Todos hemos visto o escuchado el término “asegurado por la FDIC”. Puede encontrarlo en el sitio web de su banco o en prácticamente todos los folletos que distribuye su sucursal local. Puede escucharlo hablar muy rápido al final de los comerciales relacionados con las finanzas en la radio.
Suena como algo bueno, después de todo, tenemos seguro médico, seguro de automóvil, seguro de hogar, etc. Pero sabemos qué son todas estas cosas y cómo ayudan a protegernos.
Entonces, ¿qué es la FDIC y qué hace su seguro cuando se trata de nuestro dinero?
Contenidos
¿Qué es la FDIC?
Básicamente, la FDIC garantiza que, en caso de quiebra bancaria, su dinero no desaparezca para siempre.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos. Fue creado durante la Gran Depresión en 1933 por la Ley Bancaria. Su propósito era ayudar a reconstruir la confianza y la integridad en el sistema bancario estadounidense. Antes de su creación, más de un tercio de los bancos en los Estados Unidos habían quebrado, y la gente retiraba rutinariamente suficiente dinero de los bancos para provocar el cierre de un banco.
En 2011, el Congreso aprobó la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street Dodd-Frank, que fue firmada por el presidente Obama. Aumentó la cantidad de efectivo asegurado de $100,000 a $250,000.
La FDIC hace no tener dinero en cooperativas de ahorro y crédito. Sólo garantiza depósitos en bancos. Sin embargo, eso no significa que las uniones de crédito se queden fuera. Los depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito están asegurados hasta el mismo monto por otra agencia gubernamental, la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito.
¿Qué es el seguro de la FDIC?
La FDIC proporciona principalmente seguros de depósitos para fondos en cuentas bancarias. Estas cuentas aseguradas por la FDIC vienen con la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU.
El seguro de la FDIC es una cobertura dólar por dólar de los fondos en una cuenta asegurada. Cubre el capital más cualquier interés acumulado hasta la fecha del incumplimiento, hasta un total de $250,000. Cualquier cosa por encima de eso no está garantizada.
Si abrió una cuenta de ahorros con $100,000 y ganó $25,000 en intereses, la totalidad de los $125,000 estarían asegurados por la FDIC.
Sin embargo, si tiene $200,000 en una cuenta corriente, $75,000 en un CD y $10,000 en una cuenta de ahorros, entonces solo $250,000 de su total de $285,000 están asegurados por la FDIC.
Es importante tener en cuenta qué tipos de cuentas cubre el seguro de la FDIC.
Cuentas cubiertas:
Cuentas no cubiertas:
- Inventario
- tacones
- Letras, bonos o pagarés del Tesoro de EE. UU.
- Bonos municipales
- Fondos mutuos (incluidos los fondos mutuos del mercado monetario)
- anualidades
- Cajas fuertes guardadas en un banco
junto con
¿Como funciona?
No es necesario que solicite un seguro de la FDIC. Lo recibe automáticamente cuando abre una cuenta en un banco asegurado por la FDIC.
Para averiguar si su institución financiera está asegurada por la FDIC, pregunte a un representante o verifique en línea usando el Herramienta de búsqueda bancaria de la FDIC. No todos los bancos y compañías financieras están obligados a tener un seguro de la FDIC. Sin embargo, se ha vuelto tan común que no ofrecerlo sería una detracción.
Como mencioné anteriormente, los depósitos están asegurados hasta $250,000. Esto es por depositante, por banco. Sin embargo, hay algunas excepciones a este patrón.
En algunos casos, tener una cuenta conjunta significa que obtiene el doble de seguro que dos depositantes en la cuenta. Cada uno de ustedes tiene derecho a $250,000 en seguro, lo que significa que obtienen $500,000 en total asegurados en el banco.
¿Qué pasa con mi cuenta de jubilación?
Existe la idea errónea de que si tiene una cuenta de ahorros para la jubilación a través de una institución financiera asegurada por la FDIC, su dinero está automáticamente protegido.
Esta es la realidad. Si tiene una cuenta como IRA con una institución miembro de la FDIC, su dinero solo estará asegurado si sus fondos se invierten en cuentas que cumplen con la FDIC. Esto significa que parte de su dinero invertido en CD o cuentas del mercado monetario está cubierto. Dinero invertido en acciones, bonos, fondos mutuos, etc. no cubiertos por la FDIC.
Si tiene alguna pregunta sobre lo que está y no está cubierto en sus cuentas, hable con un representante de servicio al cliente en su banco.
Protección para Acciones y Otros Valores
Entonces, ¿qué pasa con sus acciones y otros bonos? Aunque no están cubiertos por la FDIC, existen protecciones en caso de que su corretaje quiebre. Estos son proporcionados por Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que protegerá sus cuentas de corretaje por hasta $500,000 en capital. (Puede leer más sobre SIPC aquí).
pensamientos finales
La FDIC nació después de la caída del mercado de valores y las subsiguientes corridas bancarias que causaron la Gran Depresión. Después de ver cómo el país y las personas fueron devastadas por las luchas del sector financiero, se creó la FDIC para restaurar la fe en nuestro sistema bancario.
Durante los últimos 80 años, ha hecho un trabajo admirable protegiendo el dinero de las personas. No hay proceso de aplicación. El seguro de la FDIC es esencialmente una forma gratuita de proteger su dinero. Ayuda a crear tranquilidad financiera para quienes están bajo su protección.