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Las finanzas descentralizadas, también conocidas como DeFi, están a la vanguardia de gran parte de la innovación que ocurre en el mundo financiero actual. Construido con tecnología blockchain, permite a los consumidores acceder a muchos de los mismos servicios que el sistema financiero tradicional, pero con más transparencia y accesibilidad.
Y a medida que cambie el panorama financiero, creará aún más servicios. Usando contratos inteligentes y la arquitectura DeFi subyacente, puede pedir dinero prestado, invertir, comprar seguros y más.
Pero, ¿cómo funciona realmente DeFi? Siga leyendo para descubrir las características principales de las finanzas descentralizadas, sus usos y sus riesgos.
Contenidos
¿Qué es DeFi (Finanzas Descentralizadas)?
DeFi es un sistema financiero alternativo creado con tecnología blockchain. Pasa por alto a intermediarios como bancos y otras instituciones financieras que actúan como guardianes.
DeFi permite a los consumidores hacer muchas de las mismas cosas que con el sistema financiero tradicional, pero de una manera más transparente. Funciona principalmente con contratos inteligentesque son acuerdos automatizados que se ejecutan cuando se cumplen ciertas condiciones.
¿En qué se diferencia DeFi de las finanzas tradicionales?
En muchos sentidos, DeFi replica los sistemas financieros tradicionales. Pero depende de la tecnología, no de las instituciones financieras, para facilitar las transacciones.
DeFi le permite realizar muchas de las mismas actividades que el sistema financiero tradicional, que incluyen:
- invertir
- enviar dinero
- Préstamo
- Préstamo
- ahorro
Si bien DeFi y las finanzas tradicionales tienen muchas de las mismas funciones, todo sucede de manera completamente diferente. Las instituciones financieras y el gobierno administran el sistema financiero tradicional, mientras que DeFi se administra digitalmente sin un poder central.
Transparencia
La financiación descentralizada es generalmente transparente. Blockchain se basa en tecnología de código abierto y cualquiera puede ver y auditar el código. Los consumidores saben poco sobre lo que sucede tras bambalinas en las instituciones financieras tradicionales.
Sin permiso
Otra diferencia entre DeFi y el sistema financiero tradicional es la falta de permiso para crear y participar. En el caso de los bancos tradicionales, las regulaciones crean barreras de entrada para nuevas empresas. Además, debido a que debe presentar una solicitud y ser aprobado para brindar la mayoría de los servicios financieros, pocas personas califican.
Pero dado que DeFi no tiene tales regulaciones, cualquiera puede unirse al espacio y crear aplicaciones financieras y nuevas empresas. Y los consumidores pueden aprovechar estos servicios sin el riesgo de quedar bloqueados.
horas de operación
La mayoría de las compañías financieras tradicionales solo abren a ciertas horas del día. Por ejemplo, puede comprar y vender acciones solo cuando las bolsas de valores están abiertas. Los consumidores pueden acceder a ciertas funciones de sus cuentas bancarias solo cuando los bancos están abiertos. E incluso durante el horario comercial normal, ciertas actividades, como las transferencias bancarias, tardan días en procesarse.
Pero DeFi no respeta los horarios de apertura. Los servicios están siempre disponibles y, en la mayoría de los casos, son casi instantáneos.
Esto no quiere decir que no haya ventajas para el sistema financiero tradicional. El sector financiero está fuertemente regulado. Eso se siente como una carga a veces. Pero eso significa que existen muchos sistemas para proteger a los consumidores de los malos actores.
¿Cómo se construye DeFi?
Las finanzas descentralizadas se basan en una arquitectura de varias capas conocida como «pila de software». Cada capa se basa en las demás. Esto crea el sistema en el que operan todas las transacciones DeFi.
Estos son los cinco componentes de la arquitectura DeFi:
- Aldea: Esta primera capa forma la base sobre la que se construye el resto de DeFi. Esta capa está compuesta por la cadena de bloques y su activo de protocolo nativo (principalmente Bitcoin o Ethereum).
- Activo: Esta segunda capa contiene todas las criptomonedas y otros activos DeFi. Esto incluye NFT, o tokens no fungibles, que se explican más adelante en este artículo.
- Protocolo: Los estándares (protocolos) para varias tareas y actividades conforman esta capa. Los protocolos se implementan a través de contratos inteligentes y son específicos para cada una de las diferentes actividades de DeFi, como los intercambios de criptomonedas, los mercados de deuda y derivados.
- Inscripción: La capa de aplicación permite a los consumidores interactuar fácilmente con DeFi. Las aplicaciones de consumo se ejecutan en los contratos y protocolos inteligentes subyacentes.
- Agregación: Esta capa superior expande la capa de aplicación. En esta capa, los agregadores reúnen múltiples aplicaciones y facilitan las transacciones de DeFi que requieren múltiples protocolos.
¿Qué puedes hacer con DeFi hoy?
A medida que las finanzas descentralizadas se vuelven cada vez más populares y versátiles, la lista de cosas que puede hacer con ellas sigue creciendo. Hoy, puede facilitar muchas de las mismas transacciones que encuentra en el sistema financiero tradicional.
Enviar dinero
Una de las primeras características que hizo que DeFi fuera atractiva es la capacidad de enviar dinero a cualquier parte del mundo de forma instantánea y asequible. En el sistema financiero tradicional, enviar dinero, especialmente a nivel internacional, puede ser un proceso largo y costoso. Pero la financiación descentralizada lo hace barato y fácil.
almacenar dinero
Al igual que usaría un banco tradicional para almacenar su dinero, DeFi le permite almacenar su propia moneda usando una billetera criptográfica. Y en una innovación aún más reciente, servicios como Donut permiten a los consumidores almacenar sus criptomonedas en lo que es esencialmente una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Su dinero genera intereses siempre que lo mantenga en su cuenta.
pedir prestado y prestar
DeFi hace que los préstamos y los préstamos sean más fáciles y asequibles. El préstamo se realiza de dos maneras diferentes. En primer lugar, hay préstamos entre pares. Aquí, un individuo toma prestado de otro. El otro tipo de préstamo está basado en un fondo común. Con esto, varios prestamistas juntan su dinero, que los prestatarios pueden pedir prestado.
A diferencia de los préstamos en el sistema financiero tradicional, los préstamos con DeFi no requieren que revele su identidad o esté sujeto a una verificación de crédito. Pero aún proporciona garantía para garantizar que el prestamista esté completo si no cumple con su préstamo.
DeFi también funciona bien para aquellos que pueden tener dificultades para pedir prestado en un entorno tradicional. Y permite que otros obtengan un mayor rendimiento de sus criptomonedas prestándolas.
comercio de criptomonedas
Una de las piedras angulares de DeFi, y por lo que mucha gente sabe al respecto, es la capacidad de comprar y vender criptomonedas. Los intercambios de criptomonedas centralizados funcionan de manera similar a las plataformas tradicionales de negociación de acciones. Existe un poder central y debe revelar su identidad y depositar activos, generalmente conectando su cuenta bancaria. Pero fuera de los intercambios de criptomonedas, cualquiera puede comerciar directamente con otra persona sin revelar su identidad ni depositar fondos. Los contratos inteligentes facilitan el comercio, que puede tener lugar las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Fichas de intercambio
Las criptomonedas no son las únicas cosas que puede comerciar en DeFi. Los innovadores han creado versiones tokenizadas de activos más tradicionales.
Puede comprar versiones tokenizadas de acciones tradicionales, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otros activos financieros.
Por ejemplo, puede comprar una versión tokenizada de acciones de Tesla. De hecho, no sería propietario de una acción de Tesla, sino de un token que rastrea el rendimiento de una acción de Tesla.
O compre (y venda) NFT, activos digitales que representan activos reales. Piense en un NFT como una versión tokenizada del activo que representa, por ejemplo, cómo puede comprar una versión tokenizada de las acciones de Tesla. Hay NFT para arte, música y más.
Financiamiento colaborativo
Así como puede utilizar el sistema financiero tradicional para financiar sus ideas, puede utilizar la financiación descentralizada para hacer lo mismo. Debido a que la tecnología blockchain (y DeFi) está diseñada para la transparencia, los financiadores pueden ver cómo se mueven sus contribuciones a través del sistema y cómo se utilizan.
comprar seguro
Otra característica de DeFi es la capacidad de comprar seguros. Según el sitio web de Ethereum, el seguro DeFi es más asequible, automatizado, transparente y rápido de pagar. Tipos de cobertura de seguros en las obras por parte de la empresa eterisco brinde protección contra retrasos en los vuelos, huracanes, robo de billetera de criptomonedas, muerte o enfermedad, y más.
Ethereum y DeFi
Bitcoin y su tecnología blockchain fueron los primeros en salir al mercado. Pero desde entonces, se han creado otras monedas digitales con tecnología blockchain mejorada. Ethereum, la segunda criptomoneda más grande en términos de capitalización de mercado, utiliza tecnología blockchain que se adapta mejor a un sistema DeFi. Como resultado, DeFi se basa en gran medida en la cadena de bloques Ethereum.
La tecnología blockchain de Ethereum es más fácil de usar que la de Bitcoin. Pero lo que es más importante, permite contratos inteligentes, que utilizan la mayoría de las transacciones de DeFi. La tecnología subyacente de Bitcoin no permite estos contratos inteligentes.
El proyecto Ethereum se encuentra actualmente en proceso de creación. Etéreo 2.0que es un conjunto de actualizaciones diseñadas para hacer que la tecnología Ethereum y DeFi sea más escalable, segura y sostenible.
Cómo construir DeFi
Una de las características centrales de las finanzas descentralizadas es que cualquiera puede participar. Como resultado, cualquiera puede crear e implementar su propio proyecto DeFi. No hay duda de que construir una aplicación DeFi requiere una habilidad significativa. Según el sitio web de Ethereum, hay cinco pasos. El proceso comienza con la creación del entorno adecuado para crear y probar contratos inteligentes.
- Instala Trufa y Ganache.
- Cree un token ERC20.
- Compile el token ERC20.
- Implemente el token ERC20.
- Cree un contrato inteligente FarmToken.
Visitar Sitio web de Ethereum para obtener una guía más detallada sobre cómo crear y lanzar un proyecto DeFi.
¿Es seguro de usar?
Es importante tener en cuenta que si bien DeFi se está volviendo cada vez más popular y tiene más usos que nunca, todavía conlleva muchos riesgos.
Primero, a diferencia del sistema financiero tradicional, DeFi no está fuertemente regulado. Los bancos tradicionales siguen las regulaciones para proteger a los clientes. Y si guarda su dinero en un banco y el banco cierra, el seguro de la FDIC se activa para proteger su dinero. Si invierte con un corredor en bancarrota, el seguro SIPC asegura sus acciones. Pero actualmente no existen tales protecciones para los servicios DeFi.
Un segundo riesgo de las finanzas descentralizadas viene con la tecnología. Como con toda tecnología, hay espacio para errores y fallas. Y debido a que los contratos inteligentes se automatizan una vez que se crean, los errores no se pueden eliminar fácilmente más adelante.
En tercer lugar, las inversiones en DeFi conllevan un gran riesgo de perder su dinero. Las criptomonedas y otros tokens son activos volátiles. Y dado que no hay una larga historia por recorrer, es imposible saber cómo capearán las tormentas y qué tan rápido se recuperarán después de un accidente.
beneficios del reto
- DeFi no está permitido. Faltan muchos de los gatekeepers que existen en el sistema financiero tradicional, por lo que cualquiera puede participar.
- El desafío es transparente. Cualquiera puede analizar y auditar el código porque blockchain es una tecnología de código abierto.
- DeFi reduce el tiempo y el costo. Muchas de las transacciones que realiza en el sistema financiero tradicional se pueden realizar de manera más rápida y económica utilizando DeFi.
- Hay menos espacio para el error humano. Funciona con tecnología automatizada en lugar de individuos.
riesgos y desventajas del reto
- Puede haber errores en la tecnología. Y debido a que los contratos inteligentes están automatizados, es difícil corregir estos errores más adelante.
- Las criptomonedas y los tokens son inversiones volátiles. Si confía completamente en DeFi para invertir, arriesgará toda su cartera.
- No está regulado como el sistema financiero tradicional. Como resultado, los consumidores tienen menos protecciones.
- Hay más espacio para el fraude. De acuerdo con Comisión de Bolsa y Valores (SEC)ha habido un aumento en los casos de estafas y fraudes que involucran activos digitales.
la línea de fondo
Es imposible decir cómo se expandirá y crecerá DeFi, pero es probable que se convierta en una parte cada vez más importante de nuestro sistema financiero. Debido a la transparencia y accesibilidad que ofrece, muchas personas confían más en DeFi que en el sistema financiero tradicional. Las finanzas descentralizadas ofrecen espacio para una mayor innovación, y es casi seguro que lo veremos replicando más transacciones que tienen lugar en otras áreas de nuestras vidas.