Cuando se siente abrumado por el dinero y está tratando de averiguar qué hacer a continuación, una forma de aprovechar al máximo sus finanzas es utilizar un asesor financiero.
Dependiendo de sus necesidades, el asesor financiero adecuado puede serle de gran ayuda. Esto es lo que necesita saber sobre los asesores financieros.
Contenidos
¿Qué es un asesor financiero?
Los asesores financieros te ayudan a trabajar con el dinero. Hay diferentes especialidades, pero básicamente, un asesor financiero lo ayuda a navegar su dinero y qué hacer con él. Algunos de los tipos de asesores financieros disponibles incluyen:
- entrenador financiero
- Planificador Financiero Certificado™
- asesor de inversiones registrado
- Contador Público certificado
- preparador de impuestos
- representante de inversiones
- agente de seguros
- banco personal
- Gestor de patrimonios o cartera
- robot consultor
No todos estos asesores financieros tienen credenciales específicas. Algunos tipos de asesores financieros están regulados por el gobierno, aunque algunos tienen juntas directivas independientes. Estas juntas de autorregulación ofrecen designaciones después de que un consultor haya completado ciertos requisitos de educación y evaluación.
No es necesario tener a alguien con una credencial específica. Pero estas credenciales brindan información sobre un consultor y su experiencia.
¿Cuáles son las funciones de los asesores financieros?
Entonces, ¿qué hacen los asesores financieros? Realmente depende de con qué necesites ayuda. Básicamente, existe un tipo de asesor financiero que puede ayudarlo con casi cualquier pregunta que tenga sobre el dinero.
Estas son algunas de las cosas que un asesor financiero puede hacer por usted:
- Cree un plan financiero especialmente para usted: Los asesores financieros pueden ayudarlo a trazar un curso para su dinero en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo. Un planificador financiero es especialmente bueno para ayudarlo a crear un plan. Pueden ayudarlo a determinar en qué tipo de cosas invertir y cuánto debe reservar para alcanzar sus objetivos.
- Sugiera inversiones y gestione su cartera — Algunos asesores financieros se centran específicamente en las inversiones. En lugar de solo sugerir inversiones que pueden ayudarlo a lograr sus objetivos a corto y largo plazo, pueden administrar su cartera en su nombre. Consultores de robótica como Mejora puede ayudarlo a crear una cartera que satisfaga sus necesidades mientras tiene un complemento que le permite hablar con un planificador financiero.
- Asesorarlo en materia fiscal — Si tiene preguntas sobre impuestos, algunos asesores financieros pueden ayudarlo. Pueden brindarle información para ayudarlo a tomar las decisiones correctas sobre cosas como la estructura comercial y los impuestos, y analizar las implicaciones fiscales relacionadas con los diferentes tipos de cuentas de inversión y cómo aprovechar al máximo las ganancias y pérdidas.
- Ayudarle a proteger sus activos: Puede obtener ayuda de un asesor financiero sobre sus activos y cómo protegerlos. Un consultor puede ayudarlo con diferentes productos financieros, incluidas pólizas de seguro, rentas vitalicias y estrategias de autoseguro. Es importante considerar cuidadosamente lo que están vendiendo, pero aun así puede ser útil hablar con alguien.
¿Cuándo debería obtener un asesor financiero?
Debe considerar obtener un asesor financiero cuando necesite ayuda con su dinero. Diferentes tipos de asesores pueden adaptarse a diferentes etapas de sus finanzas.
Por ejemplo, es posible que desee un asesor financiero cuando tenga dificultades con las finanzas básicas o la mentalidad financiera adecuada. Por otro lado, un planificador financiero puede ayudarlo a crear una hoja de ruta para sus finanzas y luego puede usar un asesor Robo para ejecutar el plan y administrar su cartera.
Aquí hay algunas señales de que podría necesitar un asesor financiero:
- No estás seguro de qué hacer con tu dinero: Si tiene preguntas sobre cómo proceder, ya sea sobre impuestos o planificación universitaria, puede ser útil hablar con un asesor.
- Tienes muchos bienes: A medida que crece su riqueza, es posible que necesite ayuda para aprovecharla al máximo. O es posible que desee acceder a diferentes opciones. Cuando llegue a ese punto, tiene sentido contratar a un consultor para que lo ayude a navegar por lo que está disponible.
- Tus finanzas cada vez son más complicadas: ¿Su situación fiscal se está volviendo más difícil de manejar por su cuenta? ¿Tiene diferentes tipos de activos, como un negocio o alquiler? A medida que sus finanzas se complican, hablar con alguien puede ayudarlo a tomar mejores decisiones.
- Se siente estresado por su dinero: Cuando se siente estresado y es demasiado para manejarlo por su cuenta, podría ser una señal de que está listo para contratar a un asesor financiero.
¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
Los costos dependen del tipo de asesor financiero que utilice, así como también de cómo se les paga. Piense en lo que funciona mejor para usted y luego considere cómo se les paga a los consultores potenciales.
tarifa horaria o fija
Algunos asesores financieros cobran una tarifa por hora; otros una tarifa fija. En muchos casos, este tipo de tarifas las cobra alguien como un planificador financiero o un entrenador que lo ayuda a superar algún tipo de problema de dinero o a elaborar un plan. Puede haber una tarifa por hora por el tiempo empleado. O puede haber una tarifa fija por algo como crear un plan financiero para usted.
También verá tarifas planas para cosas como la preparación de impuestos y tal vez una tarifa por hora para asesoramiento financiero.
Los activos bajo gestión
Una de las formas más comunes de facturación de los consultores es la de activos bajo gestión. Básicamente, si un asesor financiero administra su dinero por usted y lo ayuda con las inversiones, recibirá un porcentaje del valor de su cuenta. Para los asesores humanos, esto puede ser alrededor del 1% anual de sus activos bajo administración. Los consultores de robótica generalmente cobran menos, típicamente entre 0.25% y 0.50%.
Tarifa
Algunos asesores financieros reciben una comisión. En lugar de pagar la tarifa, reciben un soborno cuando usa los productos que recomiendan. Por ejemplo, pueden recibir una comisión por la venta de un fondo mutuo específico o una póliza de seguro. Si bien esto no es necesariamente algo malo, debe tener cuidado con los conflictos de intereses.
A algunos consultores se les paga de diferentes maneras. Por ejemplo, es posible que tenga a alguien que administre su cartera y le cobre por los activos bajo administración, pero que también cobre una tarifa fija por separado si elabora un plan financiero para usted.
Beneficios de contratar un asesor financiero
Si está buscando un asesor patrimonial o financiero, puede haber beneficios involucrados que podrían valer la pena. Algunas de las ventajas incluyen:
- Ayuda para planificar su futuro financiero – No tienes que hacerlo solo. Un asesor financiero puede ayudarlo a determinar qué debe hacer para lograr sus objetivos. Ellos pueden ayudarlo a descubrir cómo ahorrar una buena cantidad de dinero para la jubilación mientras ahorra para el pago inicial de su casa y se prepara para enviar a su hijo a la universidad.
- Maneje sus cuentas financieras – Una de las razones por las que los ricos tienen asesores y gerentes es porque no tienen tiempo para manejar sus finanzas. Si necesita ayuda para administrar sus inversiones o cuidar sus impuestos, un asesor financiero puede ahorrarle tiempo y esfuerzo. Y puede poner eso en otras actividades que pueden ser más satisfactorias y rentables.
- Opinión de terceros sobre su dinero “A veces estás demasiado cerca de la situación para verla con claridad. La opinión de un tercero puede mirar hacia afuera y decir verdades incómodas. Si desea a alguien que pueda ser honesto con usted, un asesor financiero puede brindarle información para mejorar su situación.
Deberías usar un robot asesor?
Una forma de obtener el beneficio del asesoramiento financiero es utilizar un asesor robótico. Con un asesor robótico, puede obtener ayuda automática con su cartera, en función de la asignación de activos que tenga sentido para usted. Los asesores robóticos generalmente cuestan un poco menos que otros asesores financieros y pueden brindarle los conceptos básicos a medida que comienza a acumular su riqueza.
Un consultor humano puede ser de gran ayuda y complemento a los consultores robóticos. Para muchas personas, un consultor robótico tiene sentido para los ahorros a largo plazo, como la jubilación. Pero cuando se trata de planificación y personalización, usar un asesor financiero humano puede ayudarlo a llevar su dinero al siguiente nivel.
>>Lecturas adicionales: Asesores financieros vs. Consultores de robots
Las preguntas correctas para hacer al contratar a un asesor financiero
Un buen asesor financiero puede ayudarlo a encontrar soluciones a sus problemas individuales y ayudarlo a lograr sus objetivos; solo necesita hacer las preguntas correctas.
- ¿Cuáles son sus cuotas anuales? busque un consultor que cobre una tarifa razonable. No tienes que ir con el consultor más barato, pero puedes hacerte una idea de cuál es el «medio camino» o «razonable» cuando hablas con consultores potenciales.
- ¿Cuáles son sus credenciales/certificaciones? Averigüe qué designaciones tiene el asesor financiero, desde MBA hasta CPA y CFP. Busque también certificaciones especiales, como en el área de planificación fiscal o pequeña empresa. Quiere un consultor que entienda sus necesidades y se adapte a su situación específica.
- ¿Cuál es su filosofía de inversión? Descubra cómo elige operar cada asesor. ¿Le gustan los fondos administrados activamente? ¿Qué tipo de teoría de gestión de carteras es importante para el consultor? ¿Con qué frecuencia él o ella le recomienda que opere? Obtendrá mejores resultados si su asesor es compatible con sus propios puntos de vista de inversión.
- ¿Qué fondos me recomiendas? ¿Qué compensación obtienes? Conozca los tipos de recomendaciones que hace el asesor financiero para que tenga una idea de cómo se administrará su cartera. Pero asegúrese de averiguar si su asesor está siendo compensado por ponerlo en estos fondos. Tenga cuidado con un asesor al que se le paga para que lo coloque en ciertas inversiones, en lugar de que usted solo le pague.
- ¿Eres síndico? Averigüe si el consultor tiene una responsabilidad fiduciaria con los clientes. Esto significa que él o ella está obligado por ley a actuar en su mejor interés. En muchos casos, esta protección adicional puede ser de gran ayuda para usted.
- ¿Cuánto tiempo llevas haciendo esto? Cuanta más experiencia tenga un asesor financiero, mejor en la mayoría de los casos. Sin embargo, si tiene una cartera de bajo costo, es posible que no pueda pagar a alguien con 10 a 15 años de experiencia. Trate de obtener tanta experiencia como sea posible por su dinero.
- ¿Qué otros servicios ofreces? Si está buscando un asesor financiero completo, averigüe si hay otros servicios ofrecidos por el asesor o la empresa del asesor. Esto puede incluir planificación fiscal, testamentos, fideicomisos y otros elementos que puedan ser de su interés.
Una vez que tenga una idea de la situación y lo que cada asesor financiero tiene para ofrecer, puede tomar la decisión que más le convenga.
Encuentre un consultor que se adapte a sus necesidades
Hay muchas opciones diferentes cuando se trata de encontrar un asesor financiero. Piense cuidadosamente en sus necesidades y considere cómo se les paga a los diferentes consultores. Entonces haga una elección que se adapte a sus necesidades.
Es posible que descubra que necesita diferentes asesores financieros en varias etapas de su vida. O tal vez esté iniciando un negocio y necesite ayuda para determinar cómo podría afectar sus finanzas personales. Cualquiera que sea el caso, es probable que haya un asesor financiero que pueda ayudarlo.