La banca en línea es la ola del futuro. Y Ally y Capital One 360 son dos de los mejores bancos en línea que existen. ¿Pero cuál es mejor? Los ponemos cara a cara en esta batalla de los bancos. Siga leyendo para descubrir cuál es la mejor opción para usted.
| Destacar |  |  |
|---|---|---|
| Evaluación | 7.5/10 | 8/10 |
| Facturas | Ahorros, Comprobación, mercado de dinero, CD | Ahorros, Comprobación, mercado de dinero, CD |
| depósitos en línea | ||
| Sucursales Físicas | ||
| seguro de la FDIC | ||
| Reembolso de cajero automático | ||
Contenidos
Acerca de Ally Bank y Capital One 360
Acerca de Banco Aliado
banco aliado es uno de los bancos en línea más conocidos y confiables. Más de 1 millón de clientes han aprovechado sus cuentas corrientes y de ahorro que pagan intereses, así como un conjunto de préstamos hipotecarios y para automóviles.
¿Qué es lo que más le gusta a la gente de Ally? Bueno, su política sin cargo es un buen lugar para comenzar. Así es, no hay tarifas de mantenimiento molestas que consuman el dinero que tanto le costó ganar.
¡Además, están los generosos pagos de intereses de las cuentas de ahorro de Ally, así como una cuenta corriente que también paga intereses!
Como Ally no tiene una sola sucursal física, puede transferirte estos ahorros.
También hay buenas razones para confiar en este banco. Su historia se remonta a 100 años atrás, cuando General Motors fundó el «ancestro» de Ally, GMAC, para ayudar a la gente común a financiar un automóvil. En la actualidad, Ally Bank es una subsidiaria de Ally Financial (que también posee Inversión aliada). Juntos, estos productos pueden proporcionar una ventanilla única para todas sus necesidades de ahorro e inversión.
Acerca de Capital One 360
La historia de Capital One 360 no es tan antigua como la de Ally. Su matriz, Capital One, fue fundada en 1995 para ofrecer tarjetas de crédito. En 2012, Capital One compró las operaciones bancarias de ING Group y lo rebautizó como Capital One 360.
Ahora, capital uno 360 es principalmente un banco en línea, pero también hay sucursales físicas. Los encontrará en Connecticut, Delaware, Luisiana, Maryland, Nueva Jersey, Nueva York, Texas, Virginia y Washington, D.C.
Sin embargo, las tarifas y las características que ofrece el banco están en línea con otras operaciones bancarias en línea en lugar de las operaciones tradicionales de ladrillo y mortero. Y al igual que Ally Bank, Capital One 360 nunca cobra tarifas de mantenimiento.
¿Cómo son iguales?
Ambos bancos ofrecen muchas características. Primero, analicemos las similitudes entre las empresas.
| cuentas ofrecidas | Cuentas corrientes, de ahorro, money market y CD |
|---|---|
| Reembolso de cajero automático | Ambos bancos ofrecen reembolsar sus tarifas si usa un cajero automático fuera de la red |
| depósitos en línea | Ambos bancos le permiten depositar en línea |
| seguro de la FDIC | Ambos bancos ofrecen seguro FDIC de hasta $250,000 por cuenta |
| Sin cuotas de mantenimiento | Ninguno de los bancos cobra comisiones por mantenimiento de cuenta |
A continuación, veamos cómo se comparan estos bancos en lo que respecta a las opciones de cuenta.
comparación de cuenta corriente
Incluso entre los bancos en línea, puede ser raro encontrar una cuenta corriente que pague intereses. Pero con Ally Bank y Capital One 360, ¡estás de suerte!
Ahora, tenga en cuenta que los rendimientos porcentuales anuales (APY) para las cuentas corrientes no serán tan buenos como los que obtendrá con una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta de CD. Pero ciertamente es mejor que lo que es probable que encuentres en otros lugares, ¡nada!
Además de pagar intereses, las cuentas corrientes de Ally Bank y Capital One 360 incluyen una tarjeta de débito que puedes usar gratis en cajeros automáticos seleccionados. Si usa un cajero automático fuera de la red, ambos bancos le reembolsarán hasta cierto punto. Tampoco paga cargos mensuales ni cargos por sobregiro.
| Cheque de interés de banco aliado | Cuenta de cheques Capital One 360 | |
|---|---|---|
| Cargos mensuales | $0 | $0 |
| depósito mínimo | $0 | $0 |
| interés APY | 0,25% | 0,10% |
Ally es la mejor opción si desea una tasa de interés más alta. Y tiene una ingeniosa herramienta de trueque que puede habilitar para transferir dinero automáticamente a su cuenta de ahorros después de comprar. Esto es similar a las aplicaciones de microeconomía como Acorns y es una herramienta útil para ahorros constantes.
La cuenta corriente Capital One 360 paga menos. Sin embargo, puede recibir pagos con hasta dos días de anticipación con la función de prepago, que puede ser un punto de venta.
También tenga en cuenta: Capital One 360 tiene excelentes cuentas corrientes para niños y adolescentes que no tienen cargos y también pagan intereses. Si está buscando iniciar a su adolescente con una cuenta bancaria, le recomendamos que considere Capital One 360 en lugar de Ally Bank.
CORBATA- banco aliado tiene un APY más alto, pero Capital On 360 tiene más opciones para niños y adolescentes.comparación de cuentas de ahorro
Si desea una cuenta de ahorros que pague intereses, es bueno saber que ambos bancos pagan más que el promedio nacional.
Con la cuenta de ahorros de Ally, actualmente gana 1.25% APY. En cambio, Capital One 360 Savings actualmente paga 1.20% APY.
| Ahorros en línea de Ally Bank | Capital One Economía 360 | |
|---|---|---|
| Cargos mensuales | $0 | $0 |
| depósito mínimo | $0 | $0 |
| interés APY | 1,25% | 1,20% |
Ambos bancos móviles siguen siendo una excelente opción para estacionar su fondo de emergencia o algo de efectivo inactivo. Pero si está buscando las tasas de interés más altas posibles, las opciones como Current y Varo son mejores opciones, ya que puede ganar 4% y 5% APY, respectivamente.
Comparación de cuentas del mercado monetario
Las cuentas del mercado monetario son cuentas de ahorro mejoradas. Ofrecen tasas de interés más altas, pero tiene prohibido realizar más de seis retiros mediante cheque, tarjeta de débito o pago automático de facturas por mes. (No está limitado cuando se trata de cajeros automáticos).
| Mercado monetario de los bancos aliados | Mercado monetario 360 de Capital One | |
|---|---|---|
| Cargos mensuales | $0 | No aplicable |
| depósito mínimo | $0 | No aplicable |
| interés APY | 1,25% | No aplicable |
La cuenta de mercado monetario de Ally Bank actualmente paga 1.25% en todos los tercios del saldo. Esto la convierte en una de nuestras cuentas de mercado monetario favoritas en este momento y no hay un requisito de depósito mínimo. Desafortunadamente, Capital One 360 ha finalizado su oferta de cuentas de mercado monetario, por lo que el claro ganador aquí es Ally.
GANADOR – banco aliado es el ganador ya que ofrece MMA a diferencia de Capital One 360.Comparación de cuenta de CD
Los certificados de depósito (CD) son herramientas de ahorro extremadamente populares. Aunque vinculan su dinero por un plazo predeterminado, generalmente ofrecen APY más altos y son una inversión popular de renta fija.
Ally Bank ofrece algunas opciones de CD, pero aquí hemos optado por comparar las cuentas de CD más básicas. Consulte nuestra revisión de Ally para obtener más información sobre productos de CD adicionales.
| CD de alto rendimiento de Ally Bank | CD de Capital One 360 | |
|---|---|---|
| depósito mínimo | $0 | $0 |
| PYY de tres meses | 0,60% | N / A |
| PYY de seis meses | 1,00% | 1,00% |
| nueve meses PY | 1,10% | 1,10% |
| un año PY | 1,90% | 1,90% |
| API 18 meses | 2,25% | 2,50% |
| PYY de dos años | N / A | 2,25% |
| PYY de tres años | 2,50% | 2,50% |
| PYY de cuatro años | N / A | 2,50% |
| PY de cinco años | 2,90% | 2,90% |
Tanto Ally como Capital One 360 tienen tasas de CD muy similares. Ally es mejor para una inversión a corto plazo, ya que ofrece un CD de tres meses. Sin embargo, Capital One 360 es un poco mejor para plazos más largos ya que alcanza tasas más altas más rápido.
GANADOR – banco aliado es el ganador ya que ofrece soporte al cliente 24/7.Atención al cliente
Ally Bank está estrictamente en línea. No hay sucursales donde pueda ir si tiene una pregunta urgente sobre su cuenta. Esto puede molestar a algunas personas. Pero otros encontrarán que eso no es un problema, especialmente porque Ally Bank ofrece muchas otras formas de comunicarse con el servicio al cliente. Puede llamar al banco o abrir un chat en vivo de 7 a. m. a 10 p. m., los 7 días de la semana (hora del este).
Con Capital One 360, por otro lado, puede encontrar soporte en más de 550 sucursales locales, incluidos cafés de marca de moda. Sin embargo, el soporte que encuentre puede ser limitado. Para obtener asistencia completa, puede llamar a Capital One de 8 am a 8 pm, hora del este, los siete días de la semana.
La seguridad
Ambos bancos se toman muy en serio su seguridad. Y ambos bancos están asegurados por la FDIC.
Ally Bank utiliza autenticación de dos pasos y otras estrategias para proteger su información privada. Además, el banco ofrece un centro de seguridad, donde puedes encontrar consejos sobre cómo identificar el fraude y el robo de identidad, usar las redes sociales de forma segura e incluso proteger tu dispositivo móvil de malware.
Capital One 360 fue pionero en el sistema SwiftID. Es un poco complicado de explicar, pero básicamente ignora las habituales preguntas de seguridad persistentes («¿Cuál es el nombre del segundo gato favorito de tu tía abuela?»). El sistema SwiftID puede identificar su dispositivo específico con un toque en la pantalla.
BONO – Ambos banco aliado y Capital One 360 se toma la seguridad en serio.especiales
Ni Ally Bank ni Capital One 360 ofrecen actualmente una promoción. ¡Esté atento a este espacio si eso cambia!
aliado contra Capital One 360 – ¿Qué banco es el adecuado para usted?
Si desea una solución bancaria de servicio completo, le recomendamos utilizar Ally. Tiene una excelente cuenta de ahorros de alto rendimiento y una cuenta corriente de recompensas muy competitiva. Además, cuenta con un servicio de inversión activa e incluso un servicio de consultoría robótica para que puedas invertir al estilo que prefieras.
Por otro lado, creemos que Capital One 360 es mejor que Ally si está buscando una cuenta bancaria para su niño o adolescente. También tiene tasas de CD ligeramente mejores al momento de escribir y algunos afiliados, lo que puede ser un punto de venta.
Por supuesto, siempre puede invertir a través de un corredor en línea y depositar su dinero en una variedad de bancos en línea para rastrear tasas de interés más altas.