para garantizar que los planificadores financieros cumplan con ciertos estándares éticos y profesionales.
Convertirse en un CFP no es exactamente fácil. Los PCP deben:
- Tomar clases y recibir educación en ciertos temas financieros
- Aprobar un examen riguroso
- Cumplir con los requisitos de experiencia
Además de estos criterios básicos, los CFP deben adherirse a estándares éticos. Por un lado, una CFP debe actuar en su mejor interés ya que es un fideicomisario. En muchos casos, los CFP tienen un amplio conocimiento sobre cómo aplicar los conceptos financieros y la planificación a la experiencia del mundo real. Entonces, si está buscando a alguien que pueda ayudarlo con problemas prácticos relacionados con el dinero, un CFP podría satisfacer sus necesidades.
Los CFP lo ayudan a planificar la «hoja de ruta» para que pueda alcanzar sus objetivos financieros. Eso incluye:
- Ahorrar para comprar una casa
- mejorando su credito
- Ahorrar para la universidad de tu hijo
- Construyendo su plan de jubilación y cumpliendo varios objetivos.
- Los CFP también lo ayudan con la planificación fiscal y algo de planificación patrimonial.
Cómo encontrar un planificador financiero certificado
- Busque CFP en el sitio web de la Junta de Normas de Planificación Financiera Certificada o use el sitio web para ver si una persona recomendada para usted es un CFP.
- Pide recomendaciones de personas que conoces. Pregunte a sus amigos y familiares a quién usan.
- Usa redes confiables como Registro de paladín y XY Planning Network para encontrar CFP cerca de usted. También puede trabajar con planificadores financieros de forma remota a través de chats de video o llamadas telefónicas.
¿Vale la pena el costo de los CFP?
Dado que hay costos involucrados en el uso de un CFP, es probable que se pregunte: «¿Vale la pena obtener un CFP?» La respuesta, por supuesto, depende de la situación.
En primer lugar, es importante comprender cómo se paga su CFP.
- Puede pagar un CFP por hora o tal vez obtener un «paquete de planificación» para un propósito específico.
- Otros CFP trabajan a comisión, según los productos que recomiendan.
- Si obtiene una póliza de seguro o un fondo mutuo basado en la recomendación de la CFP, es posible que reciban un soborno.
sin embargo, el Junta CFP requiere que los CFP mantengan siempre el mejor interés del cliente a la vanguardia. El Código CFP establece, “Un PCP® el profesional debe ejercer un juicio profesional en nombre del Cliente que no esté subordinado al interés de la CFP® profesional u otros”. Aún así, algunos consumidores prefieren los CFP que solo cobran tarifas.
Finalmente, si su CFP también es un administrador de dinero o un asesor de inversiones, es posible que deba pagar un porcentaje de los activos administrados si ellos se ocupan de su cartera en su nombre.
En general, un CFP vale el costo que paga si obtiene la ayuda que necesita. Si está demasiado ocupado o no se siente seguro al elaborar su propia hoja de ruta, o si solo desea ver sus finanzas desde afuera, podría valer la pena pagar un CFP. A veces, la perspectiva profesional vale la pena.
Por qué debería considerar trabajar con un CFP
Debido a los requisitos de educación y experiencia para convertirse en un CFP, puede estar seguro de que entienden cómo hacer que el dinero funcione en la vida cotidiana. Saben cómo planificar para el futuro. Y saben cómo crear una hoja de ruta para su dinero que le permita trabajar hacia múltiples objetivos financieros a la vez.
Además, un CFP es un profesional que puede ver su panorama financiero completo y brindarle una perspectiva que quizás no haya considerado. Esto es especialmente valioso para los socios que buscan formas de planificar un futuro juntos pero que tienen dificultades para reconciliarse. Un CFP puede ser un tercero que ayude a mediar sus estilos financieros y llegar al mismo enfoque de trabajo.
Consejos para elegir un asesor financiero
Al elegir un asesor financiero, ya sea un CFP, CFA o cualquier otro tipo de asesor, tenga en cuenta lo siguiente:
- Verifique las calificaciones. Revise las calificaciones de su consultor potencial. Consulte con la Junta de CFP o su estado para asegurarse de que estén actualizados sobre las regulaciones y ofertas.
- Asegúrate de que satisfagan tus necesidades. Piense en lo que quiere de un asesor financiero, ya sea ayuda para inversiones, información sobre pequeñas empresas o planificación fiscal. Busque un consultor con una especialidad que refleje su situación.
- Revisa su estrategia. Averigüe qué estrategias utiliza el consultor y asegúrese de que coincidan con sus prioridades y que encajen bien entre sí.
- Asegúrate de que se ajuste a tu presupuesto. Finalmente, asegúrese de que la estructura de tarifas funcione dentro de su presupuesto. Debe poder pagar a su asesor financiero.
Al final, necesitas hacer preguntas y confiar en tus instintos. Hable con dos o cuatro asesores financieros y familiarícese con ellos. Elija a alguien que se sienta bien para usted y sus necesidades.
PCP frente a CFA: ¿Qué hacen?
Los CFP no son los únicos profesionales financieros que pueden ayudarlo con su dinero. Otra designación profesional es Chartered Financial Analyst® (CFA).
En su mayor parte, CFP vs. La distinción CFA se trata de con quién trabaja el profesional.
- CFP a menudo trabajan con individuos y familias y están capacitados para ayudarlo a crear hojas de ruta para alcanzar sus objetivos financieros.
- CFA a menudo se centran en la inversión y el análisis de las instituciones.
Sin embargo, esto no significa que los CFA nunca trabajen con individuos. Ningún Los CFA tienen prácticas de consultoría que ayudan a las personas a lograr sus objetivos. Si está buscando a alguien que administre su cartera de inversiones y le haga recomendaciones sobre cómo crear su cuenta de inversión, un CFA podría ser una buena opción.
Es probable que un CFP no administre sus activos por usted. En cambio, harán recomendaciones y pueden ayudarlo a comprar ciertos productos financieros, pero no siempre administran activamente su cartera por usted (aunque algunos CFP pueden hacerlo). Al final, el tipo de profesional que elija depende más de lo que necesita de su planificador o consultor.