Una de las formas más populares de invertir es hacer uso de los fondos. Los fondos brindan a los inversores la capacidad de diversificar rápida y fácilmente. Pueden ser de bajo costo cuando se mantienen durante un largo período de tiempo. Los inversores tienen la opción de elegir entre dos tipos diferentes de fondos: fondos mutuos (incluidos los fondos indexados) y fondos cotizados (ETF). Profundicemos en esta comparación entre ETF y fondos mutuos.
Contenidos
¿Qué es un ETF?
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son un poco diferentes. Los ETF están compuestos por unidades de inversión subyacentes. Son criados y redimidos en grandes lotes. Se negocian como acciones en el mercado.
Esto significa que los precios cambian regularmente a lo largo del día y son más flexibles que los fondos mutuos. Aplicaciones dedicadas como Público facilitar la compra y venta de ETF.
Al igual que los fondos mutuos, es posible que deba pagar una tarifa anual, denominada «tasa de gastos», pero la tarifa suele ser bastante pequeña con un ETF. Además, no hay necesidad de vender inversiones mantenidas en un ETF cuando un inversor quiere salir. Esto significa que es poco probable que se sorprenda con un impuesto a las ganancias de capital debido a la rotación del fondo.
Lea nuestra guía completa ETF 101 para obtener más información.
¿Quién debería invertir en ETF?
Invierta en ETF si está más interesado en la asignación de activos y menos interesado en elegir acciones individuales. Los ETF ofrecen un poco más de flexibilidad que los fondos mutuos, ya que se pueden negociar como acciones en una bolsa. Por lo general, no tiene que preocuparse por las tarifas de carga y puede operar durante todo el día. Sin embargo, estas inversiones funcionan mejor para aquellos que planean usarlas para inversiones a largo plazo.
Dónde invertir en ETF
Puede invertir en ETF en casi cualquier lugar que ofrezca negociación de acciones. La mayoría de los corredores tradicionales y en línea ofrecen ETF. En la mayoría de los casos, sus tarifas de transacción son las mismas que las acciones.
Además, muchos asesores robóticos utilizan ETF en sus carteras. Si está utilizando un asesor robótico como Betterment o Acorns, su cartera consistirá en ETF. Puede descubrir nuestros principales corredores sin comisiones recomendados para ETF aquí.
¿Qué son los fondos mutuos y los fondos indexados?
Los fondos mutuos son colecciones de inversiones. Con fondos administrados activamente, los administradores de fondos cambian la composición del fondo para lograr ciertos objetivos. Pero los fondos indexados rastrean las inversiones en un índice específico y no necesitan ser actualizados constantemente por un administrador.
- Los fondos indexados tienen tarifas relativamente bajas, mientras que otros tipos de fondos mutuos generalmente tienen tarifas bastante altas. Muchos fondos mutuos vienen con un montón de ventas. (Un «cargo» es un porcentaje que se le paga al corredor cuando compra o vende un fondo mutuo). Y los fondos administrados activamente también tienen tarifas administrativas bastante altas.
- Cuando un inversionista quiere vender sus acciones en un fondo mutuo, la compañía de fondos las reembolsa. Esto a menudo crea una ganancia o pérdida de capital dependiendo del precio cuando se venden las acciones. Esto significa que usted podría terminar pagando un impuesto sobre las ganancias de capital debido a la rotación de fondos mutuos, incluso si no vendió sus acciones.
¿Quién debe invertir en fondos mutuos?
Los fondos mutuos son ideales para los inversionistas que desean acceso instantáneo a la diversidad en su cartera sin elegir acciones individuales. Con un fondo mutuo, puede configurar una asignación de activos basada en su perfil de riesgo. En general, los fondos mutuos funcionan bien para inversiones pasivas a largo plazo, donde el inversionista no espera realizar muchas transacciones.
¿Dónde invertir en fondos mutuos?
Puede encontrar fondos mutuos con muchos corredores en línea, incluidos Inversión aliada, E*TRADE, Lealtad y Vanguardia. Sin embargo, es posible que deba tener una cantidad mínima de dinero para invertir en fondos mutuos. Además, preste mucha atención a las tarifas asociadas con los fondos mutuos, ya que algunos fondos mutuos tienen diferentes tarifas que pueden afectar sus rendimientos generales.
Consulte nuestra guía de los mejores corredores de fondos mutuos aquí.
¿Cuál es la diferencia entre un ETF y un fondo indexado?
Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo que rastrea un índice, como el S&P 500 o el Nasdaq. Si invierte en un fondo indexado, su cartera seguirá los movimientos del índice. Entonces, cuando el mercado de valores sube, tus inversiones aumentarán, mientras que sucederá lo contrario cuando el mercado termine el día en números rojos. Esto se debe a que los fondos indexados, como los fondos mutuos, solo se negocian cuando el mercado cierra.
Con un ETF, invierte en una canasta de activos que se negocian como bonos. Se negocian como acciones a lo largo del día y pueden estar compuestos por varios tipos de acciones subyacentes. Por ejemplo, puede tener un ETF que rastrea un índice, un sector específico como tecnología o incluso un producto básico como el petróleo.
Comparación entre ETF y fondos mutuos
Ambos tipos de fondos comparten algunas características:
- Los fondos mutuos y los ETF están vinculados a las inversiones mantenidas en los fondos.
- Y ofrecen la oportunidad de comprar múltiples inversiones en una sola compra.
Si bien hay muchas cosas en común entre ETF y Mutual Fund, también hay algunas diferencias importantes. Esto es lo que necesita saber.
Similitudes entre los ETF y los fondos mutuos
Exposición a una variedad de títulos.
La mayor similitud entre los fondos mutuos y los ETF es que estas inversiones ofrecen exposición a una variedad de valores con una negociación o una participación en la propiedad. Si invierte en un fondo mutuo de bonos o en un ETF de bonos, obtiene exposición a docenas, o incluso cientos, de bonos con un solo vehículo.
Ambas Tasas de Gastos de Cobranza
Tanto los ETF como los fondos mutuos cobran proporciones de gastos. Verá la relación de gastos expresada como un porcentaje anual.
La indexación está disponible con ambos tipos de inversión
También puede aprovechar la indexación con ambos tipos de inversiones. Hay fondos indexados y ETF indexados. Esto le permite concentrarse en un índice específico como parte de su estrategia de inversión, ya sea utilizando fondos mutuos o ETF.
Diferencias entre ETFs y Fondos Mutuos
Propiedad de los activos subyacentes
Una de las mayores diferencias al comparar ETF vs. fondos mutuos es la propiedad de los activos subyacentes.
- Cuando compra una acción en un fondo mutuo, posee una porción de cada activo en el fondo.
- Pero cuando compra un ETF, este no es el caso. Los ETF se construyen a partir de unidades de creación, y eso es lo que está comprando, no el activo subyacente. Sin embargo, cuando compra el ETF, aún obtiene exposición al rendimiento de los activos subyacentes.
Los ETF se negocian como acciones, los fondos mutuos no.
Es importante tener en cuenta que los fondos mutuos no se negocian en el mercado como acciones. La liquidación (que determina el precio y la cantidad de acciones que compra) se realiza al final del día, en función de una serie de factores. Pero los ETF se negocian como acciones en bolsas públicas y se pueden negociar durante todo el día.
Dado que los ETF se negocian como acciones, puede transacciones específicas del programa, incluidas las órdenes limitadas, las órdenes stop-loss y otros tipos de órdenes comerciales. Además, puede operar cuando crea que el precio está a su favor. Con los fondos mutuos, no tiene ese nivel de control sobre sus operaciones.
diferencias de Tarifa
Tenga en cuenta que puede haber cargos adicionales asociados con los fondos mutuos. Verifique dos veces para ver qué tipo de tarifas de carga vienen con un fondo mutuo. Los ETF generalmente vienen con tasas de gastos más bajas que los fondos mutuos y pueden costar mucho menos. Muchos corredores ofrecen ETF sin cargo en los que ni siquiera cobran cargos por transacción cuando opera.
Conozca la diferencia entre ETF y fondo mutuo antes de invertir
Los fondos mutuos y los ETF ofrecen muchas de las mismas ventajas. Proporcionan una forma de obtener diversidad instantánea en su cartera al realizar algunas inversiones sin la necesidad de seleccionar acciones individuales. Ambos brindan acceso a estrategias de indexación y se pueden usar bien con estrategias de asignación de activos, especialmente en inversiones a largo plazo.
Sin embargo, hay algunas diferencias importantes, incluyendo propiedad de los activos subyacentes y cómo se negocian los ETF y los fondos mutuos. Preste atención a estas diferencias cuando decida qué es probable que funcione mejor para usted.
Sin embargo, al final, puede tener una combinación de fondos mutuos y ETF para lograr sus objetivos financieros y de inversión.